Trh dôchodkového poistenia v Rusku je napriek krátkej dobe existencie veľmi nasýtený. Zúčastňujú sa ho veľkí svetoví hráči, ako je FNM Sberbank, a malé organizácie. Jedným z najväčších a najvýznamnejších bol Prvý národný dôchodkový fond, ktorej maximálny počet klientov dosiahol 335 tisíc osôb v rámci celej republiky.
FNM, o ktorom sa hovorí v tomto článku, bol založený v roku 1992 ako prvý komerčný dôchodkový fond vytvorený na území bývalého Sovietskeho zväzu.
V roku 2014 organizácia zmenila právnu formu a stala sa akciovou spoločnosťou. Je známe, že v tomto období sa hlavnými držiteľmi cenných papierov fondu stali tieto štruktúry:
- Fund Management LLC, ktorá má kontrolný podiel;
- Unilix LLC;
- OJSC Rosselkhozbank;
- Odborový zväz pracovníkov jadrového priemyslu Ruska.
Ziskovosť FNM za celé obdobie jeho existencie bola pomerne vysoká, čo priamo súvisí s výberom investičného majetku. Maximálny výnos bol teda v roku 2005 na úrovni 22,3 %. Minimum bolo v roku 2011 1,19 %.
Referencia! Rok 2011 sa niesol v znamení krízy v neštátnom dôchodkovom systéme, v dôsledku čoho došlo k poklesu ziskovosti všetkých neštátnych dôchodkových fondov.
Prvý národný fond sa počas svojej činnosti nevyznačoval dostatočnou mierou otvorenosti pri umiestňovaní prostriedkov svojich klientov. Prinajmenšom verejne dostupné zdroje tento druh informácií neobsahovali.
Údaje ratingových agentúr o spoľahlivosti Prvého národného dôchodkového fondu sú známe. FNM bol tak v roku 2013 zaradený do zoznamu expertov RA s hodnotenie „A+“, čo znamenalo vysoké hodnotenie stability.
Ústredie organizácie sa nachádzalo v Moskve. Sieť zastupiteľských úradov a pobočiek nebola taká široká ako sieť mnohých iných neštátnych dôchodkových fondov podobného rozsahu, ale pokrývala väčšinu veľkých miest Ruska.
Ukončenie činnosti 1 neštátneho fondu
V roku 2016 bola I. FNM odňatá licencia. Podľa zdrojov Centrálnej banky Ruskej federácie Stalo sa tak v dôsledku početných porušení viacerých ustanovení federálnej legislatívy. Bezprostredne po odobratí licencie sa začal konkurz a likvidácia organizácie. Začiatkom roka 2019 boli ukončené všetky súvisiace súťažné podujatia.
Po odobratí licencie klesol rating dôchodkového fondu na „C++“, čo naznačovalo extrémne nízky stupeň spoľahlivosti. Potom klesla na úroveň „E“ a potom bola úplne stiahnutá. Stalo sa tak v roku 2017.
Likvidačný postup FNM nemal vplyv na dôchodkové sporenie klientov. V súlade so zákonom sa v prípade zrušenia licencie poisťovateľovi, ktorý je neštátnym dôchodkovým fondom, stáva novým poisťovateľom Dôchodkový fond Ruskej federácie, ktorý tiež vykonáva platby.
Pozor! Prvý FNM bol účastníkom systému poistenia vkladov, takže väčšina klientov mohla počítať nielen s prostriedkami, ktoré im na účty posielali zamestnávatelia, ale aj s investičnými výnosmi od nich.
Na internete mal 1. FNM svoju webovú stránku, na ktorej boli zverejňované informácie o činnosti fondu, nechýbala ani funkcia osobného účtu pre užívateľov. V období súťažných konaní stránka naďalej fungovala, no po likvidácii organizácie sa stala neprístupnou. Teraz názov domény naďalej existuje, ale sledovanie starých odkazov vedie na stránku venovanú výstavbe a opravám. V súčasnosti sa nepoužíva ani značka Prvého národného dôchodkového fondu.
Užitočné video
Pozývame vás pozrieť si príbeh o tom, ako rozpoznať podvodníkov pri výbere neštátnych dôchodkových fondov:
FNM „Národný“ je neštátny dôchodkový fond. Jediným druhom činnosti, ktorej sa táto organizácia venuje, je vytváranie dôchodkových sporení a ich poistenie. Organizácia zaisťuje bezpečnosť investícií a ich zvýšenie a tiež vypláca finančné prostriedky klientom v súlade s uzavretou zmluvou.
O Národnom fonde
Rok, kedy bol „National“ vytvorený a získal licenciu, bol 1997. O rok neskôr dostávalo neštátne dôchodky 520 bývalých zamestnancov materskej spoločnosti Tatnefť. Za prvé tri roky fungovania sa nadácia stala jednou z najväčších organizácií svojho druhu v Ruskej federácii.
