Njia bora ya kuokoa akiba yako mwenyewe ni kuiweka kwenye benki. Operesheni hii ina kiwango cha chini cha hatari - amana za watu binafsi ni bima na serikali, usalama wa uwekezaji unahakikishwa - pesa haziwezi kuibiwa, mteja hupokea mapato thabiti.
Aina ya uwekezaji ni kumpa mwekezaji fursa ya kutoa pesa kutoka kwa akaunti au kuijaza ikiwa kuna pesa zinazopatikana. Jinsi ya kuchagua benki kuwekeza fedha, ni fursa gani na mapungufu ya programu zilizopo, matoleo bora kutoka kwa benki mnamo 2019.
Matoleo ya programu kutoka kwa taasisi za mikopo yana sifa zifuatazo:
- Amana inaweza kutolewa kwa sehemu wakati wa uhalali wa mkataba;
- Weka pesa kwenye akaunti, sio chini ya kiasi fulani;
- Mapato ya riba hupatikana kwa amana, lakini ni chini kuliko chini ya programu zilizo na masharti magumu zaidi;
- Fungua kwa sarafu tofauti;
- Unaweza kuweka amana kwenye ofisi ya mwakilishi wa kampuni, mtandaoni;
- Upanuzi wa moja kwa moja wa mkataba unawezekana.
Kiasi cha chini cha salio ni kipi?
Hali ya kawaida ya mipango ni uwezekano wa uondoaji wa sehemu ya fedha na kizuizi. Lazima kuwe na salio fulani la chini kabisa kwenye akaunti. Inaweza kuwa rubles 20-50,000, kulingana na kiasi cha uwekezaji.
VTB inatoa amana "Inayostarehesha":
Kipengele chake ni uwezekano wa kuondoa fedha kwa kiasi fulani, ndani ya kiasi kinachozidi usawa wa chini.
Faida na hasara za amana hizo
Matoleo haya yana faida na hasara zao, ambazo lazima zizingatiwe wakati wa kuchagua programu.
faida
Faida za kuweka fedha ni:
- uwezo wa kusimamia akaunti na kusimamia fedha juu yake;
- kutoa pesa au kuiweka kwenye akaunti yako wakati wowote;
- kupokea mapato madogo tu;
- kuhakikisha usalama kamili wa akiba;
- unaweza kufungua amana ya multicurrency;
- uwezo wa kudhibiti akaunti yako mtandaoni, saa 24 kwa siku.
Minuses
Wakati wa kuweka pesa kwenye amana, unapaswa kufahamu vikwazo vinavyowezekana vya programu:
- haiwezekani kutoa pesa kabisa; hali ya chini ya usawa lazima itimizwe, vinginevyo riba kwenye amana itahesabiwa tena kwa kiwango cha "kwa mahitaji";
- Mara nyingi kuna kikomo kwa kiwango cha chini unaweza kuongeza akaunti yako;
- kiwango cha riba ni kidogo sana kwamba haiwezi hata kufunika mfumuko wa bei, hivyo kupata pesa kwenye uwekezaji kunawezekana tu kwa uwekaji mkubwa.
Mahitaji kwa depositors
Ili kufungua amana zinazoweza kujazwa tena kwa watu binafsi, benki huweka mahitaji ya chini:
Wanaweza kufunguliwa na raia zaidi ya umri wa miaka 18 peke yao, au zaidi ya umri wa miaka 14 chini ya uongozi wa wazazi au walezi wao.
Ni nyaraka gani zitahitajika?
Mwekezaji hatahitaji kukusanya kifurushi cha hati. Inatosha kuthibitisha utambulisho wako:
Kwa raia wa Shirikisho la Urusi: uwepo wa pasipoti; ikiwa mteja anaomba kwa benki kwa mara ya kwanza, INN na SNILS zinaweza kuhitajika; makubaliano yatahitimishwa bila kutoa data ya ziada, lakini katika siku zijazo mtunzaji atakuwa na kuwapatia.
Kwa wasio raia wa Shirikisho la Urusi: pasipoti ya awali ya kiraia na tafsiri iliyothibitishwa na notaries. Uwezekano wa kufungua amana kwa wasio raia imedhamiriwa na benki kwa misingi ya mtu binafsi.
Zaidi ya hayo, lazima uwe na wewe kiasi cha pesa cha kuwekwa au kadi kutoka kwa akaunti ambayo shughuli itafanywa.
Ni uwekezaji gani una faida zaidi kwa muda mrefu?
Uwekezaji wenye uwezo wa kutoa pesa bila kupoteza riba na kujaza akaunti yako haujaundwa kwa muda mrefu. Ni rahisi kutumia kama akaunti ya sasa. Ikiwa mwekezaji haitaji pesa kwa muda mrefu, basi ni bora kuiweka katika programu zilizo na masharti magumu zaidi: bila uwezekano wa kujiondoa na kujaza tena, riba ya juu inashtakiwa kwao, tofauti inaweza kuwa 2- 3% kwa mwaka, ambayo itaathiri faida ya shughuli.
Kuchambua matoleo ya benki, tunaweza kuhitimisha kuwa viwango vya juu vinatozwa kwa uwekezaji na ukomavu wa miezi 6 hadi mwaka. Tofauti katika hali sawa za kuweka fedha kulingana na kipindi hufikia 0.5-1%.
Amana ya "Dhibiti" katika Sberbank inatoa uwekaji wa fedha kwa kiasi cha rubles elfu 100, na kiwango, kulingana na muda, ni kama ifuatavyo.
