Najbolji način da sačuvate svoju ušteđevinu je da je položite u banku. Ova operacija ima nizak stepen rizika - depoziti pojedinaca su osigurani od strane države, sigurnost ulaganja je osigurana - novac se ne može ukrasti, klijent prima stabilan pasivni prihod.
Vrsta ulaganja je da se investitoru pruži mogućnost da djelimično podigne novac sa računa ili ga dopuni ako ima raspoloživih sredstava. Kako odabrati banku za ulaganje sredstava, koje mogućnosti i ograničenja programa postoje, najbolje ponude banaka u 2019.
Programske ponude kreditnih institucija imaju sljedeće karakteristike:
- Depozit se može delimično povući tokom važenja ugovora;
- Uplatiti novac na račun, ne manje od određenog iznosa;
- Prihod od kamata se obračunava na depozite, ali je manji nego kod programa sa strožim uslovima;
- Otvoreno u različitim valutama;
- Depozit možete izvršiti u predstavništvu kompanije, online;
- Moguće je automatsko produženje ugovora.
Koji je minimalni saldo?
Uobičajeni uslov programa je mogućnost delimičnog povlačenja novca uz ograničenje. Na računu mora ostati određeni minimalni iznos. Može biti 20-50 hiljada rubalja, u zavisnosti od iznosa ulaganja.
VTB nudi „udoban“ depozit:
Njegova karakteristika je mogućnost povlačenja sredstava u određenom iznosu, u iznosu koji prelazi minimalni iznos.
Prednosti i nedostaci ovakvih depozita
Ove ponude imaju svoje prednosti i nedostatke, koje se moraju uzeti u obzir pri odabiru programa.
pros
Prednosti plasiranja sredstava su:
- mogućnost upravljanja računom i upravljanja sredstvima na njemu;
- podići novac ili uplatiti ga na svoj račun u bilo koje vrijeme;
- primaju mali pasivni prihod;
- osigurati potpunu sigurnost štednje;
- možete otvoriti multivalutni depozit;
- mogućnost upravljanja svojim računom na mreži, 24 sata dnevno.
Minusi
Kada polažete novac na depozit, morate biti svjesni mogućih ograničenja programa:
- nemoguće je potpuno povući novac, mora biti ispunjen uslov minimalnog stanja, inače će kamata na depozit biti preračunata po stopi „na zahtjev“;
- Često postoji ograničenje na minimalni iznos koji možete dopuniti na svoj račun;
- kamatna stopa je toliko mala da možda ne pokriva ni inflaciju, tako da je zarada na investicijama moguća samo uz velike plasmane.
Zahtjevi za štediše
Za otvaranje dopunjivih depozita za fizička lica, banke postavljaju minimalne zahtjeve:
Mogu ih otvoriti građani stariji od 18 godina samostalno ili stariji od 14 godina pod nadzorom roditelja ili staratelja.
Koji dokumenti će biti potrebni?
Investitor neće morati da prikuplja paket dokumenata. Dovoljno je da potvrdite svoj identitet:
Za državljane Ruske Federacije: prisustvo pasoša; ako se klijent prvi put obraća banci, mogu biti potrebni INN i SNILS; ugovor će biti zaključen bez navođenja dodatnih podataka, ali će u budućnosti deponent imati da ih obezbedi.
Za nedržavljane Ruske Federacije: originalni građanski pasoš i prijevod ovjeren kod notara. Mogućnost otvaranja depozita za nedržavljane utvrđuje banka pojedinačno.
Uz to, sa sobom morate imati iznos novca koji želite uplatiti ili karticu sa računa sa kojeg će se izvršiti transakcija.
Koja investicija je dugoročno isplativija?
Investicije sa mogućnošću podizanja gotovine bez gubitka kamata i dopune vašeg računa nisu dizajnirane na dugi rok. Pogodni su za korištenje kao tekući račun. Ako investitoru novac nije potreban duži vremenski period, onda ga je bolje plasirati u programe sa strožijim uslovima: bez mogućnosti povlačenja i dopune na njih se naplaćuje veća kamata, razlika može biti 2- 3% godišnje, što će uticati na profitabilnost transakcije.
Analizirajući ponude banaka, možemo zaključiti da se maksimalne stope naplaćuju na ulaganja sa rokom dospijeća od 6 mjeseci do godinu dana. Razlika u istim uslovima za plasman sredstava u zavisnosti od perioda dostiže 0,5-1%.