Od roku 2004 je National zapojená do povinného dôchodkového poistenia. Do roku 2008 bola v Tatarstane vytvorená sieť pobočiek asi 20 000 ľudí, ktorí dostávali neštátne dôchodky. Kríza v roku 2008 nezabránila fondu dostať investičné rezervy na predchádzajúcu úroveň a získať výnos 34 % ročne, čo je v tomto ukazovateli na druhom mieste.
V roku 2014 bola organizácia reorganizovaná na uzavretú akciovú spoločnosť. Do konca roka 2017 bolo dôchodcom vyplatených viac ako 5 miliárd rubľov.
webovú stránku FNM
Oficiálna webová stránka neštátneho dôchodkového fondu „National“ www.nnpf.ru obsahuje množstvo užitočných informácií. Tu nájdete:
- Oficiálne finančné výkazy;
- správy audítorov;
- Zoznam programov s podrobným popisom podmienok;
- Údaje o štruktúre a členení fondu;
- Informácie o akcionároch;
- Správy o organizácii.
V osobitnej časti sú uvedené grafy a tabuľky o výsledkoch investovania dôchodkových rezerv a rozdelení sporiaceho portfólia.
Podľa oficiálnej stránky FNM National sa dôchodkové úspory investujú do:
- sklad;
- štátne cenné papiere;
- Dlhopisy štátnych korporácií a subjektov;
- Hotovosť.
Zdroj obsahuje aj informácie o sektorovom rozdelení investícií, kde na prvom mieste je verejný sektor a na druhom ropný a plynárenský priemysel.
Tu sa dozviete aj o štruktúre emitentov v dôchodkovom sporení. Lídrom je tiež štát, za ním nasleduje Rosnefť a Rostelecom. Rovnaké ukazovatele sú uvedené pre dôchodkové rezervy.
V súčasnosti poberá neštátny dôchodok z fondu približne 50-tisíc ľudí. Úrokové výnosy sa každoročne pripisujú na osobitný účet a vykonáva sa kapitalizácia. Formát a načasovanie výplaty takéhoto dôchodku si môžete zvoliť podľa vlastného uváženia.
Dobre vedieť! Klient môže zmluvu s FNM vypovedať kedykoľvek na žiadosť klienta a získať odkupnú sumu.
Pomocou kalkulačky na webovej stránke si môžete určiť optimálny dôchodkový program a vypočítať budúce platby. Ak to chcete urobiť, musíte špecifikovať:
- Vek;
- Rok podania žiadosti o neštátny dôchodok;
- Rozhodnutie o platení dodatočných a pravidelných príspevkov;
- Doba splatnosti a výška príspevkov;
- Typ dôchodku: doživotný alebo na dobu určitú.
Ukazovatele sú vypočítané s prihliadnutím na ziskovosť fondu a ďalšie charakteristiky jeho činností.
Výhody spolupráce s fondom
Spolupráca s Prvým FNM v oblasti povinného poistenia má množstvo výhod:
- Investujú sa financované dôchodkové príspevky;
- Vďaka výnosom z takýchto investícií sa tvoria úspory;
- Prijaté prostriedky sa vyplácajú vo forme dôchodku poistencovi;
- Štát vystupuje ako poisťovateľ úspor.
Pokiaľ ide o osobné plány, pomáhajú akumulovať prostriedky na použitie po dosiahnutí dôchodkového veku. V skutočnosti to znamená poberanie neštátneho dôchodku. Systém funguje na princípe dobrovoľných príspevkov.
Užitočné informácie! Výška vyplácania neštátnych dôchodkov nezávisí od platu, odpracovanej doby ani výplaty štátnych dôchodkov.
Tvorí sa platením príspevkov, ako aj z príjmov z ich investičných investícií.
Spoľahlivosť fondu - rating
RA „Expert“ hodnotí spoľahlivosť FNM „National“ ako mimoriadne vysokú. Svedčí o tom maximálne hodnotenie “A++” so stabilným výhľadom. Fond túto úroveň preukazuje od roku 2012 a pravidelne ju potvrdzuje. Tento FNM sa nepodieľa na hodnotení spoľahlivosti podľa kritérií Národnej ratingovej agentúry.
V roku 2009 fond vykazoval ziskovosť 32,99 %, v krízovom roku 2008 bola nulová. Na pozadí vysokej volatility trhu cenných papierov v roku 2011 výnos neprekročil 0,59 %.
Ukazovatele ziskovosti
Centrálna banka zaznamenala v tomto roku ziskovosť FNM „Národný“ v oblasti povinného dôchodkového poistenia – 12,56 %, z hľadiska neštátneho dôchodkového zabezpečenia – 12,24 %.
