Ingin mendapatkan penghasilan yang stabil, meski kecil, warga dengan tabungan tertentu semakin banyak mencoba membuka simpanan di berbagai bank. Bagi sebagian besar investor, indikator terpenting ketika memilih program tabungan adalah tingkat suku bunga. Namun, ada beberapa nuansa penting lainnya yang patut Anda perhatikan saat memilih produk simpanan. Kami akan memberi tahu Anda tentang apa yang harus diperhatikan dan bank mana yang memiliki suku bunga deposito tinggi di artikel kami.
Kebetulan sebagian besar deposan, ketika memilih program simpanan, memberikan perhatian utama pada tingkat bunga. Dan ini adalah kesalahan terbesar. Bagaimana dengan keandalan? Persentase terbesar biasanya dijanjikan oleh bank baru atau bank yang memiliki masalah besar dan sangat perlu menarik nasabah baru. Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, mereka dengan cepat bangkrut, meninggalkan investornya tanpa pendapatan yang dijanjikan dan juga tanpa tabungan mereka sendiri.
Oleh karena itu, hal pertama yang harus diperhatikan nasabah adalah keandalan bank. Keandalan diverifikasi oleh stabilitas lembaga keuangan, jaminan pembayaran transaksi simpanan, serta kepemimpinan di pasar jasa perbankan. Biasanya, bank-bank besarlah yang telah mengatasi semua situasi krisis selama bertahun-tahun yang berhak menjadi yang paling populer di kalangan masyarakat.
Tentu saja, keamanan ada harganya. Oleh karena itu, tingkat suku bunga bank yang dapat diandalkan jauh lebih rendah dibandingkan dengan beberapa bank, namun kemungkinan menerima pendapatan yang direncanakan meningkat secara signifikan.
Penting! Jaminan tambahannya adalah dukungan pemerintah terhadap bank-bank yang mengikuti program penjaminan simpanan. Menurutnya, semua simpanan, yang jumlahnya tidak melebihi 1,4 juta rubel, akan dibayarkan bahkan jika bank bangkrut. Oleh karena itu, pertama-tama, ketika memilih bank untuk membuka simpanan, Anda perlu memperhatikan apakah bank tersebut memiliki izin penjaminan simpanan negara.
Kriteria tambahan
Kami telah memilah keandalannya, sekarang mari kita putuskan apa lagi yang harus dipertimbangkan saat memilih deposit.
- Minat. Bagi sebagian orang, indikator ini akan didahulukan, namun tetap lebih baik untuk mempertimbangkannya setelah memilih bank yang paling dapat diandalkan. Oleh karena itu, di antara para pemimpin pasar jasa keuangan, tidak banyak bank yang siap menawarkan simpanan yang cukup menguntungkan kepada deposannya. Suku bunga yang baik saat ini berkisar antara 8-8,3%. Tentu saja, Anda dapat menemukan suku bunga yang lebih baik, namun kondisinya mungkin terlalu sulit bagi mereka yang ingin berinvestasi.
- Kemungkinan penarikan uang sebagian atau seluruhnya lebih awal. Ini adalah faktor lain yang perlu segera diperhitungkan. Biasanya, simpanan paling populer memberikan jangka waktu kontrak enam bulan hingga satu tahun. Ini adalah program yang paling menguntungkan dan tidak terlalu berjangka panjang, karena selalu ada risiko kemerosotan ekonomi dan kebangkrutan bank yang tidak terduga. Namun, ada kalanya tidak mungkin menunggu hingga akhir periode deposit, dan Anda membutuhkan uang saat ini, maka Anda perlu mengklarifikasi apakah Anda akan memiliki kesempatan untuk menarik uang hasil jerih payah Anda sesuai permintaan:
Penting! Perlu juga memperhatikan jumlah keuntungan yang hilang jika perjanjian deposito ditutup lebih awal. Lagi pula, beberapa bank mengambil hampir seluruh akumulasi bunga, meskipun simpanan tersebut telah disimpan selama hampir seluruh jangka waktu yang disepakati.
- Kapitalisasi keuntungan yang diterima. Indikator penting lainnya adalah kemungkinan kapitalisasi pendapatan yang diterima. Artinya, perjanjian dapat mengatur kombinasi otomatis jumlah pokok simpanan dengan bunga yang jatuh tempo pada jangka waktu tertentu, dan akrual bunga berikutnya, dengan mempertimbangkan peningkatan jumlah pokok simpanan. Hal ini cukup menguntungkan, namun seringkali simpanan tersebut tidak memiliki suku bunga yang layak atau terdapat sistem akrual bunga bertahap. Dengan opsi ini, bunga akan berkurang secara bertahap seiring dengan meningkatnya jumlah pokok simpanan.
- Batas waktu pendaftaran deposit. Faktor ini juga penting, karena bank sering kali hanya menawarkan suku bunga yang sangat layak untuk deposito jangka pendek. Untuk simpanan dengan jangka waktu satu tahun atau lebih, persentasenya menjadi sedikit lebih rendah.
- Jumlah masukan wajib. Sebagian besar investor yakin bahwa mereka dapat menyetorkan jumlah bunga berapa pun yang mereka miliki. Namun, hal ini tidak terjadi. Tentu saja, ada bank yang tidak peduli sama sekali dengan besarnya tabungan yang ingin Anda setorkan dengan bunga, namun mayoritas menetapkan ambang batas nilai simpanan. Selain itu, semakin besar jumlahnya, semakin tinggi pula persentase yang bisa Anda tawarkan. Pasalnya, semakin besar masuknya dana simpanan, maka semakin besar pula peluang bank untuk memutar uang yang dimilikinya. Oleh karena itu, keuntungan mereka bergantung pada hal ini.
Bank mana yang memiliki suku bunga tertinggi?
Jadi, seperti yang telah kami putuskan, faktor terpenting ketika memilih program simpanan adalah keandalan bank dan tingkat suku bunga. Kami tidak akan membandingkan suku bunga dari bank dengan reputasi meragukan yang hanya ingin menarik nasabah sebanyak mungkin. Tentu saja, di lembaga keuangan seperti itu Anda dapat melihat tingkat bunga 15% per tahun. Tapi apakah Anda yakin bank tidak akan bangkrut sampai tiba waktunya untuk menarik akumulasi bunganya? Apakah Anda berisiko dibiarkan tanpa uang sama sekali?
| № | Bank dan program | Suku bunga | Jangka waktu setoran | Ukuran setoran | Mata uang |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Pembukaan "Bunga Tinggi" | hingga 10% | 1 tahun | dari 50 ribu | tidak tersedia |
| — semakin pendek jangka waktunya, semakin tinggi bunganya: 3 bulan. — 10%, 6 bulan. — 8%, 9 bulan. — 6%, 12 bulan. - 5%; — deposit tidak dapat diisi ulang; — bunga dibayarkan setelah kontrak selesai; - setelah berakhirnya kontrak, jika tidak ada deposit diterbitkan, diperpanjang berdasarkan ketentuan deposit "Utama". penghasilan". |
|||||
| 2 | VTB 24 “Rekening tabungan” | hingga 8,5% dasar; hingga 10% dengan VTB Multicard |
1 tahun | jumlah berapapun | tidak tersedia |
| — saat membuka Multicard dan mengaktifkan fungsinya “Tabungan” dapat menerima kenaikan tingkat bunga, asalkan pembayaran menggunakan kartu yang diterbitkan; — rekening tabungan dapat diisi ulang dan ditarik tanpa kehilangan minat; — semakin banyak Anda membelanjakan kartu tersebut, semakin besar peningkatannya tarif. |
|||||
| 3 | NS Bank "Investasi" | 9% | 6 bulan | dari 100 ribu hingga 10 juta rubel. | tidak tersedia |
| — bunga hanya dapat diterima pada akhir jangka waktu kontrak; — deposit ditujukan untuk klien yang telah menerbitkan polis ILI atau NSJ. |
|||||
| 4 | GazpromBank "Tabungan dan Perlindungan" | 6,7-8,8% | 3,6, 12 bulan | dari 50 ribu rubel. | tidak tersedia |
| — bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu; — titipan tidak dapat diperpanjang; — semakin pendek jangka waktu deposito, semakin tinggi bunganya. |
|||||
| 5 | SovcomBank "Penghasilan Maksimum" | 6,9-8,6% | dari 1 bulan hingga 3 tahun | dari 30 ribu rubel. | tidak tersedia |
| — tarif maksimum ditetapkan dalam kasus reguler menggunakan kartu Halva dengan jumlah pembelian bulanan 5 atau lebih seribu rubel.; — pengisian deposit disediakan; — bunga dibebankan hanya pada akhir jangka waktu, termasuk tambahan 0,5% untuk pembayaran menggunakan Halva. |
|||||
| 6 | BinBank "Bunga maksimum" | dari 7,05 hingga 8,3% | dari 3 hingga 24 bulan. | dari 10 ribu hingga 30 juta rubel. | -dolar (dari 300 dengan tarif 0,55-1,65%); — euro (dari 300 pada tingkat 0,25-0,8%). |
| — seluruh bunga hanya dapat diterima pada akhir jangka waktu; — perpanjangan deposit dimungkinkan; — saat membuka deposit dalam rubel, tambahan peningkatan persentase untuk pensiunan (+0,15%) dan meningkat tarif sebesar 0,3% saat menggunakan aplikasi online. |
|||||
| 7 | Promsvyazbank "Penghasilan Saya" | 8,1-8,3% | 3-12 bulan | dari 100 ribu rubel. | -dolar (dari 1.000 dengan tarif 1,2-2,85%); — euro (dari 1.000 dengan tarif 0,5-1,2%). |
| — kemungkinan terminasi dini kontrak disediakan dengan tarif preferensi yang diberikan; — dimungkinkan untuk memperpanjang kontrak secara otomatis (tidak lebih dari 3 kali); — bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu. |
|||||
| 8 | Rosselkhozbank "Investasi" | 7,8-8,05% | 6, 12 bulan | dari 50 ribu rubel. | — dolar (dari 1.000 pada tingkat 1,4 hingga 2,4%). |
| — deposit dibuka untuk jangka waktu 180 atau 395 hari; — titipan dapat dibuka bersamaan dengan pembelian saham; — bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu simpanan operasi; — tidak ada batasan jumlah deposit; — dalam hal pengakhiran awal perjanjian, bunga dibayar sesuai tarif yang disepakati dalam kontrak; — deposit tidak dapat diperpanjang. |
|||||
| 9 | VTB "Penghasilan Maksimal" | 3,24-7,14% | dari 3 bulan hingga 3 tahun | dari 1.000 rubel. | -dolar (dari 100 pada tingkat 0,4-1,74%); — euro (dari 100 pada tingkat 0,01%). |
| - semakin pendek jangka waktunya, semakin tinggi bunganya; — Anda tidak dapat mengisi atau menarik uang lebih cepat dari jadwal; — bunga akan dihitung pada akhir jangka waktu; — kapitalisasi bunga dimungkinkan. |
|||||
| 10 | Bank Tabungan "Cukup 7%" | 7% | 5 bulan | dari 100 ribu rubel. | tidak tersedia |
| — Anda hanya bisa membukanya sendiri: melalui ATM, perbankan online atau aplikasi seluler; — bunga akan dikreditkan ke rekening setelah jangka waktu berakhir; — perpanjangan dimungkinkan, tetapi tunduk pada ketentuan menghubungkan deposit "Bagian kantor pos untuk mengirim surat"; — melalui kantor bank tarif ditetapkan sebesar 6,5%. |
|||||
Seperti yang Anda lihat, mereka yang ingin menginvestasikan uang mereka sendiri dengan suku bunga tinggi harus serius mencari penawaran yang paling relevan. Tentu saja, selain opsi yang diajukan, masih banyak lagi penawaran dari berbagai bank, dan terkadang bisa lebih menarik. Perhatian khusus harus diberikan pada saham jangka pendek. Misalnya saja saat libur tahun baru, banyak bank yang memberikan penawaran promosi dengan suku bunga yang sangat menarik.
