Cara terbaik untuk menyimpan tabungan Anda adalah dengan menyimpannya di bank. Operasi ini memiliki tingkat risiko yang rendah - simpanan individu diasuransikan oleh negara, keamanan investasi terjamin - uang tidak dapat dicuri, klien menerima pendapatan pasif yang stabil.
Salah satu jenis investasi adalah memberikan kesempatan kepada investor untuk menarik sebagian uang dari rekening atau mengisinya kembali jika ada dana yang tersedia. Bagaimana memilih bank untuk menginvestasikan dana, apa saja peluang dan batasan program yang ada, penawaran terbaik dari bank di tahun 2019.
Penawaran program dari lembaga perkreditan memiliki ciri-ciri sebagai berikut:
- Deposit dapat ditarik sebagian selama masa berlakunya kontrak;
- Menyetorkan uang ke dalam rekening, tidak kurang dari jumlah tertentu;
- Pendapatan bunga diperoleh dari deposito, tetapi lebih rendah dibandingkan program dengan persyaratan yang lebih ketat;
- Buka dalam mata uang berbeda;
- Anda dapat melakukan deposit di kantor perwakilan perusahaan secara online;
- Perpanjangan kontrak secara otomatis dimungkinkan.
Berapa saldo minimumnya?
Kondisi umum dari program ini adalah kemungkinan penarikan sebagian uang dengan batasan. Harus ada sisa saldo minimum tertentu di akun. Bisa 20-50 ribu rubel, tergantung jumlah investasi.
VTB menawarkan deposit “Nyaman”:
Keunikannya adalah kemampuan untuk menarik dana dalam jumlah tertentu, dalam jumlah melebihi saldo minimum.
Keuntungan dan kerugian dari simpanan tersebut
Penawaran ini memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, yang harus dipertimbangkan ketika memilih program.
pro
Keuntungan menempatkan dana adalah:
- kemampuan untuk mengelola akun dan mengelola dana di dalamnya;
- menarik uang atau menyetorkannya ke rekening Anda kapan saja;
- menerima penghasilan pasif kecil;
- memastikan keamanan tabungan sepenuhnya;
- anda dapat membuka deposit multi mata uang;
- kemampuan untuk mengelola akun Anda secara online, 24 jam sehari.
Minus
Saat menaruh uang di deposito, Anda harus menyadari kemungkinan batasan program:
- tidak mungkin untuk menarik uang sepenuhnya; kondisi saldo minimum harus dipenuhi, jika tidak, bunga deposito akan dihitung ulang pada tingkat “sesuai permintaan”;
- Seringkali ada batasan jumlah minimum yang dapat Anda isi ke akun Anda;
- tingkat bunganya sangat kecil sehingga bahkan mungkin tidak menutupi inflasi, sehingga menghasilkan uang dari investasi hanya dapat dilakukan dengan penempatan yang besar.
Persyaratan untuk deposan
Untuk membuka simpanan yang dapat diisi ulang bagi perorangan, bank menetapkan persyaratan minimum:
Mereka dapat dibuka oleh warga negara yang berusia di atas 18 tahun sendiri, atau yang berusia di atas 14 tahun di bawah bimbingan orang tua atau walinya.
Dokumen apa saja yang diperlukan?
Investor tidak perlu mengumpulkan paket dokumen. Cukup dengan mengonfirmasi identitas Anda:
Untuk warga negara Federasi Rusia: kehadiran paspor; jika klien mengajukan permohonan ke bank untuk pertama kalinya, INN dan SNILS mungkin diperlukan; perjanjian akan dibuat tanpa memberikan data tambahan, tetapi di masa depan deposan akan memiliki untuk menyediakannya.
Untuk non-warga negara Federasi Rusia: paspor sipil asli dan terjemahannya disertifikasi oleh notaris. Kemungkinan pembukaan simpanan bagi bukan warga negara ditentukan oleh bank secara individual.
Selain itu, Anda harus membawa sejumlah uang yang akan ditempatkan atau kartu dari rekening tempat transaksi akan dilakukan.
Investasi mana yang lebih menguntungkan dalam jangka panjang?
Investasi dengan kemampuan menarik uang tunai tanpa kehilangan bunga dan mengisi kembali akun Anda tidak dirancang untuk jangka panjang. Mereka nyaman digunakan sebagai rekening giro. Jika investor tidak membutuhkan uang untuk jangka waktu yang lama, maka lebih baik menempatkannya dalam program dengan ketentuan yang lebih ketat: tanpa kemungkinan penarikan dan pengisian kembali, bunga yang lebih tinggi dikenakan pada mereka, selisihnya bisa 2- 3% per tahun, yang akan mempengaruhi profitabilitas transaksi.
Menganalisis penawaran bank, kita dapat menyimpulkan bahwa tarif maksimum dibebankan pada investasi dengan jangka waktu 6 bulan hingga satu tahun. Perbedaan kondisi penempatan dana tergantung periodenya mencapai 0,5-1%.
