Tržište penzijskog osiguranja u Rusiji, uprkos kratkom periodu postojanja, veoma je zasićeno. U njemu učestvuju veliki, globalni igrači, kao što je NPF Sberbank, kao i male organizacije. Jedan od najvećih i najznačajnijih bio je Prvi nacionalni penzioni fond, čiji je maksimalni broj kupaca dostigao 335 hiljada ljudi širom zemlje.
NPF koji se razmatra u ovom članku osnovan je 1992. godine i zapravo je prvi komercijalni penzioni fond formiran na teritoriji bivšeg Sovjetskog Saveza.
Organizacija je 2014. godine promijenila organizaciono-pravnu formu i postala akcionarsko društvo. Poznato je da su sljedeće strukture u to vrijeme postale glavni vlasnici hartija od vrijednosti fonda:
- Fund Management doo, koje ima kontrolni paket akcija;
- Unilix LLC;
- JSC "Rosselkhozbank";
- Sindikat radnika nuklearne industrije Rusije.
Profitabilnost NPF-a za čitav period njegovog postojanja bila je prilično visoka i to je direktno povezano sa izborom investicionih sredstava. Tako je maksimalni prinos bio na nivou od 22,3% u 2005. godini. Minimum je bio 1,19% u 2011. godini.
Referenca! 2011. godinu obilježila je kriza u sistemu nedržavnog penzijskog obezbjeđenja, u vezi sa kojom je došlo do smanjenja profitabilnosti u svim NPF-ima.
Prvi nacionalni fond se u periodu svog djelovanja nije odlikovao dovoljnim stepenom otvorenosti u pogledu plasmana sredstava svojih klijenata. Barem, u javno dostupnim izvorima ovakva informacija nije bila sadržana.
Poznati podaci rejting agencija o pouzdanosti Prvog nacionalnog penzionog fonda. Tako je 2013. godine NPF uvršten na listu Eksperta RA sa ocjena "A+", što je značilo visoku ocjenu stabilnosti.
Centralna kancelarija organizacije nalazila se u Moskvi. Mreža predstavništava i filijala nije bila tako široka kao kod mnogih drugih NPF-ova sličnog obima, međutim, pokrivala je većinu velikih gradova Rusije.
Prestanak rada 1 nedržavnog fonda
2016. godine oduzeta je dozvola Prvom nacionalnom penzionom fondu. Prema izvorima u Centralnoj banci Ruske Federacije, To je bilo zbog brojnih kršenja niza odredbi saveznog zakonodavstva. Odmah nakon oduzimanja licence počeo je stečaj i likvidacija organizacije. Od početka 2019. godine, svi povezani takmičarski događaji su završeni.
Nakon oduzimanja dozvole, rejting penzionog fonda je pao na C++, što ukazuje na izuzetno nizak stepen pouzdanosti. Zatim je pao na nivo "E", a nakon toga je potpuno povučen. Desilo se to 2017. godine.
Postupak likvidacije NPF-a nije uticao na penzijsku štednju klijenata. U skladu sa zakonom, u slučaju poništenja licence osiguravaču koji je nedržavni penzijski fond, PFR postaje novi osiguravač i vrši isplate.
Pažnja! Prvi nacionalni penzioni fond bio je član sistema osiguranja depozita, pa je većina klijenata mogla da računa ne samo na sredstva koja poslodavci šalju na njihove račune, već i na prihod od ulaganja od njih.
Na internetu je Prvi nacionalni penzioni fond imao svoju web stranicu na kojoj su objavljivane informacije o aktivnostima fonda, a postojala je i funkcija ličnog računa korisnika. Tokom perioda konkursnih procedura, sajt je nastavio sa radom, ali je nakon likvidacije organizacije postao nedostupan. Sada naziv domene i dalje postoji, ali klik na stare linkove vodi do stranice posvećene izgradnji i popravci. Brend "Prvi nacionalni penzioni fond" takođe trenutno nije u upotrebi.
Koristan video
Nudimo vam da pogledate priču o tome kako prepoznati prevarante pri odabiru nedržavnih penzionih fondova:
NPF "Nacional" je penzioni fond nedržavnog tipa. Jedina vrsta djelatnosti kojom se ova organizacija bavi je formiranje penzione štednje i njihovo osiguranje. Organizacija osigurava sigurnost ulaganja i njihovo povećanje, a također isplaćuje sredstva kupcima u skladu sa zaključenim ugovorom.
