Programsko rješenje za pomoć hipotekarnom zajmoprimcu. Troškovi državne podrške: kako i zašto su promijenili program pomoći za hipoteku

Sadržaj

Za mnoge Ruse, hipotekarni kredit ostaje jedina prilika za kupovinu vlastitog doma. Banke nude posebne uslove zaduživanja za mlade porodice, zaposlene u budžetskim organizacijama i vojna lica. Zbog određenih životnih okolnosti, neki zajmoprimci imaju problema sa otplatom duga. Postoji nekoliko opcija za rješavanje ovog problema, a jedna od njih je program pomoći Vlade pokrenut 2015. godine.

Državna podrška hipotekama u 2018

U vezi sa izbijanjem finansijske krize, koja je dovela do toga da su prihodi stanovništva počeli naglo da opadaju, država je odlučila da pomogne nekim kategorijama građana koji su uzeli stambene kredite za izgradnju ili kupovinu sopstvenih domova. U 2015. godini pokrenut je program pomoći korisnicima hipotekarnih kredita. Njegova suština je da pomogne nekim klijentima dužnicima da otplate dugove prema bankama izdvajanjem sredstava od države preko Agencije za stambene hipoteke.

Isprva je planirano da program bude završen do kraja 2016. godine. Zbog nemogućnosti da se udovolje svim zahtjevima građana i na zahtjev jednog broja narodnih poslanika iz regiona, rezolucija se stalno prilagođavala kako bi se produžio rok važenja. Krajnji datum je prvobitno bio određen za 1. mart 2018. godine, a zatim je pomjeren na 31. maj. U avgustu su potpisane nove izmjene koje nisu predviđale konkretne uslove, što sugerira mogućnost proširenja pomoći zajmoprimcima u 2018. sve dok se za to izdvajaju sredstva.

Pravna regulativa

Program je započeo 2015. godine nakon objavljivanja Uredbe Vlade broj 373 od 20. aprila. Pomoć je dodijeljena pojedincima koji su podigli hipoteku, ali su zbog teške materijalne situacije imali problema s otplatom duga. U februaru 2018. godine, zbog velikog broja prijava, odlučeno je da se program produži. Uredbom Vlade broj 172, koja je stupila na snagu u februaru 2018. godine, programski period je produžen do maja 2019. godine.

U martu 2018. pomoć je iznenada smanjena zbog nedostatka sredstava. Mnoge porodice našle su se u dvostrukoj situaciji: državna taksa za pripremu dokumenata je plaćena, potrebni papiri prikupljeni, ali država nije imala novca. Nakon dugih rasprava, Vlada Ruske Federacije je u avgustu 2018. godine izdala novu naredbu broj 961, koja govori o nastavku programa pomoći hipotekarnim zajmoprimcima, a ovaj put rok nije preciziran. To znači da će se realizacija programa produžiti na 2018. godinu dok se sredstva dodjeljuju.

Program podrške hipotekama realizuje se preko Akcionarskog društva Agencije za stambena hipoteka. U početku je preko AHML izdvojeno 4,5 milijardi rubalja, što je pomoglo u rješavanju problema duga oko 19.000 zajmoprimaca. Agencija je, kao pravno lice, bila zadužena da sredstvima koja je država izdvojila za povećanje Ovlašćenog fonda za nadoknadu prihoda kreditnih institucija od izdatih hipotekarnih kredita.

U julu 2018. godine, odlukom premijera D. Medvedeva, Agenciji za stambene hipotekarne kredite dodatno je izdvojeno još 2 milijarde rubalja iz rezervnog fonda. U avgustu iste godine izvršene su izmjene Rezolucije 373. Dodijeljena sredstva, prema procjeni stručnjaka, pomoći će u rješavanju problema još oko 1,3 hiljade kredita. Prema zvaničnim informacijama dobijenim od direktora AHML A. Nidensa, više od 90 finansijskih organizacija učestvuju u programu.

Međuresorna komisija za podršku hipotekama

Prema riječima predstavnika Ministarstva finansija, nakon usvojenih izmjena program je pristupačniji, jer su kriterijumi za pružanje pomoći postali fleksibilniji nego ranije. Posebno je formirana interresorna komisija, čija je misija da donese odluke o pružanju podrške u 2018. godini pojedincima kojima su sredstva preko potrebna, a iz nekog razloga se ne kvalificiraju za program.

Restrukturiranje hipotekarnog duga

Pod restrukturiranjem hipotekarnog kredita obično se podrazumijeva promjena uslova postojećeg ugovora u bankarskoj organizaciji koja je izdala kredit. Ovo se postiže:

• smanjenjem kamatne stope po postojećem ugovoru;
• obezbjeđivanje odloženog plaćanja glavnog duga na određeno vrijeme (tzv. kreditni praznici);
• promjena valute kredita;
• smanjenje mjesečnih plaćanja povećanjem roka otplate duga.

Ponekad bankarska institucija može učiniti ustupke i otpisati dio duga zajmoprimcu, ali to se dešava u izuzetnim slučajevima. Koncept „restrukturiranja“ ne treba miješati sa „refinansiranjem“. U prvoj opciji se vrši izmjena postojećeg ugovora potpisivanjem dodatnog ugovora. Prilikom refinansiranja dug zajmoprimca se otplaćuje podizanjem novog kredita i to po pravilu kod druge banke.

Glavni uslov ugovora o refinansiranju je smanjenje kamatne stope, što u konačnici pomaže u smanjenju tereta kredita smanjenjem mjesečne otplate. Refinansiranje je povezano sa dodatnim troškovima koje će zajmoprimac morati da ima zbog ponovne procene imovine, sklapanja ugovora o osiguranju kolaterala i niza drugih plaćanja.

Promjena valute hipotekarnog kredita

Banke u zemlji su prije nekoliko godina izdavale stambene kredite u stranoj valuti, a kredite su davali u dolarima i evrima, švajcarskim francima i drugim valutama. Zbog nagle depresijacije ruske rublje u odnosu na glavne svjetske valute, hipoteke u stranoj valuti postale su nepristupačne za većinu zajmoprimaca, iako su u vrijeme izdavanja devizni krediti bili atraktivniji - kamatna stopa je bila znatno niža, a kada su se preračunali u rublje , mjesečna uplata je bila niža.

Nakon brze depresijacije rublje, banke su učinile ustupke klijentima, nudeći prebacivanje deviznih kredita u rublje. Za same kreditne institucije to je neisplativo, jer donosi gubitke i ne opravdava sve troškove. Preračunavanje je obavljeno po kursu važećem na dan izdavanja. Mnogi klijenti se s tim nisu složili i tražili su da banke primjenjuju stopu koja je bila na snazi ​​na dan sklapanja ugovora. Krajnju tačku u ovim sporovima postavio je Vrhovni sud, koji je odlučio da su zahtjevi zajmoprimaca nezakoniti jer:

• građanin mora uzeti u obzir moguće rizike pada i rasta strane valute prilikom podnošenja zahtjeva za devizni kredit;
• preračunavanje po kursu na dan zaključenja ugovora narušava prava zajmoprimca, jer kao rezultat toga kredit neće biti otplaćen u potpunosti.

Smanjenje kamatne stope

Izuzetno je rijetko da bankarske organizacije snižavaju kamatne stope. Da bi zajmoprimac dobio takvu prednost, prvo je važno da ima idealnu kreditnu istoriju i da redovno ispunjava sve obaveze iz postojećeg ugovora. Drugo, potrebno je pažljivo proučiti ugovor o prisutnosti klauzule prema kojoj se stopa može promijeniti.