Setoran "Kelola" di Bank Tabungan menawarkan penempatan dana dalam jumlah 100 ribu rubel, dan tarifnya, tergantung jangka waktunya, adalah sebagai berikut:
- 3-6 bulan 4,15%;
- 6-12 bulan 4,30%;
- 1-2 tahun 3,85%;
- 2-3 tahun 3,75%;
- 3 tahun 3,5%.
Ternyata investasi yang paling menguntungkan adalah untuk jangka waktu hingga 1 tahun dengan kemungkinan perpanjangan simpanan lebih lanjut tanpa mengurangi bunga.
Selain itu, bank menawarkan untuk menginvestasikan uang dalam proyek investasi; mereka lebih berisiko (rekening tidak diasuransikan oleh negara, ada kemungkinan tidak menerima keuntungan), namun jauh lebih menguntungkan dalam jangka panjang.
Bagaimana memilih bank untuk investasi yang menguntungkan
Saat memilih program, perhatikan lembaga kredit yang menerima dana. Perbedaan persentase dengan kondisi penempatan yang sama bisa 3-4 poin, yang penting ketika laba atas investasi rendah.
Ketentuan perbankan:
- Bank Tabungan menawarkan deposit "Kelola" dengan kemungkinan penarikan sebagian dan pengisian ulang akun sebesar 4,7% per tahun.
- SDM Bank, simpanan Investor dengan kondisi serupa, ditawarkan sebesar 5,55% per tahun.
- Rekening tabungan VTB untuk pemilik multicard menawarkan program dengan bunga hingga 8,5% per tahun.
- Promsvyazbank menawarkan rekening tabungan “Menguntungkan” dengan tingkat tahunan 7,0%.
Untuk menyederhanakan pilihan Anda, Anda dapat menggunakan situs khusus di Internet yang mendukung program simpanan dari berbagai lembaga kredit dengan kondisi penempatan berbeda. Layanan Sravni.ru menawarkan pilihan setoran sesuai dengan parameter berikut:
- penambahan;
- penarikan sebagian;
- penghentian preferensial;
- investasi;
- pembayaran bunga bulanan;
- kapitalisasi bunga;
- untuk pensiunan.
Setelah memasukkan jumlah dan durasi investasi, mengatur parameter yang diperlukan, investor akan disajikan penawaran bank terkini untuk penempatan dana.
Perhitungan profitabilitas
Saat memilih bank untuk menginvestasikan dana, Anda harus terlebih dahulu menghitung pendapatan yang diharapkan dari transaksi tersebut. Hal ini dilakukan di halaman Internet resmi bank.
Setiap lembaga kredit memiliki kalkulator simpanan yang memungkinkan Anda menghitung pendapatan yang dapat diterima penyimpan ketika melakukan investasi dalam kondisi tertentu.
Contoh:
Parameter berikut perlu diatur: jumlah, mata uang, periode dalam hari, dengan atau tanpa kapitalisasi bunga, di mana deposit akan dibuka. Dengan investasi 100 ribu rubel. selama setahun dengan akumulasi bunga, ketika membuka bank online, Anda dapat menerima penghasilan 38.151,29 rubel, tingkat bunganya adalah 3,82%.
Apa saja batasan programnya?
Bank yang berbeda mungkin memiliki batasan yang berbeda dalam penempatan dana dengan kemampuan mengelolanya.
Di VTB, menurut program deposit “Nyaman”, batasannya adalah:
- jumlah dari 30 ribu rubel;
- jangka waktu penempatan minimal 181 hari;
- Anda dapat menarik uang dalam saldo minimum;
- minimum ditarik dan tambahan 15 ribu rubel dibayarkan. /500 euro atau dolar (batasan berlaku untuk setoran yang dibuka melalui cabang bank; saat membuka online, jumlah minimumnya adalah 1 rubel);
- perpanjangan otomatis diperbolehkan 2 kali;
- Dalam hal terminasi dini, tingkat bunga dihitung seperti pada simpanan “Giro”.
SDM Bank memiliki batasan sebagai berikut:
- jangka waktu 367 hari;
- jumlah minimum 700 ribu rubel, 10 ribu dolar atau euro;
- bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu;
- Anda hanya dapat menyetor uang tambahan ke dalam rekening selama enam bulan pertama sejak tanggal pembukaan setoran;
- Penarikan simpanan diperbolehkan satu kali sepanjang periode dengan jumlah tidak melebihi 30% dari jumlah investasi.
Oleh karena itu, semakin tinggi tingkat suku bunga yang ditawarkan bank, semakin banyak pembatasan yang mereka terapkan pada pengelolaan rekening deposan. Jika penting bagi klien untuk memutuskan sendiri kapan dan berapa banyak dia dapat menyetor dan menarik, lebih baik dia memilih program dengan pendapatan lebih rendah.
Jawaban atas pertanyaan
Bagaimana cara membuka deposit dengan kemampuan pengisian dan penarikan?
Pertama-tama perlu menganalisis penawaran bank, mempelajari syarat penempatan, batasan dan kemungkinan program. Setelah memilih lembaga kredit, deposit dibuka di kantor perwakilan bank atau online. Beberapa perusahaan menawarkan pembukaan simpanan melalui ATM (Sberbank), atau dengan menghubungi Pusat Dukungan Pelanggan (Alfa Bank).