Poin penting! Biasanya, sebagian besar bank bersedia menawarkan tingkat bunga maksimum hanya untuk investasi jangka pendek di rekening deposito. Namun, Anda tidak boleh mengejar keuntungan kecil, mungkin lebih baik memilih pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi dengan persyaratan yang lebih menguntungkan dan biaya komisi yang lebih rendah.
Isi
Mengetahui cara menghasilkan banyak uang adalah seni yang hebat, namun yang lebih penting adalah mempertahankan dan meningkatkannya. Uang kertas yang disembunyikan di tempat rahasia akan terdepresiasi seiring berjalannya waktu dan kehilangan daya belinya. Investor berpengalaman tahu bahwa untuk menumbuhkan tabungan, perlu dibuat portofolio investasi. Uang harus ditempatkan di lembaga keuangan yang berbeda di bawah program simpanan dan suku bunga yang berbeda, dan dalam operasi seperti itu, simpanan yang paling menguntungkan disertai dengan peningkatan risiko.
Apa arti setoran bank yang menguntungkan bagi individu?
Beragamnya penawaran dan promosi simpanan, perbedaan suku bunga, parameter dan syarat penempatan tidak boleh mengalihkan perhatian dari tugas utama menjaga tabungan Anda. Untuk memilih simpanan yang paling menguntungkan, langkah pertama adalah menentukan keandalan struktur keuangan komersial. Langkah selanjutnya adalah menilai profitabilitas, yang bergantung pada tingkat simpanan tahunan, periode kapitalisasi dan kemungkinan pengisian kembali rekening simpanan. Banyak investor membutuhkan kebebasan untuk menarik dananya pada waktu yang sesuai bagi mereka.
Tujuan dari titipan
Untuk memilih program simpanan yang tepat, tentukan jumlah yang ingin Anda investasikan dan jangka waktu Anda membutuhkan uang tersebut. Data awal ini memungkinkan Anda menentukan tujuan setoran Anda - untuk menerima pendapatan jangka pendek atau terus mengumpulkan dana dengan pengisian tambahan pada akun. Lebih menguntungkan bagi bankir untuk berurusan dengan klien yang menginvestasikan dana untuk jangka waktu yang ditentukan dengan jelas. Hal ini memberikan kesempatan bagi lembaga perbankan untuk merencanakan operasi kredit dan keuangannya untuk jangka waktu yang sama.
Bagaimana memilih deposit yang paling menguntungkan
Untuk melindungi uang warga, ada program asuransi simpanan bank. Jika bank kehilangan uang yang diinvestasikan oleh peminjam, kompensasi diberikan sebesar 1.400.000 rubel per deposit. Mengingat jumlah tersebut, ada baiknya melakukan investasi di beberapa bank. Memilih yang paling dapat diandalkan akan menyederhanakan tugas menyetor sejumlah besar. Penduduk negara, pekerja dan pensiunan memiliki kesempatan untuk membandingkan layanan bank dan memilih simpanan yang paling menguntungkan. Portofolio simpanan yang seimbang harus berisi investasi yang sangat menguntungkan dan dapat diandalkan.
Suku bunga deposito
Setelah memilih bank untuk menentukan simpanan yang paling menguntungkan, Anda harus memutuskan suku bunga maksimum dan imbalan akhir. Suku bunga yang dihasilkan atau suku bunga efektif, dengan memperhitungkan tambahan setoran tunai dan komisi, berbeda dari suku bunga nominal. Lembaga keuangan besar tidak menawarkan keuntungan tertinggi, karena mereka menjamin keandalan dengan simpanan rubel dan mata uang asing dalam jumlah besar. Yang lebih kecil menaikkan suku bunga, memperkenalkan kondisi menarik untuk kapitalisasi, pengisian ulang, dan mencoba menarik investor.
Kapitalisasi bunga
Anggaplah Anda melakukan deposit pertama selama 3 bulan. Setelah akhir periode ini, deposit Anda akan dikreditkan sebesar 0,25 dari tingkat bunga tahunan untuk program deposit yang dipilih. Anda menambahkan jumlah bunga yang masih harus dibayar ke deposit utama, dan meninggalkan jumlah total uang untuk 3 bulan ke depan. Proses ini disebut kapitalisasi keuntungan yang diterima. Perhitungan sederhana menunjukkan bahwa semakin pendek periode kapitalisasi, semakin besar pendapatan akhir pada akhir periode simpanan. Periode kapitalisasi bervariasi dari 1 bulan hingga periode deposit penuh.
Jumlah setoran
Undang-undang Rusia tidak membatasi jumlah investasi minimum dan maksimum. Untuk simpanan kecil, ada baiknya menggunakan jumlah kompensasi asuransi mereka untuk perhitungan. Kemungkinan terjadinya kegagalan bank di era krisis global masih tinggi. Untuk jumlah investasi besar, mulai dari 10 juta ke atas, ada baiknya memilih institusi yang dapat diandalkan. Jumlah simpanan secara langsung mempengaruhi tingkat bunga. Semakin tinggi ambang batas minimum untuk masuk ke dalam program simpanan, semakin tinggi tingkat suku bunganya. Hal ini berlaku sama untuk deposito rubel dan mata uang asing.
Mata uang setoran
Salah satu faktor utama bagi seorang investor adalah penentuan mata uang deposito. Rubel rentan terhadap inflasi dan fluktuasi nilai tukar, namun ia memiliki nilai tukar tertinggi. Dolar dan euro, mata uang yang lebih stabil, tertarik pada tingkat suku bunga yang lebih rendah. Perlu dicatat bahwa perbedaan mata uang sangat mempengaruhi kondisi tambahan untuk deposito. Untuk dolar atau euro, bank memberlakukan pembatasan pengisian ulang gratis dan penarikan dana awal secara penuh atau sebagian. Manajer institusi akan memberi tahu Anda cara memanfaatkan program mata uang yang tersedia.
Kemungkinan pengisian deposit
Beberapa perjanjian setoran yang menguntungkan memungkinkan untuk menambah akun Anda kapan saja. Ada program di mana Anda hanya dapat menambah dana setelah jangka waktu tertentu. Skema pengisian rekening deposito adalah tabel triwulanan yang menggambarkan perubahan tingkat bunga. Perubahan ini tampak seperti tangga dengan kenaikan 0,5-1% dengan tertinggi pada kuartal pertama dan terendah pada kuartal terakhir. Larangan pengisian ulang dalam beberapa bulan terakhir adalah hal biasa.
Penarikan bunga
Jangka waktu simpanan yang ditentukan dalam perjanjian simpanan menentukan waktu setelah penyimpan mempunyai kesempatan untuk mengakses rekening simpanannya dan membuang uangnya atas kebijakannya sendiri. Dalam kasus kapitalisasi bunga bulanan, penarikannya akan menghambat pertumbuhan aset Anda. Ada aturan dimana penghasilan Anda ditransfer ke rekening tambahan. Sberbank menawarkan Sertifikat Tabungan, yang paling menguntungkan dengan nilai nominal 100 juta rubel atau lebih menghasilkan pendapatan 7,2%.
Tempat membuka deposito dengan tingkat bunga tinggi
|
Nama |
Program |
||
|
"Rekening tabungan" |
|||
|
Rosselkhozbank |
"Investasi" |
||
|
"Maksimal daring" |
|||
|
Bank Kredit Moskow |
"Semua termasuk - penghasilan maksimum secara online" |
||
|
Pembukaan |
"Bonus Tambahan" |
||
|
Promsvyazbank |
"Penghasilan saya (online)" |
||
|
Gazprombank |
"Perspektif" |
||
|
Bank Alfa |
"Tabungan" sesuai permintaan |
||
|
Bank Tabungan |
"Simpan ONL@yn" |
Bank mana yang paling menguntungkan untuk simpanan?
Sebuah studi yang dilakukan oleh para ahli kami menunjukkan bahwa Bank Pembangunan menawarkan persentase simpanan yang besar. Tarif setoran rubel program Premium selama 12 bulan tergantung pada jumlah setoran. Dengan jumlah minimum 15 juta rubel, tarif maksimum adalah 14%, dan dengan setoran lebih dari 30 juta rubel selama 1 tahun - 14,3%. Bunga diakumulasikan dan dikapitalisasi pada akhir jangka waktu dengan kemungkinan pengisian kembali. Nilai tukar tahunan yang menarik untuk mata uang lainnya. Untuk jumlah lebih dari 5 juta dolar atau euro, tarifnya adalah 7%.
Suku bunga deposito tertinggi saat ini
Tabel menunjukkan simpanan yang menguntungkan dari bank-bank Rusia.
|
Nama |
Program |
||
|
Tingkat efektif “Pensiun Anda”. |
Dari 31 hingga 744 hari |
||
|
bank roket |
Tingkat terminasi dini 0,1% per tahun |
||
|
Sovcombank |
“Penghasilan maksimum” untuk jangka waktu 90 hingga 181 hari |
||
|
Bank Crokus |
“Mendesak-360 (% di akhir jangka waktu)” |
||
|
Kepercayaan diri |
"Waktu emas!" pengisian ulang 90 hari |
||
|
Bank Orient Express |
Bunga bulanan "Setoran VIP". |
||
|
“Setoran No. 1” dengan kapitalisasi |
Hingga 735 hari |
||
|
Baltinvestbank St |
"JUARA Mutlak +" |
272-366 hari |
|
|
Bank Modal Utama |
"Tabungan" |
Dari 30.000 gosok. |
|
|
Bank Zenith |
"Premi Mendesak" |
Dari 5 juta rubel. |
Deposito yang menguntungkan dalam rubel
Mengingat aksesibilitas bagi sebagian besar deposan, deposito paling menguntungkan ditawarkan oleh Bank Asia-Pasifik. Saat memasukkan dari 125 ribu rubel di bawah program "Masa Depan" dan "Investasi", tarifnya adalah 10,5%. Program terpopuler kedua “Katyusha” menyediakan 8,8% per tahun. Unicredit pada deposito menawarkan hasil dalam rubel - hingga 9,8% per tahun, dalam dolar - hingga 3,23% dan hingga 1,18% - dalam euro. Setoran "Maksimum" Inbank akan menghasilkan 9,38% per tahun untuk jangka waktu 1 hingga 36 bulan, dengan kemungkinan pengisian ulang, kapitalisasi bulanan, penarikan sebagian, dan jumlah entri minimum 50.000 rubel.
