Pasar asuransi pensiun di Rusia, meskipun keberadaannya singkat, sangat jenuh. Acara ini dihadiri oleh pemain global besar, seperti NPF Bank Tabungan, dan organisasi kecil. Salah satu yang terbesar dan signifikan adalah Dana Pensiun Nasional Pertama, jumlah klien maksimalnya mencapai 335 ribu orang di seluruh tanah air.
NPF yang dibahas dalam artikel ini didirikan pada tahun 1992, dan merupakan dana pensiun komersial pertama yang dibentuk di wilayah bekas Uni Soviet.
Pada tahun 2014, organisasi ini mengubah bentuk hukumnya menjadi perusahaan saham gabungan. Diketahui bahwa struktur berikut menjadi pemegang utama sekuritas dana tersebut selama periode tersebut:
- Fund Management LLC, yang memiliki saham pengendali;
- Unilix LLC;
- OJSC Rosselkhozbank;
- Serikat Pekerja Industri Nuklir Rusia.
Profitabilitas NPF sepanjang keberadaannya cukup tinggi dan hal ini berkaitan langsung dengan pemilihan aset investasi. Dengan demikian, hasil maksimum berada pada 22,3% pada tahun 2005. Minimumnya adalah 1,19% pada tahun 2011.
Referensi! Tahun 2011 ditandai dengan krisis pada sistem pensiun non-negara, dan akibatnya terjadi penurunan profitabilitas pada seluruh dana pensiun non-negara.
Selama kegiatannya, First National Fund tidak memiliki tingkat keterbukaan yang memadai mengenai penempatan dana kliennya. Setidaknya, sumber yang tersedia untuk umum tidak memuat informasi semacam ini.
Data dari lembaga pemeringkat tentang keandalan Dana Pensiun Nasional Pertama diketahui. Dengan demikian, pada tahun 2013, NPF masuk dalam daftar Expert RA dengan peringkat “A+”, yang berarti penilaian stabilitas yang tinggi.
Kantor pusat organisasi tersebut berlokasi di Moskow. Jaringan kantor perwakilan dan cabangnya tidak seluas jaringan dana pensiun non-negara lainnya dengan skala serupa, tetapi mencakup sebagian besar kota-kota besar di Rusia.
Penghentian kegiatan 1 dana non-negara
Pada tahun 2016, izin Dana Pensiun Nasional Pertama dicabut. Menurut sumber di Bank Sentral Federasi Rusia, Hal ini disebabkan banyaknya pelanggaran terhadap sejumlah ketentuan undang-undang federal. Segera setelah pencabutan izin, prosedur kebangkrutan dan likuidasi organisasi dimulai. Pada awal tahun 2019, semua acara kompetitif terkait telah selesai.
Setelah izinnya dicabut, peringkat dana pensiun turun menjadi “C++”, yang menunjukkan tingkat keandalan yang sangat rendah. Kemudian turun ke level “E”, dan kemudian ditarik sepenuhnya. Ini terjadi pada tahun 2017.
Prosedur likuidasi NPF tidak mempengaruhi tabungan pensiun nasabah. Sesuai dengan hukum, jika terjadi pembatalan lisensi perusahaan asuransi yang merupakan dana pensiun non-negara, Dana Pensiun Federasi Rusia menjadi perusahaan asuransi baru dan mereka juga melakukan pembayaran.
Perhatian! Dana Pensiun Nasional Pertama adalah peserta dalam sistem asuransi simpanan, sehingga sebagian besar klien tidak hanya dapat mengandalkan dana yang dikirimkan ke rekening mereka oleh pemberi kerja, tetapi juga pendapatan investasi dari mereka.
Di Internet, Dana Pensiun Nasional Pertama memiliki situs webnya sendiri, yang mempublikasikan informasi mengenai kegiatan dana tersebut, dan terdapat juga fungsi akun pribadi untuk pengguna. Selama periode prosedur kompetitif, situs tersebut terus berfungsi, tetapi setelah likuidasi organisasi, situs tersebut menjadi tidak dapat diakses. Sekarang nama domain tetap ada, tetapi mengikuti tautan lama mengarah ke situs yang didedikasikan untuk konstruksi dan perbaikan. Merek Dana Pensiun Nasional Pertama juga saat ini tidak digunakan.