Depozit "Manage" u Sberbanci nudi plasman sredstava u iznosu od 100 hiljada rubalja, a stopa, ovisno o terminu, je sljedeća:
- 3-6 mjeseci 4,15%;
- 6-12 mjeseci 4,30%;
- 1-2 godine 3,85%;
- 2-3 godine 3,75%;
- 3 godine 3,5%.
Ispada da je najisplativija investicija na period do 1 godine sa mogućnošću daljeg produženja depozita bez smanjenja kamate.
Pored toga, banke nude ulaganje novca u investicione projekte, oni su rizičniji (računi nisu osigurani od strane države, postoji mogućnost neostvarivanja dobiti), ali su dugoročno mnogo isplativiji.
Kako odabrati banku za profitabilnu investiciju
Prilikom odabira programa obratite pažnju na kreditnu instituciju koja prima sredstva. Procentualna razlika sa istim uslovima plasmana može biti 3-4 boda, što je bitno kada je povrat ulaganja nizak.
Uslovi banke:
- Sberbank nudi depozit „Manage“ sa mogućnošću delimičnog podizanja i dopune računa po 4,7% godišnje.
- SDM banka, depozit investitora sa sličnim uslovima, nudi se po 5,55% godišnje.
- VTB štedni račun za vlasnike multicard nudi programe sa kamatama do 8,5% godišnje.
- Promsvyazbank nudi štedni račun „Profitabilan“ sa godišnjom stopom od 7,0%.
Da biste pojednostavili svoj izbor, možete koristiti posebne stranice na Internetu koje podržavaju depozitne programe različitih kreditnih institucija s različitim uvjetima plasmana. Usluga Sravni.ru nudi izbor depozita prema sljedećim parametrima:
- dopuna;
- djelomično povlačenje;
- preferencijalni raskid;
- ulaganja;
- mjesečna isplata kamate;
- kapitalizacija kamate;
- za penzionere.
Nakon unosa iznosa i trajanja investicije, postavljanja potrebnih parametara, investitoru će biti predstavljene aktuelne ponude banke za plasman sredstava.
Proračun profitabilnosti
Prilikom odabira banke u koju ćete uložiti sredstva, prvo morate izračunati očekivani prihod od transakcije. To se radi na službenim internet stranicama banke.
Svaka kreditna institucija ima kalkulator depozita koji vam omogućava da izračunate prihod koji deponent može ostvariti prilikom ulaganja pod određenim uslovima.
primjer:
Potrebno je postaviti sljedeće parametre: iznos, valutu, period u danima, sa ili bez kapitalizacije kamate, gdje će se otvoriti depozit. Uz ulaganje od 100 hiljada rubalja. za godinu dana sa akumulacijom kamate, prilikom otvaranja internetske banke, možete dobiti prihod od 38.151,29 rubalja, kamatna stopa će biti 3,82%.
Koja su ograničenja programa?
Različite banke mogu imati različita ograničenja u plasiranju sredstava uz mogućnost upravljanja njima.
U VTB-u, prema "Udobnom" depozitnom programu, takva ograničenja su:
- iznos od 30 hiljada rubalja;
- minimalni period plasmana 181 dan;
- Možete podići novac unutar minimalnog stanja;
- minimum se povlači i plaća se dodatnih 15 hiljada rubalja. /500 eura ili dolara (ograničenje se odnosi na depozite otvorene preko filijala banke; pri otvaranju online minimalni iznos je 1 rublja);
- automatska obnova je dozvoljena 2 puta;
- U slučaju prijevremenog raskida, kamatna stopa se obračunava kao za depozit „Depozit po viđenju“.
SDM banka ima sljedeća ograničenja:
- period od 367 dana;
- minimalni iznos 700 hiljada rubalja, 10 hiljada dolara ili evra;
- kamata se plaća na kraju roka;
- Dodatni novac na račun možete uplatiti samo prvih šest mjeseci od dana otvaranja depozita;
- Povlačenje depozita je dozvoljeno jednom u toku čitavog perioda u iznosu koji ne prelazi 30% iznosa ulaganja.
Dakle, što banke nude veće kamatne stope, to više ograničenja nameću na upravljanje računima deponenta. Ukoliko je klijentu važno da sam odluči kada i koliko može uplatiti i podići, bolje je da izabere programe sa nižim primanjima.
Odgovori na pitanja
Kako otvoriti depozit sa mogućnošću dopune i podizanja?
Najprije je potrebno analizirati ponude banaka, proučiti uslove plasmana, ograničenja i mogućnosti programa. Nakon odabira kreditne institucije, depozit se otvara ili u predstavništvu banke ili online. Neke kompanije nude otvaranje depozita putem bankomata (Sberbank) ili pozivom u Centar za korisničku podršku (Alfa Bank).
