Kutaka kupokea mapato thabiti, ingawa ni ndogo, raia walio na akiba fulani wanazidi kujaribu kufungua amana katika benki mbali mbali. Kwa wawekezaji wengi, kiashiria muhimu zaidi wakati wa kuchagua mpango wa kuokoa ni kiwango cha riba. Walakini, kuna nuances kadhaa muhimu zaidi ambayo unapaswa kuzingatia wakati wa kuchagua bidhaa ya amana. Tutakuambia juu ya nini cha kuzingatia na ni benki gani ina viwango vya juu vya riba kwa amana katika nakala yetu.
Inatokea kwamba wawekaji wengi, wakati wa kuchagua mpango wa kuhifadhi, makini kuu kwa kiwango cha riba. Na hili ndilo kosa kubwa zaidi. Vipi kuhusu kutegemewa? Asilimia kubwa zaidi huahidiwa na benki mpya au zile ambazo zina shida kubwa na zinahitaji kuvutia wateja wapya. Kama inavyoonyesha mazoezi, wanafilisika haraka, na kuwaacha wawekezaji wao bila mapato waliyoahidiwa na bila akiba yao wenyewe.
Ni kwa sababu hii kwamba jambo la kwanza mteja anapaswa kulipa kipaumbele ni kuegemea kwa benki. Kuegemea kunathibitishwa na utulivu wa taasisi ya kifedha, dhamana ya malipo kwenye shughuli za amana, pamoja na uongozi katika soko la huduma za benki. Kama sheria, ni benki kubwa ambazo zimekuwa zikikabiliana na hali zote za shida kwa miaka mingi ambazo zimekuwa maarufu zaidi kati ya idadi ya watu.
Bila shaka, usalama huja kwa gharama. Kwa hiyo, kiwango cha riba cha mabenki ya kuaminika ni amri ya ukubwa wa chini kuliko ile ya mabenki fulani, lakini uwezekano wa kupokea mapato yaliyopangwa huongezeka kwa kiasi kikubwa.
Muhimu! Dhamana ya ziada ni usaidizi wa serikali kwa benki hizo zinazoshiriki katika mpango wa bima ya amana. Kulingana na hilo, amana zote, kiasi ambacho hazizidi rubles milioni 1.4, zitalipwa hata katika tukio la kufilisika. Kwa hiyo, kwanza kabisa, wakati wa kuchagua benki kufungua amana, unahitaji kulipa kipaumbele ikiwa benki ina leseni ya bima ya amana ya serikali.
Vigezo vya ziada
Tumepanga kuegemea, sasa hebu tuamue ni nini kingine kinachopaswa kuzingatiwa wakati wa kuchagua amana.
- Hamu. Kwa baadhi, kiashiria hiki kitakuja kwanza, lakini bado ni bora kuzingatia baada ya kuchagua benki ya kuaminika zaidi. Kwa hivyo, kati ya viongozi katika soko la huduma za kifedha, hakuna benki nyingi ambazo ziko tayari kutoa amana zao za faida kabisa. Kiwango cha riba nzuri leo ni kati ya 8-8.3%. Bila shaka, unaweza kupata viwango bora vya riba, lakini hali inaweza kuwa ngumu sana kwa wale wanaotaka kuwekeza.
- Uwezekano wa uondoaji wa pesa mapema kwa sehemu au kamili. Hili ni jambo lingine ambalo linapaswa kuzingatiwa mara moja. Kama sheria, amana maarufu zaidi hutoa kwa muda wa mkataba wa miezi sita hadi mwaka. Hizi ni programu za faida zaidi na sio za muda mrefu sana, kwa sababu daima kuna hatari ya kushuka kwa uchumi na kufilisika zisizotarajiwa. Walakini, kuna matukio wakati haiwezekani kungoja hadi mwisho wa kipindi cha kuhifadhi, na unahitaji pesa hivi sasa, basi unahitaji kufafanua ikiwa utapata fursa ya kutoa pesa uliyopata kwa bidii kwa mahitaji:
Muhimu! Pia inafaa kulipa kipaumbele kwa kiasi cha faida iliyopotea katika tukio la kufungwa mapema kwa makubaliano ya amana. Baada ya yote, benki zingine huchukua karibu riba yote iliyokusanywa, hata kama amana imehifadhiwa kwa karibu kipindi chote kilichokubaliwa.
- Mtaji wa faida iliyopokelewa. Kiashiria kingine muhimu ni uwezekano wa kuongeza mapato yaliyopokelewa. Hiyo ni, makubaliano yanaweza kutoa mchanganyiko wa moja kwa moja wa kiasi kikuu cha amana na riba kutokana na muda, na accrual ya riba inayofuata, kwa kuzingatia ongezeko la ukubwa wa amana kuu. Hii ni faida kabisa, hata hivyo, mara nyingi amana hizo hazina viwango vya riba vyema au kuna mfumo wa kuongezeka kwa riba. Kwa chaguo hili, riba itapungua hatua kwa hatua kadiri kiasi kikuu cha amana kinavyoongezeka.
- Tarehe ya mwisho ya usajili wa amana. Sababu hii pia ni muhimu, kwa sababu benki mara nyingi hutoa viwango vya riba vyema tu kwa amana za muda mfupi. Kwa amana zilizo na ukomavu wa mwaka mmoja au zaidi, asilimia inakuwa chini kidogo.
- Kiasi cha lazima cha kuingiza. Wawekezaji wengi wana uhakika kwamba wanaweza kuweka kiasi chochote walicho nacho kwa riba. Hata hivyo, hii sivyo. Bila shaka, kuna benki ambazo hazijali hata kidogo ukubwa wa akiba yako unayotaka kuweka kwa riba, lakini nyingi huweka thamani ya amana ya kizingiti. Aidha, kiasi kikubwa, asilimia kubwa unaweza kutolewa. Sababu ni kwamba kadiri watu wengi wanavyoingia kwenye amana, ndivyo benki inavyokuwa na fursa nyingi zaidi za kubadilisha fedha ilizo nazo. Ipasavyo, faida yao inategemea hii.
Ni benki gani zina viwango vya juu vya riba?
Kwa hivyo, kama tulivyokwisha kuamua, mambo muhimu zaidi wakati wa kuchagua programu ya kuhifadhi ni kuegemea kwa benki na kiwango cha riba. Hatutalinganisha viwango vya riba kutoka kwa benki na sifa mbaya ambazo zinataka tu kuvutia wateja wengi iwezekanavyo. Bila shaka, katika taasisi hizo za fedha unaweza kuona kiwango cha 15% kwa mwaka. Lakini una uhakika kwamba benki haitaanguka hadi wakati unakuja wa kuondoa riba iliyokusanywa? Je, uko katika hatari ya kuachwa bila pesa kabisa?
| № | Benki na programu | Kiwango cha riba | Muda wa amana | Ukubwa wa amana | Sarafu |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Kufungua "Riba ya Juu" | hadi 10% | 1 mwaka | kutoka elfu 50 | haijatolewa |
| - muda mfupi zaidi, ndivyo riba inavyoongezeka: miezi 3. - 10%, miezi 6. - 8%, miezi 9. - 6%, miezi 12. - 5%; - amana haiwezi kujazwa tena; - riba hulipwa baada ya kukamilika kwa mkataba; - baada ya mwisho wa mkataba, ikiwa amana sio ilitolewa, inapanuliwa chini ya masharti ya amana "Kuu". mapato". |
|||||
| 2 | VTB 24 "Akaunti ya Akiba" | hadi 8.5% ya msingi; hadi 10% na VTB Multicard |
1 mwaka | kiasi chochote | haijatolewa |
| - wakati wa kufungua Multicard na kuwezesha kazi "Hifadhi" inaweza kupokea kiwango cha riba kilichoongezeka, ikitolewa malipo kwa kutumia kadi iliyotolewa; - akaunti ya akiba inaweza kujazwa tena na kuondolewa bila kupoteza maslahi; - unapotumia zaidi kwenye kadi, ongezeko kubwa litakuwa viwango. |
|||||
| 3 | Benki ya NS "Uwekezaji" | 9% | miezi 6 | kutoka rubles elfu 100 hadi milioni 10. | haijatolewa |
| - riba inaweza kupokelewa tu mwishoni mwa muhula mikataba; - amana imekusudiwa kwa wateja ambao wametoa sera ya ILI au NSJ. |
|||||
| 4 | GazpromBank "Akiba na Ulinzi" | 6,7-8,8% | 3.6, miezi 12 | kutoka rubles elfu 50. | haijatolewa |
| - riba hulipwa mwishoni mwa muda; - amana haiwezi kupanuliwa; - kadiri muda wa kuweka akiba unavyopungua, ndivyo riba inavyoongezeka. |
|||||
| 5 | SovcomBank "Mapato ya Juu" | 6,9-8,6% | kutoka mwezi 1 hadi miaka 3 | kutoka rubles elfu 30. | haijatolewa |
| - kiwango cha juu kinawekwa katika kesi ya kawaida kwa kutumia kadi ya Halva yenye kiasi cha ununuzi cha kila mwezi cha 5 au zaidi rubles elfu; - kujaza amana hutolewa; - riba hupatikana tu mwishoni mwa muda, ikiwa ni pamoja na ziada ya 0.5% kwa malipo kwa kutumia Halva. |
|||||
| 6 | BinBank "Riba ya juu" | kutoka 7.05 hadi 8.3% | kutoka miezi 3 hadi 24. | kutoka rubles elfu 10 hadi milioni 30. | -dola (kutoka 300 kwa kiwango cha 0.55-1.65%); - euro (kutoka 300 kwa kiwango cha 0.25-0.8%). |
| - maslahi yote yanaweza kupokelewa tu mwishoni mwa muda; - upanuzi wa amana inawezekana; - wakati wa kufungua amana katika rubles, ziada ongezeko la asilimia kwa wastaafu (+0.15%) na ongezeko viwango kwa 0.3% unapotumia programu ya mtandaoni. |
|||||
| 7 | Promsvyazbank "Mapato yangu" | 8,1-8,3% | Miezi 3-12 | kutoka rubles elfu 100. | -dola (kutoka elfu 1 kwa kiwango cha 1.2-2.85%); - euro (kutoka elfu 1 kwa kiwango cha 0.5-1.2%). |
| - uwezekano wa kukomesha mapema kwa mkataba hutolewa na kiwango cha upendeleo kilichotolewa; - inawezekana kupanua mkataba moja kwa moja (sio zaidi ya mara 3); - riba hulipwa mwishoni mwa muhula. |
|||||
| 8 | Rosselkhozbank "Uwekezaji" | 7,8-8,05% | 6, miezi 12 | kutoka rubles elfu 50. | - dola (kutoka elfu 1 kwa kiwango cha 1.4 hadi 2.4%). |
| - amana inafunguliwa kwa muda wa siku 180 au 395; - amana inaweza kufunguliwa pamoja na ununuzi wa hisa; - riba inalipwa mwishoni mwa muda wa amana shughuli; - hakuna kikomo juu ya saizi ya amana; - katika kesi ya kukomesha mapema kwa makubaliano, riba hulipwa kwa kiwango kilichokubaliwa katika mkataba; - amana haiwezi kuongezwa. |
|||||
| 9 | VTB "Mapato ya Juu" | 3,24-7,14% | kutoka miezi 3 hadi miaka 3 | kutoka 1 elfu kusugua. | -dola (kutoka 100 kwa kiwango cha 0.4-1.74%); - euro (kutoka 100 kwa kiwango cha 0.01%). |
| - muda mfupi, nia ya juu; - huwezi kujaza au kutoa pesa kabla ya ratiba; - riba itahesabiwa mwishoni mwa muda; - mtaji wa riba inawezekana. |
|||||
| 10 | Sberbank "7% tu" | 7% | Miezi 5 | kutoka rubles elfu 100. | haijatolewa |
| - unaweza tu kuifungua mwenyewe: kupitia ATM, benki mtandaoni au maombi ya simu; - riba itawekwa kwenye akaunti baada ya kumalizika kwa muda; - kuongeza muda kunawezekana, lakini kulingana na masharti ya kuunganisha amana "Poste restante"; - kupitia ofisi ya benki kiwango kimewekwa kwa 6.5%. |
|||||
Kama unavyoona, wale ambao wanataka kuwekeza pesa zao wenyewe kwa viwango vya juu vya riba watalazimika kutafuta kwa umakini matoleo muhimu zaidi. Bila shaka, pamoja na chaguo zilizopendekezwa, kuna matoleo mengi zaidi kutoka kwa mabenki mbalimbali, na wakati mwingine yanaweza kuvutia zaidi. Uangalifu hasa unapaswa kulipwa kwa hifadhi za muda mfupi. Kwa mfano, wakati wa likizo ya Mwaka Mpya, benki nyingi zilikuwa na ofa za matangazo na viwango vya riba vya kuvutia sana.