U nekim ugovorima kamatna stopa može biti direktno povezana sa određenom fiksnom vrijednošću, na primjer, ključnom stopom Centralne banke ili nivoom zvanične inflacije. Ako se ova vrijednost promijenila, a 2018., na primjer, Centralna banka je više puta pribjegla smanjenju glavnog ekonomskog pokazatelja, možete sigurno razgovarati o ovom pitanju sa zajmodavcem. Možete se osvrnuti na činjenicu da po novim programima druge banke imaju znatno niže stope. Ovo takođe može uticati na odluku zajmodavca.

Kreditni praznici

Jedna od uobičajenih opcija za otplatu postojećeg duga je da se obezbijedi odgoda plaćanja u vezi sa tijelom kredita. To znači da tokom ugovorenog perioda zajmoprimac plaća kreditnoj instituciji samo kamatu za korišćenje kredita. Period za davanje preferencijala se uvek razmatra individualno i zavisi kako od kreditnog dosijea građanina, tako i od glavnog razloga nemogućnosti otplate duga.

Prilikom izdavanja hipotekarnog kredita, neke banke nude klijentima da koriste ovu uslugu uz plaćanje samo kamate tokom početnog roka, koji može biti od nekoliko mjeseci do godinu dana. Važno je shvatiti da glavni dug ne nestaje, već će se morati otplatiti nakon isteka perioda odmora. Morate biti spremni da će se mjesečna uplata povećati zbog činjenice da će glavnica biti raspoređena proporcionalno preostalim periodima.

Otplata glavnog dijela duga

Pomoć zajmoprimcima u 2018. godini može se pružiti revizijom roka otplate duga ili otpisom dijela duga. Druga opcija se koristi u izuzetnim slučajevima i češće se odnosi na loša potraživanja, kada je banka spremna da primi barem dio salda duga. To se po pravilu dešava otkupom duga od strane agencije za naplatu ili zainteresovanog pojedinca.

Najpopularniji način restrukturiranja duga je povećanje roka otplate glavnog duga. Budući da se hipoteka izdaje na duže vrijeme, maksimalni period posljednje uplate ovisit će o dobi klijenta, jer, za razliku od Švicarske, u Rusiji ne postoji doživotni oblik hipoteke, koji predviđa prijenos duga nasljeđem. . Kreditno tijelo je podijeljeno na duži period, što doprinosi značajnom smanjenju tereta kredita. Jedina negativna je ta što se preplata povećava zbog obračunate kamate.

Alternativno, možete pribjeći otplati dijela duga prije roka, privlačenjem subvencija od države ili, na primjer, materinskog kapitala. Nakon što ste se odlučili za ovu opciju, potrebno je da proučite ugovor da vidite da li je moguće prijevremeno otplatiti cijeli ili dio duga. To je zbog činjenice da neki zajmodavci u ugovoru predviđaju klauzulu o postojanju kazni za otplatu kredita prije vremena.

Program pomoći zajmoprimcima u 2018

Rezolucija Vlade broj 961, usvojena u julu 2018. godine, razlikuje se po tome što je promenjen mehanizam pružanja pomoći. Za ovu namjenu iz budžeta je izdvojeno dodatnih 2 milijarde rubalja. Identificirani su glavni pravci prema kojima se pomoć dodjeljuje osobama koje se nađu u teškoj materijalnoj situaciji:

• Zamjena deviznog stambenog kredita hipotekom u rubljama. Prilikom odabira ovakvog programa, nova efektivna stopa kredita ne bi trebalo da prelazi 11,5%. Tačan procenat zavisiće od predloga same banke, ali ne bi trebalo da bude veći nego za postojeće hipotekarne kredite koje nudi zajmodavac. Jedini izuzetak je činjenica kršenja obaveza preuzetih ugovorom o osiguranju.
• Smanjenje obaveza prema kreditnoj instituciji. Prema Odluci, banka ima pravo da smanji iznos postojećeg duga do 30%. Tačan iznos naknade direktno zavisi od odluke finansijske institucije, ali maksimum na koji zajmoprimac može da računa ne može biti veći od milion i po rubalja.
• Dogovorom zajmodavca i zajmoprimca utvrđuje se na šta će se novčana pomoć utrošiti u 2018. godini. Prva opcija je da se cjelokupni dodijeljeni iznos prenese za otplatu glavnog duga. Time će se smanjiti mjesečna otplata za cijeli period trajanja ugovora o kreditu. Druga opcija je smanjenje same mjesečne uplate za period do godinu i po za 50 postotnih poena ili više.
• Stvaranje posebne međuresorne komisije, kojoj je dozvoljeno povećati iznos plaćanja u okviru programa hipotekarne pomoći do dva puta i odobriti zahtjeve za njegovu registraciju ako postoji odstupanje od osnovnih uvjeta (ne više od 2 boda).
• Zajmoprimci su oslobođeni plaćanja penala, osim onih utvrđenih sudskim nalogom.

Odabir formata pomoći zajmoprimca

Važan uslov pod kojim se pruža hipotekarna podrška u 2018. godini je da zajmoprimac samostalno ima pravo da bira između dvije opcije: smanjenje glavnog duga (tijelo kredita) ili smanjenje mjesečne otplate koliko god je to moguće za određeni vremenski period, što ograničeno je na 18 mjeseci. Pogodnost je što se u zavisnosti od okolnosti koje su dovele do teškog imovinskog stanja građanina, može odrediti šta je za dužnika u datom trenutku važnije.

Tako, na primjer, ako osoba ostane bez posla, najbolja opcija bi bila da se mjesečni doprinos umanji što je više moguće, a prema pravilima je dozvoljeno smanjenje iznosa za više od pola. Ako je nemogućnost plaćanja hipotekarnih dugova povezana s povećanjem tereta porodičnog budžeta (porodiljsko odsustvo, rođenje djeteta), bolje je svu pomoć usmjeriti na otplatu duga i kao rezultat toga plaćati manje. svakog mjeseca, usmjeravajući oslobođena sredstva za lične potrebe.

Uslovi prijema

Da biste postali učesnik saveznog programa za pružanje hipotekarne pomoći od strane države u 2018. godini, potrebno je ispuniti nekoliko uslova, od kojih je svaki obavezan:

• Kandidat je državljanin Ruske Federacije. Nije potrebno davati nikakve dodatne potvrde - sve što vam je potrebno je pasoš.
• Kupljena imovina služi kao kolateral za kredit i jedini je dom zalogodavca. Dodatno, u zavisnosti od broja soba, postavljaju se određeni zahtjevi za kvadraturu stambenog prostora.
• Dokumentirajte da su vaši mjesečni troškovi stambenog kredita porasli od uplate za više od 30%.
• Dokazati da prosječna mjesečna primanja za svakog člana porodice umanjena za otplatu hipotekarnog kredita ne prelaze dvostruki iznos egzistencije. Za računovodstvene svrhe se ne uzima prosječna vrijednost PM za državu, već regionalna, prema mjestu prebivališta podnosioca zahtjeva. Obračun prosječnog mjesečnog primanja za svakog člana porodice utvrđuje se na osnovu posljednja tri mjeseca koja prethode danu podnošenja zahtjeva.

Ko može učestvovati u programu hipotekarnih kredita

Državljani Rusije koji su sklopili ugovor o hipoteci s jednom od banaka koje učestvuju u programu mogu postati sudionici hipotekarne pomoći od strane države u 2018. Materijalna situacija zajmoprimca mora se značajno smanjiti, što se mora potvrditi (radna knjižica sa otpuštenom, potvrda o plati i sl.). Državna podrška se ne odnosi na građane koji su proglašeni bankrotom i imaju kašnjenje u plaćanju duže od 120 dana ili manje od 30 dana u trenutku podnošenja zahtjeva.