Untuk dapat membuat perjanjian melalui Internet, klien harus memiliki kartu debit atau kredit bank. Dia harus mendaftar di situs tersebut. Selanjutnya, di akun pribadi Anda, pilih tab “Setoran” dan program yang diperlukan.
Setelah memasukkan informasi (jumlah, jangka waktu, dan ketentuan lainnya), ia mentransfer uang dari rekening kartu ke rekening deposito. Dia juga dapat mengisi ulang akunnya dan menarik uang ke kartu secara online.
Apa perbedaan antara rekening tabungan dan deposito?
Rekening tabungan adalah alternatif dari rekening deposito. Keuntungannya adalah kemampuan untuk menarik dan mengisi ulang tanpa batasan dan memperoleh bunga pada saldo.
Akun ini memungkinkan Anda mengelola dana investor yang tersedia dengan fleksibilitas dan efisiensi maksimum. Program-program ini digunakan terutama oleh pengguna produk kartu bank, dan dapat dikontrol dari jarak jauh.
Perbedaan utamanya adalah:
- Tidak ada urgensi dalam transaksi. Jika titipan mempunyai jangka waktu dan tingkat bunganya bergantung padanya, maka rekening dibuka untuk jangka waktu tidak terbatas dengan tingkat bunga tetap.
- Tidak ada batasan mengenai keberadaan saldo minimum di akun, jumlah penarikan, jumlah deposit, dll. klien sepenuhnya mengelola akun secara mandiri.
- Dalam hal penarikan penuh uang lebih awal, bunga tidak akan habis masa berlakunya dan akan dibayarkan sesuai dengan ketentuan perjanjian.
- Suku bunganya lebih rendah dibandingkan program simpanan. Misalnya, Tinkoff Bank menawarkan 6,5% per tahun untuk rekening tabungan, dan 8% per tahun untuk program simpanan serupa. Persentase yang tinggi hanya dapat dicapai jika terdapat saldo akun yang tinggi (dari 350-400 ribu rubel).
Sisi negatifnya adalah bank tidak menjamin bunga atas rekening tersebut, dan bank dapat mengubahnya secara sepihak jika terjadi keadaan yang tidak menguntungkan.
Berapa persentase yang diperoleh pada deposito multi-mata uang dengan kemungkinan pengisian dan penarikan?
Deposito dalam mata uang asing dikenakan bunga minimal, namun program semacam itu memberikan peluang untuk menerima pendapatan tergantung pada pertumbuhan nilai tukar mata uang asing terhadap rubel. Suku bunga deposito berada pada kisaran 0,1-0,3% per tahun. Selain itu, suku bunga pada rekening dolar lebih tinggi dibandingkan pada deposito dalam euro.
Misalnya, di VTB, tarif deposit “Nyaman” dalam dolar berkisar antara 0,2 hingga 0,35% tergantung jangka waktunya, dengan jumlah investasi minimum 3 ribu dolar. Deposit dalam Euro menjamin penerimaan 0,01% dengan investasi 3000 Euro.
Kesimpulan
Deposito dengan penarikan sebagian dan kemungkinan pengisian ulang tidak memungkinkan Anda menerima penghasilan tinggi. Tujuannya adalah untuk memastikan keamanan dana dan kemampuan menghemat uang untuk pembelian dalam jumlah besar. Program yang paling menguntungkan adalah untuk jangka waktu 6 bulan hingga satu tahun.
Saat menempatkan dana, perlu mempelajari kemungkinan batasan dan larangan melakukan tindakan pada akun. Suku bunga tinggi ditetapkan untuk program yang memiliki batasan signifikan dalam pengelolaan simpanan.
Jika dana tersebut tidak diperlukan dalam jangka waktu lama, sebaiknya ditempatkan pada program lain yang syaratnya lebih ketat, namun memberikan pendapatan yang tinggi.
Deposito sangat populer di Rusia, karena untuk membukanya Anda tidak perlu memenuhi banyak persyaratan, yang utama adalah memiliki jumlah minimum yang diperlukan.
Pembaca yang budiman! Artikel tersebut membahas tentang cara-cara umum untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:
APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.
Ini cepat dan GRATIS!
Memberikan dana ke bank untuk jangka waktu tertentu dapat membantu menabung untuk setiap pembelian atau mengumpulkan uang untuk generasi mendatang, misalnya anak atau cucu.
Oleh karena itu, simpanan yang menguntungkan tanpa kehilangan bunga, yang dibuka atas nama anak, sangat populer, simpanan tersebut dirancang untuk jangka panjang dan terkadang bertahan sepuluh atau bahkan dua puluh tahun.
Namun terkadang penarikan dana perlu dilakukan sebelum kontrak berakhir, dan beberapa bank memang memberikan kesempatan ini.
Penarikannya bisa penuh atau sebagian, tetapi klien biasanya kehilangan minat atas penarikan.
Pada saat yang sama, Anda dapat melakukan penyetoran tanpa kehilangan bunga pada tahun 2020, yang tarifnya akan jauh lebih rendah dibandingkan program standar, tetapi Anda juga dapat menarik uang kapan saja.