Jambo muhimu! Kama sheria, benki nyingi ziko tayari kutoa kiwango cha juu cha riba tu kwa uwekezaji wa muda mfupi katika akaunti ya amana. Walakini, haupaswi kufuata faida ndogo; inaweza kuwa bora kuchagua mkopo na kiwango cha chini, lakini kwa masharti mazuri zaidi na kwa gharama ya chini ya kamisheni.
Maudhui
Kujua jinsi ya kupata pesa nzuri ni sanaa nzuri, lakini muhimu zaidi ni kuitunza na kuiongeza. Pesa za karatasi zilizofichwa mahali pa siri hupungua thamani kwa wakati na kupoteza uwezo wake wa kununua. Wawekezaji wenye uzoefu wanajua kwamba ili kukua akiba, ni muhimu kuunda kwingineko ya uwekezaji. Fedha zinapaswa kuwekwa katika taasisi tofauti za fedha chini ya mipango tofauti ya amana na viwango vya riba, na katika shughuli hizo amana ya faida zaidi inaambatana na hatari zilizoongezeka.
Je, amana ya benki yenye faida ina maana gani kwa watu binafsi?
Msururu mkubwa wa ofa na ofa za amana, tofauti za viwango vya riba, vigezo na masharti ya uwekaji hazipaswi kuvuruga kazi kuu ya kuhifadhi akiba yako. Ili kuchagua amana ya faida zaidi, katika hatua ya kwanza ni muhimu kuamua kuaminika kwa muundo wa kifedha wa kibiashara. Hatua inayofuata ni kutathmini faida, ambayo inategemea kiwango cha amana ya kila mwaka, muda wa mtaji na uwezekano wa kujaza akaunti ya amana. Wawekezaji wengi wanahitaji uhuru wa kutoa fedha zao kwa wakati unaowafaa.
Madhumuni ya amana
Ili kuchagua mpango sahihi wa kuweka pesa, amua juu ya kiasi unachotaka kuwekeza na muda ambao utahitaji pesa hizi. Data hizi za awali hufanya iwezekanavyo kuamua lengo lako la amana - kupokea mapato ya muda mfupi au kukusanya fedha kwa kasi na kujaza ziada kwa akaunti. Ni faida zaidi kwa mabenki kushughulika na mteja ambaye anawekeza fedha kwa muda uliowekwa wazi. Hii inatoa fursa kwa taasisi ya benki kupanga shughuli zake za mikopo na kifedha kwa muda mrefu sawa.
Jinsi ya kuchagua amana ya faida zaidi
Ili kulinda pesa za raia, kuna mpango wa bima ya amana ya benki. Ikiwa benki inapoteza pesa iliyowekeza na akopaye, fidia inafanywa kwa kiasi cha rubles 1,400,000 kwa amana. Kwa kuzingatia kiasi hiki, inafaa kufanya uwekezaji katika benki kadhaa. Kuchagua moja ya kuaminika zaidi itarahisisha kazi ya kuweka kiasi kikubwa. Idadi ya watu wa nchi, wafanyakazi na wastaafu wana fursa ya kulinganisha huduma za benki na kuchagua amana za faida zaidi. Kwingineko ya amana iliyosawazishwa inapaswa kuwa na uwekezaji wenye faida kubwa na wa kutegemewa sana.
Viwango vya riba kwa amana
Baada ya kuchagua benki kuamua amana ya faida zaidi, unapaswa kuamua juu ya viwango vya juu vya riba na malipo ya mwisho. Kiwango cha riba kinachosababisha au cha ufanisi, kwa kuzingatia amana za ziada za fedha na tume, hutofautiana na moja ya kawaida. Taasisi kubwa za kifedha hazitoi faida kubwa zaidi, kwani zinahakikisha kuegemea kwa kiasi kikubwa cha amana za ruble na fedha za kigeni. Ndogo huongeza viwango, huanzisha hali ya kuvutia ya mtaji, kujaza tena, na kujaribu kuvutia wawekezaji.
Mtaji wa riba
Hebu tuchukulie uliweka amana yako ya kwanza kwa miezi 3. Baada ya mwisho wa kipindi hiki, amana yako itawekwa kwenye 0.25 ya kiwango cha riba cha mwaka kwa mpango uliochaguliwa wa amana. Unaongeza kiasi cha riba iliyokusanywa kwenye amana kuu, na kuacha jumla ya pesa kwa miezi 3 ijayo. Utaratibu huu unaitwa mtaji wa faida iliyopokelewa. Hesabu rahisi inaonyesha kuwa kadri muda wa mtaji unavyopungua, ndivyo mapato ya mwisho yatakavyokuwa mwishoni mwa kipindi cha kuhifadhi. Kipindi cha mtaji kinatofautiana kutoka mwezi 1 hadi kipindi kamili cha amana.
Kiasi cha amana
Sheria ya Urusi haizuii kiwango cha chini na cha juu cha uwekezaji. Kwa amana ndogo, inafaa kutumia kiasi cha fidia kwa bima yao kwa mahesabu. Uwezekano wa benki kushindwa katika zama za mgogoro wa kimataifa bado juu. Kwa kiasi kikubwa cha uwekezaji, kutoka milioni 10 na zaidi, ni thamani ya kuchagua taasisi za kuaminika. Kiasi cha amana huathiri moja kwa moja kiwango cha riba. Kadiri kiwango cha chini zaidi cha kuingia katika mpango wa kuweka akiba kikiwa juu, ndivyo kiwango cha riba kinaongezeka. Hii inatumika sawa kwa ruble na amana za fedha za kigeni.
Pesa ya amana
Moja ya sababu kuu kwa mwekezaji ni uamuzi wa sarafu ya amana. Ruble inakabiliwa na mfumuko wa bei na mabadiliko ya kiwango cha ubadilishaji, lakini ina viwango vya juu zaidi. Dola na euro, sarafu imara zaidi, zinavutiwa kwa kiwango cha chini cha riba. Ni muhimu kuzingatia kwamba tofauti za fedha huathiri sana hali ya ziada ya amana. Kwa dola au euro, benki huweka vizuizi kwa kujaza tena bila malipo na uondoaji kamili wa pesa mapema au sehemu. Meneja wa taasisi atakuambia jinsi ya kuchukua faida ya programu zilizopo za fedha.
Uwezekano wa kujaza amana
Baadhi ya makubaliano ya kuweka akiba yanawezesha kuongeza akaunti yako wakati wowote. Kuna programu ambazo unaweza kuongeza pesa tu baada ya muda fulani. Mpango wa kujaza akaunti ya amana ni jedwali la robo mwaka linaloelezea mabadiliko katika kiwango cha riba. Mabadiliko haya yanaonekana kama ngazi katika nyongeza ya 0.5-1% na ya juu zaidi katika robo ya 1 na ya chini zaidi katika mwisho. Marufuku ya kujaza tena katika miezi ya hivi karibuni ni ya kawaida.
Uondoaji wa riba
Muda wa amana ulioainishwa katika mkataba wa amana huamua wakati ambapo mtunzaji ana nafasi ya kupata akaunti yake ya amana na kuondoa pesa kwa hiari yake mwenyewe. Katika kesi ya mtaji wa faida ya kila mwezi, uondoaji wao utazuia ukuaji wa mali yako. Kuna sheria ambazo mapato yako huhamishiwa kwa akaunti ya ziada. Sberbank inatoa Hati za Akiba, faida zaidi ambayo kwa thamani ya uso wa rubles milioni 100 au zaidi huleta mapato ya 7.2%.
Mahali pa kufungua amana kwa kiwango cha juu cha riba
|
Jina |
Mpango |
||
|
"Akaunti ya Akiba" |
|||
|
Benki ya Rosselkhoz |
"Uwekezaji" |
||
|
"Upeo mtandaoni" |
|||
|
Benki ya Mikopo ya Moscow |
"Yote yanajumuisha - mapato ya juu mtandaoni" |
||
|
Ufunguzi |
"Bonus ya Ziada" |
||
|
Promsvyazbank |
"Mapato yangu (mtandaoni)" |
||
|
Gazprombank |
"Mtazamo" |
||
|
Benki ya Alfa |
"Akiba" kwa mahitaji |
||
|
Sberbank |
"Weka ONL@yn" |
Ni benki gani ina faida zaidi kwa amana?
Utafiti wa wataalamu wetu ulionyesha kuwa Benki ya Maendeleo inatoa asilimia kubwa ya amana. Kiwango cha amana za ruble za programu ya Premium kwa miezi 12 inategemea kiasi cha amana. Kwa kiasi cha chini cha rubles milioni 15, kiwango cha juu ni 14%, na kwa amana ya rubles zaidi ya milioni 30 kwa mwaka 1 - 14.3%. Riba inakusanywa na kubadilishwa kwa herufi kubwa mwishoni mwa muhula na uwezekano wa kujaza tena. Viwango vya kuvutia vya kila mwaka kwa sarafu zingine. Kwa kiasi cha zaidi ya dola milioni 5 au euro, kiwango ni 7%.
viwango vya juu zaidi vya riba kwa amana leo
Jedwali linaonyesha amana za faida za benki za Kirusi.
|
Jina |
Mpango |
||
|
"Pensheni yako" kiwango cha ufanisi |
Kutoka siku 31 hadi 744 |
||
|
Rocketbank |
Kiwango cha kusitisha mapema ni 0.1% kwa mwaka |
||
|
Sovcombank |
"Mapato ya juu" kwa kipindi cha siku 90 hadi 181 |
||
|
Benki ya Crocus |
"Haraka-360 (% mwishoni mwa muhula)" |
||
|
Kujiamini |
"Wakati wa dhahabu!" kujaza siku 90 |
||
|
Benki ya Orient Express |
"VIP amana" riba ya kila mwezi |
||
|
"Amana No. 1" na mtaji |
Hadi siku 735 |
||
|
Baltinvestbank St |
"BINGWA kabisa +" |
Siku 272-366 |
|
|
Benki Kuu ya Mtaji |
"Akiba" |
Kutoka 30,000 kusugua. |
|
|
Benki ya Zenith |
"Premium ya Haraka" |
Kutoka milioni 5 kusugua. |
Amana ya faida katika rubles
Kwa kuzingatia upatikanaji wa depositors wengi, amana faida zaidi hutolewa na Asia-Pacific Bank. Wakati wa kuingia kutoka kwa rubles elfu 125 chini ya programu za "Baadaye" na "Uwekezaji", kiwango ni 10.5%. Programu ya pili maarufu "Katyusha" hutoa 8.8% kwa mwaka. Unicredit juu ya amana inatoa mavuno katika rubles - hadi 9.8% kwa mwaka, kwa dola - hadi 3.23% na hadi 1.18% - katika euro. Amana ya "Upeo" wa Inbank italeta 9.38% kwa mwaka kwa masharti kutoka miezi 1 hadi 36, pamoja na uwezekano wa kujaza, mtaji wa kila mwezi, uondoaji wa sehemu na kiasi cha chini cha kuingia cha rubles 50,000.