- Miezi 3-6 4.15%;
- Miezi 6-12 4.30%;
- Miaka 1-2 3.85%;
- Miaka 2-3 3.75%;
- Miaka 3 3.5%.
Inabadilika kuwa uwekezaji wa faida zaidi ni kwa muda wa hadi mwaka 1 na uwezekano wa kuongeza muda wa amana bila kupunguza riba.
Zaidi ya hayo, mabenki hutoa kuwekeza fedha katika miradi ya uwekezaji; ni hatari zaidi (akaunti hazina bima na serikali, kuna uwezekano wa kutopokea faida), lakini faida zaidi kwa muda mrefu.
Jinsi ya kuchagua benki kwa uwekezaji wa faida
Wakati wa kuchagua mpango, makini na taasisi ya mikopo kukubali fedha. Tofauti ya asilimia na hali sawa ya uwekaji inaweza kuwa pointi 3-4, ambayo ni muhimu wakati kurudi kwa uwekezaji ni chini.
Masharti ya benki:
- Sberbank inatoa amana ya "Dhibiti" na uwezekano wa uondoaji wa sehemu na kujaza akaunti kwa 4.7% kwa mwaka.
- Benki ya SDM, amana ya Mwekezaji yenye masharti sawa, hutolewa kwa 5.55% kwa mwaka.
- Akaunti ya akiba ya VTB kwa wamiliki wa kadi nyingi hutoa programu zenye riba ya hadi 8.5% kwa mwaka.
- Promsvyazbank inatoa akaunti ya akiba "Faida" na kiwango cha kila mwaka cha 7.0%.
Ili kurahisisha chaguo lako, unaweza kutumia tovuti maalum kwenye Mtandao zinazounga mkono programu za amana za taasisi tofauti za mikopo zilizo na masharti tofauti ya uwekaji. Huduma ya Sravni.ru inatoa uteuzi wa amana kulingana na vigezo vifuatavyo:
- kujaza tena;
- uondoaji wa sehemu;
- kukomesha kwa upendeleo;
- uwekezaji;
- malipo ya riba ya kila mwezi;
- mtaji wa riba;
- kwa wastaafu.
Baada ya kuingiza kiasi na muda wa uwekezaji, kuweka vigezo muhimu, mwekezaji atawasilishwa na matoleo ya sasa ya benki kwa kuweka fedha.
Hesabu ya faida
Wakati wa kuchagua benki kuwekeza fedha, lazima kwanza uhesabu mapato yanayotarajiwa kutoka kwa shughuli. Hii inafanywa kwenye kurasa rasmi za mtandao za benki.
Kila taasisi ya mikopo ina calculator ya amana ambayo inakuwezesha kuhesabu mapato ambayo mwekaji anaweza kupokea wakati wa kufanya uwekezaji chini ya hali fulani.
Mfano:
Ni muhimu kuweka vigezo vifuatavyo: kiasi, sarafu, muda wa siku, na au bila mtaji wa riba, ambapo amana itafunguliwa. Kwa uwekezaji wa rubles elfu 100. kwa mwaka na mkusanyiko wa riba, wakati wa kufungua benki ya mtandaoni, unaweza kupokea mapato ya rubles 38,151.29, kiwango cha riba kitakuwa 3.82%.
Vizuizi vya programu ni nini?
Benki tofauti zinaweza kuwa na vikwazo tofauti juu ya uwekaji wa fedha na uwezo wa kuzisimamia.
Katika VTB, kulingana na mpango wa amana "Uzuri", vizuizi kama hivyo ni:
- kiasi kutoka rubles elfu 30;
- kipindi cha chini cha uwekaji siku 181;
- Unaweza kutoa pesa ndani ya usawa wa chini;
- kiwango cha chini kinatolewa na rubles elfu 15 za ziada hulipwa. /Euro 500 au dola (kizuizi kinatumika kwa amana zilizofunguliwa kupitia matawi ya benki; wakati wa kufungua mkondoni, kiwango cha chini ni ruble 1);
- upyaji wa moja kwa moja unaruhusiwa mara 2;
- Katika kesi ya kukomesha mapema, kiwango cha riba kinakokotolewa kama amana ya "Amana ya Mahitaji".
Benki ya SDM ina vikwazo vifuatavyo:
- muda kutoka siku 367;
- kiwango cha chini cha rubles elfu 700, dola elfu 10 au euro;
- riba inalipwa mwishoni mwa muda;
- Unaweza tu kuweka pesa za ziada kwenye akaunti kwa miezi sita ya kwanza kuanzia tarehe ya kufungua amana;
- Uondoaji wa amana unaruhusiwa mara moja katika kipindi chote kwa kiasi kisichozidi 30% ya kiasi cha uwekezaji.
Kwa hivyo, jinsi benki zinavyotoa riba ya juu, ndivyo vikwazo zaidi vinavyoweka kwa usimamizi wa akaunti ya mweka hazina. Ikiwa ni muhimu kwa mteja kuamua mwenyewe wakati na kiasi gani anaweza kuweka na kutoa, ni bora kwake kuchagua programu na mapato ya chini.
Majibu juu ya maswali
Jinsi ya kufungua amana na uwezo wa kujaza na kutoa?
Kwanza ni muhimu kuchambua matoleo ya mabenki, kujifunza masharti ya uwekaji, vikwazo na uwezekano wa programu. Baada ya kuchagua taasisi ya mikopo, amana inafunguliwa ama katika ofisi ya mwakilishi wa benki au mtandaoni. Makampuni mengine hutoa amana za kufungua kupitia ATM (Sberbank), au kwa kupiga simu kwa Kituo cha Msaada kwa Wateja (Alfa Bank).