Da bi mogao zaključiti ugovor putem interneta, klijent mora imati bankovnu debitnu ili kreditnu karticu. Moraće da se registruje na sajtu. Zatim na svom ličnom računu odaberite karticu "Depoziti" i željeni program.
Nakon unosa podataka (iznos, rok i drugi uslovi), prenosi novac sa računa kartice na depozitni račun. Takođe će moći da dopuni svoj račun i podigne novac na karticu putem interneta.
Koja je razlika između štednog računa i depozita?
Štedni račun je alternativa depozitnom računu. Njegova prednost je mogućnost podizanja i dopune bez ograničenja i obračunavanja kamate na stanje.
Račun vam omogućava da maksimalno fleksibilno i efikasno upravljate raspoloživim sredstvima investitora. Ove programe koriste uglavnom korisnici proizvoda bankovnih kartica, njima je moguće upravljati na daljinu.
Glavne razlike su:
- Za transakciju nema hitnosti. Ako je depozit oročen i kamatna stopa zavisi od toga, onda se račun otvara na neodređeno vreme uz fiksnu kamatnu stopu.
- Nema ograničenja u pogledu prisutnosti minimalnog stanja na računu, broja isplata, iznosa depozita itd. Klijent potpuno samostalno upravlja računom.
- U slučaju prijevremenog potpunog povlačenja novca, kamata ne istječe i bit će plaćena u skladu sa uslovima ugovora.
- Kamatna stopa je niža nego za depozitne programe. Na primjer, Tinkoff banka nudi 6,5% godišnje za štedni račun i 8% godišnje za sličan program depozita. Visok procenat se može postići samo ako postoje visoka stanja na računu (od 350-400 hiljada rubalja).
Negativna stvar je činjenica da banka ne garantuje kamatu na računu, a može je jednostrano promijeniti u slučaju nepovoljnih okolnosti.
Koliki procenat se obračunava na multivalutne depozite sa mogućnošću dopune i povlačenja?
Depoziti u stranoj valuti obračunavaju minimalnu kamatu, ali takvi programi pružaju mogućnost primanja prihoda u zavisnosti od rasta kursa strane valute prema rublji. Stopa depozita je u rasponu od 0,1-0,3% na godišnjem nivou. Štaviše, stope na dolarske račune su veće nego na depozite u evrima.
Na primer, u VTB-u se stope na „udoban“ depozit u dolarima kreću od 0,2 do 0,35% u zavisnosti od roka, uz minimalni iznos ulaganja od 3 hiljade dolara.Depozit u evrima garantuje dobijanje 0,01% uz ulaganja od 3000 evra.
Zaključak
Depoziti s djelomičnim povlačenjem i mogućnošću dopune ne omogućavaju vam visok prihod. Njihova svrha je osigurati sigurnost sredstava i mogućnost uštede novca za veliku kupovinu. Najprofitabilniji programi su za period od 6 mjeseci do godinu dana.
Prilikom plasiranja sredstava potrebno je proučiti postojanje mogućih ograničenja i zabrana obavljanja radnji na računu. Visoke kamatne stope određuju se za programe koji imaju značajna ograničenja u upravljanju depozitima.
Ako sredstva neće biti potrebna dugo vremena, bolje ih je plasirati u druge programe sa strožijim uslovima, ali sa visokim prihodima.
Depoziti su izuzetno popularni u Rusiji, jer da biste ih otvorili, ne morate ispunjavati gomilu uslova, glavna stvar je imati minimalno potreban iznos.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.
Brzo je i BESPLATNO!
Davanje sredstava banci na određeni vremenski period može pomoći u uštedi za bilo koju kupovinu ili prikupljanju novca za buduće generacije, na primjer, djecu ili unuke.
Stoga su popularni profitabilni depoziti bez gubitka kamate koji se otvaraju na ime djeteta, takvi su depoziti dizajnirani na dugi rok i ponekad traju deset ili čak dvadeset godina.
Ali ponekad je potrebno povući sredstva prije isteka ugovora, a neke banke pružaju tu mogućnost.
Isplata može biti potpuno ili djelomično, ali klijent obično gubi kamatu na povlačenje.
Istovremeno, možete uplatiti depozite bez gubitka kamata u 2020. godini, čija će stopa biti znatno niža nego u slučaju standardnih programa, ali također možete podići novac u bilo kojem trenutku.