Ili kuchagua uwekezaji wenye faida zaidi na mkakati sahihi wa uwekezaji, unapaswa kuwasiliana na wawekezaji wenye uzoefu. Wasimamizi wa taasisi za fedha hawataweza kukusaidia kuchagua amana yenye faida zaidi. Kila mmoja wao ni nia ya kuvutia depositors kwa benki zao. Mwekezaji mwenye uwezo wa kwingineko atakusaidia kuchambua ufanisi wa uwekezaji wako. Marejesho ya mwisho na kiwango cha riba kinachotokana hutofautiana na ofa za kawaida na za matangazo. Ni muhimu kuzingatia katika mahesabu tume za ziada za benki kwa kuhamisha fedha kwa akaunti na kubadilisha.
Inafaa kuzingatia uwezekano wa kuwekeza sehemu ya fedha zako zinazopatikana katika sarafu tofauti, dhahabu na madini mengine ya thamani. Katika miaka ya hivi karibuni, taasisi kubwa zaidi za benki ulimwenguni zimechagua Bitcoin kama sarafu ya akiba. Mapitio ya kifedha yenye uwezo wa tovuti za uchanganuzi itakusaidia kuchagua tabia bora, na kukufundisha jinsi ya kuchagua mkakati na mbinu sahihi za kutumia rasilimali za kifedha ili kuunda mapato ya kupita kiasi, kukuonyesha mwelekeo mpya wa kupata mali na uwekezaji wenye faida zaidi.
Amana za faida katika fedha za kigeni
Tulikagua amana yenye faida kubwa zaidi ya fedha za kigeni kutoka Benki ya Maendeleo, lakini amana zilizo na viwango vya juu vya riba hutolewa kwa wawekezaji wakubwa. Mavuno ya wastani katika fedha za kigeni kwa benki za Kirusi hutofautiana kutoka 1 hadi 2% kwa mwaka. Kwa kuzingatia mambo ya kuaminika, kuenea, na upatikanaji, amana ya faida zaidi kutoka kwa Benki ya Alfa "Pobeda+" yenye kiwango cha kila mwaka cha 1.97% kwa dola inavutia.
Viwango vinavyofaa vya amana kwa dola ni vya juu kuliko euro. Sarafu ya Ulaya, chini ya ushawishi wa matatizo ya kijiografia na kisiasa barani Ulaya, imeonyesha kutokuwa na utulivu katika miaka ya hivi karibuni. Mabadiliko yanayoendelea katika wasomi wa kisiasa wa bara la Ulaya, Rais mpya wa Marekani, kuongezeka kwa mvutano kati ya mataifa yenye nguvu, na matarajio ya nchi kadhaa kuondoka Umoja wa Ulaya haziongezi utulivu na matarajio ya euro kwa wawekezaji.
Amana katika benki za Moscow kwa viwango vya juu vya riba
Moscow benki kutoa viwango bora juu ya amana. BCS, kwa kiasi kutoka 500,000 hadi 1,000,000, kwa wateja ambao wameingia DKBO katika matawi yaliyoko Moscow, imezindua mpango wa "Super Deposit" kwa amana ya faida zaidi na mavuno ya kila mwaka ya 9.3%. Benki ya Absolut yenye amana ya Mapato ya Maendeleo itaongeza mapato yako kwa 9.15% kwa mwaka. Benki ya Ziraat Moscow katika amana yake ya "Muda" na kiasi cha kiingilio cha rubles 90,000 itatoa 9% kwa mwaka na uwezekano wa kujaza tena, mtaji na upanuzi wa mkataba kwa siku 730.
Benki ya Ural Interregional inatoa amana kutoka kwa rubles 10,000 kwenye amana ya "Faida" kwa kiwango cha 8.8% na kwa muda wa siku 91 hadi mwaka 1. Kiwango cha riba chini ya mpango wa "Maximum-Online" kutoka Benki ya Dolinsk ni kutoka 7.35%. Katika Benki ya Center-Invest, mradi huo ni "Muhula usiobadilika kwa mwaka 1 na upanuzi wa kiotomatiki" kwa 8.3% ya rubles milioni 15. "Watu wetu" katika Trust National Bank watapata 8.85%.
Amana ya BinBank ya "Riba ya Juu (Mtandaoni)" hutoa kiwango cha 8.5% kwa miezi sita, lakini pamoja na riba inayolipwa mwishoni mwa muda. Kulingana na mpango wa "Jumuishi - Upeo wa Mapato ya Mtandaoni" wa Benki ya Mikopo ya Moscow, 7.75% inatozwa kwa michango ya pesa taslimu kutoka siku 185 na mtaji wa kila mwezi. Credit Europe Bank inatoa amana ya "Moja zaidi +" kwa 8.75% kwa malipo ya mapato ya kila mwezi, na amana ya "Rantier" kwa 8.6%.
Kuanzia Juni 2, 2019, Benki ya Viwanda ya Moscow ilizindua mpango wa "Mila za Spring" kwa kiwango cha 8.38% kwa mwaka na kuanza kwa kiwango cha chini cha rubles 30,000 kwa muda wa siku 360. Sifa kuu ni malipo ya mapato na mtaji kila robo mwaka, kusitisha upendeleo, kujazwa tena na vipindi na kurudi kwa "ngazi" kutoka 9.5 hadi 7%. "Mila ya Upeo wa Mafanikio" inayotolewa na Promsvyazbank hutoa mapato ya 8.8% kwa mwaka kwa rubles. Amana ya "Uwekezaji" italeta 8.6% kwa muda wa siku 180 na kujazwa tena, mtaji na kusimamishwa kwa upendeleo.
Video
Je, umepata hitilafu katika maandishi? Chagua, bonyeza Ctrl + Ingiza na tutarekebisha kila kitu!Jadili
Ni benki gani ina hali nzuri zaidi kwa amana na asilimia kubwa ya amana?
Benki chache tu hutoa amana za riba kubwa huko Moscow. Wengine hutoa toleo kama hilo ili kuvutia wateja wapya, wengine - kudumisha sifa zao nzuri. Mchango mkubwa zaidi ni. Lakini hii inaweza kutokea tu ikiwa masharti kadhaa yatafikiwa:
- akaunti inafunguliwa mara moja kwa kiasi chote;
- hakuna kitu kinachoweza kufanywa na fedha hadi mwisho wa mkataba;
- mteja ni wa kategoria ya upendeleo.
Viwango vya juu vya riba vinawezekana ndani ya . Pia hupokea faida kubwa wakati wa kufungua akaunti ya fedha za kigeni.
Masharti ya kufungua amana kwa kiwango cha juu cha riba huko Moscow
Asilimia kubwa inaweza kufunguliwa na wananchi wote mahali pao pa usajili na makazi. Kwa hili unahitaji tu pasipoti. Wapo wanaoshirikiana na vijana wenye umri wa zaidi ya miaka 14. Matoleo kwa watu binafsi hutofautiana:
- kiasi cha chini.
Viwango vya juu zaidi vya amana huko Moscow vinatolewa na taasisi ambazo zina viashiria vya juu vya mali zao wenyewe, kwingineko nzuri ya mkopo, yaani, ni imara.
Kwenye wavuti yetu utapata amana za benki zilizo na viwango vya juu vya riba mnamo 2020. Kwa urahisi, tunatoa jedwali la kulinganisha na habari ya sasa na kuhesabu faida inayowezekana. Data inasasishwa mara kwa mara ili kuhakikisha watumiaji wetu wanapokea taarifa za hivi punde. Ikiwa ni lazima, unaweza kuchagua sarafu inayofaa zaidi kwa mahesabu.
Benki za kuaminika zilizo na viwango vya juu vya riba kwa amana. Nimefurahi kukuona tena! Siku nyingine kitabu kipya cha King kilitoka, kwa hivyo mimi, kama msomaji wa shauku yake, nilikwenda dukani kununua bidhaa mpya.
Tayari nilipokaribia malipo, ikawa kwamba mashine haikutaka kupiga kurasa za rangi za wanandoa mmoja wa ndoa.
Nikiwa nasubiri zamu yangu ifike, nilishuhudia mazungumzo kati ya wanandoa hawa.
Mtu huyo alikusudia kuwekeza pesa katika benki, lakini hakuweza kuchagua ni ipi.
Mke wangu hakuweza kupendekeza kitu chochote cha heshima, kwa hiyo sikuweza kupinga na kuingia kwenye mazungumzo.
Amana za riba kubwa - benki zipi zina viwango vya juu vya riba?
Labda kila mtu anayefikiria kuwekeza pesa anatafuta amana kwa kiwango cha juu cha riba. Ni kiwango cha riba kwenye amana ambacho ndicho kigezo cha kwanza ambacho amana zinalinganishwa. Walakini, ulinganisho kama huo hautakuwa kamili.
Pia ni muhimu kuzingatia sababu kama hatari. Kama unavyojua, Mfumo wa Bima ya Amana ya Jimbo unamhakikishia kila mwekaji wa benki inayoshiriki katika mfumo huu usalama wa akiba kwa kiasi cha hadi rubles 1,400,000. Walakini, hii ndio ambayo mwekezaji anayewezekana anahitaji kukumbuka.
Onyo!
Benki ya kuaminika zaidi sio tu benki kubwa, lakini pia hatari ndogo zaidi. Taasisi zinazotoa mikopo zinazoshirikishwa na serikali haziko katika hatari - na watu wetu wamezoea kuiamini serikali kwa kiasi fulani kuliko biashara ya kibinafsi.
Haishangazi kwamba ni benki zilizo na ushiriki wa serikali zinazoongoza ratings katika mambo yote, ikiwa ni pamoja na kiasi cha fedha zilizotolewa kwa amana. Kwa kuongezea, benki zinazoongoza zina mtandao mpana (Gazprombank, VTB24) au pana sana (Sberbank) wa matawi kote Urusi - haishangazi kwamba pia "hushinda" katika suala la ufikiaji wa wawekaji.
Kwa hiyo, watu ambao vigezo hivyo ni jambo kuu kuchagua Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 au VTB Benki ya Moscow.
Benki za kibinafsi kutoka kwa Juu 50 ni chaguo la watu ambao, wakiamini mtaji wa kibinafsi kwa kiasi kikubwa, wanapendelea mapato ya juu kwenye amana. Ukweli ni kwamba benki hizi hutoa mikopo kwa nguvu kwa viwango vya riba sio ndogo, kutokana na ambayo wanaweza kuvutia amana kwa kiwango cha juu cha riba (juu kuliko washindani na ushiriki wa serikali).