Untuk memilih investasi yang paling menguntungkan dan strategi investasi yang tepat, sebaiknya hubungi investor berpengalaman. Manajer lembaga keuangan tidak akan dapat membantu Anda memilih deposit yang paling menguntungkan. Masing-masing dari mereka tertarik untuk menarik deposan ke banknya. Investor portofolio yang kompeten akan membantu Anda menganalisis efektivitas investasi Anda. Pengembalian akhir dan tingkat bunga yang dihasilkan berbeda dari nominal dan penawaran promosi. Penting untuk memperhitungkan dalam perhitungan komisi bank tambahan untuk mentransfer uang ke rekening dan mengkonversi.
Sebaiknya pertimbangkan kemungkinan menginvestasikan sebagian dana Anda yang tersedia dalam berbagai mata uang, emas, dan logam mulia lainnya. Dalam beberapa tahun terakhir, lembaga perbankan terbesar di dunia telah memilih Bitcoin sebagai mata uang cadangan. Tinjauan keuangan yang kompeten dari situs analitik akan membantu Anda memilih perilaku yang optimal, dan mengajari Anda cara memilih strategi dan taktik yang tepat dalam menggunakan sumber daya keuangan untuk menciptakan pendapatan pasif, menunjukkan arah baru untuk memperoleh aset dan investasi paling menguntungkan.
Deposito yang menguntungkan dalam mata uang asing
Kami meninjau simpanan mata uang asing yang paling menguntungkan dari Bank Pembangunan, namun simpanan dengan suku bunga tinggi ditawarkan kepada investor besar. Hasil rata-rata dalam mata uang asing untuk bank-bank Rusia bervariasi dari 1 hingga 2% per tahun. Dengan mempertimbangkan faktor keandalan, prevalensi, dan aksesibilitas, simpanan paling menguntungkan dari Alfa Bank “Pobeda+” dengan tingkat tahunan 1,97% dalam dolar sangatlah menarik.
Suku bunga deposito efektif untuk dolar lebih tinggi dibandingkan euro. Mata uang Eropa, di bawah pengaruh masalah geopolitik di Eropa, telah menunjukkan ketidakstabilan dalam beberapa tahun terakhir. Perubahan yang terjadi pada elite politik di benua Eropa, Presiden baru AS, meningkatnya ketegangan antar negara adidaya, dan prospek keluarnya beberapa negara dari Uni Eropa tidak menambah stabilitas dan prospek euro bagi investor.
Deposito di bank Moskow dengan suku bunga maksimum
Bank Moskow menawarkan suku bunga deposito terbaik. BCS, untuk jumlah dari 500.000 hingga 1.000.000, untuk klien yang telah bergabung dengan DKBO di cabang yang berlokasi di Moskow, telah meluncurkan program “Super Deposit” untuk deposit paling menguntungkan dengan hasil tahunan sebesar 9,3%. Absolut Bank dengan setoran Pendapatan Progresif akan meningkatkan penghasilan Anda sebesar 9,15% per tahun. Ziraat Bank Moscow dalam deposit “Berjangka” dengan jumlah masuk 90.000 rubel akan menawarkan 9% per tahun dengan kemungkinan pengisian ulang, kapitalisasi, dan perpanjangan kontrak selama 730 hari.
Bank Antar Daerah Ural menawarkan untuk menyetor mulai 10.000 rubel pada setoran “Menguntungkan” dengan tingkat bunga 8,8% dan untuk jangka waktu 91 hari hingga 1 tahun. Suku bunga di bawah program “Maksimum-Online” dari Dolinsk Bank adalah dari 7,35%. Di Center-Invest Bank, proyek ini “Jangka waktu tetap selama 1 tahun dengan perpanjangan otomatis” sebesar 8,3% dari 15 juta rubel. “Orang-orang kami” di Trust National Bank akan menerima 8,85%.
Setoran "Bunga Maksimum (Online)" BinBank memberikan tingkat bunga 8,5% selama enam bulan, tetapi dengan bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu. Menurut program “Semua Termasuk - Penghasilan Online Maksimum” dari Bank Kredit Moskow, 7,75% dibebankan pada kontribusi tunai mulai 185 hari dengan kapitalisasi bulanan. Credit Europe Bank menawarkan deposit “Optimal +” sebesar 8,75% dengan pembayaran pendapatan bulanan, dan deposit “Rantier” sebesar 8,6%.
Mulai 2 Juni 2019, Bank Industri Moskow meluncurkan program “Tradisi Musim Semi” dengan tingkat bunga 8,38% per tahun dengan permulaan minimum 30.000 rubel untuk jangka waktu 360 hari. Karakteristik utamanya adalah pembayaran pendapatan dan kapitalisasi setiap triwulan, penghentian preferensial, pengisian ulang berdasarkan periode dengan pengembalian “tangga” dari 9,5 hingga 7%. “Tradisi Kesuksesan Maksimal” yang ditawarkan oleh Promsvyazbank memberikan pendapatan 8,8% per tahun dalam rubel. Setoran “Investasi” akan menghasilkan 8,6% untuk jangka waktu 180 hari dengan pengisian ulang, kapitalisasi, dan penghentian preferensial.
Video
Menemukan kesalahan dalam teks? Pilih, tekan Ctrl + Enter dan kami akan memperbaiki semuanya!Membahas
Bank mana yang memiliki kondisi simpanan paling menguntungkan dan persentase simpanan yang tinggi?
Hanya sedikit bank yang menawarkan simpanan berbunga tinggi di Moskow. Beberapa membuat tawaran seperti itu untuk menarik klien baru, yang lain - untuk mempertahankan reputasi positif mereka. Kontribusi terbesarnya adalah. Namun hal ini hanya dapat terjadi jika beberapa syarat terpenuhi:
- rekening segera dibuka untuk seluruh jumlah;
- tidak ada yang dapat dilakukan dengan dana tersebut sampai akhir kontrak;
- klien termasuk dalam kategori preferensial.
Suku bunga tinggi dimungkinkan dalam . Mereka juga menerima keuntungan maksimal saat membuka rekening mata uang asing.
Ketentuan untuk membuka deposito dengan tingkat bunga tinggi di Moskow
Persentase yang tinggi dapat dibuka oleh warga baik di tempat pendaftaran maupun tempat tinggalnya. Untuk ini, Anda hanya memerlukan paspor. Ada yang bekerjasama dengan anak muda di atas 14 tahun. Penawaran untuk individu berbeda:
- jumlah minimum.
Suku bunga deposito tertinggi di Moskow ditawarkan oleh lembaga yang memiliki indikator aset mereka sendiri yang tinggi, portofolio pinjaman yang baik, yaitu stabil.
Di situs web kami, Anda akan menemukan deposito bank dengan suku bunga tinggi pada tahun 2020. Untuk kenyamanan, kami menawarkan tabel perbandingan dengan informasi terkini dan untuk menghitung kemungkinan keuntungan. Data diperbarui secara berkala untuk memastikan pengguna kami menerima informasi terkini. Jika perlu, Anda dapat memilih mata uang yang paling nyaman untuk perhitungan.
Bank terpercaya dengan suku bunga deposito tinggi. Senang bertemu Anda lagi! Suatu hari buku baru King diterbitkan, jadi saya, sebagai pembaca setia bukunya, pergi ke toko untuk membeli produk baru.
Saat saya mendekati kasir, ternyata mesin tersebut tidak mau mengeluarkan halaman mewarnai salah satu pasangan suami istri.
Selagi saya menunggu giliran tiba, saya menyaksikan percakapan pasangan ini.
Pria tersebut bermaksud menginvestasikan uangnya di bank, namun tidak dapat memilih yang mana.
Istri saya tidak bisa merekomendasikan sesuatu yang layak, jadi saya tidak bisa menolak dan ikut mengobrol.
Deposito berbunga tinggi - bank mana yang memiliki suku bunga lebih tinggi?
Mungkin setiap orang yang berpikir untuk menginvestasikan uang sedang mencari deposito dengan tingkat bunga yang tinggi. Tingkat bunga simpanan merupakan kriteria pertama yang digunakan untuk membandingkan simpanan satu sama lain. Namun perbandingan seperti itu tidaklah lengkap.
Penting juga untuk mempertimbangkan faktor seperti risiko. Seperti yang Anda ketahui, Sistem Asuransi Simpanan negara menjamin setiap deposan bank yang berpartisipasi dalam sistem ini keamanan tabungannya hingga 1.400.000 rubel. Namun, inilah yang perlu diingat oleh calon investor.
Peringatan!
Bank yang paling dapat diandalkan bukan hanya bank besar, tetapi juga bank yang paling tidak berisiko. Lembaga pemberi pinjaman dengan partisipasi negara adalah kelompok yang paling tidak rentan terhadap risiko - dan masyarakat kita terbiasa lebih mempercayai negara dibandingkan swasta.
Tidak mengherankan jika bank-bank dengan partisipasi negaralah yang memimpin pemeringkatan dalam segala hal, termasuk jumlah dana yang dihimpun dari simpanan. Selain itu, bank-bank terkemuka memiliki jaringan cabang yang luas (Gazprombank, VTB24) atau sangat luas (Sberbank) di seluruh Rusia - tidak mengherankan jika mereka juga “menang” dalam hal aksesibilitas bagi deposan.
Oleh karena itu, orang-orang yang parameternya adalah hal utama memilih Bank Tabungan, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 atau VTB Bank of Moscow.
Bank swasta dari 50 Teratas adalah pilihan orang-orang yang, lebih mempercayai modal swasta, lebih memilih deposito dengan pendapatan tinggi. Faktanya adalah bahwa bank-bank ini gencar memberikan pinjaman dengan tingkat bunga yang tidak sedikit, sehingga mereka dapat menarik simpanan dengan tingkat bunga yang tinggi (lebih tinggi dari pesaing dengan partisipasi negara).
Di antara bank paling populer di grup ini adalah Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit dan MTS Bank (peringkat 21 hingga 47 dalam peringkat bank Rusia). Sekarang mari kita lihat apa saja yang ditawarkan bank-bank tersebut di atas kepada deposannya di awal tahun baru, tepatnya di bulan Desember 2016.