Ili kuhitimisha makubaliano kupitia mtandao, mteja lazima awe na debit ya benki au kadi ya mkopo. Atahitaji kujiandikisha kwenye tovuti. Ifuatayo, katika akaunti yako ya kibinafsi, chagua kichupo cha "Amana" na programu inayohitajika.
Baada ya kuingiza habari (kiasi, muda, na masharti mengine), huhamisha pesa kutoka kwa akaunti ya kadi hadi akaunti ya amana. Pia ataweza kujaza akaunti yake na kutoa pesa kwenye kadi mtandaoni.
Kuna tofauti gani kati ya akaunti ya akiba na amana?
Akaunti ya akiba ni mbadala wa akaunti ya amana. Faida yake ni uwezo wa kujiondoa na kujaza bila vikwazo na kupata riba kwa usawa.
Akaunti hukuruhusu kudhibiti pesa zinazopatikana za mwekezaji kwa urahisi wa hali ya juu na ufanisi. Programu hizi hutumiwa hasa na watumiaji wa bidhaa za kadi ya benki; zinaweza kudhibitiwa kwa mbali.
Tofauti kuu ni:
- Hakuna uharaka wa shughuli hiyo. Ikiwa amana ina muda na kiwango cha riba kinategemea, basi akaunti inafunguliwa kwa muda usiojulikana na kiwango cha riba cha kudumu.
- Hakuna vikwazo juu ya kuwepo kwa usawa wa chini kwenye akaunti, idadi ya uondoaji, kiasi cha amana, nk mteja anasimamia kikamilifu akaunti kwa kujitegemea.
- Katika kesi ya uondoaji kamili wa pesa mapema, riba haiisha na italipwa kulingana na masharti ya makubaliano.
- Kiwango cha riba ni cha chini kuliko kwa programu za amana. Kwa mfano, Benki ya Tinkoff inatoa 6.5% kwa mwaka kwa akaunti ya akiba, na 8% kwa mwaka kwa mpango sawa wa amana. Asilimia kubwa inaweza kupatikana tu ikiwa kuna mizani ya akaunti ya juu (kutoka rubles 350-400,000).
Jambo hasi ni ukweli kwamba benki haihakikishi riba kwenye akaunti, na inaweza kuibadilisha kwa upande mmoja mbele ya hali mbaya.
Ni asilimia ngapi hukusanywa kwa amana za sarafu nyingi na uwezekano wa kujaza tena na kujiondoa?
Amana katika fedha za kigeni hupata riba ndogo, lakini programu hizo hutoa fursa ya kupokea mapato kulingana na ukuaji wa kiwango cha ubadilishaji wa fedha za kigeni kwa ruble. Kiwango cha amana ni kati ya 0.1-0.3% kwa mwaka. Aidha, viwango vya juu ya akaunti ya dola ni kubwa kuliko amana katika euro.
Kwa mfano, katika VTB, viwango vya amana ya "Kustarehe" kwa dola huanzia 0.2 hadi 0.35% kulingana na muda, na kiwango cha chini cha uwekezaji wa dola elfu 3. Amana katika Euro inahakikisha kupokea 0.01% na uwekezaji wa 3000 Euro.
Hitimisho
Amana na uondoaji wa sehemu na uwezekano wa kujaza tena haukuruhusu kupokea mapato ya juu. Kusudi lao ni kuhakikisha usalama wa fedha na uwezo wa kuokoa pesa kwa ununuzi mkubwa. Programu zenye faida zaidi ni za kipindi cha miezi 6 hadi mwaka mmoja.
Wakati wa kuweka fedha, ni muhimu kujifunza uwepo wa mipaka iwezekanavyo na marufuku juu ya kufanya vitendo kwenye akaunti. Viwango vya juu vya riba vimewekwa kwa programu ambazo zina vikwazo muhimu kwa usimamizi wa amana.
Ikiwa fedha hazitahitajika kwa muda mrefu, ni bora kuziweka katika programu nyingine na hali ngumu zaidi, lakini kutoa mapato ya juu.
Amana ni maarufu sana nchini Urusi, kwa sababu kuifungua hauitaji kufuata rundo la masharti, jambo kuu ni kuwa na kiwango cha chini kinachohitajika.
Wasomaji wapendwa! Nakala hiyo inazungumza juu ya njia za kawaida za kutatua maswala ya kisheria, lakini kila kesi ni ya mtu binafsi. Ukitaka kujua jinsi gani suluhisha shida yako haswa- wasiliana na mshauri:
MAOMBI NA SIMU ZINAKUBALIWA 24/7 na siku 7 kwa wiki.
Ni haraka na KWA BURE!
Kutoa pesa kwa benki kwa muda fulani kunaweza kusaidia kuokoa kwa ununuzi wowote au kuongeza pesa kwa vizazi vijavyo, kwa mfano, watoto au wajukuu.
Kwa hivyo, amana za faida bila upotezaji wa riba, ambazo hufunguliwa kwa jina la mtoto, ni maarufu; amana kama hizo zimeundwa kwa muda mrefu na wakati mwingine hudumu miaka kumi au hata ishirini.
Lakini wakati mwingine inakuwa muhimu kutoa fedha kabla ya mkataba kumalizika, na baadhi ya benki hutoa fursa hii.
