Informacje dla nieletnich
Czy mogę samodzielnie otworzyć lokatę?
Tak, z paszportem możesz go już samodzielnie otworzyć. Rodzice nie są potrzebni. Możesz również założyć Kartę Młodzieżową 14+: dzięki niej uzyskasz dostęp do Banku Internetowego i będziesz mógł zdalnie zasilić lokatę (bez konieczności udawania się do biura).
Jak mogę wypłacić pieniądze z depozytu, jeśli mam mniej niż 18 lat?
Jeśli lokata jest otwarta w placówce banku, pieniądze z lokaty możesz wypłacić tylko w placówce banku. Jeśli depozyt jest otwarty w Sbierbank Online, możesz wypłacić lub przenieść z depozytu do 30 000 rubli miesięcznie. Powyżej tego limitu pieniądze możesz wypłacić tylko w biurze banku.
Czy rodzice mogą przenieść się do depozytu w Sbierbank Online?
Tak, mogą skorzystać z bezpłatnego transferu danych. Jeśli posiadasz aplikację mobilną, możesz przesłać dane swojej wpłaty SMS-em.
Moi rodzice dali mi pieniądze na depozyt. Czy mogę je zdjąć?
Możesz łatwo wypłacić swoje pieniądze lub kwotę stypendiów / nagród na konkursy. Ale składki osób trzecich (i rodziców - osoby trzeciej) można wycofać tylko za zgodą władz opiekuńczych i opiekuńczych.
Czy istnieje forma zezwolenia, którą muszą wydać władze opiekuńcze i opiekuńcze?
Nie, forma wolna. Zezwolenie może być wydane na konkretną transakcję lub kilka transakcji na lokacie. Dowiedz się, jakiego rodzaju pozwolenie jest potrzebne. Lista dokumentów wymaganych do uzyskania takiego zezwolenia jest określona w Twoim organie opiekuńczo-opiekuńczym.
Gdzie mogę szukać organów opiekuńczych i opiekuńczych?
Niestety każdy region ma swój własny system współpracy z nimi. Lepiej jest wyjaśnić informacje na ich temat w organach państwowych twojego regionu (zwykle informacje są dostępne na stronach internetowych administracji miasta / wsi lub w gminach).
Kiedy mogę wypłacić pieniądze bez specjalnego pozwolenia?
Zezwolenie nie jest potrzebne, jeśli są to wkłady osobiste, odsetki od lokat, stypendia, wynagrodzenia, nagrody na olimpiady i konkursy, zasiłki dla bezrobotnych lub pomoc materialna.
Kiedy potrzebuję specjalnego zezwolenia?
Zgoda władz opiekuńczych i towarzyszenie jednego z rodziców będą potrzebne, jeśli wycofujesz: składki od innych osób (np. krewnych), emerytury, świadczenia (z wyjątkiem zasiłków dla bezrobotnych), alimenty, ubezpieczenia i kwoty spadkowe.
Warunki wpłaty „Doładuj online”
Warunki zainteresowania
- Odsetki naliczane są co miesiąc.
- w każdej nieprzewidzianej sytuacji, jeśli potrzebujesz pieniędzy przed końcem wpłaty, zawsze możesz je otrzymać
- od lokat do 6 miesięcy (włącznie) - w oparciu o oprocentowanie 0,01% w skali roku;
- od lokat na okres dłuższy niż 6 miesięcy: - w przypadku żądania lokaty w ciągu pierwszych 6 miesięcy głównego (przedłużonego) terminu - oprocentowanie 0,01% w skali roku. - na żądanie lokaty po 6 miesiącach okresu głównego (przedłużonego) - na podstawie 2/3 stopy procentowej ustalonej przez Bank dla tego typu lokat w dniu otwarcia (przedłużenia) lokaty.
W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty odsetki są naliczane ponownie bez uwzględnienia miesięcznej kapitalizacji odsetek.
Warunki przedłużenia
- Przedłużenie automatyczne odbywa się na warunkach i według stopy procentowej obowiązującej dla lokaty „Doładowanie OnL@yn” w dniu przedłużenia.
- Liczba rozszerzeń nie jest ograniczona.
Specjalne warunki
- Istnieje limit maksymalnej kwoty depozytów. Kwota maksymalna – Kwota Lokaty na koniec dnia Dnia Otwarcia Lokaty / Daty Przedłużenia Lokaty (w przypadku Przedłużenia Lokaty), powiększona 10-krotnie. Jeżeli kwota lokaty przekracza maksimum, wówczas różnica pomiędzy rzeczywistą kwotą lokaty a maksymalnym oprocentowaniem naliczana jest w wysokości 1/2 stawki lokaty obowiązującej w dniu przekroczenia. Obniżoną stawkę stosuje się od następnego dnia po dniu wystąpienia nadwyżki.