O Nacionalnoj fondaciji
Godina osnivanja "Nacionala" i dobijanja licence je 1997. Godinu dana kasnije, 520 bivših radnika matične kompanije Tatneft isplaćene su nedržavne penzije. Tokom prve tri godine rada, fond je postao jedna od najvećih organizacija te vrste u Ruskoj Federaciji.
Od 2004. godine National se bavi obaveznim penzijskim osiguranjem. Do 2008. godine stvorena je mreža filijala širom Tatarstana, oko 20 hiljada ljudi primalo je nedržavne penzije. Kriza iz 2008. godine nije spriječila fond da dovede investicione rezerve na prethodni nivo i ostvari prinos od 34% godišnje, što je drugo mjesto po ovom pokazatelju.
2014. godine organizacija je reorganizovana u CJSC. Do kraja 2017. godine penzionerima je isplaćeno više od 5 milijardi rubalja.
NPF web stranica
Službena web stranica nedržavnog penzionog fonda "National" www.nnpf.ru sadrži puno korisnih informacija. Ovdje možete pronaći:
- službeni finansijski izvještaji;
- Zaključci revizora;
- Spisak programa sa detaljnim opisom uslova;
- Podaci o strukturi i podjelama fonda;
- Informacije o dioničarima;
- Novosti o organizaciji.
U posebnom dijelu predstavljeni su grafikoni i tabele o rezultatima ulaganja penzijskih rezervi i raspodjeli portfelja štednje.
Prema zvaničnom sajtu NPF National, penziona štednja se ulaže u:
- Stock;
- Državne hartije od vrijednosti;
- Obveznice državnih korporacija i subjekata;
- Cash.
Resurs sadrži i informacije o sektorskoj raspodjeli investicija, gdje je prvo mjesto državni sektor, a drugo industrija nafte i plina.
Ovdje možete saznati i o strukturi emitenata u penzijskoj štednji. Država je takođe lider, sledeće linije zauzimaju Rosnjeft i Rostelekom. Iste brojke su prikazane i za penzione rezerve.
Sada oko 50.000 ljudi prima nedržavne penzije u fondu. Prihod od kamata se godišnje obračunava na poseban račun, a vrši se kapitalizacija. Format i uslove isplate takve penzije možete odabrati po svom nahođenju.
Dobro je znati! Klijent može raskinuti ugovor sa NPF-om može se raskinuti na zahtjev klijenta u bilo koje vrijeme i dobiti otkupni iznos.
Koristeći kalkulator na web stranici, možete odrediti optimalni penzioni program i izračunati buduće isplate. Da biste to učinili, morate navesti:
- Dob;
- Godina podnošenja zahtjeva za nedržavnu penziju;
- Odluka o uplati dodatnih i redovnih doprinosa;
- Period plaćanja i iznos doprinosa;
- Vrsta penzije: doživotna ili hitna.
Pokazatelji se izračunavaju uzimajući u obzir profitabilnost fonda i druge karakteristike njegovih aktivnosti.
Prednosti saradnje sa fondom
Saradnja sa Prvim nacionalnim penzionim fondom u oblasti obaveznog osiguranja ima niz prednosti:
- Ulažu se fondovski penzioni doprinosi;
- Zahvaljujući prihodima od ovakvih investicija formiraju se štednje;
- Primljena sredstva isplaćuju se u vidu penzije osiguraniku;
- Država se ponaša kao osiguravač štednje.
Što se tiče ličnih programa, oni pomažu da se akumuliraju sredstva za korištenje nakon dostizanja starosne dobi za penzionisanje. U stvari, to znači primanje nedržavne penzije. Sistem funkcioniše na principu dobrovoljnih priloga.
Korisne informacije! Visina isplata nedržavnih penzija ne zavisi od plate, staža, isplate državnih penzija.
Formira se uplatom doprinosa, kao i prihodima od njihovih ulaganja.
Pouzdanost fonda - rejting
RA "Expert" ocenjuje stepen pouzdanosti NPF "Nacional" kao izuzetno visok. O tome svjedoči maksimalna ocjena "A ++" sa stabilnim izgledima. Ovaj nivo fond pokazuje od 2012. godine, redovno ga potvrđujući. Ovaj NPF ne učestvuje u proceni pouzdanosti prema kriterijumima Nacionalne rejting agencije.
U 2009. godini fond je pokazao stopu prinosa od 32,99%, au krizi 2008. godine ona je bila nula. U uslovima visoke volatilnosti na tržištu hartija od vrednosti u 2011. godini, prinos nije prešao 0,59%.
