หลายคนสนใจที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจาก Sberbank เงินกู้ที่ออกโดย Sberbank สามารถชำระเงินให้กับผู้กู้ทุกคนก่อนสิ้นสุดข้อตกลงได้ตามเงื่อนไขที่ระบุในข้อตกลง ภาระผูกพันในการชำระหนี้จะถูกลบออก และการจ่ายมากเกินไปในรูปของดอกเบี้ยจะลดลง ผู้กู้จำนวนมากสนใจที่จะชำระคืนเงินกู้อย่างเหมาะสมที่ Sberbank ก่อนกำหนด
ชำระคืนต้นเต็มจำนวน
เช่นเดียวกับธนาคารอื่นๆ ในสหพันธรัฐรัสเซีย คุณสามารถปิดข้อตกลงกับธนาคารออมสินล่วงหน้าได้ฟรี ตัวเลือกการคืนสินค้าประเภทนี้ไม่เป็นประโยชน์ต่อสถาบันการเงิน เนื่องจากเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินมากเกินไปจะลดลง ดังนั้นแม้จะปฏิบัติตามภาระหนี้อย่างมโนธรรม แต่อันเป็นผลมาจากการชำระเงินก่อนกำหนด แต่ประวัติเครดิตก็เสื่อมลง
การชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนจาก Sberbank ก่อนกำหนดจะมาพร้อมกับการคำนวณอัตราดอกเบี้ยใหม่ จำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมดที่ผู้ยืมต้องจ่ายหลังจากชำระเงินก่อนกำหนดจะถูกหักล้าง
สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดด้วยการจ่ายเงินงวดจำเป็นต้องคำนวณจำนวนหนี้ทั้งหมดพร้อมกับดอกเบี้ยที่กำหนดโดยสัญญาที่เกิดขึ้นก่อนวันชำระเงินตามแผน จากนั้นคุณจะต้องกรอกใบสมัครในบัญชีส่วนตัวของคุณหรือสาขาขององค์กรทางการเงิน หลังจากนี้ จำนวนเงินที่ต้องการจะต้องเข้าบัญชีล่วงหน้าเพื่อชำระเงินงวดสุดท้าย
หากลูกค้าคำนวณผิด เงินกู้บางส่วนจะยังคงคงค้างอยู่ ต่อจากนั้นดอกเบี้ยจะเริ่มสะสม ด้วยเหตุนี้คุณจึงไม่ควรจำกัดตัวเองอยู่เพียงการคำนวณแบบอิสระ ควรตรวจสอบความถูกต้องของผลลัพธ์เพิ่มเติมกับผู้จัดการธนาคารในสำนักงานหรือโทรไปที่หมายเลขศูนย์ติดต่อ
หากคุณชำระเงินผ่านระบบการชำระเงินของบุคคลที่สามหรือธนาคาร สิ่งสำคัญคือต้องทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นล่วงหน้า เนื่องจากการโอนเงินอาจใช้เวลาถึง 7 วัน นอกจากนี้ คุณต้องฝากเงินโดยคำนึงถึงค่าคอมมิชชัน ถ้ามี หากตามเวลาของการชำระคืนตามแผนมีเงินในบัญชีไม่เพียงพอ เงินกู้จะไม่ถูกปิดและการชำระคืนก่อนกำหนดจะไม่เกิดขึ้น
หลังจากชำระสินเชื่อเต็มจำนวนก่อนกำหนดแล้ว คุณต้องไปที่สาขาของธนาคารด้วยตนเอง และตรวจสอบใบเสร็จรับเงินการสมัครและใบเสร็จรับเงินการโอน หากทุกอย่างเป็นไปตามลำดับเพื่อรับการค้ำประกันขอแนะนำให้นำใบรับรองยืนยันการชำระคืนเงินกู้การไม่มีการเรียกร้องจากผู้ให้กู้และการปิดสัญญา
ความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนที่ Sberbank