- W przypadku wpłaty depozytu po 6 miesiącach głównego/przedłużonego terminu, w którym saldo przekracza Kwotę Maksymalną, oprócz współczynnika 2/3 stosuje się współczynnik redukcji - ½. Współczynniki te stosuje się do stawki obowiązującej na lokacie w dniu otwarcia/przedłużenia.
Warunki wpłaty „Zarządzaj online”
Od 20.02.2017 r. można założyć lokatę tylko w euro na okres od 1 do 3 lat.
Warunki zainteresowania
- Odsetki naliczane są miesięcznie od całej kwoty lokaty (oprocentowanie uzależnione od wysokości salda minimalnego).
- Naliczone odsetki można wypłacić, a także przelać na konto karty.
- Naliczone odsetki doliczane są do kwoty lokaty, zwiększając przychód w kolejnych okresach.
Wzrost oprocentowania
- Przy zwiększeniu kwoty kaucji do kolejnej gradacji kwotowej oraz przy zawarciu dodatkowej umowy o podwyższenie kwoty salda minimalnego.
Warunki wcześniejszego rozwiązania
- w każdej nieprzewidzianej sytuacji, jeśli potrzebujesz pieniędzy przed końcem wpłaty, zawsze możesz je otrzymać.
- na lokatach do 6 miesięcy (włącznie) - oprocentowanie 0,01% w skali roku
- od lokat na okres dłuższy niż 6 miesięcy: - w przypadku wzięcia lokaty w ciągu pierwszych 6 miesięcy głównego (przedłużonego) terminu - w oparciu o oprocentowanie 0,01% w skali roku - w przypadku wniesienia lokaty po 6 miesiącach od okres główny (przedłużony) - na podstawie 2/3 stopy procentowej ustalonej przez bank dla tego typu lokat w dniu otwarcia (przedłużenia) lokaty
W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty odsetki są naliczane ponownie bez uwzględnienia miesięcznej kapitalizacji odsetek.
Sberbank oferuje swoim klientom wygodną i bezpłatną usługę Skarbonka, która jest świadczona osobom posiadającym karty bankowe. Usługa ta może być wykorzystana do systematycznego wykonywania przelewów z rachunku karty klienta na jego własne rachunki.
Najważniejsze w ofercie banku jest to, że Usługa działa pod warunkiem, że oba rachunki uczestniczące w operacji są otwarte w tym samym banku terytorialnym Sbierbanku Rosji.
Usługa skarbonki to usługa Sberbank, która umożliwia automatyczne przelewanie środków z rachunku karty debetowej na konto oszczędnościowe lub uzupełniony depozyt klienta.
« Skarbonka Sbierbank - jest to bezpłatna usługa Sbierbanku, za pomocą której klient może wygodnie i wygodnie przenosić swoje środki na pożądane konto w celu ich gromadzenia w celu osiągnięcia zamierzonego celu, w przypadkach, gdy miesięczne wpływy środków do budżetu rodzinnego do tych celów nie wystarczą.
A bezpłatne świadczenie takiej usługi przez Sbierbank jest zrozumiałe - usługa powinna zachęcać klienta do dobrowolnego przelewania środków na lokatę, inicjując jednocześnie przyciąganie dodatkowych środków kredytowych na potrzeby banku.
Klienci mają do wyboru wygodny algorytm gromadzenia środków poprzez:
- przekazanie określonego procentu środków otrzymanych na kartę,
- przeniesienie określonego procentu z transakcji wydatkowej,
- przelewy z rachunku o stałej kwocie w określonym przez klienta terminie.
- « Skarbonka za ustaloną kwotę”, to jest, gdy klient przelewa środki na określoną stałą kwotę.
Przelew realizowany jest na zlecenie klienta z rachunku karty na jego rachunek oszczędnościowy/lokatę w określonym przez niego terminie (dzień tygodnia) i z ustaloną przez niego częstotliwością (raz w tygodniu/miesiącu/kwartale/roku) . - « Skarbonka z zapisów» to przelew środków z rachunku karty klienta na rachunek oszczędnościowy/lokatę klienta w wysokości określonej procentowo od kwoty dowolnych kredytów na rachunku klienta.