Miongoni mwa mabenki maarufu zaidi katika kundi hili ni Benki ya Standard ya Kirusi, Benki ya NB Trust, Mikopo ya Nyumbani na Benki ya MTS (maeneo kutoka 21 hadi 47 katika rating ya benki za Kirusi). Sasa hebu tuangalie kile ambacho benki zilizotajwa hapo juu zinatoa wawekaji wao mwanzoni mwa mwaka mpya, mnamo Desemba 2016.
Sberbank
Labda hii ndiyo benki ya kwanza ambayo karibu kila Kirusi anafikiri juu ya nje ya tabia. Sberbank kwa sasa inatoa amana zifuatazo:
- Amana 8 kwa rubles, dola au euro (kutoka 2.3% kwa "Akaunti ya Akiba" hadi 6.49% kwa amana ya "Hifadhi" katika rubles);
- kwa wateja matajiri wanaopendelea sarafu nyingine - amana ya "Kimataifa" (katika pauni za Uingereza, faranga za Uswisi na yen ya Japani - kwa 0.01% kwa mwaka);
- Amana 3 kwa wamiliki wa vifurushi vya huduma ya Sberbank Kwanza na Sberbank Premier - "Hifadhi Maalum", "Ujazaji Maalum" na "Usimamizi Maalum" na viwango vilivyoongezeka - hadi 7.36% kwa rubles, 1.66% kwa dola za Amerika na 0.30% - kwa euro.
- Amana 3 za mtandaoni katika rubles, dola au euro (viwango ni vya juu kuliko amana za wakati, kwa wastani na 0.1%);
- 3 amana za pensheni.
Kwa hivyo, haiwezi kusema kuwa Sberbank huvutia amana kwa kiwango cha juu cha riba, kwa sababu viwango vya amana vya Sberbank ni vya chini. Lakini hatari ni ndogo, chaguo ni pana, na hali ni rahisi.
Chaguo la amana zinazoweza kurejeshwa na zisizoweza kujazwa tena zinawezekana, na mipango tofauti ya malipo ya riba (mwishoni mwa muda, kila mwezi, nk), na kiwango cha chini (kutoka rubles 10 hadi 1000) "kinaweza kufikiwa" kwa mtu yeyote.
VTB 24
Benki hii inatoa amana 10 kwa hali tofauti (tunaweza kusema kwamba VTB 24 ni takriban sawa na zile za Sberbank):
- 3 amana zilizofunguliwa katika matawi ya benki - Starehe, Akiba na Faida kwa viwango kutoka 0.01% hadi 7.75% kwa mwaka.
- Amana 3 zilifunguliwa kwa mbali katika benki ya Mtandao - Starehe-Mtandaoni, Kuokoa-Mkondoni na Faida-Mkondoni kwa viwango kutoka 0.01% hadi 7.90%.
- Amana 3 kwa masharti maalum kwa wamiliki wa kifurushi cha huduma ya Haki na viwango vya riba vilivyoongezeka, ambavyo huhesabiwa kibinafsi kwa kila mteja.
- 1 amana ya akiba na hali rahisi katika 0.01 - 8.50% katika rubles.
Gazprombank
Benki hii ina jumla ya amana 7: uwekezaji 1, pamoja na uwekezaji katika fedha za pande zote (hadi 9.70%), amana 5 za akiba kwa madhumuni anuwai kwa rubles (hadi 8.2%), dola (hadi 1.1%) au euro (hadi 8.2%). hadi 0.05%.
Pia kuna amana 2 za ruble kwa wastaafu kwa 6.1-7.2%. Kwa hivyo, viwango vya benki hii ni takriban katika kiwango sawa na viwango vya Sberbank na VTB 24.
Benki ya Rosselkhoz
Rosselkhozbank inatoa aina mbalimbali za amana. Karibu amana zote zinaweza kufunguliwa kwa mbali (kiwango cha juu - hadi 9.10% kwa rubles, 2% kwa dola na 0.55% kwa euro), mpango 1 wa akiba ya pensheni (hadi 7.0%).
Makini!
Amana iliyobaki ni akaunti za akiba za kawaida, kiwango cha juu ambacho hufikia 7.45% kwa rubles, 1.20% kwa dola, 0.35% kwa euro.
Viwango vya riba hapa ni vya juu zaidi ikilinganishwa na benki zilizoelezewa hapo juu, lakini hali ya uwekaji pia ni ngumu zaidi (riba mwishoni mwa muhula, kujaza tena haiwezekani, nk).
Benki ya VTB ya Moscow
Amana mpya ya "Msimu", ambayo inaweza kufunguliwa hadi Januari 31, 2017 kwa siku 400, inachukua muda wa riba 4. Kiwango cha juu - kwa 10% kwa mwaka, kinaweza kupatikana katika kipindi cha kwanza na muda wa uhalali wa hadi siku 100, katika vipindi vilivyobaki kiwango ni 7.5%.
Benki pia inatoa amana 3 za msingi za wakati: "Mapato ya Juu", "Ukuaji wa Juu", "Upeo wa Faraja" na viwango vya hadi 8.46% kwenye akaunti za ruble, hadi 1.61% kwenye akaunti za dola na 0.01% kwenye akaunti za euro. Programu 3 zimeandaliwa kwa wastaafu (hadi 8.46% kwa rubles), pia kuna akaunti ya akiba ya ruble (hadi 5%) na matoleo maalum kwa wateja walio na bahati.
Tunaweza kusema kwamba amana katika benki hii ni za manufaa kwa mteja aliye na kiasi kikubwa au anayetaka kubadilika katika kujaza/kutoa pesa. Wakati wa kufungua amana kupitia mtandao au ATM, 0.3% huongezwa kwa viwango vya ruble na 0.1% kwa viwango vya fedha za kigeni.
Kiwango cha Kirusi
Benki hii inatoa amana 4 na mifumo mbalimbali ya malipo ya riba: mwekaji ana mengi ya kuchagua. Viwango vya amana katika rubles - kutoka 7.00% ("Rahisi") hadi 9.75% kwa mwaka ("Mapato ya Juu"), na kwa fedha za kigeni - hadi 2.0% kwenye akaunti za dola na hadi 1.25% kwenye akaunti za Euro.
Ushauri!
Mtaji hautolewi katika amana nyingi, na hali sio rahisi kubadilika - hii ni "malipo" ya kimantiki ya mwekezaji kwa mapato ya juu.
Mkopo wa Nyumbani
Mkopo wa Nyumbani hutoa amana kadhaa: moja inafunguliwa tu kwa fedha za kigeni (hadi 1.51%), nne - tu kwa rubles: kutoka 8% hadi 9.34% kwa mwaka, amana ya wastaafu inaweza kufunguliwa kwa rubles za Kirusi (hadi 9.34% kwa mwaka ).
Amana nyingine katika rubles inaweza kufunguliwa kwa 9.29% kwa mwaka, na kiasi cha rubles milioni 3 au zaidi. Kuna chaguzi za mtaji, uondoaji wa sehemu na kujaza tena kwa kiasi fulani. Kwa hivyo, Mikopo ya Nyumbani ni chaguo nzuri kwa wale wanaotaka mapato mazuri na kuweka pesa kwa muda wa miezi 12-36.
TUMAINI
Benki hii ina mstari wa amana 10 katika rubles / dola / euro, ikiwa ni pamoja na multicurrency. Viwango vya amana katika rubles ni kubwa sana - kutoka 5.9% hadi 10.1% (kwa fedha za kigeni - kutoka 0.1% hadi 2.6% kwa mwaka), na hali ni rahisi: unaweza kuchagua amana na hali rahisi kwa suala la masharti, riba. malipo na amana / uondoaji.
Benki ya MTS
Amana bora za benki mwaka 2017: hali na viwango vya riba IBRD ya zamani inatoa amana 9 katika rubles / dola / euro, ikiwa ni pamoja na fedha nyingi na pensheni. Viwango vya rubles kwa benki hii ni kati ya 6.5 - 9.0%, na kwa fedha za kigeni - kutoka 0.01% hadi 1.0% kwa mwaka. Unaweza kuchagua amana iliyo na masharti rahisi zaidi kwa kiwango kizuri cha riba.
0.30% ya ziada kwa kiwango cha msingi inaweza kupokelewa na wateja wanaofungua amana katika benki ya mtandao, pamoja na wateja wa mshahara, hadi 0.40% ya kiwango - na kiasi cha amana cha rubles milioni 4.
Kwa hivyo, ni faida zaidi kuweka pesa katika moja ya benki za kibinafsi. Hasa ikiwa kiasi cha amana haizidi rubles 1,400,000, kwani amana hiyo itakuwa bima kikamilifu. Amana kwa viwango vya juu vya riba huko Moscow hutolewa, kama sheria, na mabenki maalumu kwa mikopo ya watumiaji (Kiwango cha Kirusi, Tinkoff, Mikopo ya Nyumbani).
Lakini wakati huo huo, unapaswa kusoma kwa uangalifu sana masharti kuhusu kujaza tena, uondoaji wa mapema, nk, ili kufanya amana yako sio faida tu, bali pia rahisi katika suala la kutumia pesa.
chanzo: http://site/www.vkladvbanke.ru
Suala la kuhifadhi na kuongeza fedha ni muhimu kila wakati. Mojawapo ya chaguzi za busara na salama ni kufungua amana ya benki.
Onyo!
Ni benki gani na amana unapaswa kuchagua kwa uwekezaji wa faida zaidi mnamo 2017? Ni vigezo gani, zaidi ya kiwango cha riba, ni muhimu?
Tunatoa muhtasari wa kisasa wa hali bora za amana katika benki za Urusi.
Ni amana gani ni bora kufungua?
Kwanza, hebu jaribu kufanya programu ndogo ya elimu ili kujua nini huamua kiwango cha viwango vya riba katika mabenki. Wacha tukumbuke mara moja kuwa kiasi cha kurudi kwenye amana huathiriwa na mambo kadhaa yanayohusiana:
- Kupanda kwa mfumuko wa bei na kushuka kwa thamani ya ruble.
- Kupungua kwa kiwango cha ukuaji wa amana za kaya.
- Ushindani kati ya benki kwa depositors.
- Mabadiliko ya kiwango muhimu na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi
- Utokaji wa uwekezaji wa kigeni na kizuizi cha soko la deni, ambayo ni, uhaba wa ukwasi na ufadhili (kuongeza pesa kutoka kwa mashirika).
- Mabadiliko ya sheria (hadi Desemba 31, 2015, faida ilikuwa inatumika: riba kwa amana za ruble za raia zilizowekwa kwa kiwango cha hadi 18.25% kwa mwaka haikuwa chini ya ushuru wa mapato ya kibinafsi; kulikuwa na ongezeko la kiasi cha fidia ya bima kwa amana kutoka rubles 700,000 hadi rubles 1,400,000. ).
Habari kwa kumbukumbu
Kiwango muhimu ni kiwango cha riba kwa shughuli kuu za Benki ya Urusi ili kudhibiti ukwasi wa sekta ya benki, ambayo ni, kiwango cha riba ambacho Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi inakopesha benki za kibinafsi kila wiki na saa. wakati huo huo ni tayari kuchukua fedha kutoka kwao kwa ajili ya kuhifadhi.
Makini!
Ni kiashiria kuu cha sera ya fedha. Inaathiri moja kwa moja kiwango cha viwango vya riba kwa amana. Tangu Agosti 3, 2015, imekuwa sawa na 11% na inaendelea kutumika hadi Desemba 11, 2015. Hili ni punguzo la tano la kiwango muhimu tangu Desemba 16, 2014, ilipowekwa kwa 17%.