Bank Tabungan
Mungkin ini adalah bank pertama yang dipikirkan hampir setiap orang Rusia karena kebiasaan. Bank Tabungan saat ini menawarkan setoran berikut:
- 8 deposito berjangka dalam rubel, dolar atau euro (dari 2,3% untuk “Rekening Tabungan” hingga 6,49% untuk deposit “Simpan” dalam rubel);
- untuk klien kaya yang lebih menyukai mata uang lain - deposito “Internasional” (dalam pound Inggris, franc Swiss, dan yen Jepang - sebesar 0,01% per tahun);
- 3 deposito untuk pemilik paket layanan Bank Tabungan Pertama dan Premier Tabungan - "Simpan Khusus", "Pengisian Khusus" dan "Kelola Khusus" dengan kenaikan tarif - hingga 7,36% dalam rubel, 1,66% dalam dolar AS, dan 0,30% - dalam euro.
- 3 deposito online dalam rubel, dolar atau euro (suku bunga lebih tinggi dari deposito berjangka, rata-rata sebesar 0,1%);
- 3 deposito pensiun.
Oleh karena itu, tidak dapat dikatakan bahwa Bank Tabungan menarik simpanan dengan suku bunga tinggi, karena suku bunga simpanan Bank Tabungan rendah. Namun risikonya rendah, pilihannya luas, dan kondisinya fleksibel.
Pilihan simpanan yang dapat diisi ulang dan tidak dapat diisi ulang dimungkinkan, dengan skema pembayaran bunga yang berbeda (di akhir jangka waktu, bulanan, dll.), dan jumlah minimum (dari 10 hingga 1000 rubel) “dapat dicapai” oleh siapa pun.
VTB 24
Bank ini menawarkan 10 setoran dengan berbagai persyaratan (kita dapat mengatakan bahwa VTB 24 kira-kira sama dengan yang ada di Bank Tabungan):
- 3 deposito dibuka di cabang bank - Nyaman, Hemat dan Menguntungkan dengan tingkat bunga mulai 0,01% hingga 7,75% per tahun.
- 3 setoran dibuka dari jarak jauh di bank Internet - Nyaman-online, Menabung-online, dan Menguntungkan-online dengan tarif mulai 0,01% hingga 7,90%.
- 3 deposito dengan persyaratan khusus untuk pemilik paket layanan Privilege dengan kenaikan suku bunga, yang dihitung secara individual untuk setiap klien.
- 1 setoran tabungan dengan ketentuan fleksibel 0,01 – 8,50% dalam rubel.
Gazprombank
Bank ini memiliki total 7 simpanan: 1 investasi, termasuk investasi di reksa dana (hingga 9,70%), 5 simpanan tabungan untuk berbagai keperluan dalam rubel (hingga 8,2%), dolar (hingga 1,1%) atau euro (hingga menjadi 0,05%).
Ada juga deposito 2 rubel untuk pensiunan sebesar 6,1-7,2%. Dengan demikian, tarif bank ini kira-kira sama dengan tarif Bank Tabungan dan VTB 24.
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank menawarkan berbagai macam simpanan. Hampir semua simpanan dapat dibuka dari jarak jauh (tingkat maksimum - hingga 9,10% dalam rubel, 2% dalam dolar, dan 0,55% dalam euro), 1 program tabungan pensiun (hingga 7,0%).
Perhatian!
Deposito yang tersisa adalah rekening tabungan standar, tingkat maksimumnya mencapai 7,45% dalam rubel, 1,20% dalam dolar, 0,35% dalam euro.
Suku bunga di sini jauh lebih tinggi dibandingkan dengan bank yang dijelaskan di atas, tetapi kondisi penempatannya juga agak lebih ketat (bunga di akhir jangka waktu, pengisian ulang tidak mungkin dilakukan, dll.).
VTB Bank Moskow
Deposito “Musiman” baru, yang dapat dibuka hingga 31 Januari 2017 selama 400 hari, mengasumsikan 4 periode bunga. Tarif tertinggi - 10% per tahun, dapat diperoleh pada periode pertama dengan masa berlaku hingga 100 hari, pada periode selanjutnya tarifnya 7,5%.
Bank juga menawarkan 3 deposito berjangka dasar: “Penghasilan Maksimum”, “Pertumbuhan Maksimum”, “Kenyamanan Maksimum” dengan tingkat bunga hingga 8,46% pada rekening rubel, hingga 1,61% pada rekening dolar dan 0,01% pada rekening euro. 3 program telah dikembangkan untuk pensiunan (hingga 8,46% dalam rubel), ada juga rekening tabungan rubel (hingga 5%) dan penawaran khusus untuk klien istimewa.
Dapat dikatakan bahwa simpanan di bank ini terutama bermanfaat bagi nasabah dengan jumlah besar atau yang menginginkan fleksibilitas dalam pengisian/penarikan dana. Saat membuka setoran melalui Internet atau ATM, 0,3% ditambahkan ke nilai tukar rubel dan 0,1% ke nilai tukar mata uang asing.
Standar Rusia
Bank ini menawarkan 4 deposito dengan skema pembayaran bunga yang beragam: deposan memiliki banyak pilihan. Suku bunga deposito dalam rubel - dari 7,00% ("Nyaman") hingga 9,75% per tahun ("Penghasilan Maksimum"), dan dalam mata uang asing - hingga 2,0% pada rekening dolar dan hingga 1,25% pada rekening dalam Euro.
Nasihat!
Kapitalisasi tidak ditawarkan di sebagian besar simpanan, dan kondisinya bukan yang paling fleksibel - ini adalah “pembayaran” logis bagi investor untuk pendapatan tinggi.
Kredit Rumah
Home Credit menawarkan beberapa setoran: satu dibuka hanya dalam mata uang asing (hingga 1,51%), empat - hanya dalam rubel: dari 8% hingga 9,34% per tahun, setoran untuk pensiunan dapat dibuka dalam rubel Rusia (hingga 9,34% setiap tahun ).
Setoran lain dalam rubel dapat dibuka dengan tarif 9,29% per tahun, dengan jumlah 3 juta rubel atau lebih. Ada opsi untuk kapitalisasi, penarikan sebagian, dan pengisian ulang dengan jumlah tertentu. Oleh karena itu, Home Credit merupakan pilihan tepat bagi Anda yang menginginkan penghasilan bagus dan penempatan dana untuk jangka waktu 12-36 bulan.
MEMERCAYAI
Bank ini memiliki 10 deposito dalam rubel/dolar/euro, termasuk multicurrency. Suku bunga simpanan dalam rubel cukup tinggi - dari 5,9% hingga 10,1% (dalam mata uang asing - dari 0,1% hingga 2,6% per tahun), dan ketentuannya fleksibel: Anda dapat memilih simpanan dengan kondisi yang nyaman dalam hal syarat, bunga pembayaran dan penyetoran/penarikan.
MTS-Bank
Deposito bank terbaik di tahun 2017: ketentuan dan suku bunga IBRD sebelumnya menawarkan 9 deposito dalam rubel/dolar/euro, termasuk multi-mata uang dan pensiun. Tarif dalam rubel untuk bank ini berada di kisaran 6,5 - 9,0%, dan dalam mata uang asing - dari 0,01% hingga 1,0% per tahun. Anda dapat memilih deposito dengan kondisi paling fleksibel dengan tingkat bunga yang baik.
Tambahan 0,30% dari tarif dasar dapat diterima oleh klien yang membuka setoran di bank Internet, serta klien penggajian, hingga 0,40% dari tarif - dengan jumlah setoran 4 juta rubel.
Jadi, paling menguntungkan menyimpan uang di salah satu bank swasta. Terutama jika jumlah setoran tidak melebihi 1.400.000 rubel, karena setoran tersebut akan diasuransikan sepenuhnya. Deposito dengan suku bunga tinggi di Moskow biasanya dikeluarkan oleh bank yang berspesialisasi dalam pinjaman konsumen (Standar Rusia, Tinkoff, Home Credit).
Namun pada saat yang sama, Anda harus mempelajari dengan cermat ketentuan mengenai pengisian ulang, penarikan awal, dll., agar deposit Anda tidak hanya menguntungkan, tetapi juga nyaman dalam hal penggunaan uang.
sumber: http://site/www.vkladvbanke.ru
Isu pelestarian dan peningkatan dana selalu relevan. Salah satu opsi paling masuk akal dan teraman adalah membuka deposito bank.
Peringatan!
Bank dan deposito mana yang harus Anda pilih untuk investasi paling menguntungkan di tahun 2017? Kriteria apa, selain tingkat bunga, yang penting?
Kami menawarkan ikhtisar terkini tentang kondisi terbaik untuk simpanan di bank-bank Rusia.
Setoran mana yang lebih baik untuk dibuka?
Pertama, mari kita coba melakukan program pendidikan kecil-kecilan untuk mengetahui apa yang menentukan tingkat suku bunga di bank. Mari kita segera perhatikan bahwa besar kecilnya pengembalian simpanan dipengaruhi oleh beberapa faktor yang saling berkaitan:
- Meningkatnya inflasi dan devaluasi rubel.
- Penurunan tingkat pertumbuhan simpanan rumah tangga.
- Persaingan antar bank untuk mendapatkan deposan.
- Perubahan suku bunga utama oleh Bank Sentral Federasi Rusia
- Arus keluar investasi asing dan blokade pasar utang, yaitu kekurangan likuiditas dan pendanaan (pengumpulan dana dari organisasi).
- Perubahan peraturan perundang-undangan (hingga 31 Desember 2015, manfaat berlaku: bunga atas simpanan rubel warga negara yang ditempatkan pada tingkat hingga 18,25% per tahun tidak lagi dikenakan pajak penghasilan pribadi; ada peningkatan jumlah kompensasi asuransi pada deposito dari 700.000 rubel menjadi 1.400.000 rubel. ).
Informasi untuk referensi
Suku bunga utama adalah suku bunga pada operasi utama Bank Rusia untuk mengatur likuiditas sektor perbankan, yaitu suku bunga di mana Bank Sentral Federasi Rusia memberikan pinjaman kepada bank swasta setiap minggu dan pada tingkat tertentu. pada saat yang sama siap mengambil dana dari mereka untuk disimpan.
Perhatian!
Ini adalah indikator utama kebijakan moneter. Secara langsung mempengaruhi tingkat suku bunga deposito. Sejak 3 Agustus 2015, sebesar 11% dan tetap berlaku hingga 11 Desember 2015. Ini merupakan penurunan suku bunga acuan yang kelima sejak 16 Desember 2014 yang ditetapkan sebesar 17%.