Przy obliczaniu kwoty zaksięgowanej na koncie karty brane są pod uwagę wszelkie uznania przelewów dokonywanych metodą bezgotówkową (zasilanie wynagrodzeń, stypendiów, emerytur, płatności i świadczeń, kredyty z innych organizacji kredytowych). W ramach usługi klient może ograniczyć maksymalną kwotę przelewu. - « Skarbonka z wydatków„to przelew środków z rachunku karty klienta na rachunek oszczędnościowy / lokatę klienta w wysokości ustalonej jako procent od kwoty wszelkich obciążeń z rachunku karty, nie później niż następnego dnia po dniu, w którym takie transakcje są odzwierciedlone na konto karty.
Rostislav Yanykin, dyrektor Departamentu Kart Bankowych oraz Usług Rozliczeniowych i Gotówkowych Sbierbanku, tak skomentował prezentację nowej usługi klientom:
„Jednym z globalnych zadań Sbierbanku jest budowanie jak najgłębszych i najsilniejszych relacji z klientem. Chcemy, aby produkty Sbierbanku stały się integralną częścią jego życia. Rozumiemy, że nie zawsze klient może i chce wziąć kredyt, podczas gdy istnieje potrzeba zakupu. Skarbonka pozwala klientowi niemal niezauważalnie zgromadzić wymaganą kwotę w dogodnym dla niego trybie.”
Warto podkreślić, że połączenie usługi Piggy Bank jest dostępne tylko dla klientów Sbierbanku - posiadaczy międzynarodowych kart debetowych, którzy są połączeni z usługą Mobile Bank. Tak więc dzisiaj usługa Sberbank Piggy Bank nie jest dostępna dla następujących kart debetowych Wołgi i północno-zachodnich banków Sbierbanku wydanych przed 01.10.2013:
- Karty Sbierbanku-Maestro.
- Karty „Społecznościowe” Sberbank-Maestro
Jak działa skarbonka
Możesz aktywować usługę Skarbonka w internetowym banku Sbierbank Online za pomocą menu Operacje dla kart lub depozytów. W przyszłości usługa będzie dostępna do rejestracji w oddziałach Sbierbanku i aplikacji mobilnej.
Po otrzymaniu wpłaconych środków na konto lub lokatę klient otrzymuje odpowiedni SMS z numeru 900, dzięki któremu może śledzić proces gromadzenia pieniędzy.
Jak działa usługa Skarbonka można zobaczyć na dwóch przykładach:
Uzupełnianie poprzez potrącenie stałej kwoty z wpływów
Przelew kwoty będzie realizowany w wybranym przez klienta terminie z określoną częstotliwością (np. raz lub dwa razy w miesiącu, po dniach wpływu zaliczki i/lub wynagrodzenia na konto karty).
Podstawowe warunki korzystania z usługi Skarbonka
Główne warunki świadczenia usługi Skarbonka są następujące:
- Aby dokonywać przelewów w ramach usługi, klient Sbierbanku musi mieć dwa rachunki - rachunek karty i rachunek do gromadzenia środków (konto oszczędnościowe lub uzupełniony depozyt);
- Wszystkie rachunki zaangażowane w transfer środków muszą być otwarte w jednym banku terytorialnym Sbierbanku;
- Konta można otwierać w rublach, dolarach amerykańskich lub euro;
- Przelew środków odbywa się z karty debetowej.
Jak podłączyć usługę Skarbonka Sbierbanku?
W tej chwili istnieje tylko jeden sposób podłączenia skarbonki - jest to usługa. Oznacza to, że aby podłączyć Skarbonkę do swojej karty, musisz podłączyć do niej powyższą usługę. Jeśli jeszcze nie połączyłeś się z Sbierbank Online, możesz dowiedzieć się, jak podłączyć go na stronie internetowej Sbierbanku.Instrukcje krok po kroku, jak podłączyć Skarbonkę.
- Zaloguj się na swoje konto osobiste w usłudze Sbierbank Online, wprowadzając swój identyfikator i hasło.
- Naprzeciw karty, do której chcesz podłączyć skarbonkę, znajduje się zakładka „Operacje”. Z rozwijanej listy menu wybierz wiersz "Podłącz skarbonkę".
- Następnie ustaw ustawienia.
Możesz nazwać swoją skarbonkę. Na przykład „na Malediwy”, „do Mazdy”, „do lodówki”.
Jeśli jest tylko jedna karta, zostanie ona automatycznie wybrana jako karta debetowa. Jeśli jesteś właścicielem kilku kart Sbierbanku, musisz wybrać jedną z nich.
Wybierz rodzaj skarbonki. Jeśli wybrałeś „kwota stała”, wybierz częstotliwość zapisów, wskaż datę kolejnego doładowania i wskaż kwotę doładowania.