Poin umum
Ketika Anda sangat membutuhkan uang untuk memperbaiki mobil, apartemen, atau membeli properti berharga apa pun, orang lebih memilih untuk melamar.
Namun situasinya jauh lebih baik jika Anda memiliki simpanan di bank dengan kemungkinan penarikan awal. Klien dapat meminjam dana, biasanya dengan kehilangan bunga, namun tetap mempertahankan bunga yang telah terakumulasi pada saat penarikan.
Ini adalah kondisi yang cukup baik yang tidak dapat ditemukan di semua bank. Oleh karena itu, tawaran semacam itu sangat dihargai, dan penting untuk menemukan bank yang tidak meremehkan bunga yang dibebankan pada deposito.
Namun memungkinkan Anda untuk menarik dana kapan saja ketika seseorang benar-benar membutuhkannya, namun tidak ada cara lain untuk mendapatkannya.
Untuk melakukan deposit, Anda hanya perlu membawa paspor dan dana ke bank, serta memilih jangka waktu di mana Anda dapat membagi uang tersebut tanpa masalah. Baru setelah itu kita bisa membicarakan perencanaan kerjasama yang baik dengan pihak bank.
Konsep dasar
Konsep sentral dari setiap bidang yang berkaitan dengan keuangan, tentu saja, adalah bank.
Lembaga ini menawarkan berbagai pilihan baik kepada perorangan maupun badan hukum, bahkan ada yang bekerja sama dengan instansi pemerintah.
Oleh karena itu, bank jelas harus beroperasi hanya sesuai dengan standar hukum yang diatur dalam berbagai perbuatan hukum.
Di dalamnya dijelaskan secara rinci apa itu bank, standar apa yang harus dipatuhi agar dapat beroperasi secara legal, dan prosedur apa untuk membuat perjanjian yang harus diikuti.
Selain itu, di sini disebutkan kapan suatu lembaga perbankan dapat menghentikan kegiatannya, dan apa yang perlu dilakukan untuk itu.
Namun perbuatan hukum lain yang berbicara tentang simpanan secara rinci adalah ini.
Ini berisi informasi tentang kontrak, tampilannya dan informasi yang harus ada di bagian tertentu.
Anda juga harus fokus pada standar-standar ini dalam situasi dengan bunga, karena selain tata cara penghitungan bunga, pembayarannya juga ditentukan.
Fitur Pembukaan
Untuk membuka deposit, pertama-tama Anda perlu menemukan program yang paling menguntungkan dan efektif.
Hal ini dapat dilakukan dengan menggunakan situs agregator yang mengumpulkan penawaran pinjaman dan simpanan dari bank, atau secara manual.
Dengan mengunjungi situs web lembaga keuangan dan memilih simpanan yang paling sesuai dengan orang tersebut, serta menggunakan kalkulator untuk perhitungan awal.
Foto: kalkulator setoran di situs web Post Bank
Saat menyelesaikan transaksi, Anda harus membaca kontrak dengan cermat untuk memeriksa apakah kontrak tersebut mematuhi ketentuan yang telah dibahas sebelumnya.
Lagi pula, karena kesalahan teknis atau faktor manusia, mungkin ada persentase atau jumlah yang berbeda dari yang sebenarnya, dan ini akan menjadi masalah di kemudian hari ketika ternyata deposito tersebut dikenakan bunga dengan cara yang sama sekali berbeda.
Jenis rekening tabungan
Rekening tabungan adalah pilihan simpanan yang paling nyaman. Lagi pula, uang yang terkumpul di dalamnya dapat ditarik atau digunakan sesuai kebijaksanaan Anda.
Dan jumlah minimum yang tersisa di rekening per bulan akan menghasilkan bunga, yang akan tersedia untuk penarikan segera, bukan di akhir rekening tabungan.
Foto: rekening tabungan di situs Post Bank
Ini cocok bagi mereka yang lebih suka menyimpan uang di bank dan menerima sedikit penghasilan darinya, tetapi pada saat yang sama tidak ingin membatasi diri dalam penggunaannya.
Rekening seperti ini cocok bagi mereka yang mampu menyimpan sebagian pendapatannya di rekening terpisah dan ingin tidak hanya mengumpulkan, tetapi juga sedikit menambah jumlah dana yang tersedia untuk digunakan.
Ini adalah pilihan paling menguntungkan bagi orang-orang dengan pendapatan rata-rata, karena mereka dapat menghemat sejumlah uang, tetapi pada saat yang sama mereka mungkin membutuhkan dana yang terkumpul.
Bank mana yang menawarkan deposito?
Bank menawarkan tiga jenis simpanan, yang sangat berbeda satu sama lain:
Jadi, rencana tabungan berjangka melibatkan penempatan uang di bank untuk jangka waktu yang ditentukan dengan jelas, dan sebagian besar program ini memiliki kemungkinan penarikan awal, kapitalisasi bunga, atau penarikan sebagian dana.
Keuntungan terbesar adalah kapitalisasi, di mana bunga ditambahkan setiap bulan atau setiap triwulan ke jumlah pokok simpanan, dan akrual berikutnya terjadi dengan mempertimbangkan seluruh jumlah.