Kuchanganyikiwa fulani kunasababishwa na dhana ya "kiwango cha refinancing", ambayo pia hutumiwa wakati wa kukopesha mashirika ya kifedha ya kibinafsi, lakini tangu kuanzishwa kwa kiwango muhimu, yaani, kutoka Septemba 13, 2013, ni ya sekondari na asili ya kumbukumbu. , na kuanzia Januari 1, 2016 ni sawa na kiwango muhimu, kama ilivyoonyeshwa katika hati "Kwenye mfumo wa vyombo vya riba vya sera ya fedha ya Benki ya Urusi."
Kwa kuongezea hayo hapo juu, inafaa kuzingatia zana kama hiyo ya ufuatiliaji ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kama "Kiwango cha juu cha riba cha taasisi kumi za mkopo ambazo huvutia kiasi kikubwa cha amana kutoka kwa watu binafsi," ambayo inaonyesha wastani wa riba ya juu. amana kati ya TOP 10 mabenki kwa kiasi cha kuvutia amana katika rubles Kirusi.
Leo, Benki ya Urusi inaunda "Big Ten" ya benki zifuatazo:
- Sberbank ya Urusi;
- "VTB 24";
- "Benki ya Moscow";
- Raiffeisenbank;
- Gazprombank;
- "Binbank";
- "Benki ya Alfa";
- "Benki FC Otkritie";
- Promsvyazbank;
- Benki ya Rosselkhoz.
Ufuatiliaji huu unafanywa na Idara ya Usimamizi wa Benki ya Benki ya Urusi kwa kutumia taarifa wazi iliyotolewa kwenye tovuti rasmi.
Katika siku kumi za tatu za Novemba 2016, kulingana na matokeo ya ufuatiliaji wa viwango vya juu vya riba (kwenye amana katika rubles za Kirusi) za taasisi kumi za mikopo zinazovutia kiasi kikubwa cha amana kutoka kwa watu binafsi, kiwango cha juu cha wastani cha amana kilikuwa 9.93%.
Ushauri!
Katika miongo ya kwanza na ya pili ya Novemba 2016, kiwango kilikuwa 9.92%. Kiashiria kinahesabiwa kama njia ya hesabu ya viwango vya juu vya benki vinavyovutia theluthi mbili ya fedha za watu.
Ni nini kingine muhimu kujua kuhusu dau la juu la wastani? Tangu Oktoba 2012, Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kimsingi haikupendekeza kwamba benki zote za kibinafsi zizidi kiashiria kilichoanzishwa wakati wa ufuatiliaji kwa zaidi ya asilimia 2 (asilimia), kuanzia Desemba 22, 2014 - kwa 3.5%, kuanzia Julai 1, 2015. iliruhusu ongezeko lolote la malipo ya ongezeko la michango (makato) ya taasisi za mikopo kwa Mfuko wa Bima ya Amana (DIF).
Ada za benki kwa ongezeko la hatari huwekwa kama ifuatavyo:
- ikiwa kiwango cha riba kwenye amana si cha juu sana ikilinganishwa na kiwango cha juu cha wastani, benki hufanya makato kwa kiwango cha msingi - 0.1% ya salio la wastani la amana ya robo mwaka;
- ikiwa kiwango cha riba kwenye amana haizidi kiwango cha juu kwa 2-3%, taasisi ya mikopo inatozwa mchango kwa kiwango cha ziada cha 0.12%;
- ikiwa benki itaongeza kiwango cha kiwango cha mikopo kwa 3% au zaidi kutoka kiwango cha juu cha wastani, basi hulipa kiwango cha ziada cha 0.25%.
Je, wawekezaji wa kawaida wanapaswa kupata hitimisho gani kutokana na habari hii? Ikiwa kiwango cha kurudi kwa amana, kwa maoni ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, ni ya juu sana, basi amana hiyo hubeba hatari za ziada, ndiyo sababu benki binafsi hulipa michango kwa DIA kwa kiwango cha kuongezeka.
Kwa urahisi wa kuelewa, tunatoa mfano kutoka kwa mbinu ya hapo awali ya Benki ya Urusi:
- Kiwango cha juu cha wastani cha sasa cha amana ni 9.93%.
- Kiwango cha juu kinachopendekezwa cha kiwango cha ziada ni 3.5%.
- Kiwango cha juu kinachokubalika (na kiwango cha juu cha hatari) kiwango cha amana ni (9.93% + 3.5%) = 13.43%.
Kwa hiyo, katika majira ya baridi ya 2015, amana bora za benki zilitolewa kwa viwango vya 10 hadi 11%, na kwa kurudi kwa amana zaidi ya 13.7%, unaweza kushughulika na taasisi ya mikopo isiyo imara au inayofanya shughuli za hatari.
Kwa kuwa sawa, tunaona kwamba kwa sasa, amana zote katika benki moja kwa kiasi cha hadi rubles 1,400,000 ziko "chini ya ulinzi" wa Shirika la Bima ya Amana (DIA), hivyo hatari inachukuliwa kwa kiwango kikubwa zaidi. mfumo wa benki kuliko wenye amana.
Lakini kuna raha kidogo katika wazo kwamba unaweza kukutana na benki ambayo leseni yake imechukuliwa au ambayo imeanza kesi za kufilisika. Kwa msingi wa kila mwaka, mfumuko wa bei mwaka 2015 uko katika kiwango cha 16%, lakini kuna mahitaji yote ya kushuka kwake kwa kiasi kikubwa katika 2016-2017.
Baada ya kuangalia mienendo ya kushuka kwa viwango muhimu na vya wastani vya juu vya amana, tunaweza kudhani kwamba, ikiwa hakuna kitu cha ajabu kinachotokea, kiwango muhimu kitaendelea kupungua, na pamoja na hayo, viwango vya riba kwa amana vitapungua.
Kwa hiyo, tunaweza kuhitimisha kuwa majira ya baridi ya 2017 ni kipindi kizuri zaidi cha kufungua amana kwa viwango vya riba nzuri, ambazo haziwezi kupatikana katika siku zijazo.
Wakati wa baridi, soko huja hai na bidhaa maalum za msimu. Licha ya ukweli kwamba idadi ya matoleo ya kuvutia ya amana sio kubwa sana, bado kuna mabenki ambayo tayari kutoa hali ya kuvutia sana. Ikiwa umeamua kupata amana bora katika rubles au fedha za kigeni, basi tathmini hii itakusaidia.
Ruble au amana ya fedha za kigeni?
Mapato na matumizi ya idadi kubwa ya Warusi ni msingi wa rubles. Katika suala hili, amana ya ruble inaonekana kuwa suluhisho la busara zaidi. Kwa kuongeza, ikiwa ruble inaendelea kudhoofisha, viwango vya amana za ruble vinaweza kuongezeka, na inashauriwa usikose wakati huo.
Onyo!
Licha ya ukweli kwamba Warusi kwa jadi wanachukulia sarafu kama chaguo thabiti zaidi kwa kuokoa pesa, katika hali ya sasa isiyotabirika ni hatari sana kuichagua, kwani kwa sasa viwango vya euro na dola ni vya juu sana na ruble tayari imeweza zaidi au zaidi. chini ya utulivu.
Ikiwa kwa muda mfupi kuna uimarishaji mkubwa wa ruble (ambayo inawezekana kwa urahisi wa vikwazo au ongezeko la bei ya mafuta), basi amana ya fedha za kigeni itapoteza maana yote kwa wale ambao hutumiwa kutumia fedha kwa rubles. Kama wataalam wanasema, wale ambao ni kweli nia ya fedha tayari imeweza na vyanzo mbalimbali fedha zao.
Ikiwa wewe si mmoja wa watu hawa, basi kuwekeza katika fedha za kigeni haipaswi kuwa na riba maalum kwako. Kama ilivyoelezwa hapo juu, mapato na gharama za idadi kubwa ya Warusi zinalenga rubles, ambayo inamaanisha wanahitaji kuokolewa.
Amana ya muda au kwa mahitaji?
Amana zote zinaweza kugawanywa katika amana za muda na amana za mahitaji. Mwisho hukuruhusu kurudisha fedha zilizowekeza wakati wowote kwa ombi la mwekezaji. Viwango vya riba kwa amana kama hizo, kama sheria, ni ndogo - sio zaidi ya 1% (faida kutoka kwa amana kama hiyo haitashughulikia hata mfumuko wa bei wa kila mwezi).
Amana ya muda huwekwa kwa muda fulani, kabla ya kumalizika muda ambao mteja haipaswi kudai fedha zake, vinginevyo, katika hali nyingi, atapoteza mapato yake. Amana ya muda mara nyingi huwekwa kwa mwaka, mara chache kwa miezi kadhaa.
Amana zilizo na muda mrefu zaidi wa kuhifadhi wakati mwingine huwa na viwango vyema zaidi, lakini sio kila wakati. Kwa hivyo, ikiwa unatafuta amana bora zaidi, basi jisikie huru kuchagua amana ya ruble ya muda maalum kwa miezi 12.
Amana inayoweza kujazwa tena au isiyoweza kujazwa tena?
Amana huainishwa kulingana na kiwango cha udhibiti alionao mwekaji juu ya fedha alizowekeza. Wakati wa kufungua amana isiyoweza kujazwa tena, shughuli zozote za kujaza tena au uondoaji ni marufuku - benki hutoa hali nzuri zaidi ya kuweka pesa.
Amana zinazoweza kurejeshwa hukuruhusu kuongeza pesa kwenye akaunti yako wakati wa makubaliano, ambayo ni rahisi kwa mkusanyiko wa kimfumo wa kiasi kikubwa cha pesa. Baadhi ya benki hutoa amana zinazoweza kupatikana tena, ambazo huruhusu mteja kufanya shughuli zinazotoka na zinazoingia. Kama ilivyoelezwa tayari, hali bora hutolewa kwa amana zisizoweza kujazwa tena.
Amana bora katika rubles
Kwa sasa, benki hutoa amana kwa kiwango cha wastani cha 10-11% kwa mwaka, hali ya jumla iko chini. Hebu tukumbuke kwamba mnamo Desemba 2016, Benki ya Urusi iliongeza kwa kasi kiwango muhimu hadi 17%, na hivyo kusababisha ongezeko la viwango vya amana hadi 21-22%.
Kwa mwaka mzima, kiashiria kilipungua: tayari mnamo Juni 2016, kiwango cha wastani cha amana za ruble kilikuwa 14-15%. Sasa faida kubwa iko katika kiwango cha 12-13%.
Utabiri wa wataalam ni wa utata sana: wengi wanatarajia kupungua zaidi, lakini pia kuna utabiri wa matumaini kuhusu ongezeko linalowezekana la viwango kutokana na kudhoofika kwa ruble. Kiwango cha riba nzuri kwa amana (11%) hutolewa na Benki ya Standard ya Urusi kwa muda wa mwaka 1; riba hulipwa mwishoni mwa makubaliano.
Benki ya Mikopo ya Moscow hutoa amana na viwango kutoka 9.5% hadi 11.25%, Rosbank - hadi 10.75%, Benki ya UniCredit - hadi 10.5%, Promsvyazbank - hadi 11%, Benki ya Alfa - hadi 10%, "Raiffeisenbank" - hadi hadi 10%, Sberbank - hadi 8.1%. Kama tunaweza kuona, benki kubwa, viwango vya chini vya riba kwa amana iko tayari kutoa.