Jeśli wybierzesz „procent zapisów” lub „procent wydatków”, wskaż sam procent, na przykład 5% lub 10%. A także wskaż maksymalną ilość uzupełnienia. Jeśli obliczona kwota wpłaty przekroczy określoną maksymalną kwotę wpłaty, otrzymasz prośbę z banku z prośbą o potwierdzenie tej operacji. Aby potwierdzić, musisz wysłać SMS-a z odpowiedzią. Jeśli żądanie zostanie zignorowane, doładowanie nastąpi w kwocie określonej jako maksymalna. - Kliknij „Połącz”. Następnie sprawdź ustawienia i kliknij „Potwierdź”. Skarbonka została pomyślnie utworzona.
Jak wyłączyć usługę Skarbonka w Sbierbanku?
Możesz także wyłączyć usługę Skarbonka w Sbierbanku, dla której musisz wykonać następujące czynności:
- Zaloguj się na swoje konto osobiste w systemie Sbierbank Online.
- Wybierz zakładkę „Lokaty i rachunki” w górnym menu poziomym.
- Kliknij na konto, dla którego utworzono skarbonkę.
- Wybierz zakładkę "Świnka-Bank".
- Oto informacje o Twojej skarbonce. Kliknij nazwę skarbonki.
- W zakładce „Operacje” z rozwijanej listy wybierz pozycję „Wyłącz”. Potwierdzamy naszą intencję, ponownie klikając „Wyłącz”. Twoja prośba została wysłana do banku. Skarbonka zostanie wyłączona.
- Następnego dnia należy upewnić się, że usługa została anulowana przez bank, przechodząc do zakładki „Informacje o wpłacie”.
Lokaty bankowe pomagają oszczędzać pieniądze i uzyskiwać dochody z odsetek. Dlatego lokata bankowa jest jednym z najpopularniejszych instrumentów materialnych.
Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych sposobach rozwiązywania problemów prawnych, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiąż dokładnie swój problem- skontaktuj się z konsultantem:
ZGŁOSZENIA I POŁĄCZENIA SĄ PRZYJMOWANE 24/7 i 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i JEST WOLNY!
Na stronach internetowych instytucji bankowych można znaleźć pełne informacje o lokatach i oprocentowaniu na nich, co pozwoli na poruszanie się po różnorodnych produktach. Wygodne jest użycie karty depozytowej.
Co to jest karta składkowa?
Karta depozytowa to karta finansowa, która pomoże klientowi zarabiać. Wkładasz na nią swoje finanse i korzystasz z nich w dowolnym momencie, a odsetki doliczane są do salda konta.
W tej chwili istnieją dwa rodzaje kart dochodowych - debetowa i kredytowa. Na kartach kredytowych do salda środków na koncie doliczane są odsetki.
Można powiedzieć, że karta dochodów działa tak samo, jak depozyt bankowy. Ale dochód z tego, w przeciwieństwie do składki, nie jest gwarantowany. W niektórych instytucjach finansowych wysokość naliczonych odsetek zależy od aktywności korzystania z karty dochodów, w niektórych - od wielkości salda konta.
Stopa depozytowa to dochód wyrażony w procentach na rok, który jest dodawany do kwoty depozytu. Organizacje bankowe są zmotywowane do lokowania swoich pieniędzy na długi czas: im są wyższe, tym wyższa stawka oferowana przez instytucję finansową.
Klient może dokonać dowolnej wpłaty: w rublach, w walucie obcej, z doładowaniem, z kapitalizacją itp. pamiętaj jednak, że im więcej działań zapewnia depozyt, tym mniejsze są od niego naliczane odsetki.
Dochód z depozytów w rublach jest zawsze wyższy niż z oszczędności w dolarach lub euro. Ale jeśli czasami potrzebujesz środków zagranicznych, musisz otworzyć lokaty wielowalutowe - w ten sposób ryzyko zostanie rozłożone, a spadek jednej waluty zostanie zrekompensowany wzrostem innej.
Duże korzyści można uzyskać z lokat sezonowych, które proponujemy otwierać w okresie świątecznym lub o określonej porze roku – zazwyczaj oprocentowanie na nich jest najwyższe.
Rodzaje wpłat na kartę
Istnieją różne rodzaje depozytów kartowych. Karty dochodowe to debetowe i kredytowe.
Istnieje kilka kryteriów, według których składki są kwalifikowane. Depozyty rozpoznawane są na podstawie takich parametrów jak czas złożenia, cel produktów finansowych, funkcjonalność, a także waluta.