จนถึงปี 2011 ธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ใช้บทลงโทษสำหรับการละเมิดขั้นตอนการบริจาคเงินภาคบังคับ สิ่งนี้ส่งผลกระทบไม่เพียง แต่ความล่าช้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการชำระหนี้ก่อนกำหนดอีกด้วย ขณะนี้ผู้กู้สามารถเข้าถึงการชำระหนี้บางส่วนและเต็มจำนวนได้ตลอดเวลา คุณเพียงแค่ต้องคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดและเงื่อนไขอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในสัญญา
- จำนวนเงินที่วางแผนไว้จะต้องเกินการชำระเงินรายเดือนมาตรฐาน หากไม่เกิดขึ้นการชำระเงินจะไม่นับเป็นการชำระหนี้ก่อนกำหนด
- เงินควรเข้าบัญชีตามวันที่ระบุเป็นวันที่ควบคุมกำหนดการชำระเงิน ตัวเลือกที่สองคือการตกลงในเรื่องนี้กับธนาคารล่วงหน้า
- สถาบันการเงินต้องได้รับแจ้งความประสงค์เป็นลายลักษณ์อักษรโดยยื่นแบบฟอร์มคำขอให้ครบถ้วน โดยต้องยื่นคำขอล่วงหน้าอย่างน้อย 1 เดือน (ตามเงื่อนไขของผู้ให้กู้)
มีหลายวิธีในการชำระคืนเงินกู้บางส่วน:
- บัญชีส่วนตัวของบริการ Sberbank Online
- อุปกรณ์บริการตนเองของบุคคลที่สาม
- ตู้เอทีเอ็มของผู้ให้กู้;
- โต๊ะเงินสดของออมทรัพย์หรือธนาคารอื่น
หากต้องการตรวจสอบบัญชีของคุณหลังการชำระเงิน คุณสามารถไปที่ Sberbank Online หรือใช้ธนาคารบนมือถือ
เพื่อตอบคำถามว่าการชำระคืนเงินกู้บางส่วนจะมีกำไรหรือไม่ ลองดูตัวอย่าง จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนตามแผนการชำระเงินคือ 20,000 รูเบิล ลูกค้าประสงค์จะชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนดจำนวน 10,000 รูเบิล ในกรณีนี้จะต้องเข้าบัญชี 30,000 รูเบิล
Sberbank จะคำนึงถึงการชำระเงินครั้งต่อไปภายใต้ข้อตกลง 20,000 รูเบิล ตัดหนี้เงินต้น 10,000 จากนี้ไป จำนวนเงินกู้จะลดลงพร้อมกับดอกเบี้ยค้างจ่าย เนื่องจากจำนวนหนี้เงินต้นมีการเปลี่ยนแปลง สถาบันการเงินจึงจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงินเพิ่มเติมตามจำนวนเงินที่ชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน
ในทางปฏิบัติ เป็นเรื่องยากที่จะได้รับโครงการที่แก้ไข แม้ว่าลูกค้าจะชำระเงินกู้ก่อนกำหนดก็ตาม Sberbank ใช้อัลกอริทึมการชำระคืนเดียวกันสำหรับโปรแกรมสินเชื่อทั้งหมด โดยยึดหลักการกระจายดอกเบี้ยและเงินกู้อย่างเท่าๆ กันในแต่ละเดือนของตารางการชำระเงินที่แนบมากับสัญญา หากลูกค้าบริจาคครั้งเดียวในจำนวนที่มากขึ้น ระยะเวลาในการกู้ยืมทั้งหมดจะลดลง แต่รูปแบบการชำระเงินจะไม่เปลี่ยนแปลง
จำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด
จำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดย Sberbank นั้นไม่ จำกัด อย่างไรก็ตามผู้บริโภคจำนวนมากสนใจที่จะชี้แจงจำนวนเงินที่ต้องการ ผู้กู้บางรายเชื่อว่าพวกเขาสามารถคำนวณจำนวนเงินที่แน่นอนสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้อย่างอิสระ แต่นี่เป็นความเห็นที่ผิด
สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้อย่างถูกต้องเต็มจำนวนโดยผู้จัดการธนาคารเป็นผู้คำนวณ หากต้องการคำปรึกษาลูกค้าสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่คอลเซ็นเตอร์ได้ ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง
จำนวนเงินที่ประกาศควรได้รับการโอนเข้าบัญชีลูกค้าเต็มจำนวน โดยคำนึงถึงวันที่ที่กำหนดโดยกำหนดการชำระเงินคืน หลังจากชำระเงินแล้วแนะนำให้โทรไปที่หมายเลขสายด่วนเพิ่มเติมหรือไปที่สำนักงานด้วยตนเองเพื่อชี้แจงประเด็นการปิดสัญญา หลักฐานที่ไม่อาจโต้แย้งได้ในกรณีที่มีการเรียกร้องใด ๆ ในส่วนของเจ้าหนี้จะเป็นใบรับรองยืนยันการชำระคืนเงินทุนที่ยืมมาเต็มจำนวน
ชำระเงินผ่านบริการออนไลน์
วิธีค้นหาจำนวนเงินสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดด้วยตัวคุณเองเป็นหัวข้อแยกต่างหากสำหรับการสนทนา ตัวเลือกที่สะดวกสำหรับลูกค้าคือการใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ ยูทิลิตี้ที่คล้ายกันนี้ไม่ได้นำเสนอบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Sberbank ดังนั้นผู้กู้จึงไม่เสนอวิธีการชำระเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ต
เพื่อชี้แจงจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า ไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาของสถาบันการเงินหรือรอการตอบกลับจากผู้ประกอบการ บนอินเทอร์เน็ตคุณสามารถใช้บริการฟรีในการคำนวณการชำระหนี้ก่อนกำหนด
ในการคำนวณจำนวนการชำระคืนอย่างอิสระจะมีการจัดเตรียมอัลกอริทึมต่อไปนี้:
- ค้นหาและเปิดไซต์ที่แสดงเครื่องคิดเลขดังกล่าว
- ในรูปแบบพิเศษของโปรแกรม ระบุวันที่เริ่มต้นของข้อตกลง (เมื่อนำเงินกู้ออก) จำนวนเงินทุนที่ยืม อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาในการชำระหนี้
- เลือกรูปแบบการชำระเงิน (รายปีหรือส่วนต่าง)
- ระบุวันที่ที่คุณวางแผนจะชำระก่อนระยะเวลาที่กำหนด จากนั้นคลิกที่ปุ่ม “คำนวณ”
เครื่องคิดเลขจะให้จำนวนเงินที่ต้องชำระโดยคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยและพารามิเตอร์อื่น ๆ นอกจากนี้ โปรแกรมจะระบุจำนวนเงินที่ลูกค้าจะประหยัดได้หากชำระเงินก่อนกำหนด คุณสมบัติที่สำคัญของบริการดังกล่าวคือการบังคับใช้สำหรับการคำนวณสินเชื่อแบบแบ่งงวดเท่านั้นซึ่งหมายถึงดอกเบี้ยคงค้างรายเดือนจากจำนวนหนี้ที่เหลือ
เนื่องจากจำนวนเงินต้นของเงินกู้จะลดลงอย่างสม่ำเสมอเมื่อมีการชำระคืน อัตราดอกเบี้ยจึงเปลี่ยนแปลงไปด้วย ในการคำนวณการชำระเงินก่อนกำหนดอย่างแม่นยำคุณต้องคำนึงถึงพารามิเตอร์หลายประการ:
- การปรับเปลี่ยนดอกเบี้ย
- ใช้บทลงโทษ;
- การกำหนดบทลงโทษและปัจจัยอื่น ๆ
ดังนั้นคุณจึงไม่ควรเชื่อถือผลลัพธ์ที่ได้รับจากการใช้บริการออนไลน์ เป็นการดีกว่าที่จะหารือเกี่ยวกับประเด็นดังกล่าวกับตัวแทนของสถาบันสินเชื่อ
คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ที่ไหนก่อนกำหนด?