Uondoaji unaweza kuwa kamili au sehemu, lakini mteja kawaida hupoteza riba wakati wa kujiondoa.
Wakati huo huo, unaweza kufanya amana bila kupoteza riba mnamo 2020, kiwango ambacho kitakuwa cha chini sana kuliko ilivyo kwa programu za kawaida, lakini unaweza pia kutoa pesa wakati wowote.
Pointi za jumla
Unapohitaji pesa haraka kukarabati gari, ghorofa, au kununua mali yoyote yenye thamani, watu wanapendelea kutuma ombi.
Lakini hali ni bora zaidi ikiwa una amana na benki na uwezekano wa kujiondoa mapema. Mteja anaweza kukopa fedha, kwa kawaida na hasara ya riba, lakini akibakiza riba tayari kusanyiko wakati wa uondoaji.
Hizi ni hali nzuri kabisa ambazo haziwezi kupatikana katika benki zote. Kwa hiyo, matoleo hayo yanathaminiwa sana, na ni muhimu kupata benki ambayo haipunguzi sana riba inayotozwa kwenye amana.
Lakini hukuruhusu kutoa pesa wakati wowote wakati mtu anazihitaji sana, lakini hakuna njia zingine za kuzipata.
Ili kufanya amana, unahitaji tu kuleta pasipoti yako na fedha kwa benki, na pia kuchagua kipindi ambacho unaweza kushiriki na fedha bila matatizo yoyote. Hapo ndipo tunaweza kuzungumza juu ya mipango mizuri ya ushirikiano na benki.
Dhana za Msingi
Dhana kuu ya eneo lolote linalohusiana na fedha ni, bila shaka, benki.
Taasisi hii inatoa chaguzi mbalimbali kwa watu binafsi na vyombo vya kisheria, na baadhi hata kufanya kazi na mashirika ya serikali.
Kwa hiyo, benki lazima ifanye kazi kwa uwazi tu kwa mujibu wa viwango vya kisheria, ambavyo vimeagizwa katika vitendo mbalimbali vya kisheria.
Inaeleza kwa kina benki ni nini, ni viwango gani inapaswa kuzingatia ili kufanya kazi kisheria, na ni taratibu gani za kuhitimisha makubaliano zinapaswa kufuatwa.
Kwa kuongeza, ni hapa kwamba inaelezwa wakati taasisi ya benki inaweza kuacha shughuli zake, na nini kifanyike kwa hili.
Lakini kitendo kingine cha kisheria kinazungumza juu ya amana kwa undani, hii.
Ina taarifa kuhusu mkataba, kuonekana kwake na taarifa ambayo inapaswa kuwa katika sehemu zake fulani.
Unapaswa pia kuzingatia viwango hivi katika hali na riba, kwa sababu pamoja na utaratibu wa kuhesabu riba, malipo yao pia yanatajwa.
Vipengele vya Ufunguzi
Ili kufungua amana, kwanza kabisa unahitaji kupata programu yenye faida zaidi na yenye ufanisi.
Hili linaweza kufanywa kwa kutumia tovuti za kijumlishi ambazo hukusanya matoleo ya mkopo na amana kutoka kwa benki, au kwa mikono.
Kwa kutembelea tovuti za taasisi za fedha na kuchagua hasa amana hizo ambazo zinafaa zaidi kwa mtu, pamoja na kutumia calculator kwa mahesabu ya awali.
Picha: kikokotoo cha amana kwenye tovuti ya Benki ya Posta
Wakati wa kukamilisha muamala, lazima usome kwa uangalifu mkataba ili uangalie ikiwa unaambatana na masharti yaliyojadiliwa hapo awali.
Baada ya yote, kutokana na hitilafu ya kiufundi au sababu ya kibinadamu, asilimia au kiasi kinaweza kuonyeshwa kuwa tofauti na halisi, na hii itakuwa tatizo katika siku zijazo wakati inageuka kuwa amana ilitozwa riba kwa kutumia njia tofauti kabisa.
Aina za akaunti za akiba
Akaunti ya akiba ndiyo chaguo rahisi zaidi la kuweka akiba. Baada ya yote, pesa ambazo hujilimbikiza juu yake zinaweza kuondolewa au kutumika kwa hiari yako.
Na kiasi cha chini kilichobaki katika akaunti kwa mwezi kitapata riba, ambayo itapatikana kwa uondoaji mara moja, badala ya mwisho wa akaunti ya akiba.
Picha: akaunti ya akiba kwenye tovuti ya Benki ya Posta
Hii inafaa kwa wale ambao wanapendelea kuweka pesa katika benki na kupokea mapato kidogo kutoka kwake, lakini wakati huo huo hawataki kujizuia katika matumizi yao.
Akaunti hizo zinafaa kwa wale ambao wanaweza kumudu kuokoa baadhi ya mapato yao katika akaunti tofauti na wanataka sio tu kukusanya, lakini pia kuongeza kidogo kiasi cha fedha ambazo zinapatikana kwa matumizi.
Hii ndio chaguo la faida zaidi kwa watu walio na mapato ya wastani, kwani wanaweza kuokoa pesa, lakini wakati huo huo wanaweza kuhitaji pesa zilizokusanywa.
Ni benki gani zinazotoa amana?
Benki hutoa aina tatu za amana, ambazo hutofautiana sana kutoka kwa kila mmoja:
Kwa hiyo, mpango wa kuokoa muda unahusisha kuweka fedha katika benki kwa muda uliowekwa wazi, na wengi wa programu hizi zina uwezekano wa uondoaji wa mapema, mtaji wa riba au uondoaji wa sehemu ya fedha.