W ujęciu czasowym depozyty dzieli się na depozyty na żądanie i depozyty terminowe. W przypadku pierwszego depozytu organizacja musi zwrócić pieniądze w dowolnym okresie na pierwsze żądanie klienta. Ponieważ firma nie przyjmuje depozytu przez określony czas, stawka takiego depozytu jest niewielka - nie więcej niż 0,1-1%.
Lokaty terminowe są składane na czas określony w umowie. Najczęściej są to lokaty na 1,3,6 miesięcy i na rok. Aby otrzymać pełną stawkę, musisz trzymać finanse na depozycie przez cały okres trwania umowy. W innej sytuacji bank zwróci kaucję, ale z obniżonym procentem.
Lokaty terminowe dzielą się na oszczędnościowe, oszczędnościowe i rozliczeniowe. Najczęstszym z nich są oszczędności. W przypadku tego depozytu zabronione są czynności uzupełniania i wypłacania pieniędzy w częściach. Depozyty oszczędnościowe mają zwykle najwyższe stawki. Lokaty oszczędnościowe mają zwykle najwyższe dochody.
Inwestycje skumulowane są naliczane dla tych, którzy chcą uzupełnić depozyt w trakcie trwania umowy. Przeznaczone są dla tych, którzy chcą zaoszczędzić trochę dużej kwoty (na przykład na drogi zakup).
Lokata rozliczeniowa pozwala klientowi zachować kontrolę nad finansami, zarządzać oszczędnościami poprzez wykonywanie czynności przychodowych lub wydatkowych. Istnieją również składki uniwersalne.
Specjalne składki oferowane są ograniczonej grupie osób. Na przykład organizacje bankowe mogą opracowywać specjalne produkty dla emerytów, studentów itp.
Lokaty można również podzielić na typy ze względu na walutę, w której są oszczędzane pieniądze. Są więc depozyty w rublach i walutach obcych - najczęściej w dolarach lub euro. Ponadto istnieją również lokaty wielowalutowe.
Karta depozytowa w rosyjskich bankach
Od pierwszego dnia otwarcia karta dochodów Promsvyazbank pozwala zarabiać. Do salda konta dodaje się do 4,5% rocznie. Wysokość naliczeń zależy od rodzaju karty i stanu środków na koncie. Jeśli zapłacisz za więcej towarów i usług w ponad 900 organizacjach, otrzymasz rabaty.
Czarna karta Tinkoff ma następujące zalety w stosunku do innych:
- dobra stawka na saldzie karty w wysokości 8%;
- również na zakupy do 20% na konto na promocje, w niektórych przypadkach 5%, na inne zakupy 1%.
W Binbank możesz wydać kartę i otrzymać do 5% rocznie w rublach, 3% w dolarach i 2% w euro z salda środków na koncie. Im wyższa stawka, tym wyższe saldo. Z najmniejszym saldem 15 tysięcy rubli. Zarabiasz i płacisz odsetki co miesiąc.
Do salda środków na karcie Russian Standard doliczane jest do 10% rocznie. Konkretna wartość stawki zależy od ilości zakupów na karcie.
Dla kart wszystkich klas dostępne są dwa rodzaje kont:
- obecny;
- łączny.
Pierwsza działa jak zwykła karta dochodów. Klient dokonuje zakupów co miesiąc, ale do końca okresu rozliczeniowego na karcie musi znajdować się określona kwota pieniędzy.
Konto oszczędnościowe to lokata na żądanie, do której klient nie ma dostępu z karty podczas wykonywania czynności za pośrednictwem bankomatów lub terminali.
Możesz również kupić kartę MTS Money z dochodem do 7,5% salda Twojego konta oszczędnościowego. Wszystko, co musisz zrobić, to otworzyć konto Savings Plus. Jest skarbonka na drobne.
Do tego potrzebujesz:
- opcja połączenia;
- płacić za zakupy kartą MTS Money;
Zmiana naliczana jest według formuły „kwota nabycia, zaokrąglona w górę, minus kwota zakupu” i jest przekazywana na rachunek „Skumulowany Plus”.
UniCredit Bank oferuje swoim klientom kartę Visa Gold. Dochód z salda środków na nim wynosi od 4 do 8%, w zależności od kwoty na karcie. Odsetki naliczane są co miesiąc.
Karta Moskiewskiego Banku Kredytowego z dochodem w wysokości 8% rocznie pomoże Ci również efektywnie zarządzać pieniędzmi. Aby uzyskać dochód, musisz dokonać zakupów w wysokości co najmniej 10 tysięcy rubli. na miesiąc i obejmują pakiet usług organizacji bankowej.