Beberapa kebingungan disebabkan oleh konsep “refinancing rate”, yang juga digunakan ketika memberikan pinjaman kepada lembaga keuangan swasta, namun sejak diperkenalkannya key rate, yaitu mulai 13 September 2013, bersifat sekunder dan referensi. , dan mulai 1 Januari 2016, nilainya sama dengan suku bunga utama, sebagaimana tercantum dalam dokumen “Tentang sistem instrumen kebijakan moneter Bank Rusia yang berbunga”.
Selain hal di atas, perlu diperhatikan alat pemantauan Bank Sentral Federasi Rusia seperti “Suku bunga maksimum sepuluh lembaga kredit yang menarik volume simpanan terbesar dari individu”, yang menunjukkan rata-rata bunga maksimum pada setoran di antara 10 bank TOP dalam hal volume penarikan simpanan dalam rubel Rusia.
Saat ini, Bank Rusia membentuk “Sepuluh Besar” dari bank-bank berikut:
- Bank Tabungan Rusia;
- "VTB 24";
- Bank Moskow;
- Raiffeisenbank;
- Gazprombank;
- Binbank;
- Bank Alfa;
- "Bank FC Otkritie";
- Promsvyazbank;
- Rosselkhozbank.
Pemantauan ini dilakukan oleh Departemen Pengawasan Perbankan Bank Rusia dengan menggunakan informasi terbuka yang disajikan di situs resmi.
Dalam sepuluh hari ketiga bulan November 2016, menurut hasil pemantauan suku bunga maksimum (deposito dalam rubel Rusia) dari sepuluh lembaga kredit yang menarik volume simpanan terbesar dari individu, rata-rata suku bunga maksimum simpanan adalah 9,93%.
Nasihat!
Pada dekade pertama dan kedua bulan November 2016, angkanya berada pada angka 9,92%. Indikator tersebut dihitung sebagai mean aritmatika dari suku bunga maksimum bank yang menarik dua pertiga dana penduduk.
Apa lagi yang berguna untuk diketahui tentang rata-rata taruhan maksimum? Sejak Oktober 2012, Bank Sentral Federasi Rusia dengan tegas tidak merekomendasikan agar semua bank swasta melebihi indikator yang ditetapkan selama pemantauan lebih dari 2 poin persentase (persen), mulai 22 Desember 2014 - sebesar 3,5%, mulai 1 Juli 2015 hal ini memperbolehkan adanya peningkatan sebagai imbalan atas peningkatan kontribusi (pengurangan) lembaga perkreditan kepada Dana Penjamin Simpanan (DIF).
Biaya bank untuk peningkatan risiko ditetapkan sebagai berikut:
- jika tingkat bunga simpanan tidak terlalu tinggi dibandingkan rata-rata maksimum, bank melakukan pemotongan pada tingkat dasar - 0,1% dari rata-rata saldo simpanan triwulanan;
- jika tingkat suku bunga simpanan tidak melebihi suku bunga maksimum sebesar 2–3%, lembaga kredit dikenakan iuran dengan suku bunga tambahan sebesar 0,12%;
- jika bank menaikkan tingkat suku bunga pinjaman sebesar 3% atau lebih dari rata-rata maksimum, maka bank tersebut membayar kenaikan suku bunga tambahan sebesar 0,25%.
Kesimpulan apa yang harus diambil oleh investor awam dari informasi ini? Jika tingkat pengembalian simpanan, menurut Bank Sentral Federasi Rusia, terlalu tinggi, maka simpanan tersebut membawa risiko tambahan, itulah sebabnya bank swasta membayar kontribusi kepada DIA dengan tarif yang lebih tinggi.
Untuk memudahkan pemahaman, kami memberikan contoh dari metodologi Bank Rusia sebelumnya:
- Rata-rata suku bunga simpanan maksimum saat ini adalah 9,93%.
- Tingkat kelebihan maksimum yang direkomendasikan adalah 3,5%.
- Suku bunga simpanan maksimum yang dapat diterima (dengan tingkat risiko maksimum) adalah (9,93% + 3,5%) = 13,43%.
Jadi, pada musim dingin tahun 2015, simpanan bank terbaik ditawarkan dengan suku bunga 10 hingga 11%, dan dengan pengembalian simpanan di atas 13,7%, Anda mungkin berurusan dengan lembaga kredit yang tidak stabil atau lembaga yang melakukan operasi berisiko.
Agar adil, kami mencatat bahwa saat ini, semua simpanan di satu bank dalam jumlah hingga 1.400.000 rubel “di bawah perlindungan” Badan Penjamin Simpanan (DIA), sehingga risikonya lebih besar ditanggung oleh Bank. sistem perbankan dibandingkan oleh deposan.
Namun tidak ada kesenangan dalam membayangkan bahwa Anda mungkin akan menjumpai bank yang izinnya telah dicabut atau yang telah memulai proses kebangkrutan. Secara tahunan, inflasi pada tahun 2015 berada pada level 16%, namun terdapat semua prasyarat yang menyebabkan perlambatan signifikan pada tahun 2016-2017.
Melihat dinamika penurunan suku bunga simpanan utama dan rata-rata maksimum, kita dapat berasumsi bahwa jika tidak terjadi hal luar biasa, suku bunga utama akan terus menurun, dan seiring dengan itu, suku bunga simpanan juga akan menurun.
Oleh karena itu, kita dapat menyimpulkan bahwa musim dingin tahun 2017 adalah periode paling menguntungkan untuk membuka simpanan dengan tingkat bunga yang baik, yang mungkin tidak akan ditemukan di masa mendatang.
Selama musim dingin, pasar menjadi hidup dengan produk musiman khusus. Meski jumlah penawaran deposito yang menarik tidak begitu banyak, namun masih ada bank yang siap memberikan syarat yang sangat menarik. Jika Anda ingin mencari setoran terbaik dalam rubel atau mata uang asing, ulasan ini akan membantu Anda.
Setoran rubel atau mata uang asing?
Pendapatan dan konsumsi sebagian besar orang Rusia didasarkan pada rubel. Dalam hal ini, deposit rubel tampaknya menjadi solusi paling masuk akal. Selain itu, jika rubel terus melemah, suku bunga deposito rubel mungkin naik, dan momen seperti itu sebaiknya tidak dilewatkan.
Peringatan!
Terlepas dari kenyataan bahwa orang Rusia secara tradisional menganggap mata uang sebagai pilihan yang lebih stabil untuk menyimpan uang, dalam situasi yang tidak dapat diprediksi saat ini, cukup berbahaya untuk memilih mata uang, karena saat ini nilai tukar euro dan dolar sangat tinggi dan rubel telah berhasil mencapai lebih atau lebih. kurang stabil.
Jika dalam jangka pendek terjadi penguatan rubel yang signifikan (yang dimungkinkan dengan pelonggaran sanksi atau kenaikan harga minyak), maka simpanan mata uang asing akan kehilangan maknanya bagi mereka yang terbiasa membelanjakan uang dalam rubel. Seperti yang dikatakan para ahli, mereka yang benar-benar tertarik pada mata uang telah berhasil mendiversifikasi dananya.
Jika Anda bukan salah satu dari orang-orang ini, maka berinvestasi dalam mata uang asing seharusnya tidak menjadi perhatian khusus Anda. Seperti disebutkan di atas, pendapatan dan pengeluaran sebagian besar orang Rusia terfokus pada rubel, yang berarti mereka perlu dihemat.
Deposito berjangka atau sesuai permintaan?
Semua simpanan dapat dibagi menjadi deposito berjangka dan giro. Yang terakhir memungkinkan Anda mengembalikan dana yang diinvestasikan kapan saja atas permintaan investor. Suku bunga simpanan tersebut, pada umumnya, minimal - tidak lebih dari 1% (keuntungan dari simpanan tersebut tidak akan menutupi inflasi bulanan sekalipun).
Deposito berjangka ditempatkan untuk jangka waktu tertentu, sebelum berakhirnya masa berlakunya, klien tidak boleh mengklaim dananya, jika tidak, dalam banyak kasus, ia akan kehilangan pendapatannya. Deposito berjangka sering kali ditempatkan selama satu tahun, lebih jarang selama beberapa bulan.
Deposito dengan jangka waktu penyimpanan terlama terkadang memiliki harga yang paling menguntungkan, tetapi tidak selalu. Oleh karena itu, jika Anda mencari setoran terbaik, silakan pilih setoran rubel jangka tetap selama 12 bulan.
Deposit yang dapat diisi ulang atau tidak dapat diisi ulang?
Simpanan diklasifikasikan berdasarkan tingkat kendali yang dimiliki penyimpan atas dana yang diinvestasikan. Saat membuka simpanan yang tidak dapat diisi ulang, operasi pengisian atau penarikan apa pun dilarang - bank menawarkan kondisi yang paling menguntungkan untuk penempatan dana.
Setoran yang dapat diisi ulang memungkinkan Anda menambahkan uang ke akun Anda selama jangka waktu perjanjian, yang memudahkan akumulasi sistematis sejumlah besar uang. Beberapa bank menawarkan simpanan yang dapat diisi ulang, yang memungkinkan klien melakukan transaksi keluar dan masuk. Seperti telah disebutkan, kondisi terbaik disediakan untuk simpanan yang tidak dapat diisi ulang.
Setoran terbaik dalam rubel
Saat ini, bank menawarkan simpanan dengan tingkat rata-rata 10–11% per tahun, tren umumnya menurun. Ingatlah bahwa pada bulan Desember 2016, Bank Rusia menaikkan suku bunga secara tajam menjadi 17%, sehingga menyebabkan kenaikan suku bunga deposito hingga 21-22%.
Sepanjang tahun, indikatornya menurun: pada bulan Juni 2016, tingkat rata-rata deposito rubel adalah 14–15%. Kini profitabilitas maksimal berada pada level 12–13%.
Perkiraan para ahli sangat ambigu: mayoritas memperkirakan penurunan lebih lanjut, namun ada juga perkiraan optimis mengenai kemungkinan kenaikan suku bunga karena melemahnya rubel. Suku bunga deposito yang baik (11%) ditawarkan oleh Russian Standard Bank untuk jangka waktu 1 tahun, bunga dibayarkan pada akhir perjanjian.
Moscow Credit Bank menyediakan simpanan dengan suku bunga mulai 9,5% hingga 11,25%, Rosbank - hingga 10,75%, UniCredit Bank - hingga 10,5%, Promsvyazbank - hingga 11%, Alfa Bank" - hingga 10%, "Raiffeisenbank" - naik hingga 10%, Bank Tabungan - hingga 8,1%. Seperti yang bisa kita lihat, semakin besar bank, semakin rendah suku bunga simpanan yang ditawarkan.
Kondisi terbaik untuk simpanan dapat ditemukan di bank swasta kecil. Namun kami menganjurkan agar Anda memberi perhatian khusus pada ketentuan pengakhiran dini perjanjian simpanan, karena jika terjadi keadaan yang tidak terduga, Anda berisiko kehilangan sebagian besar (jika tidak seluruh) bunga simpanan.