Opšte tačke
Kada vam je hitno potreban novac za popravku automobila, stana ili kupovinu bilo koje vrijedne nekretnine, ljudi se radije prijavljuju.
Ali situacija je mnogo bolja ako imate depozit kod banke sa mogućnošću prijevremenog povlačenja. Klijent može pozajmiti sredstva, obično uz gubitak kamate, ali zadržavajući kamatu koja je već akumulirana u trenutku povlačenja.
To su prilično dobri uslovi koji se ne mogu naći u svim bankama. Stoga su ovakve ponude veoma cijenjene, a važno je pronaći banku koja ne potcjenjuje mnogo kamatu na depozit.
Ali omogućava vam da povučete sredstva u bilo koje vrijeme kada su osobi zaista potrebna, ali ne postoje drugi načini da ih dobijete.
Da biste izvršili depozit, potrebno je samo da donesete pasoš i sredstva u banku, kao i da odaberete period na koji se možete bez problema rastati sa novcem. Tek tada možemo govoriti o dobrom planiranju saradnje sa bankom.
Osnovni koncepti
Centralni koncept svake oblasti koja se odnosi na finansije je, naravno, banka.
Ova institucija nudi razne mogućnosti kako fizičkim tako i pravnim licima, a neke čak i rade sa državnim agencijama.
Stoga banka jasno mora poslovati samo u skladu sa zakonskim standardima, koji su propisani u raznim pravnim aktima.
U njemu je detaljno opisano šta je banka, koje standarde mora poštovati da bi poslovala zakonito i koje procedure za zaključivanje ugovora se moraju poštovati.
Osim toga, ovdje se navodi kada bankarska institucija može prestati sa radom i šta za to treba učiniti.
Ali drugi pravni akt detaljno govori o depozitima, ovo.
Sadrži informacije o ugovoru, njegovom izgledu i informacije koje treba da budu u njegovim određenim odjeljcima.
Na ove standarde treba se fokusirati iu situaciji sa kamatama, jer je pored postupka obračuna kamate predviđeno i njihovo plaćanje.
Funkcije otvaranja
Da biste otvorili depozit, prije svega morate pronaći najprofitabilniji i najefikasniji program.
To se može učiniti pomoću web-mjesta agregatora koji prikupljaju ponude za kredite i depozite od banaka ili ručno.
Posjetom web stranica finansijskih institucija i odabirom upravo onih depozita koji najviše odgovaraju osobi, kao i korištenjem kalkulatora za preliminarne obračune.
Fotografija: kalkulator depozita na web stranici Poštanske banke
Prilikom dovršavanja transakcije morate pažljivo pročitati ugovor kako biste provjerili da li je u skladu s prethodno navedenim uvjetima.
Uostalom, zbog tehničke greške ili ljudskog faktora mogu biti naznačeni procenti ili iznosi koji se razlikuju od stvarnih, a to će biti problem u budućnosti kada se pokaže da je na depozit naplaćena kamata na potpuno drugačiji način.
Vrste štednih računa
Štedni račun je najpovoljnija opcija depozita. Na kraju krajeva, novac koji se akumulira na njemu može se povući ili koristiti prema vlastitom nahođenju.
A na minimalni iznos koji mjesečno ostane na računu će se obračunavati kamata, koja će biti dostupna za podizanje odmah, a ne na kraju štednog računa.
Fotografija: štedni račun na web stranici Poštanske banke
Ovo je pogodno za one koji radije drže novac u banci i primaju mali prihod od toga, ali u isto vrijeme ne žele da se ograničavaju u njihovoj upotrebi.
Ovakvi računi su pogodni za one koji sebi mogu priuštiti da uštede dio svojih prihoda na posebnom računu i žele ne samo prikupiti, već i malo povećati iznos sredstava koja su dostupna za korištenje.
Ovo je najisplativija opcija za osobe sa prosječnim primanjima, jer mogu uštedjeti nešto novca, ali im u isto vrijeme mogu zatrebati prikupljena sredstva.
Koje banke nude depozite?
Banke nude tri vrste depozita, koji se međusobno umnogome razlikuju:
Dakle, plan oročene štednje podrazumijeva polaganje novca u banku na jasno određen period, a većina ovih programa ima mogućnost prijevremenog povlačenja, kapitalizacije kamate ili djelimičnog povlačenja sredstava.
Najveća prednost je kapitalizacija, pri kojoj se na glavnicu depozita mjesečno ili tromjesečno dodaje kamata, a naredna prirast se vrši uzimajući u obzir cjelokupni iznos.
Štedni depoziti podrazumijevaju prikupljanje novca za određene namjene i odlikuju se mogućnošću dopune.