30% nadoknada od države

Maksimalni procenat pomoći od države (odlukom vlade ovaj pokazatelj je određen na 30% iznosa kredita, ali ne više od 1,5 miliona rubalja) u 2018. godini mogu dobiti građani koji pripadaju jednoj od sledećih kategorija:

• Porodica ima jedno ili više maloljetne djece na staranju.
• Građanin ima jedno ili više maloljetne djece na staranju.
• Zajmoprimac je osoba sa invaliditetom 1, 2, 3 grupe ili invalid po rođenju.
• Porodica dužnika odgaja jedno ili više invalidne djece.
• Zajmoprimac ima status borca.
• Zajmoprimac zavisi od djeteta mlađeg od 24 godine koje je redovni student (student, diplomirani student, pripravnik, specijalizant, savjetnik, pomoćnik) obrazovne ustanove.

Zahtjevi za hipotekarno stanovanje

Kredit uzet od banke za izgradnju ili kupovinu stambenog prostora ne može se uvijek restrukturirati, jer kolateral podliježe posebnim zahtjevima. Prvo, mora da deluje kao garancija za otplatu duga i da bude osigurana. Drugo, imovina se mora nalaziti na teritoriji Ruske Federacije, bez obzira na regiju. Nova verzija rezolucije isključuje klauzulu o minimalnoj cijeni po kvadratnom metru. Prema programu pomoći u 2018. godini, na imovinu se postavljaju sljedeći zahtjevi:

• Dimenzije površine kolateralnog stanovanja. U zavisnosti od broja izolovanih prostorija, maksimalna ukupna površina stana (kuće) u kvadratnim metrima treba da bude:
  za jednosoban stan – 45 kvadratnih metara. m;
  za dvosoban stan – 65 kvadratnih metara. m.;
  za trosoban stan – 85 kvadratnih metara. m.
  Ovo pravilo ne važi za porodice koje odgajaju troje ili više maloletnih lica, tj. porodica je velika.
• Vlasnički udio u ostalim stanovima. U trenutku podnošenja zahtjeva dozvoljen je ukupan udio korisnika kredita i članova njegove porodice u drugoj imovini, ali ne smije biti veći od 50%. Podatke iz Jedinstvenog državnog registra AHML provjerava samostalno na osnovu pisane potvrde zajmoprimca, koji je, zahvaljujući posljednjim promjenama, oslobođen plaćanja naknade za davanje ove potvrde.

• Rok trajanja ugovora o hipoteci. Da biste koristili pomoć države u 2018. godini, ugovor o hipoteci mora biti zaključen najkasnije 12 mjeseci prije datuma podnošenja zahtjeva. Jedini izuzetak je kredit koji je dat za otplatu stambenog kredita.
• Kasne isplate. U obzir se uzimaju svi krediti za koje postoji kašnjenje u otplati glavnice za period od najviše 120 dana, a ne kraći od 1 mjeseca.

Kako dobiti pomoć za hipoteku u 2018

Proces dobijanja hipotekarne pomoći sastoji se od nekoliko međusobno povezanih faza:

1. Obratite se stručnjaku u bankarskoj organizaciji u kojoj je primljen hipotekarni kredit sa zahtjevom. Danas u državnom programu učestvuju velike i male banke, uključujući Sberbank, Rosselkhozbank, banke VTB grupe, B&N banku i druge. U skladu sa ustaljenom praksom, potrebno je da se obratite odjelu (odjeljenju) za postupanje sa dospjelim dugovanjima. Tačnu adresu njegove lokacije možete saznati pozivom u call centar ili direktno u kancelariji.
2. Napravite listu potrebnih dokumenata i počnite ih prikupljati.
3. Nakon pripreme papira, dostavite ih menadžeru, koji će ih provjeriti u odnosu na listu i proslijediti AHML-u na provjeru.
4. Sačekajte odluku Agencije. Ako je rezultat pozitivan, banka će vas o tome obavijestiti, nakon čega ćete morati posjetiti poslovnicu.
5. Potrebno je da potpišete dodatni ugovor u banci, da se upoznate sa novom kamatnom stopom na kredit i rasporedom plaćanja.
6. Nakon što primite staru hipoteku, potrebno je da dođete na sud sa postojećim paketom dokumenata za državnu registraciju promjena u ugovoru o hipoteci.

Spisak potrebnih dokumenata

Pomoć hipotekarnim zajmoprimcima u 2018. godini pruža se uz predočenje određene liste dokumenata. Potreba za pružanjem jedne ili druge potvrde ovisi o zajmodavcu od kojeg je uzet kredit i kategoriji zajmoprimca. Među glavnim dokumentima su:

• pasoš državljanina Ruske Federacije;
• popunjen obrazac za prijavu;
• ugovor o zajmu;
• izvod iz matične knjige rođenih djece (ako postoje maloljetnici);
• svjedočanstvo borbenog veterana;
• uvjerenje o plaći (solventnost, prihodi) za posljednja tri mjeseca;
• radna knjižica (original za nezaposlene i kopiju za zaposlene);
• potvrdu da je dijete redovni student;
• odluka organa starateljstva i sudski nalog (za staratelje i usvojitelje maloletnih lica);
• potvrda o državnoj registraciji imovine;
• uvjerenje o medicinskom i socijalnom pregledu (za osobe sa invaliditetom iu prisustvu djeteta sa invaliditetom);
• važeću polisu osiguranja i potvrdu o uplati premije osiguranja.

Procedura pregleda AHML dokumenata

Nakon što zajmoprimac preda pripremljeni portfelj dokumenata zaposleniku banke, stručnjak provjerava njihovu usklađenost s naznačenom listom. Nakon toga se dostavljaju Agenciji za stambene hipotekarne kredite, koja će provjeriti dokumentaciju. Po zakonu je za proceduru predviđen mesec dana, ali, kako praksa pokazuje, rokovi se produžavaju ukoliko je potrebno dostaviti dodatne papire. Po završetku verifikacije, dokumenti se vraćaju nazad, bez obzira da li je primljena odbijenica ili je doneta pozitivna odluka.

Video

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i sve ćemo popraviti!

Banke su, po pravilu, odbijale da pruže pomoć takvim zajmoprimcima u okviru programa. Nezaposleni zajmoprimci (sudužnici) su takođe pokušali da se „restrukturiraju“, ali ako nisu bili na evidenciji Zavoda za zapošljavanje, takođe im je uskraćena pomoć. Osim toga, postoji mnogo slučajeva u kojima su zajmoprimci koji su dobili otpis od 10% glavnog duga ponovo predali dokumente, pokušavajući da otpišu još 30% prema novim uslovima programa. Hoće li vlasnici hipotekarnih kredita u rubljama dobiti pomoć? Program ne dijeli hipoteke u rubljama i stranoj valuti u zasebne kategorije, međutim, ako se veličina mjesečne uplate nije povećala, ona će biti odbijena (do danas nije bilo nijedno odobrenje za restrukturiranje). Izuzeci se mogu napraviti samo za porodice koje su izgubile hranitelja, zajmoprimce koji su izgubili radnu sposobnost, bolest djeteta i druge posebno teške slučajeve.

Osnovana je komisija za razmatranje pitanja restrukturiranja hipoteka

TASS, 22. avgust. Ruska vlada će od 22. avgusta nastaviti sa podrškom zajmoprimcima koji se nalaze u teškoj finansijskoj situaciji, prema novim pravilima. Zajmoprimci koji su uzeli kredite u rubljama i stranoj valuti moći će da računaju na pomoć.

Pažnja

Pogledajte i Ko će dobiti pomoć vlade u otplati hipoteka Novi program će se finansirati iz Državnog rezervnog fonda u iznosu od 2 milijarde rubalja, a njegovo produženje će omogućiti restrukturiranje najmanje 1,3 hiljade hipotekarnih kredita. Operater programa će biti Agencija za hipotekarne stambene kredite (AHML).