Setoran terbaik dalam euro
Situasi dengan simpanan mata uang asing kira-kira sama dengan simpanan rubel. Tingkat rata-rata deposito dalam euro adalah sekitar 2,5–3%.
Perhatian!
Bank-bank terkemuka sekali lagi tidak memberikan semangat dengan tingginya suku bunga deposito mata uang asing: rata-rata bunga tahunan adalah sekitar 1,5–2,5%. Misalnya, opsi penyetoran dalam euro dapat ditemukan di UniCredit Bank.
Ini menyediakan penempatan selama satu tahun mulai 20.000 euro dengan tarif 3%. Petersburg Anda dapat mengandalkan tingkat bunga 2,8% saat membuka deposit online untuk jangka waktu 5 tahun dengan jumlah mulai dari 50.000 euro. Bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu simpanan.
"Moscow Credit Bank" menawarkan deposit mulai 100 euro untuk jangka waktu 1 tahun dengan tingkat 2,25%. Raksasa seperti Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank menawarkan tarif dalam kisaran 2–2,5%.
Kondisi bank daerah memang menarik, namun banyak deposan yang takut menggunakan jasanya. Pertama, karena keraguan akan keandalan, dan kedua, karena lokasi geografis. Pada gilirannya, bank-bank terbesar Rusia tidak siap memberikan kondisi simpanan yang menarik.
Dalam situasi perekonomian saat ini, tentunya lebih tepat jika kita fokus terutama pada keandalan bank. Hal ini juga akan meningkatkan kesehatan sektor perbankan: bank-bank yang tidak efektif secara otomatis akan tersingkir dari pasar. Namun kita tidak boleh mengabaikan begitu saja potensi besar yang dimiliki daerah.
Di antara bank-bank daerah ada yang cukup bereputasi, dengan cabang di banyak kota, dengan percaya diri mempertahankan posisinya di pasar. Sebelum menghubungi salah satu bank terbesar, periksa situasi di wilayah Anda.
Deposito terbaik dalam dolar
Tingkat rata-rata deposito dolar adalah sekitar 2,5–3,5%. Adapun para pemimpin sektor perbankan Rusia, ketentuan simpanan berikut ditawarkan. Di UniCredit Bank Anda dapat melakukan deposit sebesar $20.000 atau lebih.
Nasihat!
USA selama 1 tahun dengan rate 4,65% dan kemungkinan pengisian ulang. Anda juga dapat memperhatikan simpanan B&N Bank: dengan menempatkan jumlah $25.000 atau lebih selama 1 tahun, Anda bisa mendapatkan 3,7% per tahun (pembayaran bunga di akhir jangka waktu simpanan).
Tingkat maksimum deposito Bank St. Petersburg adalah 3,9%. Setiap investor dapat membuka deposit dengan persentase ini jika dia memiliki $50.000 dan 915 hari sebelum menerima pendapatan. Rata-rata, bank-bank terbesar di Rusia siap menawarkan suku bunga tahunan di kisaran 2,8–3,5%.
sumber: http://site/www.kp.ru
Bagaimana cara memilih bank yang dapat diandalkan untuk membuka deposit?
Saya rasa banyak dari Anda bertanya pada diri sendiri pertanyaan: “Bagaimana memilih bank yang dapat diandalkan” ketika berencana membuka rekening bank, mengajukan pinjaman atau hipotek.
Ketertarikan terhadap topik ini dapat dijelaskan secara sederhana: pertama, ini adalah langkah kecil menuju penguasaan dasar-dasar literasi keuangan. Ingat kita pernah membicarakan hal ini di artikel “Menabung dan melek finansial perlu dipelajari”?
Kedua, ini adalah langkah kecil pertama menuju penerapan praktis dari pengetahuan yang diperoleh, yang diberikan kepada saya oleh pemikiran yang jauh dari baru dan sama sekali tidak orisinal: “uang harus bekerja.”
Peringatan!
Bagaimana cara melakukannya? Mulai berinvestasi (semua orang membicarakan hal ini sekarang), mempelajari pasar saham, memantau situasi ekonomi, membandingkan penawaran dari bank yang berbeda?
Saya setuju, kita perlu berinvestasi. Tapi bagi saya sekarang sangat sulit dan tidak sepenuhnya jelas, saya kurang pengalaman dan pengetahuan. Oleh karena itu, untuk memulainya, saya memutuskan untuk menangani jenis investasi tersebut, yang sebenarnya bukanlah investasi, melainkan cara mengumpulkan dana - deposito bank.
Bagaimana memilih bank untuk deposit
Mengapa saya memutuskan untuk memulai dengan produk kuno dan populer ini? Karena dalam kehidupan kita sehari-hari paling sering kita jumpai bank dan deposito bank. Mungkin hampir setiap orang memiliki setidaknya “simpanan” bank kecil.
Kami tidak merasa stres saat memberikan uang kami ke bank. Dan kami tidak takut kehilangan uang kami, karena, Anda tahu, risikonya minimal.
Dan tidak diperlukan persiapan psikologis khusus, yang hanya diperlukan ketika berinvestasi pada instrumen keuangan yang lebih berisiko, seperti real estat, reksa dana, Forex, akun PAMM, investasi di pasar saham, karya seni, barang antik, dan barang berharga. logam.
Namun kita tidak selalu tahu seberapa efektif uang kita dapat bekerja di berbagai bank. Deposito yang berbeda dalam kondisi yang berbeda dan di bank yang berbeda dapat menghasilkan pendapatan yang sangat berbeda.
Mari kita coba mencari tahu bersama bank mana yang paling dapat diandalkan, jenis simpanan apa yang ada dan bagaimana memilih yang paling menguntungkan di antara mereka, bagaimana memilih bank yang tepat untuk menyimpan simpanan agar dapat memperoleh pendapatan setinggi-tingginya, dalam hal apa mata uang untuk membuka deposito dan pada tingkat bunga berapa.
Ada banyak pertanyaan, mari kita urutkan
Situasi ekonomi di negara kita saat ini hampir tidak bisa disebut stabil. Perlambatan pertumbuhan ekonomi kita, yang dimulai pada tahun 2013, diperburuk oleh kejadian baru-baru ini di Ukraina, fluktuasi nilai tukar rubel, dan penutupan beberapa bank. Hal ini menciptakan ketegangan tertentu seputar simpanan bank.
Namun, kita masih, dan dalam banyak kasus, dalam keinginan untuk menabung “untuk hari hujan” atau mengumpulkan sejumlah uang yang diperlukan, membuka rekening deposito di bank.
Untuk menyimpan atau tidak?
Mengumpulkan uang itu sendiri, sebagai sebuah proses, menurut saya, bagi kebanyakan orang adalah kegiatan yang membosankan dan monoton. Anda harus menjadi Plushkin sejati untuk menghemat uang demi uang.
Tetapi jika realisasi dari apa yang telah lama Anda inginkan sudah di depan mata, itu adalah masalah yang sama sekali berbeda.
Perhatian!
Apa sebenarnya yang ingin Anda capai? Beli apartemen, menabung untuk masa pensiun yang nyaman, melakukan perjalanan keliling dunia? Ini benar-benar memotivasi dan memaksa Anda untuk melakukan sesuatu yang selama ini tampak seperti sesuatu yang keluar dari dunia fantasi dan keinginan yang tidak realistis.
Tujuan akan tercapai apabila ditetapkan secara jelas dan spesifik. Percaya atau tidak, hal seperti ini sudah terjadi pada saya lebih dari satu kali.
Deposito bank (deposito)
Jadi, tujuannya sudah ditentukan. Dan kami kembali ke simpanan kami lagi. Agar lebih jelas, mari kita pahami dulu istilah-istilahnya.
Apa itu deposito?
Deposito (kadang-kadang disebut deposito) adalah jenis rekening tabungan di mana dana ditempatkan untuk jangka waktu tertentu dan berdasarkan ketentuan kontrak dengan tujuan untuk melestarikannya dan menghasilkan pendapatan.
Ini adalah dana klien yang tunduk pada pengembalian wajib setelah berakhirnya kontrak atau berdasarkan permintaan pertama klien. Namun meskipun disimpan dalam deposito, namun dikelola oleh bank.
Ini adalah produk perbankan yang sangat populer yang muncul hampir bersamaan dengan sistem perbankan. Setiap orang Rusia dapat membuka simpanan dalam jumlah tidak terbatas, baik di satu bank maupun di beberapa bank sekaligus.
Jenis simpanan apa yang ada?
Sebenarnya ada banyak sekali jenis simpanan yang ditawarkan oleh bank, yang masing-masing memiliki ciri khas, kelebihan dan kekurangannya masing-masing.
Namun pada dasarnya simpanan dibagi menjadi tiga kelompok utama tergantung pada:
- dari jangka waktu simpanan – giro dan deposito berjangka
- tergantung pada kemungkinan pengisian ulang – dapat diisi ulang dan tidak dapat diisi ulang
- tergantung pada jenis mata uang simpanan - simpanan dalam rubel, mata uang asing, atau simpanan multi-mata uang.
Dari masa simpanan uang di bank.
Apa perbedaan antara deposito berjangka dan giro? Untuk deposito berjangka yang ditempatkan untuk jangka waktu tertentu (mulai 1 bulan sampai beberapa tahun), bunga dibayarkan pada saat berakhirnya jangka waktu yang disepakati.
Jika nasabah menarik uangnya sebelum berakhirnya jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian, maka bank hanya dapat mengembalikan seluruh jumlah simpanan awal, tetapi bunga simpanan dapat diperoleh sebagian.
Beberapa bank mungkin mengembalikan seluruh bunga yang masih harus dibayar pada saat terminasi dini perjanjian, namun biasanya suku bunga simpanan tersebut rendah.
Nasihat!
Dengan giro, dana ditempatkan untuk jangka waktu tidak terbatas, dikembalikan ke klien berdasarkan permintaan, dan tingkat bunganya jauh lebih rendah daripada deposito berjangka.
Deposito yang dapat diisi ulang dan tidak dapat diisi ulang
Semuanya jelas di sini. Jika simpanan diisi ulang, ini berarti bahwa jumlah tambahan dapat disetorkan ke rekening simpanan, yang akan meningkatkan jumlah total simpanan dan, dengan demikian, pendapatan dari simpanan tersebut.
Jika setoran tidak diisi ulang, jumlah setoran awal tidak dapat ditingkatkan, dan bunga hanya akan dikenakan pada setoran tersebut.
Dalam mata uang apa saya harus membuka deposit?
Di bank Rusia, Anda dapat membuka simpanan rubel, simpanan dalam mata uang asing, atau simpanan multi-mata uang.