Hali bora za amana zinaweza kupatikana katika benki ndogo za kibinafsi. Lakini tunapendekeza kwamba uangalie sana masharti ya kukomesha mapema kwa makubaliano ya amana, kwani katika tukio la hali zisizotarajiwa una hatari ya kupoteza zaidi (ikiwa sio yote) ya riba kwenye amana.
Amana bora katika euro
Hali na amana za fedha za kigeni ni takriban sawa na amana za ruble. Kiwango cha wastani cha amana katika euro ni karibu 2.5-3%.
Makini!
Benki zinazoongoza hazivutii tena na viwango vya juu vya amana za fedha za kigeni: wastani wa riba kwa mwaka ni karibu 1.5-2.5%. Kwa mfano, chaguo la kuweka katika euro linaweza kupatikana katika Benki ya UniCredit.
Inatoa uwekaji kwa mwaka kutoka euro 20,000 kwa kiwango cha 3%. Katika Benki ya St. Petersburg unaweza kuhesabu kiwango cha 2.8% wakati wa kufungua amana ya mtandaoni kwa muda wa miaka 5 kwa kiasi cha kuanzia euro 50,000. Riba hulipwa mwishoni mwa muda wa kuweka akiba.
"Benki ya Mikopo ya Moscow" inatoa amana kutoka kwa euro 100 kwa muda wa mwaka 1 na kiwango cha 2.25%. Majitu kama Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank hutoa viwango vya kati ya 2-2.5%.
Masharti ya mabenki ya kikanda bila shaka yanavutia, lakini wawekaji wengi wanaogopa kutumia huduma zao. Kwanza, kwa sababu ya mashaka juu ya kuegemea, na pili, kwa sababu ya eneo la kijiografia. Kwa upande wake, benki kubwa zaidi za Kirusi haziko tayari kutoa hali ya kuvutia kwa amana.
Katika hali ya sasa ya kiuchumi, bila shaka, ni sahihi zaidi kuzingatia hasa juu ya kuaminika kwa benki. Hii pia itasaidia kuboresha afya ya sekta ya benki: benki zisizo na ufanisi zitalazimika kutoka sokoni moja kwa moja. Hata hivyo, hatupaswi kupuuza bila shaka uwezo mkubwa wa mikoa.
Kati ya benki za kikanda kuna zile zinazoheshimika kabisa, zenye matawi katika miji mingi, kwa ujasiri kudumisha nafasi zao kwenye soko. Kabla ya kuwasiliana na moja ya benki kubwa, angalia hali katika eneo lako.
Amana bora kwa dola
Kiwango cha wastani cha amana za dola ni karibu 2.5-3.5%. Kwa viongozi wa sekta ya benki ya Kirusi, masharti yafuatayo ya amana hutolewa. Katika Benki ya UniCredit unaweza kuweka amana ya $20,000 au zaidi.
Ushauri!
USA kwa mwaka 1 na kiwango cha 4.65% na uwezekano wa kujaza tena. Unaweza pia kuzingatia amana za Benki ya B&N: kwa kuweka kiasi cha $25,000 au zaidi kwa mwaka 1, unaweza kupata 3.7% kwa mwaka (malipo ya riba mwishoni mwa muda wa kuweka akiba).
Kiwango cha juu cha amana za Benki ya St. Petersburg ni 3.9%. Mwekezaji yeyote anaweza kufungua amana kwa asilimia hii ikiwa ana $50,000 na siku 915 kabla ya kupokea mapato. Kwa wastani, benki kubwa zaidi za Kirusi ziko tayari kutoa kiwango cha kila mwaka katika kiwango cha 2.8-3.5%.
chanzo: http://site/www.kp.ru
Jinsi ya kuchagua benki ya kuaminika kufungua amana?
Nadhani wengi wenu wanajiuliza swali: "Jinsi ya kuchagua benki ya kuaminika" wakati wa kupanga kufungua akaunti ya benki, kuomba mkopo au rehani.
Kuvutiwa na mada hii kunaelezewa kwa urahisi: kwanza, hii ni hatua nyingine ndogo kuelekea kujua misingi ya elimu ya kifedha. Je! unakumbuka tulizungumza juu ya hili katika makala "Ujuzi wa akiba na kifedha unahitaji kujifunza"?
Pili, hii ni hatua ndogo ya kwanza kwenye njia ya matumizi ya vitendo ya maarifa yaliyopatikana, ambayo nilisukumwa na mbali na mawazo mapya na sio kabisa ya asili: "pesa inapaswa kufanya kazi."
Onyo!
Jinsi ya kufanya hili? Anza kuwekeza (kila mtu anazungumza juu ya hili sasa), soma masoko ya hisa, fuatilia hali ya uchumi, kulinganisha matoleo kutoka kwa benki tofauti?
Nakubali, tunahitaji kuwekeza. Lakini kwangu sasa ni vigumu sana na si wazi kabisa, sina uzoefu na ujuzi. Kwa hiyo, kwa kuanzia, niliamua kukabiliana na aina hiyo ya uwekezaji, ambayo, kwa kweli, si kuwekeza, lakini badala ya njia ya kukusanya fedha - amana za benki.
Jinsi ya kuchagua benki kwa amana
Kwa nini niliamua kuanza na bidhaa hii ya kale na maarufu? Kwa sababu katika maisha yetu ya kila siku mara nyingi tunakutana na benki na amana za benki. Labda karibu kila mtu ana angalau benki ndogo "stash".
Hatujisikii mkazo wakati tunatoa pesa zetu kwa benki. Na hatuogopi kupoteza pesa zetu, kwa sababu, unaona, hatari hapa ni ndogo.
Na hakuna haja ya maandalizi yoyote maalum ya kisaikolojia, ambayo ni muhimu wakati wa kuwekeza katika vyombo vya kifedha vya hatari zaidi, kama vile mali isiyohamishika, fedha za pande zote, akaunti za Forex, PAMM, uwekezaji katika soko la hisa, katika kazi za sanaa, mambo ya kale na ya thamani. metali.
Lakini hatujui kila wakati jinsi pesa zetu zinaweza kufanya kazi kwa ufanisi katika benki tofauti. Amana tofauti chini ya hali tofauti na katika benki tofauti zinaweza kuleta mapato tofauti kabisa.
Wacha tujaribu kujua pamoja ni benki zipi zinazoaminika zaidi, ni aina gani za amana zilizopo na jinsi ya kuchagua moja yenye faida zaidi kati yao, jinsi ya kuchagua benki inayofaa kwa amana ili kupata mapato ya juu zaidi, kwa nini. sarafu ya kufungua amana na kwa kiwango gani cha riba.
Kuna maswali mengi, twende kwa utaratibu
Hali ya uchumi katika nchi yetu haiwezi kuitwa kuwa shwari sasa. Kudorora kwa ukuaji wa uchumi wetu, ulioanza mnamo 2013, kulichochewa na matukio ya hivi karibuni nchini Ukraine, kushuka kwa kiwango cha ubadilishaji wa ruble, na kufungwa kwa baadhi ya benki. Hii ilizua mvutano fulani kuhusu amana za benki.
Na bado, sisi bado, na katika hali nyingi, kwa hamu ya kuokoa pesa "kwa siku ya mvua" au kukusanya kiasi fulani cha pesa kinachohitajika, fungua akaunti ya amana katika benki.
Kuhifadhi au kutokuhifadhi?
Kukusanya pesa yenyewe, kama mchakato, nadhani, kwa watu wengi ni shughuli ya kuchosha na ya kuchukiza. Unapaswa kuwa Plyushkin halisi ili kuokoa pesa kwa ajili ya pesa.
Lakini ikiwa utambuzi wa kile umekuwa ukitamani kwa muda mrefu unakaribia, hilo ni suala tofauti kabisa.
Makini!
Unataka kufikia nini hasa? Nunua ghorofa, uhifadhi kwa kustaafu kwa starehe, nenda kwa safari ya kuzunguka ulimwengu? Hili kweli hukupa motisha na kukulazimisha kufanya kitu ambacho hivi majuzi tu kilionekana kama kitu nje ya ulimwengu wa ndoto na tamaa zisizo za kweli.
Malengo yatafikiwa ikiwa yamewekwa wazi na mahususi. Amini usiamini, jambo la aina hii limetokea kwangu zaidi ya mara moja.
Amana za benki (amana)
Kwa hivyo, malengo yanafafanuliwa. Na tunarudi kwenye amana zetu tena. Ili kuifanya iwe wazi zaidi, hebu kwanza tuelewe masharti.
amana ni nini?
Amana (wakati mwingine huitwa amana) ni aina ya akaunti ya akiba ambayo fedha huwekwa kwa muda fulani na chini ya masharti ya mkataba kwa madhumuni ya kuzihifadhi na kuzalisha mapato.
Hizi ni fedha za mteja ambazo zinakabiliwa na kurudi kwa lazima baada ya kumalizika kwa mkataba au kwa ombi la kwanza la mteja. Lakini wakati zimewekwa kwenye amana, zinasimamiwa na benki.
Hii ni bidhaa maarufu sana ya benki iliyoibuka karibu wakati huo huo na mfumo wa benki. Kila Kirusi anaweza kufungua idadi isiyo na kikomo ya amana, wote katika benki moja na katika kadhaa kwa wakati mmoja.
Kuna aina gani za amana?
Kwa kweli, kuna aina nyingi za amana zinazotolewa na benki, ambayo kila moja ina sifa zake, faida au hasara.
Lakini kimsingi amana imegawanywa katika vikundi vitatu kuu kulingana na:
- kutoka kwa muda wa amana - amana za mahitaji na amana za wakati
- kulingana na uwezekano wa kujaza tena - inayoweza kujazwa tena na isiyoweza kujazwa tena
- kulingana na aina ya sarafu ya amana - amana katika rubles, fedha za kigeni au amana za fedha nyingi.
Kuanzia wakati wa kuweka pesa benki.
Kuna tofauti gani kati ya amana za wakati na amana za mahitaji? Kwa amana za muda ambazo zimewekwa kwa muda maalum (kutoka mwezi 1 hadi miaka kadhaa), riba hulipwa baada ya kumalizika kwa muda uliokubaliwa.
Ikiwa mteja atatoa pesa zake kabla ya mwisho wa muda uliowekwa na makubaliano, basi benki inaweza kurudi kwa ukamilifu tu kiasi cha awali cha amana, lakini riba kwa amana inaweza kuongezwa kwa sehemu.
Baadhi ya benki zinaweza kurejesha riba kamili iliyokusanywa baada ya kukomesha mapema kwa makubaliano, lakini kwa kawaida viwango vya riba kwenye amana hizo huwa chini.
Ushauri!
Kwa amana ya mahitaji, fedha huwekwa kwa muda usiojulikana, kurudi kwa mteja juu ya ombi, na viwango vya riba juu yao ni chini sana kuliko amana za wakati.
Amana zinazoweza kujazwa tena na zisizoweza kujazwa tena
Kila kitu kiko wazi hapa. Ikiwa amana itajazwa tena, hii inamaanisha kuwa kiasi cha ziada kinaweza kuwekwa kwenye akaunti ya amana, ambayo itaongeza jumla ya kiasi cha amana na, ipasavyo, mapato juu yake.
Ikiwa amana haijajazwa tena, kiasi cha awali cha amana hakiwezi kuongezwa, na riba itaongezwa juu yake tu.
Je, nifungue amana kwa fedha gani?