Wideo: co jest lepsze?
Ceny
Jak przydatne są karty dochodów?
Główną zaletą kart dochodowych jest naliczanie odsetek od sald kont gotówkowych. I należy zauważyć, że często odsetek ten jest zbliżony do stawek depozytów w największych rosyjskich organizacjach bankowych.
Najwyższy zwrot, jaki może zarobić klient Savings Bank, to 8,4% przy wpłacie „Oszczędzaj online”. Depozyt ten nie ma najbardziej elastycznych warunków - nie posiada akcji uzupełniania i wypłaty w częściach. Maksimum, jakie klient może zyskać, to wybór między płaceniem odsetek na inne konto lub kapitalizacją.
Jednocześnie stawka na najbardziej dochodowych kartach wynosi od 7 do 8%. Ponadto karty z oprocentowaniem salda konta pozwalają ich posiadaczom korzystać z pieniędzy w dowolnym dogodnym czasie bez utraty odsetek.
W organizacji bankowej VTB 24 na lokacie Comfort możesz również wypłacić z lokaty od 15 tysięcy rubli i uzupełnić ją nie mniej niż 30 tysiącami rubli. ale duży procent depozytu w wysokości 8,20% otrzymają tylko zamożni deponenci od półtora miliona rubli na okres nie dłuższy niż 181 dni.
Ważnym faktem jest to, że wszystkie pieniądze na kartach debetowych, podobnie jak w przypadku lokaty bankowej, są ubezpieczone przez system ubezpieczeń depozytów, a w sytuacji likwidacji licencji instytucji bankowej posiadacze kart mogą liczyć na odszkodowanie ubezpieczeniowe w ciągu milion 400 tysięcy rubli.
Wady kart dochodów
Karty dochodów mają pewne wady. Wybierając odpowiedni rodzaj karty oszczędnościowej, należy wziąć pod uwagę ważne kwestie.
Należy dokładnie zapoznać się z warunkami uzyskania, obsługi i korzystania z tego produktu finansowego. Dochód zależy głównie od kwoty salda na karcie.
Zazwyczaj organizacje bankowe określają wartości, od których zależą stawki, czyli im większe saldo, tym wyższa stawka. A czasami może być odwrotnie. Również warunki często wskazują na najmniejszą kwotę salda na karcie, od której będą naliczane odsetki.
Ważne jest, aby wziąć pod uwagę koszty obsługi karty, ponieważ przy nieznacznych saldach na karcie procent dochodu może nie zwracać kosztów jej obsługi. Możesz mówić o uzyskiwaniu dochodu na karcie, jeśli zawiera ona co najmniej 10 tysięcy rubli, co pozwala na zwrot kosztów i osiągnięcie zysku.
Rentowność kart debetowych często przekracza stawki depozytów w wiodących bankach w kraju. Na przykład poprzez wniesienie wkładu w wysokości 70 tysięcy rubli. w Sbierbanku możesz liczyć na stawkę 6,33% rocznie, zachowując pieniądze na karcie debetowej możesz otrzymać 7-10%, a także zwrot gotówki za zakupy w wysokości 1-30%.
mały budżet
Jeśli przechowujesz 30 tysięcy rubli na karcie przez rok i co miesiąc wydajesz 10 tysięcy rubli na plastik. miesięcznie, wtedy najlepszą ofertą jest karta Bank w Pocket GoldPromo od Russian Standard Bank. Dochód za rok wyniesie 2400 rubli, a także zwrot gotówki w wysokości 1-5% wydatków. Na drugim miejscu jest karta Credit Europe Bank, a na trzecim Home Credit. Będziesz musiał zapłacić za usługę tylko w Transcapitalbank (690 rubli rocznie), MTS-Bank (590 rubli) i Novikombank (1200 rubli).
Pieniądze na koncie karty bankowej są ubezpieczone przez państwo jako kaucja.
| № | Karta bankowa | % rocznie na saldzie | Korzyść za rok z saldem 30 000 rubli. (wydawanie karty 10 000 rubli/miesiąc) | |
| 1 | 8% | 2 400 | 0 | |
| 2 | 6,5% | 1 950 | 0 | |
| 3 | 7% | 1 860 | 240 | |
| 4 | 8% | 1 800 | 600 | |
| 5 | 7% | 1 632 | 468 | |
| 6 | 7% | 1 410 | 690 | |
| 7 | 4-8% | 1 200 | 0 | |
| 8 | 7,5% | 1 060 | 1 190 | |
| 9 | 7% | 900 | 1 200 | |
| 10 | 7% | 880 | 1 220 |
Średni budżet
Im większa kwota na koncie i im większe wydatki, tym większy zwrot daje karta. Podczas przechowywania 70 tysięcy rubli. i płacąc za zakupy w wysokości 30 tysięcy rubli. miesięcznie, najbardziej opłacalną opcją jest karta Bright z Banku Sankt Petersburga. Możesz zarobić 6172 rubli, a także otrzymać punkty bonusowe, które można wykorzystać do zrekompensowania już dokonanych zakupów (pieniądze za nie zostaną zwrócone na konto).