Deposito tabungan melibatkan pengumpulan uang untuk tujuan tertentu dan dibedakan berdasarkan kemungkinan pengisiannya kembali.
Mereka juga ditandai dengan perpanjangan jangka waktu jika klien tidak menarik uang pada hari terakhir penyetoran. Giro dicirikan oleh fakta bahwa ia dapat ditarik kapan saja, tetapi bunganya lebih kecil dibandingkan program lainnya.
Sedangkan untuk bank yang memberikan peluang simpanan, perlu dicatat bahwa setiap bank di Rusia menawarkan satu atau beberapa jenis simpanan, serta opsi gabungan. Namun masing-masing siap mengambil uang klien.
Dengan penghapusan
Organisasi perbankan sering kali menawarkan simpanan kepada kliennya yang dapat diisi ulang dan bahkan melakukan penarikan sebagian dari rekening.
Pada saat yang sama, bunga deposito terus bertambah. Jumlahnya mungkin lebih kecil jika klien telah menghabiskan banyak uang deposit, dan meningkat ketika dana yang digunakan lebih sedikit.
Namun tidak semua organisasi perbankan memiliki penawaran seperti itu. Oleh karena itu, ada baiknya membandingkan berbagai program simpanan di pasar, yang memungkinkan Anda memilih kondisi dan suku bunga terbaik:
| Bank | Tarif, per tahun % | Jumlah dan jangka waktu |
| Bank Tinkoff | 8,00 | 50 ribu per tahun |
| Loko-Bank | 9,6 | 100 ribu selama 400 hari |
| Bank Internasional Rusia | 8,6 | 50 ribu selama 6 bulan |
| Bank Moskow | 7,25 | 50 ribu per tahun |
| VTB Bank Moskow | 6,95 | Dari 1 ribu selama 6 bulan |
| Svyaz-Bank | 6,8 | 10 ribu per tahun |
Dengan pengisian ulang
Pengisian ulang adalah fitur luar biasa yang memungkinkan Anda, bahkan dengan jumlah uang muka yang kecil, untuk mengakumulasi jumlah deposit yang besar dan menambahkan bunga ke dalamnya sesuai tarif.
Ketentuan umum pada sebagian besar bank adalah sebagai berikut:
| Organisasi perbankan | Suku bunga, % per tahun | Jumlah dan jangka waktu penempatan |
| BaikalInvestBank | 8,88 | 10 ribu per tahun |
| Novopokrovsky | 8,85 | 30 ribu per tahun |
| bank gas | 8,5 | 10 ribu selama 201 hari |
| Bank Pengatur Waktu | 8,5 | 100 ribu per tahun |
| Penerimaan | 7,75 | 5 ribu per tahun |
| 3,8 | 100 ribu selama 6 bulan |
Perlu dicatat bahwa karena pengisian kembali simpanan, organisasi perbankan menawarkan tarif yang jauh lebih rendah daripada program simpanan standar.
Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa bank mengizinkan Anda untuk mengumpulkan jumlah tersebut, dan tidak mengharuskan Anda untuk segera memberikan deposit dalam jumlah besar.
Dalam hal terminasi dini
Pengakhiran preferensial juga tidak ditawarkan oleh semua organisasi perbankan. Paling sering, untuk menerima bunga deposito, Anda perlu menyimpan dana di rekening setidaknya selama satu tahun.
Namun ada program yang memberikan bunga pada hari dana sebenarnya ada di rekening deposito:
| Bank | Program | Jangka waktu dan jumlah | Suku bunga, % |
| Kredit Bank Eropa | Optimal | 100 ribu per tahun | 8,5 |
| Bank Nasional "Kepercayaan | Orang - orang kita | 30 ribu per tahun | 8,85 |
| VTB Bank Moskow | Kenyamanan maksimal | 1 ribu selama 6 bulan | 4,2 |
| Uralsib | Penghasilan | 100 ribu per tahun | 6,7 |
| bank baru | Penyewa | 100 ribu per tahun | 7,25 |
| Bank Svyaz | Dapat diisi ulang | 10 ribu per tahun | 7,1 |
Kapan Anda bisa menutup deposit tanpa kehilangan bunga?
Untuk menutup simpanan dan tidak kehilangan bunga, pertama-tama Anda harus mencari program simpanan yang memberikan kesempatan ini.
Mereka membebankan bunga sesuai dengan hari-hari di mana dana tetap berada di rekening.
Ada beberapa cara lain untuk menerima deposit dengan ketentuan sebagai berikut:
| Pilih program yang membayar bunga setiap bulan | Dengan simpanan seperti itu, bunga dapat digunakan segera setelah diperoleh dan ditransfer ke kartu bank. Oleh karena itu, setelah pemutusan kontrak, pembayaran ini tidak akan hilang |
| Sebuah program di mana Anda dapat menutup deposit di Bank Tabungan tanpa kehilangan bunga - ini adalah Kelola deposit | Ini memungkinkan Anda untuk menarik sebagian dana dan menutup deposit lebih cepat dari jadwal. Dalam hal ini, semua bunga yang masih harus dibayar akan dibayar |
| Tarif preferensial | Misalnya, ada program simpanan di mana Anda bisa mendapatkan keuntungan untuk terminasi dini kontrak. Bunga akan dibayarkan berdasarkan lamanya dana tetap berada di rekening |
Dalam hal demikian, penutupan titipan akan dilakukan dengan akrual dan pembayaran bunga. Jika penyetoran dilakukan dengan syarat terminasi dini dengan tingkat permintaan, maka akan ada pembayaran bunga. Namun ukurannya biasanya beberapa kali lebih kecil dari yang ditunjukkan dalam program deposit.
