В 2019 году продолжается компенсация вкладов Сбербанка, оформленных в период существования СССР. Возврат депозитов в данной компании осуществляется при условии, что счет был открыт до 20.06.1991 г. и действовал на эту дату.
Общая информация
В федеральном бюджете России на текущий год вновь запланирована такая статья расходов, как выплаты советским вкладчикам. Подобные выплаты в Сбербанке называют также «Компенсационный вклад».
Иными словами, это не отдельное предложение, которое можно оформить в отделении банка, а просто получение возмещения за советские, ранее закрытые накопительные счета. Право на получение компенсации имеют следующие категории клиентов.
- вкладчики до 1991 г.р.;
- наследникам клиентов, рожденных до 1991;
- наследники или физические лица, оплатившие ритуальные услуги в случае смерти в 2001-2018 вкладчика. В этом случае им выплачивается денежная сумма в размере 6000 рублей (если на счете было 400 рублей и более по состоянию на 1991 г.), либо умноженная на 15, если сумма была менее 400 рубл.
Если потеряли сберкнижку, но вклады были: вам может быть выдан дубликат вашей Сберегательной книжки. Выдача дубликата осуществляется в зависимости от остатка денежных средств на вкладе на момент обращения клиента:
— если остаток составляет 200 тыс.руб. и более (для Московского банка – 500 тыс.руб.) или эквивалент в иностранной валюте, то дубликат сберегательной книжки может быть выдан только в офисе Банка по месту открытия вклада;
— если остаток счета по вкладу меньше 200 тыс. руб. (для Московского банка меньше 500 тыс.руб.), то дубликат сберегательной книжки может быть выдан в офисе Банка в рамках услуги «Зеленая улица» на территории ТБ, где открыт счет.
Как рассчитывается сумма компенсации?
Обращаем ваше внимание, что в случае отзыва лицензии у банка вы сможете гарантированно получить сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, более крупные вложения будут постепенно возвращаться владельцам счетов в ходе распродажи активов банковской организации.
К непосредственно вложенной сумме депозита могут быть добавлены и проценты, если они начислялись путем прибавления к остатку по счету, т.е. посредством капитализации.
Важным вопросом для каждого вкладчика сегодня стало страхование своего депозитного вклада. Прежде, чем вкладывать деньги необходимо знать, какая сумма подлежит страхованию, на каких условиях, какие случаи считаются страховыми и т. п. Чтобы не купиться на дешевые обещания, доверять свои сбережения нужно только проверенным банкам.
Важно также учесть, что все депозиты, открытые с 2003 г. в банках России, в обязательном порядке застрахованы системой страхования вкладов (ССВ). А перечень банков-участников данной системы можно найти на официальном сайте .
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
На случай страховая сумма по вкладам выплачивается специальным Фондом, который берет на себя обязанности по оформлению долговых обязательств по депозитам и последующую работу с банкротом. В итоге вкладчикам деньги возвращаются в полном объеме.
Суть гарантий
Современная система страхование вкладов — составляющая часть финансового страхования. Это вид гарантии, обусловленный денежными и валютными изменениями.
Такое страхование непосредственно связано с кредитованием. Оно было введено с целью повышения доверия к банкам со стороны вкладчика. Такое страхование дает возможность защитить его интересы при действии страховых случаев.
Деньги вкладчиков – основа оборотных банковских средств. Хотя основой прибыли банков является кредитование, депозиты не менее важны для их деятельности.
Именно вкладчики дают возможность банкам осуществлять масштабное кредитование. Поэтому банки, прежде всего, заинтересованы в привлечении средств инвесторов, но для этого им нужно иметь отличную репутацию.
Сегодня депозитарное страхование является оптимальной системой гарантий. Ее применяют с целью защиты финансовых интересов вкладчиков. Она гарантирует компенсацию вклада после признания страхового случая.