Katika benki za Kirusi unaweza kufungua amana za ruble, amana kwa fedha za kigeni au amana za fedha nyingi.
Kipengele cha amana za fedha nyingi: kwenye akaunti moja unaweza kuweka kiasi kadhaa katika sarafu tofauti, ambayo kila moja itapata maslahi yake mwenyewe.
Inapaswa pia kuzingatiwa kuwa riba kwenye akaunti za fedha za kigeni daima ni chini kuliko amana za ruble.
Jinsi ya kuchagua uwekezaji wa faida zaidi?
Je, huwa unazingatia nini wakati wa kuchagua amana? Bila shaka, kwa viwango vya riba (sawa na malipo ya fedha ambayo mteja hupokea kwa kutoa benki na fedha zake kwa matumizi).
Riba kwa amana za benki
Kwanza kabisa, tunavutiwa na viwango vya juu vya riba (benki huonyesha kiwango cha riba kila mwaka), ambayo inaweza kutegemea kiasi cha amana, kwa muda wa amana, ikiwa amana imejazwa tena au la, kwa aina yake. (muda au "kwa mahitaji"), juu ya mtaji na mambo mengine ambayo tutazungumza baadaye.
Onyo!
Hebu tuseme mara moja kwamba viwango vya juu vya riba kwenye amana sio daima ishara ya benki nzuri.
Kawaida, baada ya kuhitimisha makubaliano, benki haiwezi kubadilisha kiwango cha riba kwa upande mmoja, lakini kuna tofauti (hii inatumika kwa amana zilizo na mtaji wa riba na ugani).
Je, riba inahesabiwaje kwenye amana?
- Chaguo la kwanza: mwishoni mwa kipindi cha amana, riba hutolewa kwa kiasi cha awali.
- Chaguo la pili: malipo ya riba yanafanywa kwa mzunguko fulani (malipo ya kawaida), kwa mfano, mara moja kwa mwezi au robo. Katika kesi hii, riba huhamishiwa kwenye kadi ya plastiki au akaunti nyingine.
- Chaguo la tatu: mtaji wa riba kwa amana.
Hii inamaanisha yafuatayo: riba kwa kipindi fulani huongezwa kwa kiasi cha amana, na katika kipindi kijacho riba itakusanywa kwa kiasi kikubwa zaidi.
Njia hii ya kulipa riba wakati mwingine huitwa "riba ya kiwanja" na inaweza kufanywa mara moja kwa mwezi, mara moja kwa robo, mara moja kwa mwaka, au mwishoni mwa mkataba.
Makini!
Kama ilivyoelezwa tayari, amana za mtaji kawaida huwa na kiwango cha chini cha riba, lakini mapato yanaweza kuwa ya juu.
Na dhana chache zaidi ambazo zinahitaji kueleweka wakati wa kutaja amana za benki.
Upanuzi wa amana ni nyongeza ya kiotomatiki ya makubaliano ya amana baada ya kumalizika muda wake na uwekaji wa amana kwa muda mpya bila ushiriki wa mteja.
Ikiwa hakuna nyongeza iliyotolewa, fedha (zaidi ya riba kuu pamoja na iliyokusanywa) zitahamishiwa kwenye akaunti ya mteja na hakuna riba itakayopatikana kuanzia wakati huo na kuendelea.
Ili kuanza tena accrual yao, unahitaji kuja benki na kufungua akaunti mpya. Hata hivyo, unahitaji kuzingatia kwamba ugani hautumiki kwa aina zote za amana, na ili kutumia huduma hii, ni lazima ielezwe mapema katika mkataba.
Ili kufungua akaunti ya benki, unahitaji tu pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi (wakati mwingine unaweza kuulizwa kutoa hati nyingine ya pili, kwa mfano, pasipoti ya kigeni). Ikiwa unataka kufungua amana kwa jamaa wa karibu, inatosha kutoa hati zake au nakala za hati zilizothibitishwa.
Amana za faida mnamo 2017
Kwa hiyo, tuligundua ni aina gani za amana zilizopo, jinsi riba inavyohesabiwa na ni masharti gani ya amana mbalimbali. Pia tuligundua kuwa kiwango cha riba, ambacho kwa ujumla huanzia asilimia 3 hadi 10, kinategemea mambo mengi.
Ukadiriaji wa benki
Lengo unalofuata wakati wa kufungua amana linapaswa kuamua chaguo lako la kuhifadhi. Ni yeye anayeamua hali gani ni muhimu kwako na nini utatoa upendeleo kwa (muda, sarafu, kiwango cha riba na masharti mengine).
Mtu anataka kupata faida kwa gharama yoyote kutokana na viwango vya juu vya riba, akipuuza hatari na hasara zinazowezekana. Baadhi ya watu wameridhishwa na viwango vya chini, lakini masharti kama vile uwezo wa kujaza akaunti au kutoa kiasi cha pesa, mtaji, muda mfupi wa uwekezaji na kutegemewa ni muhimu.
Mara nyingi unaweza kupata ofa nzuri kwenye benki kwa wastaafu walio na kiwango cha juu cha riba. Kuna matoleo mazuri maalum au ofa za msimu ambazo benki hutoa kwa muda mfupi kwa hafla fulani.
Ushauri!
Kwa mfano, ikiwa ningetaka kuweka akiba kwa ununuzi wa gharama kubwa, ningependelea amana ya muda mrefu inayoweza kujazwa tena na mtaji wa kila mwezi, pamoja na kiwango cha chini cha riba.
Lakini kwa ujumla, njia hii ya kuwekeza, ambayo inajumuisha amana za benki, sio chaguo la faida zaidi leo. Viwango vimepunguzwa kwa kiasi kikubwa ikilinganishwa na ilivyokuwa miaka michache iliyopita. Na kupata, kwa mfano, amana kwa 10% kwa mwaka, unahitaji kujaribu sana.
Zaidi ya hayo, unahitaji kuelewa kuwa kuna sheria kama hiyo: zaidi benki inatoa fursa za amana (kwa mfano, kujaza tena, mtaji, uondoaji wa sehemu), riba ya amana hii itakuwa chini.
Wapi na jinsi ya kupata habari kuhusu benki?
Kuna benki nyingi katika nchi yetu ambazo zinatupatia huduma zao. Na wakati mwingine utafutaji wa benki inayofaa unaweza kuchukua muda mrefu. Natumai vidokezo hivi rahisi vitakusaidia kushughulikia suala hili.
Njia moja ya kuabiri uchaguzi wa benki ni kuangalia ukadiriaji wake. Ukadiriaji wa benki za Urusi hutungwa haswa na wakala wa ukadiriaji wa Urusi kama Wakala wa Kitaifa wa Ukadiriaji (NRA), Mtaalam RA, Ukadiriaji wa Rus, AK&M, kati ya ambayo wakala wa Mtaalam wa RA inachukuliwa kuwa bora zaidi.
Mashirika makubwa ya kimataifa (Fitch, Moody's na S & P) hufanya kazi tu na mabenki makubwa ya Kirusi, na mabenki ya ukubwa wa kati hayaingii katika uwanja wao wa maono.
Unaweza pia kupata hitimisho fulani kwa kusoma ripoti ya mikopo ya benki, ambayo inachapishwa kwenye tovuti ya Benki Kuu au kwenye tovuti ya Benki ya Urusi. Lakini labda tu mtaalamu anaweza kuelewa ripoti hizi. Sisi, wateja wa kawaida, tunaweza kujaribu bahati yetu kwenye portal ya Banki.ru, ambapo habari inawasilishwa kwa fomu inayopatikana zaidi ambayo hata mtu wa kawaida anaweza kuelewa.
Onyo!
Kuegemea kwa benki imedhamiriwa na utendaji wake wa kifedha. Kwa uchambuzi, tunalinganisha mali ya sasa ya benki na viashiria ambavyo vilikuwa mwaka mmoja uliopita na kwa mwezi uliopita na wa sasa.
Ishara ya uaminifu na uthabiti wa benki ni mali kubwa kwa sasa na ongezeko lake ikilinganishwa na vipindi vya awali. Kiasi cha fedha zake (mtaji ulioidhinishwa) pia inaonyesha uaminifu wa benki.
Kulingana na shirika la habari la Finmarket, kufikia Machi 1 (orodha haijabadilika kufikia Aprili 1), orodha ya benki kubwa zaidi nchini Urusi ni pamoja na: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard. Benki, B&N Bank , Benki "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Urusi", Sberbank ya Shirikisho la Urusi, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.
Haja ya kutathmini uaminifu wa benki kwa msingi wa uchambuzi wa kuripoti, kuzingatia vigezo kama vile kuzorota au ukiukaji wa viwango vya lazima kwa shirika la benki (ambayo inaweza kusababisha kufutwa kwa leseni), malipo yasiyofanywa mwenyewe na shida zinazopatikana katika kulipa deni la mtu mwenyewe, kubwa. mtiririko wa fedha, ambao kwa kiasi kikubwa unazidi mali ya benki na hauna uhalali wa kiuchumi, kwa uwekezaji mkubwa katika fedha za pamoja na hisa (hii inaweza kutumika kama ishara ya matatizo makubwa kwa benki katika siku za usoni), kwa kushuka kwa kasi kwa viashiria vya mizania. bila maelezo ya haki.
Taarifa kama hizo zinaweza kupatikana katika kuripoti kwenye tovuti ya Benki Kuu, kwenye vyombo vya habari, kwenye lango. Na ingawa, inaonekana kwangu kuwa ni vigumu sana kwa mteja wa kawaida kutathmini kikamilifu uaminifu wa benki kulingana na uchambuzi huo wa taarifa maalum, inawezekana kabisa kuelewa baadhi ya pointi kuu, ambayo itakuwa angalau kwa sehemu. kusaidia kupunguza kiwango cha hatari.
2. Kwa ukubwa wa benki. Maneno "kubwa sana kushindwa" yanatumika kwa karibu asilimia 100 kwa benki kubwa za shirikisho na kikanda. Taarifa kuhusu mali zao, ambazo zinaonyesha ukubwa wa benki, zinaweza pia kupatikana katika ripoti za vituo vya uchambuzi, katika ratings ya mashirika ya Kirusi na kimataifa. Bila shaka, hii haizuii ukweli kwamba kati ya mabenki madogo kuna baadhi ambayo yanastahili kuzingatia.
3. Juu ya habari mbaya kuhusu benki, ambaye unataka kukabidhi pesa zako (haswa ikiwa kiasi hiki ni zaidi ya rubles 700,000). Habari mbaya ambayo inaweza kuonekana kwenye media au kwenye malisho ya habari kwenye ukurasa wa benki kwenye portal ya Banki.ru (takriban benki 600 zina ukurasa kama huo kwenye lango) inapaswa, kwa kiwango cha chini, kuinua kengele.
4. Ili viwango vipungue, ambayo inaweza kupunguzwa na mashirika ya ukadiriaji. Ukweli kwamba taasisi za mikopo hazina makadirio pia ni ya kutisha (ambayo inaweza kuonyesha kusita kwa benki kutoa taarifa kwa mashirika ya ukadiriaji ili kujaribu kuficha kitu kibaya).
5. Kwa viwango vya juu vya amana. Viwango vya umechangiwa ambavyo ni vya juu zaidi kuliko kiwango cha wastani, au ongezeko kubwa lao linaweza kuwa ushahidi kwamba benki haina fedha za kutosha. Na, kujaribu kuvutia wateja zaidi kupitia matoleo ambayo yana faida zaidi kwa mtazamo wa kwanza, taasisi ya mikopo inajaribu kulipa madeni yake. Hii inaweza kuonyesha hatari iliyoongezeka.