Nova verzija programa pojašnjava zahtjeve za zajmoprimce. Tako će hipotekari moći da učestvuju u programu ako je prošlo najmanje 12 mjeseci od trenutka kada su dobili hipotekarni kredit do dana podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, a mjesečna otplata kredita im je povećana za najmanje 30%.

Državni program pomoći zajmoprimcima

Prema sadašnjim zahtjevima, objekat se mora nalaziti na teritoriji Rusije, a također mora biti registriran kao zalog. O proceduri podnošenja zahtjeva za hipoteku pročitajte u članku na linku.
Uslov 4 – zahtjevi za površinu prostorije. Pomoć se pruža ako stambeni prostor, uključujući i stambeni prostor, na koji pravo potraživanja proizilazi iz ugovora o udjelu ne prelazi:

• 45 sq. metara - za sobu sa 1 dnevnim boravkom;
• 65 sq. metara - za sobu sa 2 dnevna boravka;
• 85 sq. metara - za sobu sa 3 ili više dnevnih soba/

Za referenciju. Uvjet na minimalnu cijenu od 1 m2. metara ukupne površine je isključeno.
Uslov 5 – jedino kućište. Pomoć se pruža samo ako postoji samo jedno mjesto za život.

Novi uslovi za program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima 2017-2018.

Na primjer, odlukom međuresorne komisije, u izuzetnim slučajevima, osnovni iznos pomoći od države može se povećati sa 1,5 miliona rubalja, ali ne više od dva puta. Vlasnici deviznih hipotekarnih kredita U martu 2017. ruski ministar finansija Anton Siluanov je, nakon sastanka sa vlasnicima hipotekarnih kredita u stranoj valuti, predložio uspostavljanje sistema državne pomoći zajmoprimcima hipoteke na način da se fokus pomeri na nosioce hipotekarnih kredita u stranoj valuti.

Aktivisti pokreta za valutnu hipoteku na sastancima sa Ministarstvom finansija i AHML-om insistirali su na „proizvodnom pristupu“, kada je ključni kriterijum za ulazak u program sama činjenica da građanin ima obaveze po ciljanom stambenom hipotekarnom kreditu (kreditu), obračunat u stranoj valuti i prihvaćen u periodu do kraja godine.2014.

Program pomoći kod hipoteke nastavlja sa radom

Bitan

Istovremeno, prosječni mjesečni ukupni prihodi porodice dužnika (solidarni dužnici) u obračunskom periodu jednak je zbiru prosječnih mjesečnih primanja zajmoprimca (solidarnih dužnika) i članova njegove porodice. a iznos planirane mjesečne uplate po kreditu (kreditu), obračunat na dan koji prethodi datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, uvećan je za najmanje 30 posto u odnosu na visinu planirane mjesečne uplate obračunate na dan zaključenja. ugovora o kreditu (ugovoru o kreditu). Dakle, uprkos činjenici da je program pomoći namenjen ne samo zajmoprimcima u stranoj valuti, njegov uslov povećanja mesečne uplate za 30% sugeriše da će ovaj program moći da imaju koristi uglavnom od građana koji su podigli hipoteku u stranoj valuti.

Uslov 3 – lokacija nekretnine i službena registracija hipoteke.
Osim toga, zalog mora biti jedini dom porodice hipoteka. Osnovni iznos pomoći države iznosit će 30% iznosa kredita, ali ne više od 1,5 miliona rubalja.
Međuresorna komisija Nova faza programa podrške hipotekarnim zajmoprimcima omogućiće fleksibilnije kriterijume za pružanje pomoći nego u starom programu, kaže zamenik ministra finansija Aleksej Moisejev. Vidi i Posebna interresorna komisija, koja bi trebalo da bude formirana do 1. septembra 2017. godine, doprinijeće tome. Sastav komisije i proceduru njenog rada odrediće rusko Ministarstvo građevinarstva. Komisija će imati pravo da donosi odluke o pružanju podrške građanima koji formalno ne ispunjavaju određene uslove programa, ali im je to prijeko potrebno.

Međuresorna komisija za program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima

Zajmoprimac (solidarni dužnici) je državljanin Ruske Federacije koji pripada jednoj od sljedećih kategorija:

• građani koji imaju jedno ili više maloljetne djece ili su staratelji (staratelji) jednog ili više maloljetne djece;
• građani koji su invalidi ili imaju djecu sa invaliditetom;
• građani koji su borci;
• građani čija su izdržavana lica lica mlađa od 24 godine koja su studenti, studenti (kadeti), diplomirani studenti, pomoćnici, štićenici, asistenti pripravnici, pripravnici i redovni studenti.

Uslov 2 - promjena finansijske situacije zajmoprimca (solidarni dužnici).

Ograničenje u ovom slučaju će biti jednokratno učešće u programu i primjena njegovih odredbi na jedinu obavezu građanina. Kao rezultat toga, prema vladinoj uredbi, odlučeno je da, kao dio ažuriranog programa, banke restrukturiraju problematičnu hipoteku u stranoj valuti po stopi u rubljama za klijenta ne većoj od 11,5% ili problematičnu hipoteku u rubljama na stopa ne viša od stope koja je bila na snazi ​​na dan restrukturiranja kredita.

Hipotekarni zajmoprimci koji su uzeli kredite u rubljama i stranoj valuti moći će da se prijave za učešće u programu. Visina mjesečne uplate za kredit u stranoj valuti može se povećati zbog promjena tečaja, a za kredit u početku u rubljama - na primjer, zbog povećanja kamatne stope, ako nije prvobitno bila fiksna za cijeli rok zajma”, objasnio je AHML za TASS.

Kontakti Međuresorne komisije za Program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima

Sada ćemo detaljnije pogledati nove uslove za dobijanje podrške zajmoprimcima hipotekarnim kreditom. Akcionarsko društvo „Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje“ bavi se pitanjima pružanja pomoći u slučaju poteškoća prilikom otplate hipotekarnih kredita.

Pomoć se pruža u vidu restrukturiranja kredita. U ovom slučaju, restrukturiranje se može izvršiti kako sklapanjem ugovora između povjerioca i zajmoprimca (solidarni dužnici) o promjeni uslova ranije zaključenog ugovora o kreditu (ugovor o kreditu), tako i sklapanjem novog ugovora o kreditu (zajam ugovora) radi potpune otplate duga po restrukturiranom hipotekarnom kreditu.
Da bi se zaključilo restrukturiranje duga, zajmoprimac mora podnijeti zahtjev kreditnoj instituciji.

Međuresorna komisija za program pomoći zajmoprimcima pod

Info

Međutim, uslovi programa su se značajno promijenili. Za referenciju. Regulatorni dokument koji reguliše postupak pružanja pomoći je Uredba Vlade Ruske Federacije od 20. aprila 2015. N 373 (sa izmenama i dopunama na snazi ​​2017.) „O glavnim uslovima za sprovođenje programa pomoći za određene kategorije zajmoprimaca za stambene hipotekarne kredite (kredite) koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji i povećanje osnovnog kapitala akcionarskog društva „Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje“.

Novi uslovi programa pomoći za hipotekarne zajmoprimce, koji stupaju na snagu 2018. godine, odobreni su Uredbom Vlade Ruske Federacije od 11. avgusta 2017. N 961 „O daljoj implementaciji programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca za stambene hipoteke krediti (krediti) koji se nalaze u teškoj finansijskoj situaciji” (stupio na snagu 21.08.2017.).

Danas ćemo razgovarati o tome šta je program pomoći zajmoprimcu hipoteke i kako tačno možete dobiti pomoć pri otplati hipoteke
od države u 2019.

Program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima u 2019. godini od države, izmjene i dodatnih 730 mil.

Danas ćete naučiti:

• Koji je to program za pomoć određenim kategorijama hipotekarnih zajmoprimaca?
• Kako dobiti pomoć za otplatu hipoteke od države?
• Recenzije onih koji su primili pomoć države u otplati hipoteke.