Принцип работы страховки заключается в том, что банки за вкладчиков платят взносы в специальный Фонд, а он в случае дефолта осуществляет выплаты вкладчикам.
Страхование вкладов ФЛ сегодня обязательное условие для получения банком лицензии
Главные вопросы
Вкладчик имеет право на возмещение по депозиту с момента наступления одного из страховых случаев.
Случаи выплат
К страховым инцидентам, подлежащим возмещению по вкладам относят следующие обстоятельства:
- у банка была отозвана лицензия на проведение деятельности;
- мораторий ЦБР на удовлетворение требований клиентов банка.
С 14.05.2015 года Г.Грефом было внесено предложение об изменении в законодательстве с целью ограничения многократных выплат страхового возмещения по вкладам.
Предложены такие способы ограничений:
- страховое возмещение выплачивается одноразово;
- сумма всех компенсационных выплат вкладчику за всю историю его сотрудничества с банками ограничивается 3 000 000 руб. ;
- страховое возмещение выплачивать 1 раз в 5 лет .
Но такие нововведения противоречат конституции РФ, поскольку ограничивают права граждан по части инвестирования.
Обязательная доля
АСВ со стороны банков регулирует страховой процесс. Сумма депозита, подлежащая обязательному страхованию, законом не предписана. При ее выборе исходят из ограничений, установленных страховых выплат. В законе предусмотрены лишь виды вкладов, которые можно страховать.
С декабря 2019 г. правительству пришлось увеличить размер страхования вкладов из-за падения курса рубля. До этого максимальная сумма вклада, подлежащая страхованию, составляла 700 руб . А на сегодня — 1,4 000 000 .
В таком диапазоне осуществляются страховые выплаты в случае возникновения предписанного законом инцидента. Если у вкладчика даже несколько депозитов будет в одном банке, компенсация не превысит 1,4 00 000 руб .
Порядок
С вопросом, как получить компенсацию по вкладам, гражданин имеет право обратиться в АСВ или банк-агент (в случае его назначения) с момента наступления страхового инцидента и до завершения процедуры банкротства. При введении ЦБР моратория на выплаты кредиторам – до дня его завершения.
Процедура получения компенсации предполагает такие действия:
- заполнение бланка заявления (на сумму до 700 000 руб. в случае наступления страхового инцидента до 29.12.2014 г., в противном случае – на сумму, не превышающую 1 400 000 руб. );
- заполнение требования на такую же сумму;
- предоставление документа, удостоверяющего личность, по которому в банке открывался счет (можно предоставлять их лично, а можно отправлять по почте).
Выплату компенсаций по вкладам (в соответствии с реестром банковских обязательств перед клиентами) производит АСВ на протяжении трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимого пакета документов, но только по прошествии 14 дней после наступления страхового инцидента.
О времени, месте, порядке и форме приема заявлений от Агентство оповещает вкладчиков через публикацию в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка.
После того, как вкладчик представил в Агентство необходимые документы, он получает выписку из реестра обязательств банка перед инвесторами, где указана сумма компенсации.
Прием заявлений от вкладчиков и выплата компенсаций может производиться АСВ через банки-агенты (от его имени и за его счет).
Инструкция насчёт страховых сумм по вкладам
- Страхованию сегодня подлежат все банковские вклады. В случае наступления страхового инцидента они должны быть компенсированы в пределах 700 000 рублей . Страховка распространяется не только на страховую сумму, но и на проценты по депозиту.
- АСВ занимается страхованием вкладов без участия вкладчика.
- Перед размещением депозита в банке, важно уточнить, имеется ли у него действующая лицензия ЦБ РФ и является ли он участником ССВ. Сегодня многие структуры предлагают высокие ставки по депозитам, выдавая себя за банковские.
- Депозиты в разных отделениях считаются вкладами одного банка. Возмещаются в пределах 700 000 руб . В случае прекращения лицензии нескольких банков, где у вкладчика размещены деньги, АСВ возместит убытки в пределах 700 000 руб . пропорционально размерам депозитов.