Indikatori prinosa
Centralna banka je ove godine zabilježila profitabilnost NPF "Nacional" u oblasti obaveznog penzijskog osiguranja - 12,56%, u pogledu nedržavnog penzijskog obezbjeđenja - 12,24%.
Trenutno je imovina NPF "Nacional" formirana u granicama od 35 milijardi rubalja, akumulacija penzionih fondova dostigla je 16,9 milijardi rubalja, a rezerve - 14,6 milijardi rubalja. Više od 400 hiljada ljudi formira fondovsku ili nedržavnu penziju u fondu.
Kontakt informacije
Danas kancelarije i predstavništva Nacionalnog penzijskog fonda rade širom Rusije, svaki građanin ima priliku da kontaktira najbližu filijalu. Adrese ureda i njihove brojeve telefona možete pronaći na web stranici. Postoji dežurna linija na 8-800-555-999-1, na koju se možete obratiti za sva pitanja koja se pojave.
Pristup ličnom računu
Na lpc.nnpf.ru/auth, postoji lični penzioni račun za klijente NPF Natsionalny JSC. Za registraciju i naknadni unos morate navesti 9 cifara SNILS-a bez kontrolne sume. Korištenje računa je moguće nakon završene procedure registracije i davanja pristanka za obradu ličnih podataka.
Prilikom registracije morate unijeti svoje puno ime, datum rođenja, SNILS broj sa kontrolnom cifrom i broj ugovora. Korisnik tada dobija lozinku.
Bitan! Nemojte dijeliti lozinku vašeg ličnog računa s trećim licima, jer to može dovesti do neovlaštenog pristupa vašim ličnim podacima.
NPF "Prvi nacionalni penzioni fond" prvi je počeo da pruža nedržavnu penzijsku podršku stanovništvu u Rusiji još 1992. godine, što je takođe - "1. NPF". Za dugogodišnji rad postao je jedan od najvećih fondova u Rusiji po broju učesnika koji primaju penziju i drugim pokazateljima. 2014. godine, na zahtjev zakona, postaje AD.
NPF posluje na osnovu dozvole br. 317/2 od 9. aprila 2009. godine, koju je izdala Federalna služba za finansijska tržišta na neodređeno vrijeme, koja dozvoljava penzione aktivnosti.
Upravljanje fondom "Prvi APF" i njegovom imovinom
Nakon što je postao akcionarsko društvo, fond je od 21. aprila 2014. godine imao svog glavnog akcionara Fund Management doo, sa udjelom od 66,316% akcija. Ostali akcionari: UNILIX LLC, Ruska poljoprivredna banka OJSC, Sindikat radnika nuklearne industrije Rusije, Mashinostroitelny Zavod OJSC.
Imovina NPF-a su na povereničko upravljanje prenela sledeće kompanije: Pallada Asset Management CJSC, SOLID Management CJSC, GAZPROMBANK - Asset Management CJSC, Društvo za upravljanje KAPITAL doo, PartnerPortfelInvest doo.
Mjesto Fonda "Prvi APF" u industriji
U pogledu privučenih penzionih sredstava na dan 31.12.2014. "Prvi nacionalni PF" bio je 21. među ruskim nedržavnim PF-ima.
Tako je penziona štednja fonda na kraju 2014. procijenjena na nivo od 12,8 milijardi rubalja, iznos rezervi dostigao je 3,13 milijardi rubalja, imovina u vlasništvu fonda iznosila je 16,6 milijardi rubalja.
Gotovo 317 hiljada ljudi učestvovalo je u nedržavnim programima penzijske podrške, skoro 302 hiljade ljudi je osigurano u okviru državnog programa, 31,5 hiljada ljudi primalo je nedržavnu penziju u "1. APF".
Investiciona strategija fonda "Prvi APF"
Fond ulaže sredstva samo preko pouzdanih iskusnih partnera, koristeći različite finansijske instrumente.
Početkom 2015. godine penziona štednja je uložena u:
- obveznice privrednih društava u iznosu od 52,82%
- u hipotekarnim certifikatima - 29,46%
- u depozitima - 8,57%
- u dionicama - 5,74%
- ostatak - u vrijednosnim papirima i drugoj imovini.
Struktura ulaganja u penzione rezerve: 47,56% u obveznice, 9,63% u akcije, 7,96% u nekretnine, 4,72% u depozite. Ostatak - u dionicama zajedničkih fondova, ostaloj imovini.