Video yang bermanfaat
Kami mengundang Anda untuk menonton cerita tentang bagaimana mengenali penipu dalam memilih dana pensiun non-negara:
NPF "Nasional" adalah dana pensiun non-negara. Satu-satunya kegiatan yang dilakukan organisasi ini adalah pembentukan tabungan pensiun dan asuransinya. Organisasi memastikan keamanan investasi dan peningkatannya, dan juga membayar dana kepada klien sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati.
Tentang Dana Nasional
Tahun “Nasional” dibuat dan mendapat lisensi adalah tahun 1997. Setahun kemudian, 520 mantan karyawan perusahaan induk Tatneft menerima pensiun non-negara. Dalam tiga tahun pertama beroperasi, yayasan ini menjadi salah satu organisasi terbesar di Federasi Rusia.
Sejak tahun 2004, National telah terlibat dalam asuransi pensiun wajib. Pada tahun 2008, jaringan Cabang telah dibuat di seluruh Tatarstan, sekitar 20 ribu orang menerima pensiun non-negara. Krisis tahun 2008 tidak menghalangi dana tersebut untuk membawa cadangan investasi ke tingkat sebelumnya dan menerima pengembalian sebesar 34% per tahun, menempati peringkat kedua dalam indikator ini.
Pada tahun 2014, organisasi ini direorganisasi menjadi perusahaan saham gabungan tertutup. Pada akhir 2017, lebih dari 5 miliar rubel telah dibayarkan kepada pensiunan.
situs web NPF
Situs resmi dana pensiun non-negara "Nasional" www.nnpf.ru berisi banyak informasi berguna. Di sini Anda dapat menemukan:
- Laporan keuangan resmi;
- laporan auditor;
- Daftar program dengan penjelasan rinci tentang kondisinya;
- Data tentang struktur dan pembagian dana;
- Informasi tentang pemegang saham;
- Berita organisasi.
Bagian khusus menyajikan grafik dan tabel hasil investasi cadangan pensiun dan sebaran portofolio tabungan.
Menurut situs resmi NPF National, tabungan pensiun diinvestasikan pada:
- Saham;
- surat berharga negara;
- Obligasi perusahaan dan badan negara;
- Uang tunai.
Sumber daya ini juga memuat informasi tentang sebaran investasi sektoral, dimana urutan pertama ditempati oleh sektor publik, dan urutan kedua oleh industri minyak dan gas.
Di sini Anda juga dapat mempelajari tentang struktur penerbit tabungan pensiun. Pemimpinnya juga negara, disusul Rosneft dan Rostelecom. Indikator yang sama disajikan untuk cadangan pensiun.
Saat ini, sekitar 50 ribu orang menerima dana pensiun non-negara dari dana tersebut. Pendapatan bunga diakumulasikan setiap tahun ke rekening khusus dan dikapitalisasi. Format dan waktu pembayaran pensiun tersebut dapat dipilih sesuai kebijaksanaan Anda.
Senang mendengarnya! Klien dapat mengakhiri kontrak dengan NPF, dapat diakhiri atas permintaan klien kapan saja dan menerima jumlah penebusan.
Dengan menggunakan kalkulator di situs, Anda dapat menentukan program pensiun yang optimal dan menghitung pembayaran di masa depan. Untuk melakukan ini, Anda perlu menentukan:
- Usia;
- Tahun permohonan pensiun non-negara;
- Keputusan pembayaran iuran tambahan dan tetap;
- Jangka waktu pembayaran dan besaran iuran;
- Jenis pensiun: seumur hidup atau jangka waktu tetap.
Indikator dihitung dengan mempertimbangkan profitabilitas dana dan karakteristik lain dari kegiatannya.