- В случае отзыва лицензии у банка нужно подождать выбора Агентством банка-агента, ему будет поручена выплата возмещения, после этого подать туда заявление с требованием о компенсации. Его можно отправлятьв АСВ по почте. Если сумма выплат превысит 1000 руб. , понадобится нотариальное заверение своей подписи.
- Возмещаются по страховке все деньги физлица, пребывающие на счетах и в рамках вкладов до востребования, и срочных. Вкладчики могут вернуть собственные средства, находящихся на текущих счетах, используемых для бюджетных выплат (зарплат, пенсий,стипендий). Согласно нового законодательства, с 01.01. 2019 года возможность вернуть свои вклады появилась и у ИП, за исключением нотариусов и адвокатов.
- Денежные средства выдаются наличными или переводятся на указанный счет. Выплаты производятся в течение 1-1,5 лет до завершения процедуры несостоятельности. Ажиотаж наблюдается, как правило, в первые месяцы.
Система депозитного страхования не распространяется на:
- сберегательные сертификаты;
- деньги, отданныев доверительное управление банку;
- средства на металлических счетах (обезличенных);
- электронные деньги;
- депозиты, размещенные в зарубежных отделениях российских банков.
Важно! В случае размещения вклада свыше 700 000 р. , его лучше вкладывать в разных банках - больше гарантий для получения компенсации.
Фиксированные размеры
Закон предусматривает такие ограничения по страховым компенсациям:
- если сумма не превышает 1,4 млн. руб. , выплачивается 100% от депозита;
- когда вкладчик имеет в одном банке несколько депозитов, компенсируют сумму, пропорциональную размеру каждого (не более 1,4 млн. руб. );
- деньги на счетах эскроу (для операций с недвижимостью) компенсируют в размере 100% от суммы, которая была на счету в момент возникновения страхового случая (если она не превышает 10 000 000 руб. ). По этим счетам выплата возмещения проводится отдельно.
Когда у вкладчика депозиты расположены в разных банках, компенсации подлежит каждый отдельно
Депозиты валютные конвертируются при компенсации по курсу ЦБ России. Проценты по вкладам не компенсируются, за исключением вкладов с капитализацией, для которых к сумме возмещения сверх выплаты добавляются (капитализированные проценты). Насчитываются они до вступления в силу соответственного решения АСВ.
Для многих из нас одним из самых надежных способов сохранить и приумножить свои сбережения – это открыть депозитный счет в банке. Действительно, средства надежно хранятся в банке, а на них начисляется процент. Но клиент в любом случае имеет определенный риск потерять свои деньги по той причине, что кредитно финансовая организация может лишиться лицензии, не выдержать жесткой конкуренции на финансовом рынке и разорится. Чтобы вкладчики оказывали большее доверие банка и не боялись потерять свои деньги для них доступна услуга обязательной страхование вкладов, то есть при наступлении страхового случая убытки возвращаются застрахованному лицу.
Что это такое
Для банков наиболее важно пополнить список депозитных клиентов, ведь в основном прибыль финансовой организации формируется от выданных кредитов, для выдачи которых используются вложенные клиентами деньги. А страхование вклада является гарантией для клиента, как и страхование кредитов для банка, то есть это неотъемлемая часть всей финансовой системы в целом.
В нашей стране вкладчики скептически относятся к депозитам в банке, потому что в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, может произойти дефолт или деноминация валюты и прочие изменения. Как и случилось в нашей стране после распада Советского Союза. Но правительство нашего государства нашло реальный выход из ситуации – это ввод системы страхования вкладов.
Система страхования вкладов – это обязательное условия для всех банков, то есть если банк принимает вклады от населения, то его участие в системе обязательно, что регламентировано на законодательном уровне.