Podatke o profitabilnosti za 2014. dostavila Centralna banka Ruske Federacije: za OPS + 3,69%, za NPO + 7,06%.
NPF licenca 317/2 poništena 23.06.2016
NPF "Prvi nacionalni penzijski fond", osnovan* 1992. godine, postao je pionir na tržištu nedržavnog penzijskog osiguranja u Rusiji. Glavni principi djelovanja, standardi i tehnologije rada, koji su danas usvojeni na tržištu penzionih usluga, započeli su svoj put ovdje - u 1. NPF. Tokom dugih godina uspješnog djelovanja, 1. APF se ne samo konstantno razvijao, već i sistematski povećavao svoje performanse, čime je jačao svoju poziciju na tržištu. Po visini isplaćenih penzija i ukupnom broju penzionera, 1. NPF je među deset najvećih nedržavnih penzijskih fondova u Rusiji.
A po stopi rasta penzijskih rezervi, 1. NPF je lider među fondovima koji posluju na otvorenom tržištu - samo u periodu od 2001. do 2007. godine brojke su porasle 15 puta. Jedan od glavnih prioriteta u radu NPF "Prvi nacionalni penzijski fond" je stalno unapređenje nivoa socijalnih usluga za svoje klijente. Kroz aktivnosti koje doprinose formiranju civilizovanih odnosa na tržištu penzionih usluga, 1. NPF nastoji ispuniti svoju misiju - pružiti novi kvalitet života penzionerima Upravo je kao rezultat rada 1. NPF u našoj zemlji postalo moguće, uz državnu penziju, primati i dodatnu (nedržavnu) penziju. **) penzija, koja značajno poboljšava životni standard starije generacije ruskih državljana.osiguranje, nakon što su dobili pravo da formiraju fondovski dio radne penzije građana Ruske Federacije.Ovakvo jedinstvo napora države, građana i privatnih finansijskih institucija je posledica početka razvoja društveno orijentisane privrede u našoj zemlji. Osnovni zadatak NPF „Prvi nacionalni penzijski fond“ je tsya kontinuirano radi na poboljšanju efikasnosti svojih aktivnosti jačanjem svoje pozicije na tržištu i pružanjem najšireg i najkvalitetnijeg spektra usluga za svoje klijente. Dobro uspostavljen sistem organizacije isplate penzija i dugogodišnje iskustvo u radu sa penzionerima daju pravo 1. NPF da garantuje svojim štedišama visok nivo usluge i pouzdanost štednje njihove penzione štednje. * Do 1997. godine djelatnost se obavljala u obliku istoimenog zatvorenog akcionarskog društva koje je nakon reorganizacije sve obaveze za dopunsko penzijsko osiguranje prenijelo na NPF "Prvi nacionalni penzioni fond". ** Dodatno penziono osiguranje Unilix Društvo sa ograničenom odgovornošću Ruska poljoprivredna banka Otvoreno akcionarsko društvo AG2R-Prevoyance Institucija socijalnog osiguranja (Francuska) Mašinostroitelnyj zavod Otvoreno akcionarsko društvo TVEL Otvoreno akcionarsko društvo Federalno državno preduzeće Naučno-testni centar raketne i svemirske industrije ( FKP NIC RCP) Državno preduzeće "Moskovska polimetalka" Primarna javna sindikalna organizacija br. 29 AD "NCCP" Državni svemirski istraživački i proizvodni centar im. M.V. Hruničev Javna organizacija Ruski sindikat radnika u nuklearnoj energiji i industriji (RP RAEP) Zatvoreno akcionarsko društvo Moskovsko akcionarsko društvo za osiguranje (CJSC MAKS) Otvoreno akcionarsko društvo Onega Traktorski pogon Društvo sa ograničenom odgovornošću Društvo za upravljanje Finam Menadžment Otvoreno akcionarsko društvo Narodno društvo Zatvoreno akcionarsko društvo Interkamen Otvoreno akcionarsko društvo Brodogradilište Avangard Otvoreno akcionarsko društvo Karelagroservice Zatvoreno akcionarsko društvo Izgradnja velikih panela Zatvoreno akcionarsko društvo Petrozavodska fabrika papirnih mašina » Registarski centar za registraciju zatvorenog akcionarskog društva Republički odbor sindikata radnika telekomunikacija Federalno državno jedinstveno preduzeće Sveruska državna televizijska i radiodifuzna kompanija Tip "SpetsSMU (Specijalizovano odeljenje za izgradnju i montažu)" Medicinsko akcionarsko osiguravajuće društvo "Petromed"