Dalam mata uang manakah lebih baik menyimpan tabungan Anda?
Dalam kondisi fluktuasi ekonomi yang konstan, yang terbaik adalah menyimpan tabungan dalam mata uang yang paling stabil.
Ini bisa berupa dolar AS atau euro. Namun, perlu dipahami bahwa opsi yang paling menguntungkan adalah menempatkan deposit dalam beberapa mata uang sekaligus.
Mendengarkan
Uang yang disimpan di bank selalu dapat dikembalikan. Pertanyaan lainnya adalah apakah tingkat bunga akan tetap sama jika tabungan ditarik lebih awal. Bagi siapa saja yang ingin dapat menggunakan uang dari rekening deposito kapan saja, namun tetap mendapatkan keuntungan, deposit dengan penarikan sebagian cocok. Apakah menguntungkan menyimpan mata uang pada deposit seperti itu?
Fitur deposito dengan penarikan sebagian tanpa kehilangan bunga
Semua simpanan yang penarikan sebagiannya dapat dilakukan akan menghemat keuntungan penyimpan. Menurut ketentuan simpanan lainnya, jika Anda menarik uang sebelumnya, bunga dibebankan pada tingkat yang relevan untuk (0,01%).
Jika klien telah memilih deposit tersebut, maka jumlah saldo minimum ditetapkan. Jumlah uangnya tidak boleh kurang dari ini. Saldo minimum ditetapkan dalam perjanjian antara klien dan bank.
Deposito dengan penarikan sebagian hingga saldo minimum bermanfaat untuk menyimpan uang dalam jumlah besar. Banyak orang membuka simpanan tersebut setelah menjual properti mahal. Misalnya, Anda bisa menghemat uang setelah menjual mobil hingga membeli yang baru. Atau setelah menjual apartemen. Ketika Anda perlu membeli properti baru, modal akan meningkat secara signifikan.
Tingkat bunga tergantung pada saldo minimum di rekening. Semakin banyak uang yang ada, semakin tinggi taruhannya. Faktor kedua yang mempengaruhi tarif adalah masa berlaku deposito. Aturan yang sama berlaku di sini: semakin banyak hari berlakunya setoran, semakin besar manfaat yang akan diterima nasabah bank.
Jika Anda membuka deposito menggunakan perbankan online, tarifnya meningkat.
Dari program-program yang disajikan, simpanan “Akumulatif (online)” dari Bank UBRib menonjol. Selain opsi penarikan sebagian, Moscow Credit Bank memberikan penghentian preferensial - kemampuan untuk mengakhiri hubungan kontrak dengan bank tanpa kerugian yang signifikan.
Deposito dengan kemungkinan pengisian ulang dan penarikan sebagian mencakup semua deposit yang ditawarkan. Selain menarik sebagian dananya, penyimpan dapat menyetor tabungan baru ke rekening bank. Hal ini memungkinkan Anda untuk secara bertahap meningkatkan profitabilitas deposit Anda. Ketentuan lain untuk deposit lihat detailnya. Misalnya, beberapa lembaga keuangan telah menentukan pengisian minimumnya: Bank Pembiayaan Perumahan mengizinkan setoran satu kali sebesar 500 rubel atau lebih ke dalam rekening, UBRIB - mulai 20 ribu.
Bagaimana cara melakukan deposit tanpa kehilangan bunga?
Perbedaan signifikan berkaitan dengan desain simpanan. Oleh karena itu, Vostochny Bank dan Bank Vozrozhdenie dikenal karena komitmennya terhadap teknologi modern. Deposito mereka dapat dibuka melalui perbankan online tanpa meninggalkan rumah. Alih-alih menandatangani dokumen, klien menjalani identifikasi online.
Tinkoff Bank bekerja agak berbeda. Untuk melakukan penyetoran di suatu institusi, klien harus:
- Kunjungi situs resmi bank;
- Isi formulir aplikasi, tunjukkan data dan parameter setoran Anda;
- Tunggu kurir datang berkunjung. Jika penyimpan sebelumnya belum pernah dilayani oleh Tinkoff Bank, ia akan diberikan kartu debit gratis, yang akan dikirimkan bersama dengan perjanjian.
- Tanda tangani kontrak dengan paspor Anda di tangan;
- Isi ulang deposit Anda melalui transfer bank atau tunai melalui jaringan mitra.
Klien dari bank yang lebih konservatif harus datang ke cabang untuk melakukan deposit. Mereka harus membawa dokumen identifikasi (paspor). Operator akan langsung memberi tahu Anda cara mengisi ulang akun Anda.
Apakah itu layak untuk diterapkan?