Šta možete dobiti

Hipoteka je postala jedan od efikasnih alata za rješavanje stambenog problema u Rusiji. Da, ima niz nedostataka i prednosti, koje ćemo razmotriti u posebnom postu našeg projekta, ali ovo je prava prilika, posebno za mlade porodice, za kupovinu stambenog prostora.

S početkom nove ekonomske krize, država je morala da pruži podršku zajmoprimcima koji su se našli u teškoj finansijskoj situaciji. U aprilu 2015. godine, odgovarajuća 373 Uredba Vlade Ruske Federacije od 20. aprila 2015., koju je potpisao D.A. Medvedev. Operater za realizaciju ovog projekta bila je AD Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje.

Prvobitno je ovom rezolucijom predviđeno važenje programa pomoći do kraja 2016. godine, ali su u njega više puta unošene izmjene i dopune.

Danas, prema posljednjim izmjenama i dopunama 373 Rješenja Vlade od 24.11.2016., pomoć zajmoprimcima (restrukturiranje hipoteke) važi do 01.03.2017.(produženo do 31. maja 2017. Uredbom Vlade Ruske Federacije od 02.10.2017. br. 172, od 07.03.2017. obustavljen je prijem novih prijava zbog trošenja sredstava po programu.

Međutim, u julu 2017. iz vladinog fonda izdvojeno je dodatnih 2 milijarde rubalja za nastavak programa. Dana 11. avgusta 2017. objavljeni su novi uslovi za učešće u programu pomoći hipotekarnim zajmoprimcima - Uredba ruske vlade br. 961, o kojoj ćete saznati iz ovog članka) i to su:

• Hipotekarne obaveze zajmoprimca prema banci smanjuju se u iznosu od 20% do 30% stanja (po nahođenju banke zajmodavca), ali ne više od 1.500.000 RUB.
• Po dogovoru između korisnika kredita i banke možete odabrati format pomoći, odnosno, ili iskoristiti cjelokupni iznos hipotekarne pomoći za otplatu glavnice i time umanjiti mjesečnu otplatu, ili za smanjenje mjesečne uplate za 50% ili više do 1,5 godine.
• Zamjena deviznih hipoteka za hipoteke u rubljama. Štaviše, stopa hipoteke ne može biti veća od 11,5% godišnje. Za hipoteku u rubljama, ne više od trenutne stope banke, osim u slučajevima predviđenim ugovorom o hipoteci, u slučaju kršenja pravila osiguranja.
• Prije 1. septembra mora se formirati posebna interresorna komisija koja će moći povećati maksimalnu uplatu po programu za 2 puta i odobriti prijave za učešće ukoliko postoje odstupanja od osnovnih uslova, ali ne više od dvije tačke.

primjer:Ako porodica ima hipotekarni saldo u trenutku restrukturiranja od 2 miliona rubalja i, nakon provjere dokumenata AHML-a, banka povjerilac odlučila je da otpiše dug u iznosu od 20% stanja glavnog duga, a zatim uz hipoteka od 12% godišnje sa preostalim rokom od 10 godina, isplata će biti smanjena sa planiranih 28.694 rubalja. mjesečno do 22955. Povlastica 5739 rubalja.

Postoji mišljenje da banke vrlo često odbijaju da izvrše restrukturiranje hipoteke, ali zapravo im je ovaj postupak vrlo koristan jer gubitke koje banka ima (izgubljeni prihod od kamata) zbog prijevremene otplate nadoknađuje država.

Promjene u programu pomoći za hipoteku od 02.10.2017. sugeriraju da maksimalnu naknadu od 30% bilansa (do 1,5 miliona rubalja) nadoknađuje država samo ako u porodici ima dvoje djece ili ste invalid (dijete s invaliditetom) i vojni veterani također može primijeniti akcije. Sa jednim djetetom možete ostvariti samo 20%. Izmjene od 10. avgusta 2017. godine dozvoljavaju da se maksimalna isplata udvostruči odlukom posebne interresorne komisije.

Analizirajući negativne kritike o otplati hipoteke uz pomoć države, naši stručnjaci su došli do zaključka da su najčešće osnov za odbijanje netačne informacije koje je dao zajmoprimac i nepoznavanje osnovnih uslova i uslova državne podrške. Razgovarajmo sada o njima.

Važna tačka! Prihvatanje dokumenata u okviru Programa je obustavljeno od 2. decembra 2018. godine i program više ne funkcioniše.

Ko može dobiti podršku od države

Uredba Vlade br. 373, sa izmjenama i dopunama od 24. novembra 2016. godine, predviđa sljedeću listu lica kojima država može pomoći u otplati hipoteke:

• Državljani Ruske Federacije s 1 ili više maloljetne djece;
• Staratelji (staratelji) 1 ili više maloljetne djece;
• Učesnici u neprijateljstvima;
• Osobe sa invaliditetom ili porodice sa decom sa invaliditetom;
• Građani sa izdržavanom djecom mlađom od 24 godine koja redovno studiraju u obrazovnoj ustanovi.

Zahtjevi za hipotekarno stanovanje

Da bi dobio pomoć od države, stan pod hipotekom mora ispunjavati ove karakteristike:

• Ne smije prelaziti ukupnu površinu za jednosobni stan - 45 m2, za dvosoban stan - 65 m2. a za tri rublje ili više - 85 m².
• Cijena 1 m2. ukupna stambena površina ne prelazi više od 60% prosječne cijene tipičnog stana u vašoj regiji na dan zaključenja ugovora o kreditu (prema Federalnoj državnoj službi za statistiku).
• Stambeni prostor mora biti jedini za zajmoprimca. U ovom slučaju, dozvoljeno je imati ukupan vlasnički udio od najviše 50% svih članova porodice u jednoj drugoj stambenoj zgradi. Dostupnost nekretnine se računa od 30.04.2015. One. Neće biti moguće brzo prepisati/donirati „dodatne“ nekretnine da biste postali učesnik.

Važna tačka! Zahtjev za ukupnu površinu hipotekarnog stanovanja i cijenu po kvadratnom metru ne odnosi se na porodice sa 3 ili više maloljetne djece. Ako imate više od 50% imovine u drugom domu, tada će vam program biti uskraćen, ali možete ga prenijeti na rodbinu i tada će sve biti u redu. Od 11. avgusta 2017. sporove oko kvadrata i odstupanja po programu mora rješavati posebna međuresorna komisija, koja će biti formirana u septembru.

Zahtjevi za hipotekarne zajmoprimce

• rusko državljanstvo
• Vaš prihod je manji od dvostrukog troška života u mjestu gdje živite za svaku osobu u vašem domaćinstvu, oduzet od vaše mjesečne uplate hipoteke. Analiziraju se posljednja tri puna mjeseca. U tom slučaju, hipoteka se mora povećati za najmanje 30% početne uplate.

One. Ovaj program je pogodan samo za hipoteke u stranoj valuti i one zajmoprimce s promjenjivom kamatnom stopom. Za obične hipotekarne zajmoprimce, nemoguće je da tekuća uplata bude 30% veća od prvobitne uplate. Ali kada interresorna komisija počne sa radom, tamo će biti moguće podneti prijavu na razmatranje, jer Dozvoljena su do 2 odstupanja od uslova. Odstupanje za povećanje mjesečne uplate, između ostalog.

Ako imate sudužnika u hipoteci i on ima uknjiženi udeo u vlasništvu nad ovim stanom, onda je dužan da obezbedi kompletan paket dokumenata kako za sebe tako i za članove svoje porodice.