Keuntungan kerjasama dengan dana
Kerjasama dengan Dana Pensiun Nasional Pertama di bidang asuransi wajib memiliki beberapa keunggulan:
- Iuran pensiun yang didanai diinvestasikan;
- Berkat pendapatan dari investasi tersebut, tabungan terbentuk;
- Dana yang diterima dibayarkan dalam bentuk pensiun kepada tertanggung;
- Negara bertindak sebagai penjamin tabungan.
Sedangkan untuk rencana pribadi, membantu mengumpulkan dana untuk digunakan setelah mencapai usia pensiun. Faktanya, ini berarti menerima pensiun non-negara. Sistem ini beroperasi berdasarkan prinsip kontribusi sukarela.
Informasi bermanfaat! Besarnya pembayaran pensiun non-negara tidak bergantung pada gaji, masa kerja, atau pembayaran pensiun negara.
Ini dibentuk melalui pembayaran kontribusi, serta dari pendapatan dari investasi investasi mereka.
Keandalan dana – peringkat
RA “Expert” menilai keandalan NPF “Nasional” sangat tinggi. Hal ini dibuktikan dengan peringkat maksimum “A++” dengan prospek stabil. Dana tersebut telah menunjukkan tingkat ini sejak tahun 2012, dan secara rutin mengkonfirmasikannya. NPF ini tidak ikut menilai keandalan sesuai kriteria Lembaga Pemeringkat Nasional.
Pada tahun 2009, dana tersebut menunjukkan tingkat profitabilitas sebesar 32,99%, dan pada tahun krisis 2008 ternyata nol. Dengan latar belakang tingginya volatilitas pasar sekuritas pada tahun 2011, imbal hasil tidak melebihi 0,59%.
Indikator profitabilitas
Tahun ini, Bank Sentral mencatat profitabilitas NPF Nasional di bidang asuransi pensiun wajib - 12,56%, dalam hal penyediaan pensiun non-negara - 12,24%.
Saat ini, aset NPF “Nasional” berjumlah 35 miliar rubel, akumulasi dana pensiun mencapai 16,9 miliar rubel, dan cadangan – 14,6 miliar rubel. Lebih dari 400 ribu orang membentuk dana pensiun yang didanai atau non-negara dalam dana tersebut.
Kontak informasi
Saat ini, kantor dan kantor perwakilan Dana Pensiun Nasional beroperasi di seluruh Rusia, setiap warga negara memiliki kesempatan untuk menghubungi cabang terdekat. Alamat kantor dan nomor telepon dapat ditemukan di website. Ada hotline di 8-800-555-999-1, yang dapat Anda hubungi jika ada pertanyaan.
Akses ke akun pribadi Anda
Ada rekening pensiun pribadi untuk klien JSC NPF National di lpc.nnpf.ru/auth. Untuk mendaftar dan selanjutnya login, Anda harus menentukan 9 digit SNILS tanpa checksum. Penggunaan akun dimungkinkan setelah menyelesaikan prosedur pendaftaran dan memberikan persetujuan untuk pemrosesan informasi pribadi.
Saat pendaftaran, Anda harus memasukkan nama lengkap, tanggal lahir, nomor SNILS dengan angka kontrol dan nomor kontrak. Setelah ini, pengguna diberikan kata sandi.
Penting! Jangan membagikan kata sandi akun pribadi Anda kepada orang yang tidak berwenang, karena hal ini dapat menyebabkan akses tidak sah ke data pribadi Anda.
NPF pertama yang memberikan dukungan pensiun non-negara kepada penduduk di Rusia adalah Dana Pensiun Nasional Pertama, yang juga dikenal sebagai NPF, pada tahun 1992. "NPF pertama". Selama bertahun-tahun bekerja, ini telah menjadi salah satu dana terbesar di Rusia dalam hal jumlah peserta yang menerima pensiun dan indikator lainnya. Pada tahun 2014, sebagaimana diwajibkan oleh undang-undang, perusahaan ini menjadi perusahaan saham gabungan.