ผู้ชำระเงินกู้ Sberbank มีวิธีการชำระคืนหลายวิธีผ่าน:
- พื้นที่ลงทะเบียนเงินสดของสาขาที่ออกเงินกู้
- การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนผ่าน Sberbank Online
- สาขาของ Russian Post;
- บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของธนาคารบุคคลที่สาม
- ธนาคารบนมือถือ
- ในเครื่องปลายทางและตู้เอทีเอ็มของคุณเองหรือของบุคคลที่สาม
- ผ่านสำนักงานในแผนกอื่น
หากผู้ชำระเงินเป็นผู้ถือบัตรที่ออกโดย Sberbank การโอนเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้โดยใช้บัตรนั้นจะง่ายและสะดวกที่สุด ตัวเลือกนี้ใช้ได้ทั้งเมื่อบริจาครายเดือนและในกรณีที่ชำระเงินก่อนกำหนด
คุณสามารถชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ตในบริการ Sberbank Online ตามรูปแบบต่อไปนี้:
- เข้าสู่เว็บไซต์ online.sberbank.ru และไปที่เมนูหลัก
- ในส่วนต่างๆ ให้ค้นหา "เครดิต" และป้อนเข้าไป
- ระบุยอดเงินกู้คงค้างของคุณ
- จากตัวเลือกที่เสนอ ให้เลือกสิ่งที่คุณต้องการแล้วเปิด: การชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนหรือทั้งหมด
- บริการจะนำคุณไปยังหน้าที่มีแบบฟอร์มใบสมัครออนไลน์เปล่า ต้องกรอกข้อมูลทุกช่องเพื่อส่งคำขอไปยัง Sberbank
- เราขอแนะนำให้คุณตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนที่จะยืนยัน จากนั้นจึงตัดสินใจเลือกหมายเลขบัตรเดบิต ระยะเวลาการชำระเงิน กรอกยอดเดบิต และข้อมูลอื่นๆ ที่ร้องขอ
- ขั้นตอนสุดท้ายคือการกดปุ่ม "ส่งใบสมัคร" ตรวจสอบบรรทัดที่เสร็จสมบูรณ์อีกครั้ง จากนั้นเลือก "ยืนยัน" หากทุกอย่างถูกต้อง หากพบข้อผิดพลาดให้คลิก "แก้ไข" หากคุณเปลี่ยนใจเกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อนกำหนด ให้คลิกที่ปุ่ม "ยกเลิก"
การสมัครจะต้องได้รับการยืนยันโดยการกรอกรหัสพิเศษซึ่งระบบจะส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ติดต่อของลูกค้า หลังจากระบุชุดค่าผสมลับแล้ว ให้เลือก "ยืนยัน" อีกครั้ง
นับแต่นี้เป็นต้นไป ถือว่าการสมัครเสร็จสมบูรณ์ ผู้ใช้สามารถพิมพ์ได้หากต้องการ การตรวจสอบคำขอและการอนุมัติจะดำเนินการทางออนไลน์ เช่นเดียวกับการฝากเงิน
เพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนการชำระหนี้ ควรดำเนินการตามวันที่ที่ระบุในใบสมัคร
หลังจากโอนเงินสำหรับการยกเลิกการกู้ยืมก่อนกำหนด คุณควรตรวจสอบเสมอว่าเงินถูกหักจากบัตรธนาคารและเข้าบัญชีที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้หรือไม่ หากมีปัญหาใด ๆ เกิดขึ้นระหว่างขั้นตอนการดู คุณต้องโทรไปที่หมายเลขศูนย์ติดต่อของ Sberbank ทันทีและแจ้งสถานการณ์ให้ผู้ปฏิบัติงานทราบ
ผู้เชี่ยวชาญจะจัดทำคำขอและส่งเพื่อดำเนินการ หลังจากพิจารณาและแก้ไขปัญหาแล้ว คุณต้องไปที่สำนักงานบริการของสถาบันการเงิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินได้ผ่านไปแล้ว และนำใบรับรองยืนยันการปิดบัญชีเครดิต และในขณะเดียวกันก็ยุติหนี้ ภาระผูกพัน
ขั้นตอนการกรอกใบสมัครเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วน
หากผู้กู้ตัดสินใจคืนเงินที่ยืมพร้อมดอกเบี้ยก่อนกำหนดเวลาที่ระบุไว้ในข้อตกลงที่ลงนามระหว่างเขากับธนาคาร เขาจะต้องปฏิบัติตามขั้นตอนการชำระเงินก่อนกำหนดที่ Sberbank กำหนด