Fitur simpanan multi-mata uang: pada satu akun Anda dapat menempatkan beberapa jumlah dalam mata uang berbeda, yang masing-masing akan menghasilkan bunganya sendiri.
Perlu juga diingat bahwa bunga pada rekening mata uang asing selalu lebih rendah daripada bunga pada deposito rubel.
Bagaimana cara memilih investasi yang paling menguntungkan?
Apa yang biasanya Anda perhatikan saat memilih deposit? Tentu saja, pada suku bunga (setara dengan imbalan uang yang diterima klien karena menyediakan dananya kepada bank untuk digunakan).
Bunga deposito bank
Pertama-tama, kami tertarik dengan suku bunga yang tinggi (bank selalu menunjukkan tingkat bunga tahunan), yang mungkin bergantung pada jumlah simpanan, jangka waktu simpanan, apakah simpanan tersebut diisi ulang atau tidak, pada jenisnya. (istilah atau “sesuai permintaan”), kapitalisasi dan beberapa faktor lain yang akan kita bicarakan nanti.
Peringatan!
Katakanlah segera bahwa suku bunga deposito yang sangat tinggi tidak selalu merupakan pertanda bank yang baik.
Biasanya, setelah membuat perjanjian, bank tidak dapat mengubah suku bunga secara sepihak, tetapi ada pengecualian (ini berlaku untuk simpanan dengan kapitalisasi dan perpanjangan bunga).
Bagaimana cara menghitung bunga deposito?
- Opsi pertama: pada akhir periode setoran, bunga dibebankan pada jumlah awal.
- Opsi kedua: pembayaran bunga dilakukan dengan frekuensi tertentu (pembayaran rutin), misalnya sebulan atau triwulan sekali. Dalam hal ini, bunga ditransfer ke kartu plastik atau rekening lain.
- Opsi ketiga: kapitalisasi bunga deposito.
Artinya sebagai berikut: bunga untuk jangka waktu tertentu ditambahkan ke jumlah simpanan, dan pada periode berikutnya akan dikenakan bunga dalam jumlah yang lebih besar.
Cara pembayaran bunga ini kadang-kadang disebut “bunga majemuk” dan dapat dilakukan sebulan sekali, triwulan sekali, setahun sekali, atau pada akhir kontrak.
Perhatian!
Seperti telah disebutkan, simpanan yang dikapitalisasi biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, namun pendapatannya mungkin lebih tinggi.
Dan beberapa konsep lagi yang perlu dipahami ketika mengacu pada deposito bank.
Perpanjangan simpanan adalah perpanjangan otomatis dari perjanjian simpanan setelah habis masa berlakunya dan penempatan simpanan untuk jangka waktu baru tanpa partisipasi klien.
Jika tidak ada perpanjangan yang diberikan, dana (pokok ditambah bunga yang masih harus dibayar) akan ditransfer ke rekening klien dan tidak ada bunga yang akan dikenakan sejak saat itu.
Untuk melanjutkan akrualnya, Anda harus datang ke bank dan membuka rekening baru. Namun perlu diingat bahwa perpanjangan tidak berlaku untuk semua jenis simpanan, dan untuk menggunakan layanan ini harus ditentukan terlebih dahulu dalam kontrak.
Untuk membuka rekening bank, Anda hanya memerlukan paspor warga negara Federasi Rusia (terkadang Anda mungkin diminta untuk memberikan beberapa dokumen kedua, misalnya paspor asing). Jika Anda ingin membuka titipan untuk kerabat dekat, cukup dengan memberikan dokumennya atau salinan dokumen yang dilegalisir.
Deposito yang menguntungkan pada tahun 2017
Nah, kita tahu apa saja jenis simpanan yang ada, bagaimana cara menghitung bunganya dan bagaimana syarat berbagai simpanan. Kami juga menemukan bahwa tingkat suku bunga, yang umumnya berkisar antara 3 hingga 10 persen, bergantung pada banyak faktor.
Peringkat perbankan
Tujuan yang Anda kejar saat membuka deposit pada akhirnya harus menentukan pilihan deposit Anda. Dialah yang menentukan kondisi apa yang penting bagi Anda dan apa yang akan Anda sukai (jangka waktu, mata uang, suku bunga, dan ketentuan lainnya).
Seseorang ingin mendapat untung dengan cara apa pun karena suku bunga yang tinggi, mengabaikan kemungkinan risiko dan kerugian. Beberapa orang puas dengan tarif yang lebih rendah, namun kondisi seperti kemampuan untuk mengisi kembali akun atau menarik sebagian uang, kapitalisasi, jangka waktu investasi yang singkat, dan keandalan adalah penting.
Anda sering dapat menemukan penawaran bagus di bank untuk pensiunan dengan tingkat bunga lebih tinggi. Ada penawaran khusus atau promosi musiman yang ditawarkan bank dalam waktu singkat untuk beberapa kesempatan.
Nasihat!
Misalnya, jika saya ingin menabung untuk pembelian mahal, saya lebih memilih deposito jangka panjang yang dapat diisi ulang dengan kapitalisasi bulanan, meskipun dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Namun secara umum, metode investasi ini, termasuk deposito bank, bukanlah pilihan yang paling menguntungkan saat ini. Tarifnya telah berkurang secara signifikan dibandingkan beberapa tahun yang lalu. Dan untuk mendapatkan, misalnya, deposit sebesar 10% per tahun, Anda perlu berusaha keras.
Selain itu, Anda perlu memahami bahwa ada aturan seperti itu: semakin banyak bank menawarkan peluang setoran (misalnya, pengisian ulang, kapitalisasi, penarikan sebagian), semakin rendah bunga setoran ini.
Dimana dan bagaimana mencari informasi tentang bank?
Ada banyak bank di negara kita yang menawarkan layanannya kepada kita. Dan terkadang pencarian bank yang cocok bisa memakan waktu lama. Saya harap tip sederhana ini akan membantu Anda mengatasi masalah ini.
Salah satu cara untuk menentukan pilihan suatu bank adalah dengan melihat peringkatnya. Peringkat bank-bank Rusia terutama disusun oleh lembaga pemeringkat Rusia seperti Badan Pemeringkat Nasional (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, di antaranya lembaga Expert RA dianggap yang terbaik.
Badan-badan internasional besar (Fitch, Moody's, dan S&P) hanya bekerja dengan bank-bank terbesar di Rusia, dan bank-bank skala menengah tidak termasuk dalam bidang visi mereka.
Anda juga dapat menarik kesimpulan tertentu dengan membaca laporan kredit bank, yang dipublikasikan di situs web Bank Sentral atau di situs web Bank Rusia. Namun mungkin hanya seorang spesialis yang dapat memahami laporan ini. Kami sebagai klien biasa dapat mencoba peruntungan di portal Banki.ru, di mana informasi disajikan dalam bentuk yang lebih mudah diakses sehingga bahkan orang awam pun dapat memahaminya.
Peringatan!
Keandalan suatu bank ditentukan oleh kinerja keuangannya. Untuk analisis, kami membandingkan aset bank saat ini dengan indikator tahun lalu dan bulan lalu dan bulan ini.
Tanda keandalan dan stabilitas bank adalah besarnya aset saat ini dan peningkatannya dibandingkan periode-periode sebelumnya. Besarnya dana sendiri (modal dasar) juga menunjukkan kehandalan bank.
Menurut kantor informasi Finmarket, per 1 Maret (daftar tidak berubah per 1 April), daftar bank terbesar di Rusia meliputi: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank , Bank "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Bank Kredit Moskow, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusia", Bank Tabungan Federasi Rusia, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.
Perlunya menilai keandalan suatu bank berdasarkan analisis pelaporan, dengan memperhatikan kriteria seperti kemunduran atau pelanggaran standar yang wajib bagi organisasi perbankan (yang dapat mengakibatkan pencabutan izin), pembayaran yang tidak dilakukan sendiri dan kesulitan yang dihadapi dalam membayar utangnya sendiri, besar arus kas, yang secara signifikan melebihi aset bank dan tidak memiliki pembenaran ekonomi, untuk investasi signifikan dalam reksa dana dan saham (ini mungkin merupakan sinyal masalah besar bagi bank dalam waktu dekat), untuk penurunan tajam dalam indikator neraca tanpa penjelasan yang dapat dibenarkan.
Informasi tersebut dapat ditemukan dalam pemberitaan di situs web Bank Sentral, di media, di portal. Dan meskipun, menurut saya, sangat sulit bagi klien biasa untuk sepenuhnya menilai keandalan bank berdasarkan analisis pelaporan khusus, sangat mungkin untuk memahami beberapa poin utama, yang setidaknya akan sebagian membantu mengurangi tingkat risiko.
2. Untuk ukuran bank. Ungkapan “terlalu besar untuk gagal” hampir 100 persen berlaku untuk bank-bank federal dan regional yang besar. Informasi tentang aset mereka, yang menunjukkan ukuran bank, juga dapat ditemukan dalam laporan pusat analisis, dalam peringkat lembaga-lembaga Rusia dan internasional. Tentu saja, tidak menutup kemungkinan bahwa di antara bank-bank kecil ada beberapa yang patut mendapat perhatian.
3. Tentang berita buruk tentang bank, kepada siapa Anda ingin mempercayakan uang Anda (terutama jika jumlah ini lebih dari 700.000 rubel). Informasi negatif yang mungkin muncul di media atau feed berita di halaman bank di portal Banki.ru (sekitar 600 bank memiliki halaman seperti itu di portal), setidaknya harus meningkatkan kewaspadaan.
4. Agar peringkatnya turun, yang mungkin diturunkan peringkatnya oleh lembaga pemeringkat. Fakta bahwa lembaga kredit tidak mempunyai peringkat juga mengkhawatirkan (yang mungkin menunjukkan keengganan bank untuk memberikan informasi kepada lembaga pemeringkat dalam upaya menyembunyikan sesuatu yang negatif).
5. Dengan suku bunga deposito yang tinggi. Tingkat inflasi yang jauh lebih tinggi dari tingkat rata-rata, atau kenaikannya yang tajam mungkin merupakan bukti bahwa bank tidak memiliki cukup dana sendiri. Dan, dalam upaya menarik lebih banyak pelanggan melalui penawaran yang sekilas lebih menguntungkan, lembaga kredit berusaha melunasi utangnya. Hal ini mungkin mengindikasikan peningkatan risiko.
Bagaimana cara mengetahui tarifnya terlalu tinggi atau tidak? Dalam hal ini, Anda dapat fokus pada hasil pemantauan suku bunga maksimum (pada simpanan dalam rubel) di 10 lembaga kredit teratas yang menarik volume simpanan individu terbesar, yang diterbitkan oleh Bank Sentral. Pada bulan Maret, suku bunga deposito maksimum adalah 8,35%.