Karakteriše ih i produženje roka ukoliko klijent nije podigao novac poslednjeg dana uplate. Depozit po viđenju karakteriše to što se može podići u bilo kom trenutku, ali je kamata na njega manja nego u drugim programima.
Što se tiče banaka koje pružaju mogućnosti depozita, treba napomenuti da svaka banka u Rusiji nudi jednu ili drugu vrstu depozita, kao i kombinovane opcije. Ali svaki od njih je spreman da uzme novac klijenta.
Sa uklanjanjem
Bankarske organizacije često nude svojim klijentima depozite koji se mogu dopuniti, pa čak i izvršiti djelimična povlačenja sa računa.
Istovremeno, kamata na depozit nastavlja da raste. Oni mogu biti manji ako je klijent potrošio mnogo novca za depozit, a porasti kada ima manje utrošenih sredstava.
Ali nemaju sve bankarske organizacije takve ponude. Stoga je vrijedno upoređivati različite depozitne programe na tržištu, što će vam omogućiti da odaberete najbolje uslove i kamatne stope:
| Banka | Stopa, godišnje % | Iznos i rok |
| Tinkoff banka | 8,00 | 50 hiljada godišnje |
| Loko-Bank | 9,6 | 100 hiljada za 400 dana |
| Ruska međunarodna banka | 8,6 | 50 hiljada za 6 meseci |
| Moskommertsbank | 7,25 | 50 hiljada godišnje |
| VTB banka iz Moskve | 6,95 | Od 1 hiljade za 6 meseci |
| Svyaz-Bank | 6,8 | 10 hiljada godišnje |
Sa dopunom
Dopunjavanje je odlična opcija koja vam omogućava, čak i uz mali iznos učešća, da akumulirate veliki iznos depozita i dodate kamatu na njega po stopama.
Opšti uslovi u većini banaka su sledeći:
| Bankarska organizacija | Kamatna stopa, % godišnje | Iznos i rok plasmana |
| BaikalInvestBank | 8,88 | 10 hiljada godišnje |
| Novopokrovski | 8,85 | 30 hiljada godišnje |
| Gazbank | 8,5 | 10 hiljada za 201 dan |
| Tajmer banka | 8,5 | 100 hiljada godišnje |
| Prihvatanje | 7,75 | 5 hiljada godišnje |
| 3,8 | 100 hiljada za 6 meseci |
Vrijedi napomenuti da zbog dopune depozita bankarske organizacije nude stope znatno niže nego u standardnim depozitnim programima.
To je zbog činjenice da vam banka dozvoljava da akumulirate iznos i ne zahtijeva od vas da odmah date veliki depozit.
U slučaju prijevremenog raskida
Preferencijalni raskid takođe ne nude sve bankarske organizacije. Najčešće, da biste primili kamatu na depozit, morate držati sredstva na računu najmanje godinu dana.
Ali postoje programi koji plaćaju kamatu za dane kada su sredstva stvarno na depozitnom računu:
| Banka | Program | Rok i iznos | Kamatna stopa, % |
| Credit Europe Bank | Optimalno | 100 hiljada godišnje | 8,5 |
| Narodna banka „Trust | Naši ljudi | 30 hiljada godišnje | 8,85 |
| VTB banka iz Moskve | Maksimalna udobnost | 1 hiljada za 6 meseci | 4,2 |
| Uralsib | Prihodi | 100 hiljada godišnje | 6,7 |
| Novobank | Rentier | 100 hiljada godišnje | 7,25 |
| Svyaz-banka | Refillable | 10 hiljada godišnje | 7,1 |
Kada možete zatvoriti depozit bez gubitka kamata?
Da biste zatvorili depozit i ne izgubili kamatu, prije svega, trebate potražiti depozitne programe koji pružaju ovu priliku.
Zaračunavaju kamatu u skladu sa danima tokom kojih su sredstva ostala na računu.
Postoji nekoliko drugih načina za primanje depozita pod sljedećim uslovima:
| Odaberite program koji plaća kamatu svaki mjesec | Uz takav depozit, kamata se može iskoristiti odmah nakon što se obračuna i prenese na bankovnu karticu. Stoga, po raskidu ugovora, ove isplate neće biti izgubljene |
| Program u kojem možete zatvoriti depozit u Sberbank bez gubitka kamata - ovo je upravljanje depozitom | Omogućava vam da povučete dio sredstava i zatvorite depozit prije roka. U tom slučaju će se platiti sva obračunata kamata |
| Preferencijalna tarifa | U, na primjer, postoje depozitni programi u kojima možete dobiti pogodnosti za prijevremeni raskid ugovora. Kamata će se plaćati na osnovu dužine vremena na koji sredstva ostaju na računu |
U takvim slučajevima, zatvaranje depozita će se izvršiti uz priraštaj i plaćanje kamate. Ako je depozit izvršen pod uslovima prijevremenog raskida sa stopom po viđenju, tada će doći do plaćanja kamate. Ali njegova veličina je obično nekoliko puta manja od onih navedenih u programu depozita.