พระราชบัญญัติการจ่ายคืนก่อนกำหนดโดยปลอดค่าธรรมเนียมเริ่มใช้ในปี 2554 ด้วยกฎระเบียบใหม่ ลูกค้าสามารถประหยัดเงินได้โดยการลดการชำระเงินเกินเป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี หากพวกเขามีเงินทุนเพื่อปิดเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนด กฎหมายนี้ใช้กับบุคคลเท่านั้น รวมถึงโปรแกรมการให้กู้ยืมทุกประเภท ซึ่งรวมถึงการจำนองด้วย
ขั้นตอนในการดำเนินการตามขั้นตอนการชำระเงินก่อนกำหนดมีอธิบายไว้ในสัญญา แนะนำให้ศึกษาข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องของสัญญาก่อนเข้าทำงาน
รูปแบบการชำระเงินก่อนกำหนดประกอบด้วยหลายขั้นตอน:
- ชี้แจงจำนวนเงิน (เมื่อปิดสัญญา)
- การแจ้งให้เจ้าหนี้ทราบถึงความประสงค์ที่จะชำระเงินบางส่วนหรือทั้งหมด
- การชำระเงิน
- รับคำชี้แจงจากสาขาเกี่ยวกับการไม่มีภาระหนี้และการปิดสัญญา (หากชำระเงินกู้เต็มจำนวน)
กฎหมายกำหนดให้ประชาชนต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบล่วงหน้า 30 วันก่อนชำระเงิน เพื่อจุดประสงค์นี้ผู้กู้จะต้องกรอกใบสมัครพิเศษ กฎระเบียบภายในของธนาคารกำหนดให้ผู้ชำระเงินต้องยื่นคำขอล่วงหน้า 5 วัน แต่ควรชี้แจงล่วงหน้ากับผู้จัดการของบริษัททางการเงินจะดีกว่า
เมื่อได้รับแบบฟอร์มจากพนักงานสาขาแล้วผู้ชำระเงินจะต้องกรอกใบสมัครโดยระบุข้อมูลต่อไปนี้:
- ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ยืม
- ข้อมูลเงินกู้ รวมถึงหมายเลขสัญญาและหนี้คงเหลือ
- จำนวนเงินที่คาดว่าจะจ่าย (จำนวนเงินที่ชำระจะต้องเกินจำนวนเงินสมทบรายเดือน)
- วันที่วางแผนการโอน (ต้องตรงกับวันธรรมดา)
- ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีเดบิต
เอกสารถูกจัดทำขึ้นเป็น 2 ชุด: ชุดหนึ่งจัดทำโดยธนาคารและชุดที่สองจัดทำโดยผู้ชำระเงิน พนักงานที่รับผิดชอบจะลงลายมือชื่อลงในแบบฟอร์ม ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการปฏิบัติตามข้อกำหนดและจำนวนเงินการชำระเงินที่ระบุในใบสมัคร มิฉะนั้นขั้นตอนอาจถูกประกาศว่าไม่สำเร็จ
หากต้องการปิดสินเชื่อให้หมดแนะนำให้ติดต่อสาขาล่วงหน้าเพื่อรับใบแจ้งยอด มาตรการดังกล่าวจะทำให้แน่ใจว่าไม่มีหนี้ เนื่องจากแม้ว่าส่วนที่ยังไม่ได้ชำระจะมีเพียงไม่กี่ kopeck แต่บทลงโทษก็จะเริ่มเกิดขึ้น เป็นผลให้ปริมาณเล็กน้อยสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป
Sberbank ไม่มีค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้า หากมีการชำระหนี้ก่อนกำหนดบางส่วน ลูกค้าจำเป็นต้องกลับมาที่สำนักงานอีกครั้งเพื่อรับกำหนดการชำระเงินใหม่
เนื่องจากยอดคงเหลือของหนี้เงินต้นลดลง ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นในจำนวนที่น้อยลง ซึ่งจะส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่ต้องสมทบในรอบระยะเวลาชำระคืนครั้งต่อไป หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงแผนการชำระเงิน ผู้ประกอบการจะแจ้งให้ผู้สมัครทราบเมื่อกรอกใบสมัคร
กำหนดการใหม่หลังชำระเงินก่อนกำหนด
การคำนวณใหม่ในกรณีการชำระเงินก่อนกำหนดบางส่วนสามารถทำได้หลังจากโอนเงินและยอมรับการชำระเงินแล้ว เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงเมื่อมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด กำหนดการชำระเงินจึงเปลี่ยนแปลงไปด้วย ผู้กู้จำเป็นต้องไปที่สาขา Sberbank และขอให้ผู้จัดการนำเสนอเอกสารที่อัปเดตซึ่งจะระบุแผนการชำระหนี้ใหม่