Faida kubwa ni mtaji, ambayo riba huongezwa kila mwezi au robo mwaka kwa kiasi kikuu cha amana, na accrual inayofuata hutokea kwa kuzingatia kiasi chote.
Amana za akiba zinajumuisha kukusanya pesa kwa madhumuni maalum na zinatofautishwa na uwezekano wa kujaza tena.
Pia zina sifa ya upanuzi wa muda ikiwa mteja hakutoa pesa siku ya mwisho ya amana. Amana ya mahitaji ina sifa ya ukweli kwamba inaweza kutolewa wakati wowote, lakini riba juu yake ni ndogo kuliko katika programu zingine.
Kwa ajili ya mabenki ambayo hutoa fursa za amana, ni lazima ieleweke kwamba kila benki nchini Urusi inatoa aina moja au nyingine ya amana, pamoja na chaguzi za pamoja. Lakini kila mmoja wao yuko tayari kuchukua pesa za mteja.
Pamoja na kuondolewa
Mashirika ya benki mara nyingi huwapa wateja wao amana ambazo zinaweza kujazwa tena na hata kutoa pesa kidogo kutoka kwa akaunti.
Wakati huo huo, riba kwa amana inaendelea kuongezeka. Zinaweza kuwa ndogo ikiwa mteja ametumia pesa nyingi za amana, na kuongezeka wakati kuna pesa chache zinazotumika.
Lakini sio mashirika yote ya benki yana matoleo kama haya. Kwa hivyo, inafaa kulinganisha programu tofauti za amana kwenye soko, ambayo itakuruhusu kuchagua hali bora na viwango vya riba:
| Benki | Kiwango, kwa mwaka% | Kiasi na muda |
| Benki ya Tinkoff | 8,00 | elfu 50 kwa mwaka |
| Loko-Bank | 9,6 | elfu 100 kwa siku 400 |
| Benki ya Kimataifa ya Urusi | 8,6 | elfu 50 kwa miezi 6 |
| Benki ya Moskommerts | 7,25 | elfu 50 kwa mwaka |
| Benki ya VTB ya Moscow | 6,95 | Kutoka elfu 1 kwa miezi 6 |
| Benki ya Svyaz | 6,8 | elfu 10 kwa mwaka |
Pamoja na kujaza
Kujaza tena ni kipengele bora ambacho hukuruhusu, hata kwa kiasi kidogo cha malipo ya chini, kukusanya kiasi kikubwa cha amana na kuongeza riba kwake kwa viwango.
Masharti ya jumla katika benki nyingi ni kama ifuatavyo.
| Shirika la benki | Kiwango cha riba, % kwa mwaka | Kiasi na muda wa uwekaji |
| Benki ya BaikalInvest | 8,88 | elfu 10 kwa mwaka |
| Novopokrovsky | 8,85 | elfu 30 kwa mwaka |
| Gazbank | 8,5 | elfu 10 kwa siku 201 |
| Benki ya Timer | 8,5 | elfu 100 kwa mwaka |
| Kukubalika | 7,75 | 5 elfu kwa mwaka |
| 3,8 | 100 elfu kwa miezi 6 |
Inafaa kumbuka kuwa kwa sababu ya kujazwa tena kwa amana, mashirika ya benki hutoa viwango vya chini sana kuliko katika programu za kawaida za amana.
Hii ni kutokana na ukweli kwamba benki inakuwezesha kukusanya kiasi, na hauhitaji mara moja kutoa amana kubwa.
Katika kesi ya kukomesha mapema
Uondoaji wa upendeleo pia hautolewi na mashirika yote ya benki. Mara nyingi, ili kupokea riba kwa amana, unahitaji kuweka fedha kwenye akaunti kwa angalau mwaka.
Lakini kuna programu zinazolipa riba kwa siku ambazo pesa ziko kwenye akaunti ya amana:
| Benki | Mpango | Muda na kiasi | Kiwango cha riba,% |
| Benki ya Mikopo ya Ulaya | Mojawapo | elfu 100 kwa mwaka | 8,5 |
| Benki ya Taifa "Trust | Watu wetu | elfu 30 kwa mwaka | 8,85 |
| Benki ya VTB ya Moscow | Upeo wa faraja | elfu 1 kwa miezi 6 | 4,2 |
| Uralsib | Mapato | elfu 100 kwa mwaka | 6,7 |
| Novobank | Mkodishaji | elfu 100 kwa mwaka | 7,25 |
| Benki ya Svyaz | Inaweza kujazwa tena | elfu 10 kwa mwaka | 7,1 |
Ni lini unaweza kufunga amana bila kupoteza riba?
Ili kufunga amana na usipoteze riba, kwanza kabisa, unapaswa kutafuta mipango ya amana ambayo hutoa fursa hii.
Wanatoza riba kwa mujibu wa siku ambazo fedha zilibaki kwenye akaunti.