Wydawanie i obsługa kart jest bezpłatna, z wyjątkiem oferty Transcapitalbank, gdzie za kartę trzeba zapłacić 690 rubli. W roku.
| № | Karta bankowa | % rocznie na saldzie | Korzyść za rok z saldem 70 000 rubli. (wydawanie karty 30 000 rubli/miesiąc) | Koszt rocznej konserwacji (w tym powiadomienia SMS), rub. |
| 1 | 5-10% | 6 172 | 828 | |
| 2 | 4-8% | 5 600 | 0 | |
| 3 | 8% | 5 600 | 0 | |
| 4 | 8% | 5 000 | 600 | |
| 5 | 7% | 4 660 | 240 | |
| 6 | 6,5% | 4 550 | 0 | |
| 7 | 7,5% | 4 542 | 708 | |
| 8 | 7% | 4 432 | 468 | |
| 9 | 7% | 4 210 | 690 | |
| 10 | 7% | 4 180 | 720 |
duży budżet
Możesz uzyskać znaczną korzyść, przechowując na koncie karty bankowej od 100 tysięcy rubli. a przy wydawaniu 50 tysięcy rubli. na miesiąc. W takim przypadku Loko-bank i St. Petersburg naliczą 10% salda, a także zwrot gotówki.
| № | Karta bankowa | % rocznie na saldzie | Skorzystaj na rok z saldem 100 000 rubli. (wydawanie karty 50 000 rubli/miesiąc) |
Koszt rocznej konserwacji (w tym powiadomienia SMS), rub. |
| 1 | 5-10% | 10 000 | 0 | |
| 2 | 5-10% | 9 172 | 828 | |
| 3 | 8% | 8 000 | 0 | |
| 4 | 6,5% | 6 500 | 0 | |
| 9 | 3,5-7% | 6 312 | 588 | |
| 10 | 7% | 6 310 | 690 |
Jak liczyliśmy?
Poszukiwanie najbardziej dochodowych kart miało miejsce wśród ofert 100 największych rosyjskich banków pod względem aktywów na dzień 1 stycznia 2017 r. Ocena została zbudowana na podstawie największej korzyści przy przechowywaniu określonej kwoty na koncie karty (30, 70 i 100 tys. rubli), miesięcznych wydatków na kartę (10, 30 i 50 tys. rubli miesięcznie) oraz kosztów obsługi (wydanie) karty i informowanie SMS-em. Wielkość cashbacku nie została uwzględniona, ponieważ wysokość rozliczeń jest indywidualna i zależy od wydatków posiadacza, które są trudne do przewidzenia. Jeżeli kwota na koncie spadnie poniżej wartości ustalonych przez bank lub kwota wydatków jest mniejsza niż określone kwoty, bank może naliczyć opłatę za obsługę karty i przestać naliczać wpływy od salda lub znacząco obniżyć oprocentowanie wskaźnik.
Co wybrać: lokatę z możliwością doładowania czy opłacalną kartę debetową z korzystnym oprocentowaniem salda? To pytanie interesuje wielu inwestorów. Szczególnie teraz, gdy system bankowy Federacji Rosyjskiej znajduje się pod silnym wpływem zachodnich sankcji. Przyjrzyjmy się tym narzędziom pozyskiwania funduszy, określmy ich zalety i wady. Dowiemy się, gdzie bardziej opłaca się i łatwiej przechowywać pieniądze.
Lokata bankowa z możliwością doładowania. Plusy i minusy
Lokata z doładowaniem - rodzaj lokaty, w której właściciel może uzupełniać lokatę nieskończoną ilość razy i na dowolną kwotę. Możesz to zrobić przez cały czas trwania umowy. Zazwyczaj takie lokaty są otwierane tylko z możliwością uzupełnienia. Ale są banki, które oferują rachunki depozytowe z wpłatami i wypłatami gotówki. Jednocześnie prawie wszystkie banki oferujące takie produkty ustalają dla klienta pewien minimalny limit, który zawsze musi znajdować się na koncie. Na przykład, jeśli minimalny limit depozytu wynosi 30 000 rubli, klient nie może go obniżyć, a jedynie go zwiększyć.