Эта мера была принята еще в декабре 2003 года. Суть этого постановления в том, что граждане получат свои деньги в том случае, если банк прекращает свою деятельность , притом что выплаты будут производиться за счет государственных средств еще до ликвидации предприятия.
Сумма выплаты
Итак, если банк не принимает участия в системе страхования вкладов, то он не сможет получить лицензию, а регулированием по страхованию депозитных счетов занимается Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).
На какую сумму рассчитано страхование вкладов? Сумма за законом не установлена. То есть фактически при наступлении страхового случая клиент гарантировано получит ту сумму, которую банк должен выплатить по договору на тот день, когда его деятельность прекращается.
Но по закону максимальная сумма страхования вкладов составляет на текущий момент 1 млн 400 тысяч рублей. Даже если у одного клиента в банке открыты несколько вкладов то совокупная максимальная сумма составит 1 млн 400 тысяч рублей.
Схема страхования
Многие вкладчики не знают, что их депозитный счет застрахован, и задумываются о возмещении только тогда, когда наступает страховой случай. Ведь клиент не подписывает каких-либо договоров или дополнительных соглашений в банке и не оплачивает страховку. Регулированием страхования вкладов занимается государственное учреждение АСВ, поэтому все банки, имеющие депозитные счета, каждые три месяца отчисляют ему 0,1% от общей суммы всех вкладов.
Схема страхования вкладов
Страховые выплаты по вкладам начинаются на следующий день, после того как наступил страховой случай. А к ним относятся мораторий, наложенный Центробанком, отзыв лицензии, банкротство. Выплаты начинаются сразу, не дожидаясь ликвидации компании. Как рассчитывается страховая сумма по вкладам:
- возврату подлежит сумма депозита с начисленными процентами до дня прекращения деятельности банка;
- если открыто несколько вкладов, то каждый из них подлежит возмещению, но общая сумма не должна превышать установленного предела;
- если вкладчик имеет сбережения более 1,4 млн рублей, то разумнее рассредоточить ее в разных банках, потому что в каждом из них будет действительна максимальная сумма выплат при наступлении страхового случая;
- если клиент имеет вклад и ссуду в одном банке, при ликвидации банка он получит лишь разницу, то есть депозит минус кредит;
Как получить выплату при наступлении страхового случая: порядок действий и сроки
Сегодня, благодаря средствам массовой информации, узнать, что у банка отозвали лицензию, не проблема. Но для собственного спокойствия можно зайти на официальный сайт АСВ и проверить список банков, находящихся в процессе ликвидации. Если банк в списке есть, то действовать агентство начнет выплаты не ранее, чем через две недели.
Но вкладчику нужно действовать самостоятельно, для начала на сайте откройте ссылку с наименованием кредитно-финансовой организации и под таблицей найдите строку «Подписаться на новости». Введите свой адрес своей электронной почты и ждите письма, потому что агентство рассылает письма с датой начала страховых выплат. В данном письме вы найдете список банков-агентов, в которые можно обратиться с документами. Вам понадобится только паспорт и заявление. Срок рассмотрения заявки – 3 дня, по истечении этого срока средства будут перечислены заявителю на лицевой счет в любом банке.
Как подписаться на новости АСВ
Если вкладчик несогласен с суммой выплаты, он может обратиться непосредственно в АСВ с заявлением, оно будет рассмотрено по истечении 10 дней.
Итак, мы рассмотрели какова сумма страхования вкладов? АСВ выплачивает 100%, при условии, что депозит не превышает 1,4 млн рублей. Но все же не стоит рисковать и обращаться только в надежные, проверенные годами банки. Кстати, любой потенциальный клиент может зайти на сайт агентства и проверить есть ли выбранный банк в списке участников системы страхования, чтобы наверняка не ошибиться с выбором.
Когда «Агентство по страхованию вкладов» исключает какой-либо банк из своего реестра банков системы страхования вкладов, то простым вкладчикам нужно понять - наступил страховой случай по вкладу или нет? Закон о страховании вкладов физических лиц гласит так: “Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка”.