NPF beroperasi berdasarkan lisensi No. 317/2 tanggal 09 April 2009, yang dikeluarkan oleh Layanan Pasar Keuangan Federal untuk jangka waktu tidak terbatas, mengizinkan kegiatan pensiun.
Pengelolaan Dana Pensiun Non Negara Pertama dan kekayaannya
Setelah menjadi perusahaan saham gabungan, dana tersebut pada 21 April 2014 memiliki pemegang saham utama LLC “Fond Management”, dengan porsi 66,316% saham. Pemegang saham lainnya: UNILIX LLC, OJSC Bank Pertanian Rusia, Serikat Pekerja Industri Nuklir Rusia, Pabrik Pembuatan Mesin OJSC.
Aset NPF dialihkan ke manajemen perwalian perusahaan berikut: CJSC Pallada Asset Management, CJSC SOLID Management, GAZPROMBANK - CJSC Manajemen Aset, Perusahaan Manajemen CAPITAL LLC, PartnerPortfolioInvest LLC.
Tempat Dana Pensiun Non-Negara Pertama di industri
Berdasarkan volume aset pensiun yang ditarik pada tanggal 31 Desember 2014. "PF Nasional Pertama" menduduki peringkat ke-21 di antara PF non-negara Rusia.
Dengan demikian, tabungan pensiun dana tersebut pada akhir tahun 2014 diperkirakan mencapai 12,8 miliar rubel, jumlah cadangan mencapai 3,13 miliar rubel, dan properti yang dimiliki oleh dana tersebut berjumlah 16,6 miliar rubel.
Hampir 317 ribu orang mengikuti program dukungan pensiun non-negara, hampir 302 ribu orang diasuransikan di bawah program negara, dan 31,5 ribu orang menerima pensiun non-negara di “Dana Pensiun Non-Negara Pertama”.
Strategi investasi dana "Dana Pensiun Non-Negara Pertama"
Dana tersebut menginvestasikan dana hanya melalui mitra yang andal dan berpengalaman, dengan menggunakan berbagai instrumen keuangan.
Pada awal tahun 2015, tabungan pensiun diinvestasikan pada:
- obligasi badan usaha sebesar 52,82%
- dalam sertifikat partisipasi hipotek – 29,46%
- untuk deposito – 8,57%
- dalam saham – 5,74%
- sisanya - dalam surat berharga dan aset lainnya.
Struktur investasi cadangan pensiun: 47,56% pada obligasi, 9,63% pada saham, 7,96% pada real estate, 4,72% pada deposito. Sisanya pada saham reksa dana dan aset lainnya.
Data profitabilitas tahun 2014 disajikan oleh Bank Sentral Federasi Rusia: untuk OPS + 3,69%, untuk NPO +7,06%.
Lisensi NPF 317/2 Dibatalkan 23/06/2016
NPF "Dana Pensiun Nasional Pertama", didirikan* pada tahun 1992, menjadi pionir di pasar pensiun non-negara di Rusia. Prinsip operasi dasar, standar dan teknologi operasi yang diadopsi di pasar layanan pensiun saat ini memulai perjalanannya di sini - di Dana Pensiun Non-Negara ke-1. Selama bertahun-tahun menjalankan aktivitasnya dengan sukses, Dana Pensiun Non-Negara Pertama tidak hanya terus berkembang, tetapi juga secara sistematis meningkatkan indikator kinerjanya, sehingga memperkuat posisinya di pasar. Dalam hal volume pensiun yang dibayarkan dan jumlah peserta pensiunan, NPF pertama adalah salah satu dari sepuluh dana pensiun non-negara terbesar di Rusia.