Kuna njia zingine kadhaa za kupokea amana chini ya masharti yafuatayo:
| Chagua mpango unaolipa riba kila mwezi | Kwa amana hiyo, riba inaweza kutumika mara moja baada ya kukusanywa na kuhamishiwa kwenye kadi ya benki. Kwa hiyo, baada ya kukomesha mkataba, malipo haya hayatapotea |
| Mpango ambapo unaweza kufunga amana katika Sberbank bila kupoteza riba - hii ni amana Dhibiti | Inakuwezesha kutoa sehemu ya fedha na kufunga amana kabla ya ratiba. Katika kesi hii, riba yote iliyopatikana italipwa |
| Ushuru wa upendeleo | Katika, kwa mfano, kuna programu za amana ambazo unaweza kupata faida kwa kukomesha mapema kwa mkataba. Riba italipwa kulingana na muda ambao fedha zimesalia kwenye akaunti |
Katika hali kama hizi, kufungwa kwa amana kutafanywa kwa nyongeza na malipo ya riba. Ikiwa amana ilifanywa kwa masharti ya kukomesha mapema na kiwango cha mahitaji, basi kutakuwa na malipo ya riba. Lakini saizi yake kawaida ni ndogo mara kadhaa kuliko ile iliyoonyeshwa kwenye programu ya kuhifadhi.
Je, ni kwa sarafu gani ni bora kuweka akiba yako?
Katika hali ya mabadiliko ya mara kwa mara ya kiuchumi, ni bora kuweka akiba katika sarafu imara zaidi.
Hizi zinaweza kuwa dola za Marekani au euro. Walakini, inafaa kuelewa kuwa chaguo la faida zaidi itakuwa kuweka amana katika sarafu kadhaa mara moja.
Sikiliza
Pesa iliyowekwa kwenye benki inaweza kurudishwa kila wakati. Swali lingine ni ikiwa kiwango cha riba kitabaki sawa ikiwa akiba itatolewa mapema. Kwa mtu yeyote ambaye anataka kuwa na uwezo wa kutumia pesa kutoka kwa akaunti ya amana wakati wowote, lakini kuweka faida, amana na uondoaji wa sehemu inafaa. Je, ni faida kuhifadhi fedha kwenye amana hiyo?
Vipengele vya amana na uondoaji wa sehemu bila upotezaji wa riba
Amana zote ambazo uondoaji wa sehemu unawezekana kuokoa faida ya mwekaji. Kwa mujibu wa masharti ya amana nyingine, ikiwa unatoa pesa kabla ya wakati, riba inakusanywa kwa viwango vinavyofaa kwa (0.01%).
Ikiwa mteja amechagua amana hiyo, basi kiwango cha chini cha usawa kinawekwa. Haipaswi kuwa chini ya kiasi hiki cha pesa. Salio la chini limewekwa katika makubaliano kati ya mteja na benki.
Amana na uondoaji wa sehemu hadi usawa wa chini ni wa manufaa kwa kuhifadhi kiasi kikubwa cha fedha. Watu wengi hufungua amana hizo baada ya kuuza mali ya gharama kubwa. Kwa mfano, unaweza kuokoa pesa baada ya kuuza gari hadi ununue mpya. Au baada ya kuuza ghorofa. Wakati unahitaji kununua mali mpya, mtaji utaongezeka kwa kiasi kikubwa.
Kiwango cha riba kinategemea salio la chini kwenye akaunti. Kadiri pesa zinavyoongezeka, ndivyo dau linavyoongezeka. Sababu ya pili inayoathiri kiwango ni kipindi cha uhalali wa amana. Sheria hiyo hiyo inatumika hapa: kadiri amana inavyotumika kwa siku nyingi, ndivyo faida ambayo mteja wa benki atapata.
Ukifungua amana kwa kutumia benki mtandaoni, viwango vinaongezeka.
Kati ya programu zinazowasilishwa, amana ya "Accumulative (online)" kutoka Benki ya UBRib inajitokeza vyema. Mbali na chaguo la uondoaji wa sehemu, Benki ya Mikopo ya Moscow hutoa kukomesha kwa upendeleo - fursa ya kukomesha uhusiano wa mkataba na benki bila hasara kubwa.
Amana zilizo na uwezekano wa kujazwa tena na uondoaji wa sehemu ni pamoja na amana zote zinazotolewa. Mbali na kutoa sehemu ya fedha, wenye amana wanaweza kuweka akiba mpya kwenye akaunti ya benki. Hii inakuwezesha kuongeza hatua kwa hatua faida ya amana yako. Masharti mengine ya amana rejea maelezo. Kwa mfano, baadhi ya taasisi za fedha zimeamua kujaza kiwango chao cha chini: Benki ya Fedha ya Nyumba inaruhusu amana za wakati mmoja za rubles 500 au zaidi kwenye akaunti, UBRIB - kutoka 20 elfu.
Jinsi ya kufanya amana bila kupoteza riba?
Tofauti kubwa zinahusiana na muundo wa amana. Kwa hivyo, Benki ya Vostochny na Benki ya Vozrozhdenie wanajulikana kwa kujitolea kwao kwa teknolojia za kisasa. Amana zao zinaweza kufunguliwa kupitia benki mtandaoni bila kuondoka nyumbani. Badala ya kusaini hati, wateja hupitia kitambulisho mtandaoni.
Benki ya Tinkoff inafanya kazi kwa njia tofauti. Ili kuweka amana katika taasisi, mteja lazima:
- Nenda kwenye tovuti rasmi ya benki;
- Jaza fomu ya maombi, ikionyesha data yako na vigezo vya amana;
- Subiri mjumbe atembelee. Ikiwa mwekaji hajawahi kuhudumiwa na Benki ya Tinkoff, atapewa kadi ya malipo ya bure, ambayo itatolewa pamoja na makubaliano.
- Saini mkataba na pasipoti yako mkononi;
- Jaza amana yako kwa kuhamisha benki au pesa taslimu kupitia mtandao wa washirika.