Sada odgovorite na ova pitanja.
Ako na jedan od njih dobijete odgovor „NE“, tada nećete moći da se kvalifikujete za učešće u programu podrške zajmoprimcima stambenih kredita u 2018. godini:

1. Da li imate maloljetnu djecu ili ste staratelj (staratelj) te djece?
2. Stan kupljen uz hipoteku u Rusiji?
3. Jesu li svi hipotekarni zajmoprimci državljani Ruske Federacije?
4. Nakon oduzimanja hipoteke, da li je prihod svakog člana vaše porodice manji od dvostrukog troška života u vašem regionu?
5. Je li vaša uplata porasla za 30% u odnosu na prvobitni raspored?
6. Da li se hipoteka izdaje za kupovinu gotovih stanova ili stambenih objekata u izgradnji?
7. Ukupna stambena površina je manja od 45 m2 za jednosoban stan 65 m2. za dvosoban stan i 85 m2. za tri rublje i više (osim za porodice sa 3 ili više djece).
8. Cijena 1 m2. ne više od 60% prosječne cijene po kvadratnom metru u tipičnom stanu u vašem regionu?

Ako su svi vaši odgovori „Da“, tada ćete moći da dobijete podršku od države u otplati hipotekarnih kredita.

Kako dobiti podršku vlade

Sada već znate na koje možete računati podrška države u otplati hipoteke . Sada ostaje samo da saznate kako da ga dobijete.

Prije svega, potrebno je da kontaktirate banku u kojoj ste dobili hipoteku. Gotovo sve velike banke učestvuju u ovom programu pomoći hipotekama.

Kompletnu listu možete preuzeti sa linka.

Po pravilu, ovim pitanjem se bavi odjel za rad sa dospjelim dugovanjima. Vi samo trebate nazvati kontakt centar svoje banke i saznati gdje se nalazi.

Banka će vam dati listu dokumenata za državna podrška hipotekama. Spisak uzoraka je predstavljen u nastavku:

1. Obrazac zahtjeva sa obaveznim naznakom razloga za pružanje pomoći od države (smanjenje prihoda, otpuštanje, porodiljsko odsustvo itd.).
2. Pasoši, izvod iz matične knjige rođenih maloljetnika svih članova porodice.
3. Izvod iz matične knjige venčanih (ako je brak registrovan).
4. Potvrda o razvodu braka, promjena punog imena, roditelja i djece, roditeljski ugovor o prebivalištu djeteta sa jednim od roditelja (ako je potrebno).
5. Odluka organa starateljstva ili odluka suda o osnivanju starateljstva (za staratelje i staratelje).
6. Borbeni veteranski certifikat (za veterane).
7. Dokumenti o invalidnosti zajmoprimca ili sudužnika ili njihove djece.
8. Izvod iz matične knjige rođenih za izdržavana lica mlađa od 24 godine.
9. Potvrda o sastavu porodice koja potvrđuje prebivalište izdržavanog lica mlađeg od 24 godine kod zajmoprimca/sudužnika.
10. Potvrda obrazovne ustanove da dijete mlađe od 24 godine koje je na izdržavanju zajmoprimca/sudužnika studira redovno.
11. Obaveštenje Fonda PIO da izdržavano lice mlađe od 24 godine nema samostalna primanja od rada.
12. Ovjerena kopija radne knjige zajmoprimca/sudužnika.
13. Službeno uvjerenje o zaposlenju (za vojne službenike ili službenike za provođenje zakona).
14. Potvrda o registraciji individualnih preduzetnika (za individualne preduzetnike).
15. Naredba Ministarstva pravde Rusije o imenovanju za notara (za notare).
16. Radna knjižica i/ili istekao ugovor o radu za nezaposleno lice.
17. Dokument o prijavi na zavodu za zapošljavanje (za nezaposlena lica).
18. Obaveštenje penzionog fonda o stanju ličnog računa osiguranika (za sve).
19. Potvrda Federalnog fonda socijalnog osiguranja Ruske Federacije o prihodima zbog privremene nesposobnosti, beneficijama i drugim isplatama.
20. Potvrda o prihodima na obrascu 2 poreza na dohodak fizičkih lica ili u formi banke od svih članova porodice.
21. Potvrda banke o ukupnim prihodima porodice (obavezuje banka).
22. Poreske prijave, patenti itd.
23. Potvrda o visini penzije za penzionere.
24. Ugovor o kreditu
25. Hipotekarni zapis (ako je izdat, nalazi se u banci).
26. Prijava zajmoprimaca o dostupnosti nekretnina u Rusiji.
27. Ugovor o udjelu u kapitalu (za hipoteku na novogradnji).
28. Ugovor o procjeni hipotekarnog kolaterala.
29. Tehnički/katastarski pasoš za stambeni prostor.
30. Raspored plaćanja hipoteke.

Lista je prilično impresivna i natjerat će vas da malo trčite, ali vrijedi. Jedina stvar koja je prilično teška su izvodi iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina. Koštaju novac. Jedan izvod o imovinskim pravima širom Rusije iznosi 1.500 rubalja po osobi i niko vam ga neće vratiti ako odbijete. Prošli put je bilo dosta pritužbi na ovo. Od 11. avgusta 2017. godine poništen je zahtjev za izvodom iz Jedinstvenog državnog registra. Banka to nema pravo zahtijevati. AHML to samostalno zahtijeva.

Nakon što se kompletna lista dokumenata dostavi banci, odgovorni službenik ih mora poslati AHML-u na provjeru. U prosjeku traje 30 dana, ali povratne informacije od učesnika govore da može trajati i do šest mjeseci. Banka i AHML traže dodatnu dokumentaciju prema vlastitom nahođenju.

Kada AHML donese pozitivnu odluku, banka će vas obavijestiti o datumu sastanka. Zatim ćete morati potpisati novi raspored plaćanja, novi PSK dokument, sklopiti ugovor o restrukturiranju (dodatni ugovor uz ugovor o hipoteci) i sporazum o promjeni uslova hipoteke. Zatim ćete morati čekati od 2 do 4 sedmice, kada će hipoteka biti zatražena iz arhive banke. Nakon toga, potrebno je, zajedno sa kompletnim paketom dokumenata o kreditu i ugovorom o promjeni uslova hipoteke (obavezno napraviti kopije), posjetiti pravosudni sistem za državnu registraciju promjena.

Sličan je proces i u Gazprombanci. VTB 24 zatvara vašu hipoteku i izdaje novi kredit za manji iznos, što znači da opet morate platiti osiguranje i procjenu.

Restrukturiranje hipoteke se ne naplaćuje. Provođenje ovog postupka ne oslobađa Vas plaćanja mjesečne uplate i premija osiguranja predviđenih ugovorom.

Zaključak

Postoji niz negativnih i pozitivnih recenzija za ovaj program.

Pozitivno:

• Iznos podrške do 600.000 rubalja može pomoći u smanjenju plaćanja hipoteke.
• Smanjenje plaćanja hipoteke može pomoći u ublažavanju teške finansijske situacije.

Negativno:

• Velika lista dokumenata.
• Nedostatak transparentnih mehanizama za praćenje faza razmatranja prijave.
• Duga vremena obrade.
• Ne postoji obavezan zahtjev da se navede razlog odbijanja.

Iz ovoga možemo zaključiti da je program pomoći zaista dobar alat za podršku hipotekarnim zajmoprimcima, ali mehanizam za njegovu implementaciju je složen, nespretan i neproziran, što dovodi do negativnosti stanovništva.

Nadam se da vam je sada sve jasno, kako otplatiti hipoteku uz pomoć države.

Važna tačka! Ako ste prethodno podnijeli prijavu za učešće, ali niste dobili odgovor, potrebno je ponovo prikupiti svu dokumentaciju i ponovo podnijeti prijavu.

Ukoliko niste bili u mogućnosti da učestvujete u ovom programu, preporučujemo da razmislite o drugoj vrsti podrške za hipotekarne zajmoprimce – detaljni uslovi su opisani u posebnom postu. Čitaj dalje.