U kojoj valuti je bolje čuvati svoju štednju?
U uslovima stalnih ekonomskih fluktuacija, štednju je najbolje čuvati u najstabilnijim valutama.
To mogu biti američki dolari ili evri. Međutim, vrijedno je razumjeti da bi najprofitabilnija opcija bila polaganje depozita u nekoliko valuta odjednom.
Slušaj
Novac položen u banci se uvijek može vratiti. Drugo je pitanje da li će kamatna stopa ostati ista ako se štednja povuče prijevremeno. Za sve koji žele da u svakom trenutku mogu da koriste novac sa depozitnog računa, ali da zadrže profit, prikladan je depozit sa delimičnim povlačenjem. Je li isplativo pohraniti valutu na takav depozit?
Karakteristike depozita s djelomičnim povlačenjem bez gubitka kamate
Svi depoziti kod kojih je moguće djelomično povlačenje štede profit deponenta. Prema uslovima ostalih depozita, ako novac podignete prije vremena, kamata se obračunava po stopama koje su relevantne za (0,01%).
Ako je klijent odabrao takav depozit, tada se postavlja minimalni iznos stanja. Ne bi trebalo biti manje od ove sume novca. Minimalni iznos je fiksiran u ugovoru između klijenta i banke.
Depoziti sa delimičnim povlačenjem do minimalnog stanja su korisni za čuvanje velikih količina novca. Mnogi ljudi otvaraju takve depozite nakon prodaje skupe imovine. Na primjer, možete uštedjeti novac nakon prodaje automobila dok ne kupite novi. Ili nakon prodaje stana. Kada trebate kupiti novu nekretninu, kapital će se značajno povećati.
Kamatna stopa zavisi od minimalnog stanja na računu. Što više novca ima, veća je opklada. Drugi faktor koji utiče na stopu je period važenja depozita. Ovdje vrijedi isto pravilo: što više dana depozit važi, to će klijent banke dobiti veću korist.
Ako otvorite depozite putem internetskog bankarstva, stope se povećavaju.
Od predstavljenih programa, povoljno se izdvaja „Akumulativni (online)“ depozit UBRib banke. Pored opcije delimičnog povlačenja, Moskovska kreditna banka pruža povlašćeni raskid - mogućnost da se raskine ugovorni odnos sa bankom bez značajnih gubitaka.
Depoziti sa mogućnošću dopune i delimičnog povlačenja obuhvataju sve ponuđene depozite. Pored podizanja dijela sredstava, deponenti mogu položiti novu štednju na bankovni račun. Ovo vam omogućava da postepeno povećavate profitabilnost vašeg depozita. Ostali uslovi za depozite odnose se na detalje. Na primjer, neke finansijske institucije su odredile svoje minimalno nadopunjavanje: Banka za stambeno finansiranje dozvoljava jednokratne depozite od 500 rubalja ili više na račun, UBRIB - od 20 hiljada.
Kako napraviti depozit bez gubitka kamata?
Značajne razlike se odnose na dizajn ležišta. Tako su Vostochny Bank i Bank Vozrozhdenie poznate po svojoj posvećenosti savremenim tehnologijama. Njihovi depoziti se mogu otvoriti putem internet bankarstva bez napuštanja kuće. Umjesto potpisivanja dokumenata, klijenti se podvrgavaju online identifikaciji.
Tinkoff banka radi nešto drugačije. Da bi izvršio depozit u instituciji, klijent mora:
- Idite na službenu web stranicu banke;
- Popunite formular za prijavu, navodeći svoje podatke i parametre depozita;
- Sačekajte kurira u posjetu. Ako deponenta nije prethodno servisirala Tinkoff banka, biće mu izdata besplatna debitna kartica, koja će mu biti isporučena uz ugovor.
- Potpišite ugovor sa pasošem u ruci;
- Dopunite svoj depozit bankovnim transferom ili gotovinom preko mreže partnera.