Wyobraź sobie sytuację, w której masz na koncie 50 000 rubli z minimalnym limitem 20 000. Możesz wypłacić tylko 30 000 rubli, ponieważ nie możesz obniżyć minimalnego limitu.
Nie, oczywiście możesz wypłacić całą kwotę, ale w tym przypadku umowa zostanie uznana za nieważną, ponieważ naruszysz jej warunki. Odsetki będą w całości potrącane lub przeliczane w zależności od umowy i warunków otwarcia rachunku.
Niezaprzeczalną zaletą lokat jest ubezpieczenie. Ubezpieczone są wszelkie rachunki nieprzekraczające 700 000 rubli. W przypadku awarii banku lub innych kłopotów deponenci nie stracą swoich pieniędzy.
Pułapki depozytów z uzupełnianiem
- Depozyty w rublach mają wyższe oprocentowanie niż depozyty w walutach obcych.
- Większość banków ustala warunki minimalnej kwoty depozytu. Z reguły minimalna kwota doładowania zaczyna się od 1000 rubli, co oznacza, że nie będziesz w stanie zasilić swojego konta 500 lub 900 rublami.
- Kary za wcześniejsze zamknięcie. W przypadku zamknięcia lokaty przed oczekiwanym terminem bank może umorzyć odsetki lub zastosować sankcje w postaci naliczenia minimalnego oprocentowania, które przewidziane jest dla lokat na żądanie.
Karta debetowa dochodu. Plusy i minusy
Karta dochodu to zwykła karta, której można używać do płacenia za zakupy, wypłacania pieniędzy i wykonywania wszelkich operacji związanych z debetem i kredytem. Jedyną różnicą w stosunku do konwencjonalnych kart debetowych jest to, że odsetki są naliczane od minimalnego miesięcznego salda konta. Z reguły waha się od 1% do 10% rocznie. Skumulowany plastik może się różnić w zależności od systemów płatności (Visa, Mastercard itp.), statusu (Gold, Platinum itp.), waluty (ruble, dolary amerykańskie itp.). Podobnie jak w przypadku lokat, wszystkie środki na rachunku, do którego dołączona jest karta, są bezbłędnie ubezpieczone. Pamiętaj, że ubezpieczone są tylko te konta, które nie przekraczają 700 000 rubli.
Pułapki dla posiadaczy kart akumulacyjnych
- Zawsze istnieje ryzyko kradzieży, fałszerstwa, pęknięcia plastiku z późniejszym spisaniem salda dostępnych środków.
- Wiele banków stawia pewne wymagania dotyczące wysokości salda środków. Na przykład Twoje konto musi mieć co najmniej 10 000 rubli itp.
- Inne wymagania banków. Na przykład, aby naliczyć odsetki od salda na karcie Russian Standard, musisz z niej korzystać co najmniej raz w miesiącu (dokonuj zakupów, wpłacaj środki itp. w kwocie nie mniejszej niż 10 000 rubli miesięcznie). W przypadku Tinkoff Bank musisz stale monitorować obecność minimalnego salda.
- Opłata za wydanie plastiku i coroczna konserwacja.
Różnice między kartą oszczędnościową a lokatą z możliwością doładowania
Biorąc pod uwagę wszystkie plusy i minusy, nie sposób udzielić konkretnych porad dotyczących wyboru konkretnego produktu bankowego. Wszystko zależy od konkretnego przypadku, możliwości i życzeń deponenta. Na przykład dla tych, którzy nie są pewni swoich możliwości i zamierzają oszczędzać niewielkie kwoty co miesiąc lub co kilka tygodni, lepiej wybrać kartę debetową do oszczędzania. Zainteresowanie jest tam większe, a wymagania dotyczące składek są znacznie bardziej lojalne. Dla tych, którzy są pewni swoich możliwości i wiedzą na pewno, że mogą wpłacić większe kwoty pieniędzy, lepiej otworzyć lokatę z doładowaniem.
W ten sposób unikniesz pułapek: rocznej opłaty serwisowej, możliwości kradzieży plastiku czy włamania, ale stracisz ciekawostki. Z drugiej strony obie rozważane metody gromadzenia pieniędzy są odpowiednie dla tych, którzy potrafią czekać i nie chcą ryzykować. A kto nie ryzykuje, nie pije szampana. Rynek inwestycyjny otwiera przed inwestorami ogromne możliwości. Dziś możesz grać w papiery wartościowe, spekulować walutami, inwestować w firmy, MIF, pożyczać itp.