U oktobru 2018. Dmitrij Medvedev je potpisao vladinu uredbu o nastavku programa pomoći hipotekarnim zajmoprimcima. Za realizaciju ovog programa izdvojeno je dodatnih 730.000.000 rubalja.

Video: Pokrenuta Hotline za program pomoći zajmoprimcima hipoteka

Sastav Međuresorne komisije formira se od predstavnika federalnih organa izvršne vlasti, Savezne skupštine Ruske Federacije, Centralne banke Ruske Federacije, Javne komore Ruske Federacije i Poverenika za ljudska prava Ruske Federacije. 4. Glavne funkcije Interresorne komisije su: - razmatranje, u skladu sa stavovima 7. i 9., Osnovnih uslova za realizaciju programa pomoći određenim kategorijama korisnika kredita za stambene stambene kredite (kredite) koji se nalaze u teška finansijska situacija (u daljem tekstu Osnovni uslovi), odobrena Uredbom Vlade Ruske Federacije od 20. aprila 2015.

Novi uslovi za program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima 2017-2018.

U kategoriju zajmoprimaca u rubljama čije su mjesečne uplate povećane za 30% ili više spadaju hipotekari koji su zbog teške finansijske situacije prethodno bili restrukturirani prema internim programima banke, primaju odloženo plaćanje, ali povećavaju veličinu. Prema autorima novog programa, u pozadini značajnog smanjenja hipotekarnih stopa u odnosu na 2015-2016, uslov povećanja mjesečne uplate za najmanje 30% je pravedan; vlasnici hipotekarnih kredita u rubljama sada imaju priliku da restrukturiraju svoje hipoteka za smanjenje mjesečne uplate direktno od banaka. Prema riječima šefa AHML-a Aleksandra Plutnika, banke danas nude refinansiranje hipoteka po stopama od 9,5% godišnje.

Time je program postao još više fokusiran na pomoć zajmoprimcima koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji.
Predsjedavajući Međuresorne komisije je zamjenik ministra građevinarstva i stambeno-komunalnih usluga Ruske Federacije. 9. Predsjednik Interresorne komisije: obezbjeđuje opšte rukovođenje radom Interresorne komisije; odobrava obrasce dokumenata potrebnih za organizovanje rada Interresorne komisije; saziva sjednice Interresorne komisije; odobrava dnevni red sjednice Interresorne komisije i spisak pitanja koja se stavljaju na glasanje u odsustvu, utvrđuje krajnji rok za podnošenje popunjenih upitnika i datum utvrđivanja rezultata glasanja u odsustvu; razmatra informacije dobijene od članova Interresorne komisije i primljene upitnike članova Interresorne komisije u slučaju glasanja u odsustvu. 10.

Dokumenti su dostavljeni međuresornoj komisiji AHML-a

Međuresorna komisija za donošenje odluka o obeštećenju povjeriocima (zajmodavcima) za stambene hipotekarne zajmove (kredite), hipotekarni agenti koji rade u skladu sa Federalnim zakonom „O hipotekarnim hartijama od vrijednosti“, za stambene hipotekarne kredite (zajmove), za koje su prava potraživanja stečeno od strane agenata hipotekarnih društava, i akcionarskog društva „Agencija za stambene hipotekarne kredite“ za stambene hipotekarne kredite (kredite), prava potraživanja za koje je ovo društvo steklo, gubici (deo njih) nastali kao rezultat restrukturiranja stambenih stambenih kredita (kredita) u skladu sa uslovima Programa pomoći za pojedine kategorije zajmoprimaca za hipotekarne stambene kredite (kredite) koji se nalaze u teškoj materijalnoj situaciji (u daljem tekstu: Međuresorna komisija), kreiran je u skladu sa stava 2. Uredbe Vlade Ruske Federacije od 11. avgusta 2017. godine.
Agencija za stambena hipoteka“ za stambene hipotekarne kredite (kredite), prava potraživanja po kojima je steklo ovo društvo (u daljem tekstu: povjerioci koji učestvuju u programu pomoći, programu pomoći); — donošenje odluke o mogućnosti (nemogućnosti) povećanja naknade povjeriocima koji učestvuju u programu pomoći maksimalnog iznosa naknade za svaki restrukturirani hipotekarni stambeni kredit (kredit); — donošenje odluke o mogućnosti (nemogućnosti) da akcionarsko društvo „Agencija za stambene hipoteke“ (u daljem tekstu „AHML“ dd) isplati poverioce koji učestvuju u programu pomoći za naknadu gubitaka (njihovih delova) u slučaju restrukturiranja stambenih hipotekarnih kredita (kredita) u slučaju neispunjavanja više od dva uslova iz stava 8. Osnovnih uslova. 5.
Ruska Federacija, na čijoj teritoriji žive osobe čiji su prihodi uzeti u obzir u obračunu. Novo stanje. Istovremeno, prosječni mjesečni ukupni prihodi porodice dužnika (solidarni dužnici) u obračunskom periodu jednak je zbiru prosječnih mjesečnih primanja zajmoprimca (solidarnih dužnika) i članova njegove porodice. a iznos planirane mjesečne uplate po kreditu (kreditu), obračunat na dan koji prethodi datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, uvećan je za najmanje 30 posto u odnosu na visinu planirane mjesečne uplate obračunate na dan zaključenja. ugovora o kreditu (ugovoru o kreditu). Dakle, uprkos činjenici da je program pomoći namenjen ne samo zajmoprimcima u stranoj valuti, njegov uslov povećanja mesečne uplate za 30% sugeriše da će ovaj program moći da imaju koristi uglavnom od građana koji su podigli hipoteku u stranoj valuti.

To uključuje: Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far Eastern Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Ižvest Bank Kurskprombank , LOCKO-Bank, METCOMBANK, MTS-Bank, OTP banka, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest. Podsjetimo, da biste dobili restrukturiranje, morate kontaktirati banku koja je izdala hipotekarni kredit, a zatim će se sama banka obratiti Agenciji za stambeno stambeno kreditiranje. Stoga, ako su svi gore navedeni uslovi ispunjeni u prijavi banci, ne bi bilo naodmet pozvati se na Uredbu Vlade Ruske Federacije od 20. aprila 2015. N 373.

Rezolucija Vlade Ruske Federacije N 373 u trenutnoj verziji može se pronaći na linku.

Pažnja

Napominjemo da program ne predviđa potpuno oslobađanje zajmoprimca od mjesečne otplate kredita, od plaćanja kazni, penala i penala nastalih prema uslovima ugovora o kreditu (ugovoru o kreditu). Zajmodavac može razmotriti djelimično ili potpuno otpisivanje kazni, penala i kazni za zakašnjela plaćanja nastalih tokom perioda pogoršanja solventnosti zajmoprimca. Međutim, prema programu pomoći koji je odobrila Vlada Ruske Federacije, on to nije dužan učiniti.