Dan dalam hal tingkat pertumbuhan cadangan pensiun, Dana Pensiun Non-Negara ke-1 adalah pemimpin di antara dana-dana yang beroperasi di pasar terbuka - dalam periode 2001 hingga 2007 saja, angkanya meningkat 15 kali lipat. Salah satu prioritas utama dalam pekerjaan "Dana Pensiun Nasional Pertama" NPF adalah untuk terus meningkatkan tingkat layanan sosial kepada kliennya.Melalui kegiatan yang mendorong pembentukan hubungan beradab di pasar layanan pensiun, NPF 1 berupaya untuk memenuhi misinya - untuk memberikan kualitas hidup baru bagi warga pensiunan. Sebagai hasil kerja NPF pertama di negara kita, bersama dengan pensiun negara, menjadi mungkin untuk menerima tambahan (non-negara** ) pensiun, yang secara signifikan meningkatkan standar hidup generasi tua warga negara Rusia Dan berkat reformasi pensiun, NPF pertama telah dimasukkan dalam sistem pensiun wajib sejak tahun 2004 asuransi, setelah menerima hak untuk membentuk bagian yang didanai dari pensiun tenaga kerja warga negara Federasi Rusia. Kesatuan upaya negara, warga negara dan lembaga keuangan swasta adalah konsekuensi dari awal pengembangan ekonomi berorientasi sosial di negara kita. Tugas utama NPF "Nasional Pertama Dana Pensiun" akan terus berupaya meningkatkan efisiensi kegiatannya dengan memperkuat posisinya di pasar dan menyediakan layanan terluas dan berkualitas tinggi bagi kliennya. Sistem yang berfungsi dengan baik untuk mengatur pembayaran pensiun dan pengalaman bertahun-tahun bekerja dengan para pensiunan memberikan hak kepada Dana Pensiun Non-Negara Pertama untuk menjamin para investornya layanan tingkat tinggi dan keandalan dalam menyimpan tabungan pensiun mereka. * Sampai dengan tahun 1997, kegiatan tersebut dilakukan dalam bentuk perusahaan saham gabungan tertutup dengan nama yang sama, yang setelah reorganisasi mengalihkan seluruh kewajiban pemberian tambahan pensiun kepada NPF “Dana Pensiun Nasional Pertama”. ** ketentuan pensiun tambahan Perseroan Terbatas "Unilix" Perusahaan Saham Gabungan Terbuka "Bank Pertanian Rusia" Lembaga Jaminan Sosial "AG2R-Prevoyance" (Prancis) Perusahaan Saham Gabungan Terbuka "Pabrik Pembuatan Mesin" Perusahaan Saham Gabungan Terbuka "TVEL" Perusahaan Negara Federal "Pusat Uji Ilmiah Industri Roket dan Luar Angkasa (FKP NIC RKP) Perusahaan Negara "Pabrik Polimetal Moskow" Organisasi serikat pekerja publik utama No. 29 JSC "NZHK" Pusat Penelitian dan Produksi Luar Angkasa Negara dinamai demikian. M.V. Khrunicheva Organisasi publik Serikat Pekerja Energi Nuklir dan Industri Rusia (RP RAEP) Perusahaan Saham Gabungan Tertutup "Perusahaan Asuransi Saham Gabungan Moskow" (CJSC "MAKS") Perusahaan Saham Gabungan Terbuka "Pabrik Traktor Onega" Perseroan Terbatas "Perusahaan Manajemen" "Manajemen Finam" Perusahaan Gabungan Terbuka "Perusahaan Rakyat" Perusahaan Gabungan Tertutup "Interkamen" Perusahaan Gabungan Terbuka "Pabrik Pembuatan Kapal "Avangard" Perusahaan Gabungan Terbuka "Karelagroservis" Perusahaan Gabungan Tertutup "Pembangunan Rumah Panel Besar" Perusahaan Saham Gabungan Tertutup "Pabrik Pembuatan Mesin Kertas Petrozavodsk" » Perusahaan Saham Gabungan Tertutup "Pusat Penyimpanan Pendaftaran" Komite Republik dari Serikat Pekerja Komunikasi Perusahaan Kesatuan Negara Federal Perusahaan Penyiaran Televisi dan Radio Negara Seluruh Rusia Perusahaan Saham Gabungan Tertutup "SpetsSMU (Konstruksi dan Instalasi Khusus) Manajemen)" Perusahaan Asuransi Saham Gabungan Medis "Petromed"