Wateja wa benki za kihafidhina zaidi watalazimika kuja kwenye tawi kufanya amana. Wanahitaji kuwa na hati ya utambulisho (pasipoti) nao. Opereta atakuambia mara moja jinsi ya kuongeza akaunti yako.
Je, inafaa kuomba?
Faida za amana na uondoaji wa sehemu ni dhahiri. Wanampa mteja uhuru wa juu katika kusimamia fedha: kwa kutoa pesa kabla ya ratiba, hutamaliza uhusiano wako na benki, lakini uhifadhi maslahi ya awali na faida. Mara nyingi, uondoaji wa sehemu unaambatana na chaguo la kujaza tena - nayo unaweza kupata pesa kwa njia ya faida zaidi.
Hata hivyo, faida za amana hizo zina upande wa chini. Kabla ya kupata faida za usimamizi wa pesa, zingatia vidokezo vichache:
- Makataa. Benki huamua muda ambao sehemu ya fedha haiwezi kutolewa. Kipindi hiki kinaweza kupunguzwa kwa siku au miezi kadhaa. Kwa kukiuka, unapoteza faida ya amana yako.
- Zabuni. Kwa udhibiti wa fedha wakati wa uhalali wa amana, ada inastahili - hii ni riba. Ikilinganishwa na amana za kawaida za akiba, programu za uondoaji wa sehemu hazina faida.
Kwa hiyo, ushauri kuu wakati wa kuchagua mpango wa amana ni kuzingatia mahitaji yako. Ikiwa unapanga kuongeza fedha kwa madhumuni maalum, basi ni busara zaidi kufungua amana ya akiba ya classic. Kwa hivyo, unajihakikishia riba ya juu na pesa kwa muda uliokubaliwa. Ikiwa kuokoa pesa ni hatua ya "ikiwa tu", chagua uondoaji wa sehemu. Huenda ikawa kwamba ziada ya mtaji wa leo itageuka kuwa nakisi kesho, na pesa italazimika kutolewa kutoka kwa akaunti. Ni bora kufanya hivyo kwa mpango rahisi na kiwango cha chini cha hasara.
Amana zinazoweza kujazwa tena kwa watu binafsi: ni lini zina faida?
Watu wengi leo wanajaribu kuokoa pesa. Wengine huhifadhi kwa "siku ya mvua," wengine huhifadhi kwa ununuzi mkubwa (matengenezo, magari, cottages, nk), na wengine huhifadhi kujisikia kama watu matajiri.
Kwa hali yoyote, akiba itakulinda kutokana na dharura. Zaidi ya hayo, ukihifadhi pesa, hutalazimika kukataa fursa zisizotarajiwa, za kusisimua maishani.
Bila shaka, unaweza kuokoa pesa chini ya godoro, lakini ni salama zaidi kufungua amana na viwango vya juu vya riba. Aidha, wataalam wanashauri kufanya amana kadhaa mara moja. Ikiwa tayari una kiasi kikubwa, basi unaweza kuiweka katika benki ya kuaminika kwa riba kubwa.
Ni faida. Lakini, uwezekano mkubwa, akaunti kama hiyo haitajazwa tena au kutumika kwa sehemu kutoka kwayo! Na ili kuokoa pesa, kwa mfano, kutoka kwa mshahara wako, ni bora pia kufungua amana inayoweza kupatikana tena na mtaji na riba kubwa.
Kwa kifupi, wakati wa kupanga kufungua amana ya kawaida ya kujaza, unahitaji kufahamu wazi mambo kadhaa:
√ Riba ya amana na uwezekano wa kujazwa tena itakuwa chini zaidi kuliko amana bila hiyo. Lakini wanasaidia kuokoa pesa.
√ Ukitoa pesa kabla ya muhula kuisha, kuna uwezekano mkubwa wa benki kuzirejesha bila riba iliyoongezwa. Kwa shughuli za gharama, unaweza kufungua akaunti za akiba au amana na uondoaji wa sehemu ya pesa bila kupoteza faida.
Hitimisho. Kufungua amana kwa watu binafsi walio na uwezekano wa kujazwa tena leo ni faida kwa wale ambao wana mapato ya kawaida na wanakusudia kuokoa pesa kwa kuiweka benki kwa muda fulani.
Ni amana gani zilizo na kujaza tena ndizo zenye faida zaidi mnamo 2020
Katika jedwali hili la kulinganisha, tumekusanya hali ya sasa na viwango vya riba vya amana zinazoweza kupatikana tena na viwango vya juu vya riba katika benki kubwa zaidi za nchi, ambazo zina matawi mengi huko Moscow na miji mingine ya Urusi.
Amana zinazoweza kujazwa tena na viwango vya juu vya ribakatika benki kubwa
Kwa usafi wa majaribio, tulilinganisha viwango vya amana kwa kiasi cha rubles 500,000 na zaidi kwa muda wa miezi 12, kwa kuwa hii ndiyo kipindi maarufu zaidi cha uwekezaji. Matokeo yake, orodha ifuatayo ilipatikana (angalia na mabenki kwa hali halisi na viwango vya riba kwa amana).
Benki ya Raiffeisen
Amana "Ondoa"
Gazprombank
Amana "Akaunti ya Akiba"
Kwa kujazwa tena / Bila uondoaji wa sehemu / Mtaji / Riba kila mwezi
Benki ya Rosselkhoz
Amana "Akaunti ya Akiba"
Kwa kujaza tena / Bila kujiondoa kwa sehemu / Bila mtaji / Riba mwishoni mwa muhula.