Keuntungan deposito dengan penarikan sebagian sudah jelas. Mereka menawarkan kebebasan maksimum kepada klien dalam mengelola dana: dengan menarik uang lebih cepat dari jadwal, Anda tidak mengakhiri hubungan Anda dengan bank, tetapi mempertahankan bunga dan profitabilitas awal. Seringkali, penarikan sebagian disertai dengan opsi pengisian ulang - dengan itu Anda bisa mendapatkan uang dalam mode yang paling menguntungkan.
Namun, kelebihan deposito tersebut juga memiliki sisi negatifnya. Sebelum Anda tertarik pada manfaat pengelolaan uang, pertimbangkan beberapa poin:
- Tenggat waktu. Bank menentukan jangka waktu setelah sebagian dana tidak dapat ditarik. Jangka waktu ini dapat dibatasi menjadi beberapa hari atau beberapa bulan. Dengan melanggarnya, Anda kehilangan profitabilitas deposit Anda.
- Penawaran. Untuk pengendalian dana selama masa berlaku simpanan, dikenakan biaya - ini adalah bunga. Dibandingkan dengan tabungan biasa, program penarikan sebagian kurang menguntungkan.
Oleh karena itu, saran utama ketika memilih program simpanan adalah fokus pada kebutuhan Anda. Jika Anda berencana menambah dana untuk tujuan tertentu, maka lebih rasional membuka tabungan klasik. Dengan demikian, Anda menjamin diri Anda sendiri bunga dan uang maksimal untuk jangka waktu yang disepakati. Jika menabung dana adalah tindakan “berjaga-jaga”, pilihlah penarikan sebagian. Mungkin saja surplus modal saat ini akan berubah menjadi defisit besok, dan uang harus ditarik dari rekening. Sebaiknya lakukan ini dengan program yang fleksibel dan kerugian minimal.
Deposito yang dapat diisi ulang untuk individu: kapan menguntungkan?
Banyak orang saat ini mencoba menghemat uang. Ada yang menabung untuk “hari hujan”, ada yang menabung untuk pembelian dalam jumlah besar (reparasi, mobil, cottage, dll.), dan ada pula yang menabung agar merasa seperti orang kaya.
Bagaimanapun, tabungan akan melindungi Anda dari keadaan darurat. Selain itu, jika Anda menghemat uang, Anda tidak perlu menolak peluang menarik dan tak terduga dalam hidup.
Tentu saja Anda bisa menghemat uang di bawah kasur, tapi lebih aman membuka deposito dengan suku bunga tinggi. Selain itu, para ahli menyarankan untuk melakukan beberapa setoran sekaligus. Jika Anda sudah memiliki jumlah yang besar, maka Anda dapat menyimpannya di bank terpercaya dengan bunga maksimal.
Ini menguntungkan. Namun, kemungkinan besar, akun seperti itu tidak akan diisi ulang atau dibelanjakan sebagian darinya! Dan untuk menghemat uang, misalnya dari gaji, ada baiknya juga membuka deposito yang dapat diisi ulang dengan kapitalisasi dan bunga tinggi.
Singkatnya, ketika berencana membuka deposit klasik yang dapat diisi ulang, Anda perlu mengetahui dengan jelas beberapa hal:
√ Bunga deposito dengan kemungkinan pengisian kembali kemungkinan besar akan lebih rendah dibandingkan deposito tanpa kemungkinan pengisian ulang. Tapi mereka membantu menghemat uang.
√ Jika Anda menarik dana sebelum jangka waktu berakhir, kemungkinan besar bank akan mengembalikannya tanpa bunga. Untuk transaksi pengeluaran, Anda dapat membuka rekening tabungan atau deposito dengan penarikan sebagian uang tanpa kehilangan keuntungan.
Kesimpulan. Pembukaan simpanan bagi perorangan dengan kemungkinan pengisian kembali saat ini bermanfaat bagi mereka yang memiliki penghasilan tetap dan berniat menabung dengan menyimpannya di bank untuk jangka waktu tertentu.
Setoran dengan pengisian ulang apa yang paling menguntungkan di tahun 2020
Dalam tabel perbandingan ini, kami telah mengumpulkan kondisi terkini dan suku bunga simpanan yang dapat diisi ulang dengan suku bunga tinggi di bank-bank terbesar di negara itu, yang memiliki banyak cabang di Moskow dan kota-kota lain di Rusia.
Deposito yang dapat diisi ulang dengan suku bunga tinggidi bank-bank besar
Demi kemurnian percobaan, kami membandingkan suku bunga deposito sebesar 500.000 rubel atau lebih untuk jangka waktu 12 bulan, karena ini adalah periode investasi paling populer. Hasilnya, daftar berikut diperoleh (periksa ke bank untuk kondisi pasti dan suku bunga deposito).
Raiffeisenbank
Setoran "Lepas landas"
Gazprombank
Setor "Rekening tabungan"
Dengan pengisian ulang / Tanpa penarikan sebagian / Kapitalisasi / Bunga bulanan
Rosselkhozbank
Setor "Rekening tabungan"
Dengan pengisian ulang / Tanpa penarikan sebagian / Tanpa kapitalisasi / Bunga di akhir jangka waktu.