Osim toga, program ne predviđa oslobađanje zajmoprimca od obaveza osiguranja imovine i prava vlasništva, kao i ličnog osiguranja, za koje su uslovi navedeni u važećem ugovoru o kreditu. Prelazne odredbe Mnogi zajmoprimci su podnijeli zahtjeve za restrukturiranje kredita početkom 2017. godine u sklopu programa pomoći hipotekarnim zajmoprimcima (stara verzija).
Interresorna komisija je zaprimila upitnike od članova Interresorne komisije u slučaju glasanja u odsustvu; sačinjava zapisnik sa sjednice (glasanje u odsustvu) Međuresorne komisije; obezbjeđuje evidentiranje i čuvanje dokumentacije o radu Interresorne komisije; organizuje distribuciju kopija zapisnika (izvoda iz zapisnika) sa sjednica (glasanje u odsustvu) Interresorne komisije; koordinira sa predsjedavajućim Interresorne komisije i po dogovoru potpisuje zapisnik sa sjednice Interresorne komisije; šalje kopije zapisnika sa sjednice Interresorne komisije svojim članovima, kao i AD AHML radi naknadnog računovodstva prilikom planiranja radnji kao operater programa pomoći; Obavlja i druge poslove u ime predsjednika Međuresorne komisije. 12.
Komisija će razmotriti pitanja pružanja povećanog iznosa finansijske pomoći porodicama (do 3 miliona rubalja) u posebno teškim situacijama, kao i davanja prava na učešće u programu porodicama koje imaju neznatna odstupanja sa 1-2 uslova od program. Zaposlenik Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML) objasnio je da komisija može dozvoliti zajmoprimcu restrukturiranje ako je, na primjer, površina njegovog doma za par kvadrata veća od dozvoljene uslova programa, ili velika porodica ima udio veći od 1/2, ali u jednosobnoj "hruščovki". „A ako uopšte ne ispunjavate ni jedan uslov, onda je to malo verovatno. Tada ćemo biti zatrpani i vlasnicima luksuznih nekretnina i onima koji imaju desetak stanova.
Ali vi, naravno, možete pokušati ako banka prihvati dokumente...”, dodao je službenik.

U Rusiji su 22. avgusta na snagu stupila nova pravila državnog programa pomoći zajmoprimcima koji se nalaze u teškoj finansijskoj situaciji. Krajem jula, ruski premijer Dmitrij Medvedev potpisao je dekret o izdvajanju još 2 milijarde rubalja iz vladinog rezervnog fonda za program kao doprinos u odobrenom kapitalu Agencije za hipotekarne stambene kredite (AHML), a 11. avgusta - Uredba kojom se pojašnjavaju uslovi za sprovođenje programa.

Prema navodima Vlade, dodijeljena sredstva omogućit će restrukturiranje najmanje 1,3 hiljade hipotekarnih stambenih kredita, prenosi c-ib.ru.

Sam program je stupio na snagu sedam dana nakon što su zvanične pravne informacije objavljene na sajtu, objasnio je Aleksej Nidens, generalni direktor Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML, operater programa).

„Ali zajmoprimci sada mogu potražiti savjet i podnijeti zahtjev bankama za učešće u programu – procedura za rad u okviru programa već je dobro poznata većini kreditnih institucija“, kaže Niedens.

Kako je pojašnjeno iz AHML-a, u programu učestvuje 97 banaka koje su ranije sarađivale sa AHML-om u okviru prethodne verzije programa.

Program službene web stranice AHML-a za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima 2017: ko može sudjelovati u državnom programu

Zajmoprimci će moći da učestvuju u programu ako je prošlo najmanje 12 meseci od datuma dobijanja hipotekarnog kredita do dana podnošenja zahteva za restrukturiranje, a njihova mesečna otplata kredita je povećana za najmanje 30%. Založni stan mora biti jedini dom porodice hipoteka. U ovom slučaju dozvoljeno je zbirno učešće članova njegove porodice u vlasništvu najviše jedne druge stambene prostorije u iznosu od najviše 50% od 30.04.2015.

Nova faza programa podrške hipotekarnim zajmoprimcima predviđa fleksibilnije kriterijume za pružanje pomoći nego u starom programu, kaže zamenik ministra finansija Aleksej Moisejev.

To će omogućiti posebna interresorna komisija, koja bi trebala biti formirana do 1. septembra 2017. godine. Sastav komisije i proceduru njenog rada odrediće rusko Ministarstvo građevinarstva. Komisija će imati pravo da donosi odluke o pružanju podrške građanima koji formalno ne ispunjavaju određene uslove programa, ali im je to prijeko potrebno.

Na primjer, odlukom međuresorne komisije, u izuzetnim slučajevima, osnovni iznos pomoći od države može se povećati sa 1,5 miliona rubalja, ali ne više od dva puta.

"Hipotekarni zajmoprimci koji su uzeli kredit iu rubljama i u stranoj valuti moći će da se prijave za učešće u programu. Veličina mjesečne uplate po kreditu u stranoj valuti može se povećati zbog promjene kursa, a za kredit u početku u rubljama - na primjer, zbog povećanja kamatne stope, ako prvobitno nije bila fiksna za cijeli rok kredita”, objasnio je AHML za TASS.

Program pomoći za hipotekarne zajmoprimce službene web stranice AHML-a 2017: Hipoteke u rubljama i stranoj valuti

Osnovni iznos pomoći države iznosit će 30% iznosa kredita, ali ne više od 1,5 miliona rubalja, u posebnim slučajevima - do 3 miliona rubalja.

Restrukturiranje hipoteke u rublji će se odvijati po stopi koja nije veća od one koja je bila na snazi ​​na dan zaključenja ugovora o restrukturiranju.

Zajmoprimci su takođe oslobođeni plaćanja penala prema uslovima kredita, ali se plaćanja već izvršena za penale ne vraćaju. Također im je zabranjeno naplaćivanje naknada za restrukturiranje kredita.

Ako je zajam izdat u stranoj valuti, mora se promijeniti u rublje po stopi koja nije viša od one koju je utvrdila Banka Rusije u vrijeme restrukturiranja kredita.

Istovremeno, stopa na restrukturiranu hipoteku u stranoj valuti ne bi trebala biti veća od 11,5%.

Da bi se smanjile obaveze po zajmu, zajmoprimcu se može ponuditi jedna od vrsta restrukturiranja: za kredite koji su prethodno izdati u stranoj valuti, moguće je promijeniti valutu u rublje po stopi nižoj od one koju je utvrdila Banka Rusije u vrijeme zaključivanje ugovora o restrukturiranju; jednokratni oprost dijela iznosa kredita.

Prilikom zaključivanja ugovora o restrukturiranju, zajmodavac nema pravo da zajmoprimcu naplaćuje naknade za radnje u vezi sa restrukturiranjem, niti da skraćuje rok kredita.

Pročitajte i najnovije vijesti o hipotekama

Planirano je da se 2020. godine iz budžeta Penzanskog regiona izdvoji 100 miliona rubalja za finansiranje programa pristupačne hipoteke. Ovo je saopštio šef regiona Ivan Belozercev tokom direktne linije sa stanovnicima.

EAO je rangiran na 65. mjestu na rang listi subjekata po potražnji za hipotekarnim kreditima na osnovu rezultata prve polovine 2019. godine. U odnosu na isti period prošle godine, broj kredita je manji za 10,3%. Prosječna veličina hipotekarnog kredita u regiji bila je 1,8 miliona rubalja.

Mnogi ljudi u Rusiji koji su podigli hipoteku to nazivaju ropstvom i močvarom. Hajde da shvatimo je li to istina i koje greške se mogu izbjeći u prvoj fazi - prilikom primanja kredita.

Naredbom predsjednika Ruske Federacije, za porodice u kojima je rođeno drugo ili naredna djeca od 1. januara 2018. godine, daju se subvencije za povlaštene hipoteke od 6% godišnje. U programu subvencija učestvuje 45 banaka i JSC DOM.RF.

U Belgorodskoj regiji, prosječna veličina stambenog hipotekarnog kredita u 2019. iznosi 1,8 miliona rubalja. Stanovnici regiona su od početka godine podigli kredite u vrednosti od 8,8 milijardi rubalja. U odnosu na 2018. smanjen je obim kredita, a povećan iznos konkretnog kredita, saopštila je pres-služba regionalnog...

Centralna banka je u junu 2019. snizila ključnu stopu sa 7,75% na 7,5%. Ovo je bio prvi pad u više od godinu dana. Regulator je uočio povoljnu inflaciju u Rusiji, a zatim je krajem jula ponovo smanjio stopu. Sada ovaj pokazatelj, koji je pokazatelj kamatnih stopa na kredite za sve...

Povratak