Benki ya FC Otkritie
Amana "Accumulative"
Kwa kujaza tena / Kwa uondoaji wa sehemu / Kwa mtaji / Riba kila mwezi.
Benki ya Posta
Amana "Accumulative"
Sberbank
Amana "Juu juu"
|
Kiwango cha riba |
||
Kwa kujazwa tena / Bila kujiondoa kwa sehemu / Kwa mtaji / Riba ya kila mwezi.
Amana zinazoweza kurejeshwa za watu binafsi: kikokotoo
Vipengele vya amana zilizojazwa tena na mtaji
Mtaji ni nyongeza ya riba kwa kiasi cha amana. Riba hukusanywa kwa kipindi kijacho kwa kiasi kilichoongezeka cha amana, ambacho humruhusu mwekaji kupata mapato ya ziada. Kama matokeo, amana zilizo na mtaji zitakuwa na viwango vya juu vya riba kwa kipindi fulani kuliko amana bila hiyo.
Kwa ajili ya usawa, jedwali letu la kulinganisha linaonyesha viwango vya amana bila kuzingatia mtaji wa faida. Ikiwa masharti ya amana hutoa mtaji, basi angalia na benki kuhusu kiwango cha riba halisi kwa kipindi fulani cha amana.
Ni faida gani zaidi: akaunti za akiba au amana za wakati?
Benki nyingi leo hutoa amana hizo zinazoweza kupatikana tena. Upekee wao ni kwamba kipindi cha uwekezaji sio mdogo. Ikiwa amana za akiba hutolewa kwa muda fulani: 3, miezi 6, 1 au, kwa mfano, miaka 3, basi akaunti za akiba zinafunguliwa "kwa mahitaji". Na riba huhesabiwa kulingana na kiwango cha chini kilichobaki kwenye akaunti kwa mwezi mzima. Ikumbukwe kwamba akaunti za akiba katika baadhi ya benki leo zina viwango vya juu vya riba kuliko amana za muda. Hata hivyo, wana hasara kubwa.
Benki inaweza kubadilisha kiwango cha riba cha akaunti ya akiba wakati wowote, wakati kurudi kwa amana ya kawaida ni fasta na kuandikwa katika makubaliano.
Amana zinazoweza kujazwa tena na au bila uondoaji wa sehemu: ni faida gani zaidi?
Baadhi ya amana zinazoweza kujazwa tena zinaweza kuwa na uwezo wa kutoa pesa kwa sehemu bila kupoteza riba. Kwa kweli, hii ni rahisi, lakini faida ya amana kama hizo kawaida huwa chini kuliko ile ya amana zilizojazwa tena bila uwezekano wa uondoaji wa pesa.
Je, amana zinazoweza kujazwa tena kwa watu binafsi zimewekewa bima?
Ndiyo. Pesa za watu binafsi zilizo katika amana za benki na akaunti, zikiwemo za fedha za kigeni, zinakabiliwa na bima. Kiasi cha juu cha fidia kwa amana leo ni rubles 1,400,000.
Ikiwa amana imewekwa kwa dola za Marekani au Euro, kiasi cha fidia kinahesabiwa na kulipwa na DIA kwa rubles kwa kiwango kilichoanzishwa na Benki ya Urusi siku ambayo tukio la bima lilitokea.
Unaweza kuangalia ikiwa taasisi imejumuishwa katika mfumo wa bima ya amana kwenye tovuti za Benki ya Urusi (www.cbr.ru) na DIA (www.asv.org.ru), na pia kupitia simu ya bure ya DIA 8. -800-200-08-05 .
Tafadhali kumbuka kuwa masharti yaliyo hapo juu na viwango vya riba vya amana zinazoweza kurejeshwa kwa watu binafsi si ofa ya umma na haiwezi kutumika kama kiashirio cha kuchagua amana mahususi. Orodha hii sio msingi wa hitimisho lisilo na utata kuhusu kuegemea na (au) utulivu wa kifedha wa benki hizi. Wahariri wa tovuti hawawajibiki kwa matokeo ya tafsiri yoyote ya ukaguzi huu na maamuzi yaliyofanywa kwa msingi wake.
Uondoaji wa sehemu pia huitwa gharama. Unaweza kutoa pesa kutoka kwao hadi usawa wa chini ulioainishwa katika mkataba. Mara nyingi, amana hizi hutolewa kwa kujaza tena na mtaji. Amana kama hizo ni njia ya faida kwa mteja kusimamia pesa, lakini sio faida kwa benki kwa sababu ya akaunti isiyo thabiti. Kwa hiyo, viwango vya riba sio juu sana (kiwango cha juu ni kwa akaunti katika rubles).
Jinsi ya kufungua amana na uondoaji wa sehemu mnamo 2020?
- kwenye tawi la benki;
- katika akaunti yako ya kibinafsi ya benki mtandaoni.
Kwa uondoaji wa riba kwa sehemu kupitia Mtandao, benki zinaweza kuongeza kiwango cha riba kidogo. Ili kujiandikisha kwenye benki utahitaji pasipoti. Mashirika mengine pia yanaomba kuonyesha SNILS. Ikiwa ndivyo ilivyo, unahitaji kutoa cheti cha pensheni.
Utaratibu wa usajili utachukua dakika 15-20. Baada ya kusaini mkataba, utahitaji kuweka pesa kwenye akaunti yako. Baada ya hayo, pesa huanza kufanya kazi.