Если страховой случай по вкладу наступил
При наступлении страхового случая, «Агентство по страхованию вкладов» само, или через банки-агенты, произведет страховые возмещения по вкладам (вкладу) каждого вкладчика. Информацию о банке-агенте и его местонахождении вы можете получить как через публикации в периодической печати, так и в банке, по месту вашего вклада. «Агентство по страхованию вкладов» публикует всю информацию, об исключении банка из указанного реестра, в "Вестнике Банка России" и "Российской газете". Информацию можно получить также по действующему телефону горячей линии «Агентства по страхованию вкладов» – 8-800-200-08-05 .
Сумма возмещения по страховому случаю - расчёты
19 декабря 2014 депутаты Госдумы приняли во втором и третьем чтении закон о повышении страхового возмещения по вкладам с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона рублей. Увеличение страхового возмещения в два раза принято исходя из того, что эта мера соответствует потребностям сегодняшнего дня.
После принятия законопроекта в Госдуме РФ, он должен быть утвержден в Совете Федерации РФ и подписан Президентом РФ и вступит в силу со дня его опубликования в официальном печатном издании, если в нём не будет оговорён конкретный срок.
В момент, когда вкладчик узнаёт, что у банка отозвали лицензию или что банк обанкротился, его начинает волновать ответ на вопрос: какую сумму из вклада возместят хотя бы через систему страхования вкладов? Более развёрнутая форма этого вопроса выглядит так: в какой сумме производится страхование вклада и как определить сумму страхового возмещения при наступлении страхового случая?
Краткий ответ на поставленные вопросы выглядит так: «пока в пределах 700 000 рублей в каждом банке ». Если нужен более развёрнутый ответ, то за ним нужно обратится к Статье 7 ФЗ № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Именно в ней максимально полно определён порядок возмещения при наступлении страхового случая.
Сумма возмещения по страховому случаю (при его наступлении) для каждого вкладчика сегодня определяется с учетом следующего:
- Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 700 000 рублей. Если вы имеете, например, вклад в сумме 190 000 рублей, то вам возместят всю сумму, а если 820 000 руб. – то только 700 000 руб.
- Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Но общая сумма возмещения по всем вкладам не превысит 700 000 руб. Если вы имеете в банке 2 вклада на суммы, допустим по 400 000 рублей, то сумма возмещения по каждому вкладу составит только 350 000 рублей, а общая сумма страхового возмещения - 700 000 руб. Вывод напрашивается сам, что больше 700 000 руб. в одном банке хранить рискованно. Лучше вклады рассредоточить в разные банки.
- Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно, то есть в каждом банке максимальная сумма возмещения вкладчику составит 700 000 руб. А расчет суммы компенсации вкладчику по каждому банку будет составляться исходя из первых двух принципов.
- Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Это говорит о том, что в сумму страхового возмещения попадут и проценты, начисленные по день наступления страхового случая. Но общая сумма возмещения (вклад + проценты) не должна превышать 700 000 руб.
Так, например, сумма вклада 650 т.р., срок вклада два года, процентная ставка 10% годовых и причисление процентов в конце срока. Страховой случай произошел по истечении, допустим 20 месяцев с момента открытия вклада, то возмещение составит вклад 650 000 руб. + проценты 50 000 руб., хота за этот период проценты начислены в размере 108333,33 рублей. - Если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Все мы хорошо знаем, что курсы валют всегда реагируют на сбои в финансовых системах. Можно много потерять за счет снижения курсовой разницы, что косвенно подтверждает дилемму – надежнее хранить деньги в рублях.
- Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Так, например, если ваш вклад составляет 120 000 рублей, и вы еще имеете в банке ссуду в размере 80 000 руб., то размер возмещения составит 40 000 руб. (120 000-80 000). Если вклад 820 000 руб., а ссуда 80 000 руб. то размер возмещения составит 700 000руб. (820 000- 80 000=740 000>700 000).