Unawezaje kujua ikiwa kiwango ni cha juu sana au la? Katika kesi hii, unaweza kuzingatia matokeo ya ufuatiliaji wa viwango vya juu vya riba (juu ya amana katika rubles) katika taasisi 10 za juu za mikopo zinazovutia kiasi kikubwa cha amana za mtu binafsi, iliyochapishwa na Benki Kuu. Mnamo Machi, kiwango cha juu cha amana kilikuwa 8.35%.
6. Ili kubadilisha ratiba ya kazi. Kupunguza masaa ya uendeshaji wa benki (kupunguza idadi ya siku za kazi na muda wa kazi wakati wa mchana), kupunguza wafanyakazi - yote haya yanaweza kutumika kama ishara zisizo za moja kwa moja za matatizo ambayo yametokea katika benki.
7. Kwa matatizo yanayotokea wakati wa shughuli za fedha (kwa mfano, ucheleweshaji wa uondoaji wa fedha, kufungwa kwa amana, ubora wa huduma), pamoja na kufungwa kwa wingi wa akaunti na wateja wa benki. Unaweza kujifunza kuhusu hili kutoka kwa hakiki kwenye vikao mbalimbali.
Bima ya amana - hatua za ziada za usalama
Je, itakuwaje kwa amana yetu ikiwa tulifanya makosa na benki yetu ikafilisika au ikanyang'anywa leseni?
Suala hili linasumbua wawekezaji wote. Katika kesi ya amana za benki, hakuna haja ya kuogopa akiba yako ikiwa hazizidi kiasi cha rubles 700,000.
Tangu Oktoba 1, 2008, nchi yetu imekuwa na mfumo wa bima ya lazima ya amana, na mabenki yenyewe hufanya hivyo bila malipo kwa wateja. Tatizo kama hilo likitokea na benki yako imefungwa, ndani ya siku 14 baada ya tukio la bima kutokea, kiasi cha amana kitarejeshwa kwako.
Mfumo wa bima ya amana
Katika benki moja, kiwango cha juu cha fidia itakuwa rubles 700,000 kwa amana zote. Hatua hii inafaa kulipa kipaumbele maalum kwa.
Hiyo ni, ikiwa una akaunti kadhaa zilizofunguliwa katika benki moja kwa kiasi cha jumla, kwa mfano, rubles 1,000,000, katika hali ambayo utapata rubles 700,000 tu. Kwa hiyo, ni vyema zaidi kufungua akaunti katika mabenki tofauti na kuhakikisha kuwa kiasi ndani yao haizidi rubles 700,000.
Kwa mfano, ikiwa utaweka rubles 500,000 katika benki mbili, katika tukio la kufilisika kwa benki hizi, utapokea pesa zako zote kwa kiasi cha rubles 1,000,000. Ikiwa hutokea kwamba kiasi cha amana bado kinazidi rubles 700,000, pesa iliyobaki lazima pia irejeshwe.
Lakini yote haya yataendelea kwa muda usiojulikana, na kurudi kwa fedha kutawezekana tu baada ya kufutwa kwa benki na uuzaji wa mali yake.
Muswada wa serikali juu ya kuongeza bima ya amana kutoka rubles 700,000 hadi milioni 1 kwa sasa unajadiliwa kikamilifu (muswada huu ulipitishwa na Jimbo la Duma katika usomaji wa kwanza mwaka jana).
Hivyo jinsi ya kuchagua benki ya kuaminika?
Kabla ya kukabidhi pesa zako kwa benki fulani, hakikisha uangalie ikiwa benki ni ya mfumo wa bima ya amana ya Urusi. Hii ni rahisi kufanya: sasa unaweza kupata taarifa kwenye benki yoyote kwenye mtandao.
Onyo!
Kuanza, chagua benki zote ambazo amana zote zina bima, na kukusanya taarifa nyingi iwezekanavyo kuhusu benki zote zilizo katika jiji lako.
Kutoka kwenye orodha hii, chagua amana na viwango vya juu vya riba, baada ya kufanya uchambuzi wa kulinganisha wa faida katika benki tofauti. Kadiri unavyosoma ofa za amana na amana, ndivyo uwezekano wako wa kupata chaguo bora zaidi unavyoongezeka.
Jua ikiwa benki hutoa ada na tume kwa huduma zozote za ziada (kwa mfano, kwa kujaza amana, kutoa pesa taslimu, kufungua akaunti) na adhabu katika kesi ya kukomesha mapema kwa mkataba.
Soma mkataba kwa makini! Suluhisho mojawapo, kwa maoni yangu: uaminifu wa benki na kiwango cha juu cha riba. Lakini hatupaswi kusahau kwamba wakati mwingine kiwango cha juu sana huficha matatizo makubwa ya benki, ambayo inajaribu kutatua kwa gharama zetu.
Mtazamo wa maana, uchambuzi wa makini na kufanya maamuzi ya burudani itawawezesha kufanya chaguo sahihi. Lakini wakati huo huo, haupaswi kuchelewesha kufanya uamuzi; unahitaji kuthamini wakati wako, pesa na nguvu. Kwa hiyo, tunaacha kuota, kujenga majumba angani na kuanza kutenda.
Benki zote zina nia ya kuvutia pesa za wawekaji pesa nyingi iwezekanavyo kwenye akaunti zao. Kwa kusudi hili, aina mbalimbali za amana zinaonekana. Viwango vya juu vya riba si mara zote vinaambatana na urahisi wa usimamizi wa akaunti. Kabla ya kuchagua mpango wa benki, unahitaji kupima kwa makini faida na hasara, na uzingatia uwezekano zaidi wa kutumia amana.
Katika makala hii:
Kuchagua uwekezaji sahihi
Licha ya tofauti zote, amana zinaweza kugawanywa katika vikundi vitatu, kulingana na uwezo wa usimamizi wa akaunti: faida (bila uwezo wa kujaza na kutoa pesa), iliyojazwa tena na uwezo wa kutumia pesa.
Ni rahisi kuchagua asilimia kubwa zaidi, lakini nini cha kufanya ikiwa unahitaji pesa haraka? Hapa ndipo programu za kuweka akiba zilizo na haki ya kutoa pesa kwa sehemu/kamili huja kusaidia. Baada ya kutoa pesa kadhaa, mteja hafungi amana, na katika hali zingine hatapoteza riba.
Ikiwa una pesa zinazopatikana, mapato yanaweza kuongezeka kwa kuongeza kiasi cha amana, shukrani kwa haki ya kuijaza. Bidhaa ya kawaida ya "mapato" ya benki, kama sheria, haijumuishi fursa kama hiyo. Majukumu yake ni kuongeza faida kutoka mwezi hadi mwezi hadi mwisho wa muda wa mkataba bila uwezo wa kusimamia na kutumia fedha kabla ya muda uliopangwa. Amana za kawaida huwa na mavuno ya juu zaidi, kulingana na kiasi cha amana na kipindi cha uwekezaji.
Masharti ya kuweka amana katika benki tofauti ni sawa:
- Unahitaji kuchagua ofa mahususi.
- Weka kiasi kisichopungua kiwango cha chini kilichobainishwa.
- Wasilisha hati ya kitambulisho.
Chini ni amana za faida zaidi katika benki za Moscow, kulingana na uwezo wao.
Amana za mapato
- Benki ya Moscow "Jibu Sahihi"
Viwango vya riba hadi 11% katika rubles.
Amana - kutoka rubles elfu 100.
- BinBank
Riba ya kila mwaka ni hadi 10.75% kwa rubles, 3% kwa dola za Marekani, hadi 2.45% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 10, 300 $ na 300 €.
- Benki ya PromSvyaz "Faida Yangu"
Viwango vya riba hadi 10.5% kwa rubles, 2.2% kwa dola za Marekani, hadi 1.15% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 10, 300 $ na 300 €.
- Benki ya Alfa
Viwango vya riba hadi 10.29% kwa rubles, 2.59% kwa dola za Marekani, hadi 1.12% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 10, 500 $ na 500 €.
- Benki ya UniCredit
Viwango vya riba hadi 9.5% kwa rubles, 3.5% kwa dola za Marekani, hadi 1.5% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 100, 1500 $ na 1500 €.
- VTB 24 "Faida"
Viwango vya riba hadi 9.2% kwa rubles, 1.95% kwa dola za Kimarekani, hadi 0.8% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 200, 3000 $ na 3000 €.
Kikokotoo cha amana
Kiasi cha amana
Kiwango cha riba (%)
Muda wa amana (miezi)
Maslahi ya kila mwezi
Iliyowekeza tena imeondolewa
- Gazprombank "Mtazamo"
Viwango vya riba hadi 9% kwa rubles, 1.5% kwa dola za Amerika, hadi 1% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 15, 500 $ na 500 €.
Amana zinazoweza kujazwa tena
- Bank Trust "Accumulative"
Kiwango cha kila mwaka ni hadi 10.65% katika rubles, 2.45 kwa dola za Marekani, hadi 1.7% katika euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 30, 500 $ na 500 €.
- Benki ya PromSvyaz "Fursa za Juu"
Viwango vya riba hadi 10% katika rubles. Amana - kutoka rubles 300,000.
- Gazprombank "Mkusanyiko"
Kiwango cha kila mwaka ni hadi 8.8% katika rubles, 1.4 kwa dola za Marekani, hadi 0.9% katika euro. Ufunguzi - kutoka rubles 15,000, 500 $ na 500 €.
- VTB 24 "Mkusanyiko"
Viwango vya riba hadi 8% katika rubles, 1.85% kwa dola za Marekani, hadi 0.7% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 200, 3000 $ na 3000 €.
- RaiffeisenBank "Chaguo la Kibinafsi"
Viwango vya riba hadi 8% kwa rubles, 0.5% kwa dola za Amerika, hadi 0.01% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 50, 3000 $ na 3000 €.
- Sberbank "Replenish"
Viwango vya riba hadi 7.1% katika rubles, 1.85 kwa dola za Marekani, hadi 0.91% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles 1000, 100 $ na 100 €.
Amana na uondoaji mapema
- Bank Trust "Yote yanajumuisha" na uwezo wa kuongeza akaunti yako
Viwango vya riba ni hadi 10.4% kwa rubles, 2.35 kwa dola za Marekani, hadi 1.4% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles 30,000, 500 $ na 500 €.
- Gazprombank. Bidhaa "Dynamic" ina nafasi ya ziada ya kujaza amana.
Viwango vya riba hadi 8.7% kwa rubles, 0.95% kwa dola za Marekani, hadi 0.55% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 15, 500 $ na 500 €.
- Rosbank "Mojawapo"
Viwango vya riba hadi 7.6% kwa rubles, 1.1% kwa dola za Kimarekani, hadi 0.2% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 50, 2000 $ na 2000 €.
- Benki ya UniCredit. Amana "Universal" hukuruhusu kuongeza akaunti yako.
Viwango vya riba hadi 7.5% kwa rubles, 0.25% kwa dola za Marekani, hadi 0.25% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles elfu 10, 300 $ na 300 €.
- Sberbank "Dhibiti"
Viwango vya riba hadi 6.59% kwa rubles, 1.64 kwa dola za Marekani, hadi 0.35% kwa euro. Ufunguzi - kutoka rubles 30,000, 1000 $ na 1000 €.