V súčasnosti predstavujú aktíva FNM „National“ 35 miliárd rubľov, akumulácia dôchodkových fondov dosiahla 16,9 miliárd rubľov a rezervy - 14,6 miliárd rubľov. Fondový alebo neštátny dôchodok tvorí vo fonde viac ako 400 tisíc ľudí.
Kontaktné informácie
Kancelárie a zastúpenia Národného dôchodkového fondu dnes fungujú po celom Rusku, každý občan má možnosť kontaktovať najbližšiu pobočku. Adresy kancelárií a telefónne čísla nájdete na webovej stránke. K dispozícii je horúca linka na čísle 8-800-555-999-1, na ktorú sa môžete obrátiť v prípade akýchkoľvek otázok.
Prístup k vášmu osobnému účtu
Pre klientov JSC NPF National existuje osobný dôchodkový účet na adrese lpc.nnpf.ru/auth. Na registráciu a následné prihlásenie musíte zadať 9 číslic SNILS bez kontrolného súčtu. Používanie účtu je možné po dokončení registračného postupu a poskytnutí súhlasu so spracovaním osobných údajov.
Pri registrácii je potrebné zadať celé meno, dátum narodenia, číslo SNILS s kontrolnou číslicou a číslo zmluvy. Potom je používateľovi poskytnuté heslo.
Dôležité! Nezdieľajte heslo svojho osobného účtu s neoprávnenými osobami, pretože to môže viesť k neoprávnenému prístupu k vašim osobným údajom.
Prvým FNM, ktorý poskytoval neštátnu dôchodkovú podporu obyvateľom v Rusku, bol Národný prvý dôchodkový fond, známy aj ako FNM, v roku 1992. "1. FNM". Počas mnohých rokov práce sa stal jedným z najväčších fondov v Rusku, pokiaľ ide o počet účastníkov poberajúcich dôchodky a ďalšie ukazovatele. V roku 2014 sa podľa zákona stala akciovou spoločnosťou.
FNM pôsobí na základe licencie č. 317/2 zo dňa 9. apríla 2009 vydanej Federálnou službou pre finančné trhy na dobu neurčitú, ktorá umožňuje dôchodkovú činnosť.
Hospodárenie Prvého neštátneho dôchodkového fondu a jeho majetku
Hlavným akcionárom fondu, ktorý sa stal akciovou spoločnosťou, je 21. apríla 2014 spoločnosť LLC „Fond Management“ s podielom 66,316 % akcií. Ďalší akcionári: UNILIX LLC, Russian Agricultural Bank OJSC, Odborový zväz pracovníkov jadrového priemyslu Ruska, Machine-Building Plant OJSC.
Majetok FNM prešiel do zvereneckého manažmentu spoločností: Pallada Asset Management ČJSC, SOLID Management ČJSC, GAZPROMBANK - Asset Management ČJSC, Správcovská spoločnosť CAPITAL LLC, PartnerPortfolioInvest LLC.
Miesto prvého neštátneho dôchodkového fondu v odvetví
Podľa objemu prilákaných dôchodkových aktív k 31.12.2014. "Prvá národná PF" bola 21. medzi ruskými neštátnymi PF.
Dôchodkové úspory fondu sa teda na konci roka 2014 odhadovali na 12,8 miliardy rubľov, výška rezerv dosiahla 3,13 miliardy rubľov a majetok vo vlastníctve fondu dosiahol 16,6 miliardy rubľov.
Na programoch neštátnej podpory dôchodkov sa zúčastnilo takmer 317 tisíc ľudí, v štátnom programe bolo poistených takmer 302 tisíc ľudí a 31,5 tisíc ľudí poberalo neštátny dôchodok v „1. neštátnom dôchodkovom fonde“.
Investičná stratégia fondu „Prvý neštátny dôchodkový fond“
Fond investuje prostriedky iba prostredníctvom spoľahlivých a skúsených partnerov, pričom využíva rôzne finančné nástroje.
Začiatkom roka 2015 boli dôchodkové úspory investované do:
- dlhopisov obchodných spoločností vo výške 52,82 %
- v hypotekárnych podielových listoch – 29,46 %
- na vklady – 8,57 %
- v akciách – 5,74 %
- zvyšok - v cenných papieroch a iných aktívach.
Štruktúra investícií pre dôchodkové rezervy: 47,56 % do dlhopisov, 9,63 % do akcií, 7,96 % do nehnuteľností, 4,72 % do vkladov. Zvyšok je v akciách podielových fondov a iných aktívach.
Údaje o ziskovosti za rok 2014 prezentované Centrálnou bankou Ruskej federácie: pre OPS + 3,69 %, pre NPO +7,06 %.