6. Untuk mengubah jadwal kerja. Mengurangi jam operasional bank (mengurangi jumlah hari kerja dan masa kerja dalam sehari), mengurangi staf - semua ini dapat menjadi tanda tidak langsung dari masalah yang muncul di bank.
7. Untuk permasalahan yang muncul selama transaksi moneter (misalnya, keterlambatan penarikan tunai, penutupan simpanan, kualitas layanan), serta penutupan rekening secara massal oleh nasabah bank. Anda dapat mempelajarinya dari review di berbagai forum.
Asuransi simpanan – langkah-langkah keamanan tambahan
Apa jadinya simpanan kita jika kita melakukan kesalahan dan bank kita bangkrut atau izinnya dicabut?
Masalah ini mengkhawatirkan semua investor. Dalam hal deposito bank, tidak perlu khawatir dengan tabungan Anda jika jumlahnya tidak melebihi 700.000 rubel.
Sejak 1 Oktober 2008, negara kita telah memiliki sistem asuransi simpanan wajib, dan bank sendiri melakukan ini secara gratis untuk nasabah. Jika masalah seperti itu terjadi dan bank Anda tutup, dalam waktu 14 hari setelah terjadinya peristiwa yang diasuransikan, jumlah deposit akan dikembalikan kepada Anda.
Sistem asuransi simpanan
Di satu bank, jumlah kompensasi maksimum adalah 700.000 rubel untuk semua simpanan. Hal ini patut mendapat perhatian khusus.
Artinya, jika Anda memiliki beberapa rekening yang dibuka di satu bank dengan jumlah total, misalnya 1.000.000 rubel, dalam hal ini Anda hanya akan menerima 700.000 rubel. Oleh karena itu, lebih bijaksana untuk membuka rekening di bank yang berbeda dan memastikan bahwa jumlah di dalamnya tidak melebihi 700.000 rubel.
Misalnya, jika Anda menyetor 500.000 rubel di dua bank, jika bank-bank ini bangkrut, Anda akan menerima semua uang Anda sejumlah 1.000.000 rubel. Jika kebetulan jumlah setoran masih melebihi 700.000 rubel, sisa uang juga harus dikembalikan.
Tapi semua ini akan berlarut-larut tanpa batas waktu, dan pengembalian uang hanya bisa dilakukan setelah likuidasi bank dan penjualan propertinya.
RUU pemerintah tentang peningkatan asuransi simpanan dari 700.000 menjadi 1 juta rubel saat ini sedang dibahas secara aktif (RUU ini diadopsi oleh Duma Negara pada pembacaan pertama tahun lalu).
Lalu bagaimana cara memilih bank yang terpercaya?
Sebelum mempercayakan uang Anda ke bank tertentu, pastikan untuk memeriksa apakah bank tersebut termasuk dalam sistem asuransi simpanan Rusia. Ini mudah dilakukan: sekarang Anda dapat menemukan informasi tentang bank mana pun di Internet.
Peringatan!
Untuk memulai, pilih semua bank di mana semua simpanan diasuransikan, dan kumpulkan informasi sebanyak mungkin tentang semua bank yang ada di kota Anda.
Dari daftar ini, pilih simpanan dengan suku bunga tertinggi, setelah sebelumnya melakukan analisis komparatif profitabilitas di berbagai bank. Semakin banyak Anda mempelajari penawaran deposito dan deposito, semakin besar peluang Anda untuk menemukan pilihan terbaik.
Cari tahu apakah bank memberikan biaya dan komisi untuk layanan tambahan apa pun (misalnya, untuk mengisi kembali deposit, menarik uang tunai, membuka rekening) dan denda jika terjadi pemutusan kontrak lebih awal.
Baca kontraknya dengan cermat! Solusi optimal menurut saya: keandalan bank dan suku bunga yang relatif tinggi. Namun kita tidak boleh lupa bahwa terkadang suku bunga yang terlalu tinggi menyembunyikan masalah besar bank, yang coba diselesaikan dengan mengorbankan kita.
Pendekatan yang bermakna, analisis yang cermat, dan pengambilan keputusan yang santai akan memungkinkan Anda membuat pilihan yang tepat. Namun pada saat yang sama, Anda tidak boleh menunda pengambilan keputusan; Anda perlu menghargai waktu, uang, dan energi Anda sendiri. Oleh karena itu, kita berhenti bermimpi, membangun istana di udara dan mulai bertindak.
Semua bank tertarik untuk menarik dana deposan sebanyak mungkin ke rekeningnya. Untuk tujuan ini, berbagai macam simpanan muncul. Suku bunga yang tinggi tidak selalu dibarengi dengan kemudahan pengelolaan rekening. Sebelum memilih program perbankan, Anda perlu mempertimbangkan pro dan kontra dengan cermat, dan mempertimbangkan kemungkinan lebih lanjut untuk menggunakan deposit.
Dalam artikel ini:
Memilih investasi yang tepat
Terlepas dari semua perbedaan tersebut, simpanan dapat dibagi menjadi tiga kelompok, tergantung pada kemampuan pengelolaan akun: menguntungkan (tanpa kemampuan untuk mengisi dan menarik uang), diisi ulang dan dengan kemampuan untuk menggunakan dana.
Memilih persentase tertinggi itu mudah, tetapi apa yang harus dilakukan jika Anda sangat membutuhkan uang? Di sinilah program tabungan dengan hak untuk menarik sebagian/seluruh uang dapat membantu. Setelah menguangkan sebagian dana, klien tidak menutup depositnya, dan dalam beberapa kasus bahkan tidak kehilangan bunga.
Jika Anda memiliki dana yang tersedia, pendapatan dapat ditingkatkan dengan meningkatkan jumlah simpanan, berkat hak untuk mengisinya kembali. Produk perbankan “pendapatan” standar, sebagai suatu peraturan, tidak mencakup peluang seperti itu. Fungsinya untuk mengkapitalisasi bunga dari bulan ke bulan hingga akhir masa kontrak tanpa kemampuan mengelola dan menggunakan dana lebih cepat dari jadwal. Deposito standar memiliki imbal hasil tertinggi, tergantung pada jumlah deposito dan jangka waktu investasi.
Persyaratan untuk melakukan simpanan di berbagai bank relatif sama:
- Anda harus memilih penawaran tertentu.
- Setorkan jumlah tidak lebih rendah dari jumlah minimum yang ditentukan.
- Tunjukkan dokumen identifikasi.
Di bawah ini adalah simpanan paling menguntungkan di bank-bank Moskow, tergantung pada kemampuannya.
Setoran pendapatan
- Bank Moskow “Jawaban yang benar”
Suku bunga hingga 11% dalam rubel.
Setoran - mulai 100 ribu rubel.
- Bank Bin
Bunga tahunan hingga 10,75% dalam rubel, 3% dalam dolar AS, hingga 2,45% dalam euro. Pembukaan - mulai 10 ribu rubel, $300, dan €300.
- PromSvyaz Bank "Keuntungan Saya"
Suku bunga hingga 10,5% dalam rubel, 2,2% dalam dolar AS, hingga 1,15% dalam euro. Pembukaan - mulai 10 ribu rubel, $300, dan €300.
- Bank Alfa
Suku bunga hingga 10,29% dalam rubel, 2,59% dalam dolar AS, hingga 1,12% dalam euro. Pembukaan - mulai 10 ribu rubel, $500, dan €500.
- Bank UniCredit
Suku bunga hingga 9,5% dalam rubel, 3,5% dalam dolar AS, hingga 1,5% dalam euro. Pembukaan - mulai 100 ribu rubel, $1500, dan €1500.
- VTB 24 "Menguntungkan"
Suku bunga hingga 9,2% dalam rubel, 1,95% dalam dolar AS, hingga 0,8% dalam euro. Pembukaan - mulai 200 ribu rubel, $3000, dan €3000.
Kalkulator setoran
Jumlah setoran
Suku bunga (%)
Jangka waktu deposit (bulan)
Bunga bulanan
Diinvestasikan kembali ditarik
- Gazprombank "Perspektif"
Suku bunga hingga 9% dalam rubel, 1,5% dalam dolar AS, hingga 1% dalam euro. Pembukaan - mulai 15 ribu rubel, $500, dan €500.
Deposito yang dapat diisi ulang
- Bank Trust "Akumulatif"
Tarif tahunan hingga 10,65% dalam rubel, 2,45 dalam dolar AS, hingga 1,7% dalam euro. Pembukaan - mulai 30 ribu rubel, $500, dan €500.
- PromSvyaz Bank "Peluang Maksimal"
Suku bunga hingga 10% dalam rubel. Setoran - mulai 300 ribu rubel.
- Gazprombank "Akumulatif"
Tarif tahunan hingga 8,8% dalam rubel, 1,4 dalam dolar AS, hingga 0,9% dalam euro. Pembukaan - mulai 15.000 rubel, $500, dan €500.
- VTB 24 “Akumulatif”
Suku bunga hingga 8% dalam rubel, 1,85% dalam dolar AS, hingga 0,7% dalam euro. Pembukaan - mulai 200 ribu rubel, $3000, dan €3000.
- RaiffeisenBank "Pilihan Pribadi"
Suku bunga hingga 8% dalam rubel, 0,5% dalam dolar AS, hingga 0,01% dalam euro. Pembukaan - mulai 50 ribu rubel, $3000, dan €3000.
- Bank Tabungan "Isi Ulang"
Suku bunga hingga 7,1% dalam rubel, 1,85 dalam dolar AS, hingga 0,91% dalam euro. Pembukaan - mulai 1000 rubel, 100 $, dan 100 €.
Setoran dengan penarikan awal
- Bank Trust "Semua termasuk" dengan kemampuan untuk menambah akun Anda
Suku bunga hingga 10,4% dalam rubel, 2,35 dalam dolar AS, hingga 1,4% dalam euro. Pembukaan - mulai 30.000 rubel, $500, dan €500.
- Gazprombank. Produk "Dinamis" memiliki kesempatan tambahan untuk mengisi kembali deposit.
Suku bunga hingga 8,7% dalam rubel, 0,95% dalam dolar AS, hingga 0,55% dalam euro. Pembukaan - mulai 15 ribu rubel, $500, dan €500.
- Rosbank "Optimal"
Suku bunga hingga 7,6% dalam rubel, 1,1% dalam dolar AS, hingga 0,2% dalam euro. Pembukaan - mulai 50 ribu rubel, $2000, dan €2000.
- Bank UniCredit. Setoran "Universal" memungkinkan Anda untuk menambah akun Anda.
Suku bunga hingga 7,5% dalam rubel, 0,25% dalam dolar AS, hingga 0,25% dalam euro. Pembukaan - mulai 10 ribu rubel, $300, dan €300.
- Bank Tabungan "Kelola"
Suku bunga hingga 6,59% dalam rubel, 1,64 dalam dolar AS, hingga 0,35% dalam euro. Pembukaan - mulai 30.000 rubel, $1000, dan €1000.