Klijenti konzervativnijih banaka moraće da dođu u ekspozituru da uplate depozit. Sa sobom moraju imati identifikacioni dokument (pasoš). Operater će vam na licu mjesta reći kako dopuniti račun.
Vrijedi li se prijaviti?
Prednosti depozita sa delimičnim povlačenjem su očigledne. Klijentu nude maksimalnu slobodu u upravljanju sredstvima: podizanjem novca prije roka ne prekidate odnos sa bankom, već zadržavate izvornu kamatu i profitabilnost. Često su djelomična povlačenja popraćena opcijom dopune - s njom možete zaraditi novac u najprofitabilnijem načinu rada.
Međutim, prednosti takvih depozita imaju i lošu stranu. Prije nego što počnete uživati u prednostima upravljanja novcem, razmotrite nekoliko tačaka:
- Rokovi. Banke određuju vremenski okvir nakon kojeg se dio sredstava ne može povući. Ovaj period može biti ograničen na dane ili nekoliko mjeseci. Kršenjem istog gubite profitabilnost svog depozita.
- Bid. Za kontrolu sredstava tokom važenja depozita plaća se naknada - to je kamata. U poređenju sa redovnim štednim ulogama, programi djelimičnih isplata su manje isplativi.
Stoga je glavni savjet pri odabiru depozitnog programa da se fokusirate na svoje potrebe. Ako planirate povećati sredstva za određenu namjenu, onda je racionalnije otvoriti klasični štedni depozit. Time sebi garantujete maksimalnu kamatu i novac za ugovoreni period. Ako je štednja mera „za svaki slučaj“, odlučite se za delimično povlačenje. Može biti da će se današnji kapitalni višak sutra pretvoriti u deficit, a novac će morati da se povuče sa računa. Bolje je to učiniti fleksibilnim programom i minimalnim gubicima.
Dopunjivi depoziti za fizička lica: kada su isplativi?
Mnogi ljudi danas pokušavaju da uštede novac. Neki štede za "kišni dan", drugi štede za velike kupovine (popravke, automobile, vikendice, itd.), a treći štede da bi se osjećali kao bogati ljudi.
U svakom slučaju, ušteda će vas zaštititi od hitnih slučajeva. Osim toga, ako uštedite novac, nećete morati odbiti neočekivane, uzbudljive prilike u životu.
Naravno, možete uštedjeti novac ispod dušeka, ali sigurnije je otvoriti depozit sa visokim kamatama. Štoviše, stručnjaci savjetuju da napravite nekoliko depozita odjednom. Ako već imate veliki iznos, onda ga možete staviti u pouzdanu banku uz maksimalnu kamatu.
To je isplativo. Ali, najvjerovatnije, takav račun se neće dopuniti ili djelomično potrošiti s njega! A da biste uštedjeli novac, na primjer, od svoje plaće, bolje je otvoriti i dopunivi depozit s kapitalizacijom i visokim kamatama.
Ukratko, kada planirate otvaranje klasičnog dopunjivog depozita, morate biti jasno svjesni nekoliko stvari:
√ Kamata na depozite sa mogućnošću dopune će najverovatnije biti niža nego na depozite bez nje. Ali oni pomažu u uštedi novca.
√ Ukoliko povučete sredstva pre isteka roka, banka će ih najverovatnije vratiti bez obračunate kamate. Za transakcije troškova možete otvoriti štedne račune ili depozite uz djelimično podizanje novca bez gubitka profitabilnosti.
Zaključak. Otvaranje depozita za fizička lica sa mogućnošću dopune danas je korisno za one koji imaju redovna primanja i nameravaju da uštede novac stavljajući ga u banku na određeni period.
Koji depoziti sa dopunom su najisplativiji u 2020
U ovoj uporednoj tabeli prikupili smo trenutne uslove i kamatne stope dopunjivih depozita sa visokim kamatnim stopama u najvećim bankama u zemlji, koje imaju mnogo filijala u Moskvi i drugim gradovima Rusije.
Dopunjivi depoziti sa visokim kamatnim stopamau velikim bankama
Radi čistoće eksperimenta, uporedili smo stope na depozite u iznosu od 500.000 rubalja i više za period od 12 meseci, jer je ovo najpopularniji period ulaganja. Kao rezultat, dobijena je sljedeća lista (tačne uslove i kamatne stope na depozite provjerite u bankama).
Raiffeisenbank
Depozit "Take Off"
Gazprombank
Depozit "Štedni račun"
Sa dopunom / Bez delimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata mesečno
Rosselkhozbank
Depozit "Štedni račun"
Sa dopunom / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / Kamata na kraju roka.