Bank FC Otkritie
Setoran "Akumulatif"
Dengan pengisian ulang / Dengan penarikan sebagian / Dengan kapitalisasi / Bunga bulanan.
Bank Pos
Setoran "Akumulatif"
Bank Tabungan
Setor “Isi Ulang”
|
Suku bunga |
||
Dengan pengisian ulang / Tanpa penarikan sebagian / Dengan kapitalisasi / Bunga bulanan.
Deposito individu yang dapat diisi ulang: kalkulator
Fitur setoran yang diisi ulang dengan kapitalisasi
Kapitalisasi adalah penambahan bunga pada jumlah simpanan. Bunga dibebankan untuk periode berikutnya atas peningkatan jumlah simpanan, yang memungkinkan deposan menerima penghasilan tambahan. Akibatnya, simpanan dengan kapitalisasi akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dalam jangka waktu tertentu dibandingkan simpanan tanpa kapitalisasi.
Demi objektivitas, tabel perbandingan kami menunjukkan suku bunga deposito tanpa memperhitungkan kapitalisasi bunga. Jika persyaratan simpanan mengatur kapitalisasi, maka tanyakan kepada bank tentang tingkat bunga riil untuk jangka waktu simpanan tertentu.
Mana yang lebih menguntungkan: tabungan atau deposito?
Banyak bank saat ini menawarkan simpanan yang dapat diisi ulang. Keunikannya adalah jangka waktu investasinya tidak terbatas. Jika tabungan diterbitkan untuk jangka waktu tertentu: 3, 6 bulan, 1 atau misalnya 3 tahun, maka rekening tabungan dibuka “sesuai permintaan”. Dan bunga dihitung berdasarkan jumlah minimum yang tersisa di rekening selama sebulan penuh. Perlu diketahui bahwa rekening tabungan di beberapa bank saat ini memiliki suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan deposito berjangka. Namun, mereka mempunyai kelemahan yang serius.
Bank sewaktu-waktu dapat mengubah tingkat suku bunga tabungan, sedangkan imbal hasil simpanan biasa bersifat tetap dan tertulis dalam perjanjian.
Deposito yang dapat diisi ulang dengan atau tanpa penarikan sebagian: mana yang lebih menguntungkan?
Beberapa simpanan yang dapat diisi ulang mungkin juga memiliki kemampuan untuk menarik sebagian uang tanpa kehilangan bunga. Tentu saja, ini nyaman, tetapi profitabilitas simpanan semacam itu biasanya lebih rendah dibandingkan simpanan yang diisi ulang tanpa kemungkinan penarikan sebagian uang.
Apakah simpanan yang dapat diisi ulang untuk perorangan diasuransikan?
Ya. Dana individu yang disimpan di deposito dan rekening bank, termasuk mata uang asing, harus diasuransikan. Jumlah maksimum kompensasi deposito saat ini adalah 1.400.000 rubel.
Jika deposit ditempatkan dalam dolar AS atau Euro, jumlah kompensasi dihitung dan dibayarkan oleh DIA dalam rubel dengan kurs yang ditetapkan oleh Bank Rusia pada hari terjadinya peristiwa yang diasuransikan.
Anda dapat memeriksa apakah suatu institusi termasuk dalam sistem asuransi simpanan di situs web Bank Rusia (www.cbr.ru) dan DIA (www.asv.org.ru), serta melalui hotline DIA gratis 8 -800-200-08-05 .
Harap dicatat bahwa ketentuan di atas dan suku bunga simpanan yang dapat diisi ulang untuk individu bukan merupakan penawaran umum dan tidak dapat dijadikan sebagai indikasi untuk memilih simpanan tertentu. Daftar ini bukanlah dasar untuk kesimpulan yang jelas tentang keandalan dan (atau) stabilitas keuangan bank-bank tersebut. Para editor situs tidak bertanggung jawab atas konsekuensi interpretasi ulasan ini dan keputusan yang diambil berdasarkan ulasan ini.
Penarikan sebagian juga disebut pengeluaran. Anda dapat menarik uang dari mereka hingga saldo minimum yang ditentukan dalam kontrak. Paling sering, simpanan ini ditawarkan dengan pengisian dan kapitalisasi. Setoran semacam itu adalah cara yang menguntungkan bagi klien untuk mengelola uang, tetapi tidak menguntungkan bagi bank karena rekening yang tidak stabil. Oleh karena itu, suku bunga tidak terlalu tinggi (maksimum untuk akun dalam rubel).
Bagaimana cara membuka deposit dengan penarikan sebagian pada tahun 2020?
- di cabang bank;
- di rekening perbankan online pribadi Anda.
Dengan penarikan sebagian bunga melalui Internet, bank mungkin sedikit menaikkan suku bunga. Untuk mendaftar di bank Anda memerlukan paspor. Beberapa organisasi juga meminta untuk menunjukkan SNILS. Jika demikian, Anda perlu memberikan sertifikat pensiun.
Prosedur pendaftaran akan memakan waktu 15-20 menit. Setelah menandatangani kontrak, Anda perlu menyetor uang ke akun Anda. Setelah itu, uang mulai bekerja.