- Если в одном и том же банке размещены вклады обоих супругов, то при наступлении страхового случая каждый из них получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Вклады супругов не объединяются в единую сумму для расчёта возмещения.
Если сумма вклада больше максимального страхового возмещения?
А что делать, если ваш вклад составил, допустим, 900 000 руб., а компенсация получена только в сумме 700 000 руб.? На оставшуюся сумму вклада и недополученные проценты вы сохраняете право требования к данному банку. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.Когда наступает право требования на возмещение и само возмещение по вкладам? Требование о выплате страхового возмещения по вкладам обязательно нужно подать в сроки, со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Если вы пропустили установленные сроки, то “Агентство по страхованию вкладов” может принять решение о выплате возмещения при представлении документов, подтверждающих уважительность причины пропуска срока. При отказе в возмещении, решение “Агентства страхования вкладов” можно обжаловать в суде.
Порядок действий вкладчика при наступлении страхового случая
Допустим, вкладчик постоянно осуществлял мониторинг (т.е. периодически заходил на сайт «Агентства по страхованию вкладов») и проверял наличие банка в списке действующих банков. И вот вкладчик увидел информацию о закрытии банка, в котором сделан вклад и у вкладчика возникает простой вопрос: какие действия я должен предпринять для получения своего вклада обратно?
Действия вкладчика при наступлении страхового случая:
- Незамедлительно обратиться в “Агентство по страхованию вклада” или выбранный Агентством банк-агент.
- Представить заявление, заполненное по установленной “Агентством по страхованию вкладов” форме. Образец формы заявления есть на сайте Агентства.
- Предъявить документы, удостоверяющие личность вкладчика.
- Нотариально удостоверенную доверенность, если у вкладчика есть доверенное лицо.
Посредством страхования банковских вкладов обеспечивается целостность денежных средств, которые граждане вложили в кредитные организации. Банки используют ССВ для повышения уровня доверия клиентов, но при этом не являются застрахованными от банкротства и последующей ликвидации. Как вкладчикам получить страховое возмещение при наступившем банкротстве банка? Куда обращаться и какие документы готовить? Каков порядок выплат процентов по вкладам? Рассмотрим эти вопросы в данной статье.
Кто и когда осуществляет компенсацию?
С наступлением страхового случая связывается начало выплат страховок. В качестве обстоятельств, признаваемых страховыми случаями, считают то, что у банка отозвана лицензия либо введен мораторий относительно исполнения обязанностей профессиональной направленности. Страховка распространяется на сбережения физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В число застрахованных средств включаются даже те, что расположены на картах, выпущенных банком. Функции относительно управления страхования выполняются уполномоченным на то органом - Агентством по страхованию вкладов. Датой для начала производства для выплат считается момент отзыва или введение моратория. Если компенсация по вкладу переходит от заемщика к третьим лицам в силу сложившихся наследственных правоотношений, то датой считается оформление правопреемства. Когда правопреемников несколько, то очередность устанавливается согласно законодательству либо составленному завещанию.
Размер выплат зависит от количества средств, которые имеются на счетах вкладчика, при этом законодатель устанавливает, что значение не может быть более 1,4 миллиона рублей. Это говорит о том, что при величине вклада в указанном пределе средства возвращаются в полном объеме. Если сумма более установленной - возмещение происходит в порядке установленной законодательными актами последовательности.
Если гражданин является обладателем нескольких счетов в разных структурных элементах банка - сумма относительно возврата будет рассчитываться отдельно для каждого. При размещении вклада в валюте, действующей на территории иностранного государства выплата производится в рублях. Перевод осуществляют согласно установленному Банком России курсу на момент фиксации страхового случая. Если гражданин является заемщиком и вкладчиком одного и того же банка - проводится соответствующее остатку задолженности уменьшение выплаты.