Banka FC Otkritie
Depozit "akumulativni"
Sa dopunom / Sa delimičnim povlačenjem / Sa kapitalizacijom / Kamata mesečno.
Poštanska banka
Depozit "akumulativni"
Sberbank
Depozit “Dopuna”
|
Kamatna stopa |
||
Sa dopunom / Bez djelimičnog povlačenja / Sa kapitalizacijom / Mjesečna kamata.
Dopunjivi depoziti fizičkih lica: kalkulator
Karakteristike dopunjenih depozita sa kapitalizacijom
Kapitalizacija je dodavanje kamate na iznos depozita. Kamata se obračunava za naredni period na uvećani iznos depozita, što omogućava deponentu dodatni prihod. Kao rezultat toga, depoziti sa kapitalizacijom će imati više kamatne stope tokom određenog perioda od depozita bez nje.
Radi objektivnosti, naša uporedna tabela prikazuje kamatne stope bez uzimanja u obzir kapitalizacije kamate. Ako uslovi depozita predviđaju kapitalizaciju, provjerite u banci realnu kamatnu stopu za određeni period depozita.
Šta je isplativije: štedni računi ili oročeni depoziti?
Mnoge banke danas nude takve dopunjive depozite. Njihova posebnost je da period ulaganja nije ograničen. Ako se štedni ulozi izdaju na određeni period: 3, 6 mjeseci, 1 ili, na primjer, 3 godine, onda se štedni računi otvaraju „na zahtjev“. A kamata se obračunava na osnovu minimalnog iznosa koji ostaje na računu za cijeli mjesec. Treba napomenuti da štedni računi u nekim bankama danas imaju veće kamate od oročenih depozita. Međutim, oni imaju ozbiljan nedostatak.
Banka može u svakom trenutku promijeniti kamatnu stopu na štednom računu, dok je povraćaj na redovni depozit fiksan i upisan u ugovoru.
Dopunjivi depoziti sa ili bez djelomičnog povlačenja: što je isplativije?
Neki dopunjivi depoziti takođe mogu imati mogućnost delimičnog podizanja novca bez gubitka kamata. Naravno, ovo je zgodno, ali profitabilnost takvih depozita je obično niža od one dopunjenih depozita bez mogućnosti djelomičnog povlačenja novca.
Da li su dopunjivi depoziti za fizička lica osigurani?
Da. Sredstva fizičkih lica koja se drže na bankarskim depozitima i računima, uključujući i devizna, podliježu osiguranju. Maksimalni iznos naknade za depozite danas je 1.400.000 rubalja.
Ako je depozit uložen u američkim dolarima ili evrima, DIA izračunava i plaća iznos naknade u rubljama po stopi koju je utvrdila Banka Rusije na dan kada je nastupio osigurani slučaj.
Da li je neka institucija uključena u sistem osiguranja depozita možete provjeriti na web stranicama Banke Rusije (www.cbr.ru) i DIA (www.asv.org.ru), kao i putem besplatne telefonske linije DIA 8 -800-200-08-05 .
Napominjemo da navedeni uslovi i kamatne stope dopunjivih depozita za fizička lica nisu javna ponuda i ne mogu poslužiti kao indikacija za odabir određenog depozita. Ova lista nije osnova za nedvosmislene zaključke o pouzdanosti i (ili) finansijskoj stabilnosti ovih banaka. Uredništvo sajta ne snosi nikakvu odgovornost za posledice bilo kakvog tumačenja ovog pregleda i odluka donetih na osnovu njega.
Djelomična povlačenja se također nazivaju troškovima. Od njih možete podići novac do minimalnog stanja navedenog u ugovoru. Najčešće se ovi depoziti nude i sa dopunom i sa kapitalizacijom. Takvi depoziti su isplativ način za klijenta da upravlja novcem, ali nisu isplativi za banku zbog nestabilnog računa. Stoga kamate nisu jako visoke (maksimum je za račun u rubljama).
Kako otvoriti depozit sa djelimičnim povlačenjem u 2020?
- u filijali banke;
- na vašem ličnom bankovnom računu na mreži.
Uz djelimično povlačenje kamate putem interneta, banke mogu neznatno povećati kamatnu stopu. Za registraciju u banci potreban vam je pasoš. Neke organizacije takođe traže da pokažu SNILS. Ako je to slučaj, potrebno je dostaviti uvjerenje o penziji.
Procedura registracije traje 15-20 minuta. Nakon potpisivanja ugovora, morat ćete uplatiti novac na svoj račun. Nakon toga, novac počinje da radi.