Licencia FNM 317/2 Zrušená 23.06.2016
FNM „Prvý národný dôchodkový fond“, založený* v roku 1992, sa stal priekopníkom na trhu neštátnych dôchodkov v Rusku. Základné princípy fungovania, štandardy a technológie fungovania prijaté na trhu dôchodkových služieb dnes začali svoju cestu práve tu - v 1. neštátnom dôchodkovom fonde. Počas dlhoročnej úspešnej činnosti sa 1. neštátny dôchodkový fond nielen neustále rozvíjal, ale aj systematicky zvyšoval svoje ukazovatele výkonnosti, čím si upevňoval svoju pozíciu na trhu. Z hľadiska objemu vyplácaných dôchodkov a celkového počtu účastníkov dôchodcov patrí 1. FNM medzi desať najväčších neštátnych dôchodkových fondov v Rusku.
A z hľadiska tempa rastu dôchodkových rezerv je 1. neštátny dôchodkový fond lídrom medzi fondmi pôsobiacimi na voľnom trhu - len za obdobie rokov 2001 až 2007 vzrástli čísla 15-krát. Jednou z hlavných priorít práce FNM „Prvý FNM“ je neustále zlepšovanie úrovne sociálnych služieb pre svojich klientov Prostredníctvom aktivít, ktoré podporujú vytváranie civilizovaných vzťahov na trhu dôchodkových služieb, sa 1. FNM snaží napĺňať svoje poslanie - poskytovať novú kvalitu života dôchodcom Vďaka práci 1. FNM u nás bolo možné spolu so štátnym dôchodkom poberať aj ďalší (neštátny** ) dôchodok, ktorý výrazne zvyšuje životnú úroveň staršej generácie ruských občanov A vďaka dôchodkovej reforme vstúpil 1. FNM v roku 2004 do povinného dôchodkového poistenia, keď získal právo tvoriť financovanú časť práce. dôchodok občanov Ruskej federácie Takáto jednota úsilia štátu, občanov a súkromných finančných inštitúcií je dôsledkom začiatku rozvoja sociálne orientovanej ekonomiky v našej krajine " je neustále pracovať na zdokonaľovaní efektívnosti svojich aktivít posilňovaním svojej pozície na trhu a poskytovaním čo najširšej a najkvalitnejšej ponuky služieb pre svojich klientov. Dobre fungujúci systém organizácie výplat dôchodkov a dlhoročné skúsenosti s prácou s dôchodcami dáva 1. neštátnemu dôchodkovému fondu právo garantovať svojim investorom vysokú úroveň služieb a spoľahlivosť sporenia ich dôchodkových úspor. * do roku 1997 bola činnosť vykonávaná formou zrušenej akciovej spoločnosti s rovnakým názvom, ktorá po reorganizácii prešla všetky povinnosti doplnkového dôchodkového zabezpečenia na FNM „Prvý FNM“. ** doplnkové dôchodkové zabezpečenie Spoločnosť s ručením obmedzeným "Unilix" Otvorená akciová spoločnosť "Ruská poľnohospodárska banka" Inštitúcia sociálneho zabezpečenia "AG2R-Prevoyance" (Francúzsko) Otvorená akciová spoločnosť "Závod na výrobu strojov" Otvorená akciová spoločnosť "TVEL" Federálny štátny podnik "Vedecké testovacie centrum raketového a vesmírneho priemyslu (FKP NIC RKP) Štátny podnik "Moskva Polymetal Plant" Primárna verejná odborová organizácia č. 29 JSC "NZHK" Štátne centrum kozmického výskumu a výroby pomenované po. M.V. Khrunicheva Verejná organizácia Ruský odborový zväz pracovníkov jadrovej energetiky a priemyslu (RP RAEP) Uzavretá akciová spoločnosť „Moskva akciová poisťovňa“ (CJSC „MAKS“) Otvorená akciová spoločnosť „Traktor Onega“ Spoločnosť s ručením obmedzeným „Správcovská spoločnosť“ "Finam Management" Otvorená akciová spoločnosť "Ľudová spoločnosť" Uzavretá akciová spoločnosť "Interkamen" Otvorená akciová spoločnosť "Lodársky závod "Avangard" Otvorená akciová spoločnosť "Karelagroservis" Uzavretá akciová spoločnosť "Výstavba veľkých panelových domov" Uzavretá akciová spoločnosť "Petrozavodský závod na výrobu papierenských strojov" » Uzavretá akciová spoločnosť "Centrum registračného depozitára" Republikánsky výbor Odborového zväzu pracovníkov komunikácie Federálny štátny jednotný podnik Všeruská štátna spoločnosť pre televízne a rozhlasové vysielanie Uzavretá akciová spoločnosť "SpetsSMU (špecializovaná výstavba a inštalácia) Vedenie)" Lekárska akciová poisťovňa "Petromed"