Порядок осуществления процедуры
Чтобы получить рассматриваемую выплату вкладчик или лицо, наделенное соответствующими обязанностями согласно оформленной доверенности, должен обратиться в компетентный орган (АСВ) после наступления случая, относящегося к разряду страховых. Обращение должно быть зафиксировано в течение 7 дней с момента получения реестра из банка, в отношении которого начата процедура ликвидации. Объявления об этом также размещаются в СМИ - в газете «Коммерсантъ», «Вестнике Банка России», региональных изданиях, на сайте АСВ. В этих сообщениях будут указаны банки-агенты, в которые необходимо обращаться по вопросам возмещения (компенсации) вкладов. Последовательность действий при получении выплат такова:
- Подготовка необходимых документов (паспорт, в случае участия в процедуре доверенного лица - нотариально заверенная доверенность, для правопреемника - документ о вступлении в наследство).
- Посещение Агентства или банка-агента и написание заявления о выплате ;
- Рассмотрение заявки уполномоченным органом в течение 3 дней, но не ранее двухнедельного срока после наступления случая.
- Предоставление лицу, имеющему заинтересованность, справки, где отражена сумма к возврату.
- Осуществление выплаты наличными или на указанный счет в банке.
Если вкладчик не согласен с суммой компенсации, то в течение 10 дней он может обжаловать решение, подать заявление о несогласии с размером возмещения и представить подтверждающие акты о действительном размере вклада. Когда выплата не производится по вине компетентного органа, проводится расчет согласно ставке рефинансирования, которая определена Банком РФ. Имеются ситуации, когда допустим пропуск срока для обращения - в качестве таковых рассматриваются тяжелое заболевание вкладчика, прохождение военной службы или возникновение обстоятельств, имеющих непреодолимую силу. При доказанности уважительной причины Агентством проводится восстановление периода для обращения.
Как выплачиваются проценты?
Согласно информации, размещенной на официальной сайте Агентства, возврату подлежит сумма из расчета основного депозита, а также начисленных по нему процентов. Проценты в автоматическом режиме подпадают под действие страховки при условии, что они были начислены согласно положениям закона или соглашения. Сроком для исполнения обязательств устанавливается день, когда наступил страховой случай. Это значит, что проценты, начисленные за день до его наступления, включены в рассматриваемую выплату. Когда сумма достигает установленного предела - вкладчик переходит в общую очередь для удовлетворения требований.
Пример расчета суммы процентов по вкладу
Гражданин И. разместил 01.03.2011 денежную сумму 150 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых. Указанные средства со счета не снимались. В связи с отзывом у банковского учреждения лицензии 03.11.2011 обязательства организации по выплатам гражданину И. составили 160 150, 68 рублей, в том числе 150 000 - по основной сумме вклада, 10 150, 68 рублей - по начисленным процентам.
Когда открыт вклад, согласно условиям которого доход выплачивается в конце срока, то расчет производят на дату банкротства. Условия относительно выплаты и начисления процентов прописываются в договорной документации. Когда имеет место капитализация - начисление производятся через определенное время. Если ее нет, то проценты, начисленные за каждый день, хранятся на отдельном счету, откуда потом выплачиваются. В связи с тем, что на момент отзыва лицензии организация становится обязанной выполнить возложенные на нее обязанности по имеющимся вкладам, то все начисленные проценты будут включены в страховую сумму, невзирая на то, что присоединены к депозиту или ожидают своей очереди на счетах.
Заключение
Таким образом, выплаты возмещения по вкладам осуществляет Агентство по страхованию вкладов или банк-агент. Для получения выплаты вкладчик должен обратиться в уполномоченный орган с паспортом и заявлением и дождаться результатов рассмотрения его дела. В случае положительного решения деньги (в том числе проценты по вкладу) будут выплачены наличными или переведены на счет в банке. Если в выплате отказано или сумма не соответствует действительности, вкладчик может подать заявление о несогласии.