หากลูกค้าชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว เขาจะต้องติดต่อธนาคารเพื่อรับหนังสืออ้างอิงที่บันทึกการชำระหนี้เงินกู้และการปิดข้อตกลง
บ่อยครั้งที่การแจ้งเตือนดังกล่าวจะออกให้กับผู้ชำระเงินในรูปแบบพิเศษพร้อมตราประทับอย่างเป็นทางการและลายเซ็นของบุคคลที่ดำรงตำแหน่งอาวุโสในแผนกสินเชื่อ (หัวหน้า)
การใช้จดหมายฉบับนี้ในบางกรณีจำเป็นต้องได้รับอนุญาตหรือใบรับรองใดๆ ตัวอย่างจะขอประวัติเครดิต บางครั้งจำเป็นต้องมีจดหมายดังกล่าวเพื่อขอใบอนุญาตหรือใบรับรองใดๆ ในกรณีนี้พนักงาน BKI จำเป็นต้องใช้เอกสารหากฐานข้อมูลของพวกเขาไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับการชำระหนี้ที่บันทึกไว้สำหรับบุคคล
กรอบกฎหมาย
ก่อนหน้านี้ผู้กู้สามารถคืนเงินที่ได้รับภายใต้เงินกู้ตามระยะเวลาการชำระคืนที่กำหนดไว้ในสัญญาเท่านั้น เพื่อรักษาผลกำไร ธนาคารห้ามมิให้ชำระหนี้ก่อนกำหนดหรือบทลงโทษ ซึ่งแสดงถึงบทลงโทษที่สำคัญในบัญชีลูกค้า
ในเดือนตุลาคม 2554 ได้มีการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับใหม่หมายเลข 284 มาใช้ ด้วยการถือกำเนิด มีการเปลี่ยนแปลงในมาตราของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียภายใต้หมายเลข 810 และ 809 พวกเขาควบคุมการปฏิบัติตามภาระหนี้ของเงินกู้ยืม ขณะนี้การชำระเงินก่อนกำหนดเป็นสิทธิที่ยึดครองไม่ได้ของพลเมือง
อย่างไรก็ตามผู้ยืมสามารถใช้งานได้หากตรงตามเงื่อนไขบังคับที่ระบุไว้ในข้อบังคับ สถาบันสินเชื่อจะต้องได้รับแจ้งแผนการของลูกค้าเกี่ยวกับการปิดเงินกู้เบื้องต้น 1 เดือนก่อนดำเนินการ อนุญาตให้ปิดล่วงหน้าได้เฉพาะสินเชื่อที่ออกเพื่อวัตถุประสงค์ครอบครัวหรือส่วนตัวเท่านั้น สัญญาเงินกู้อาจระบุระยะเวลาอื่นที่ต้องแจ้งให้ธนาคารทราบ แต่จะสั้นกว่านั้นเท่านั้น
กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 353 ซึ่งออกในเดือนธันวาคม 2556 ให้อำนาจแก่ผู้ชำระเงินในการปฏิเสธเงินกู้และชำระคืนเต็มจำนวนโดยไม่ต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบ (มาตรา 11) แต่สามารถทำได้ภายใน 14 วัน นับแต่วันที่ได้รับเงินกู้ยืม
หากมีการจัดหาเงินพร้อมดอกเบี้ยเพื่อใช้สำหรับความต้องการเฉพาะ (สินเชื่อเป้าหมาย) ที่ระบุไว้ในข้อสัญญา ระยะเวลาการชำระคืนจะเพิ่มขึ้นเป็น 30 วัน ในกรณีนี้ ลูกค้าจ่ายดอกเบี้ยสะสมตามระยะเวลาการใช้เงินทุนที่กำหนด
นอกจากนี้กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 353 อนุญาตให้ธนาคารรวมเงื่อนไขไว้ในข้อความของข้อตกลงว่าการชำระคืนก่อนกำหนดจะทำได้เฉพาะในวันที่ควบคุมเท่านั้น เมื่อชำระเงินครั้งถัดไปตามกำหนดเวลา
หากผู้กู้ได้รับแจ้งความประสงค์ที่จะปิดเงินกู้ล่วงหน้าให้เสร็จสิ้น สถาบันการเงินมีหน้าที่ในการคำนวณและให้ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับจำนวนหนี้เงินต้นพร้อมดอกเบี้ยภายในห้าวัน จำนวนเงินที่คำนวณได้มีกำหนดชำระเพื่อปิดเงินกู้
ความแตกต่างในการชำระเงินก่อนกำหนดสำหรับการกู้ยืมรูปแบบต่างๆ
คำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับประโยชน์ของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยตรงขึ้นอยู่กับแผนการชำระคืน: เงินงวดหรือส่วนต่าง
ตัวเลือกแรกเกี่ยวข้องกับการชำระเงินในจำนวนเดียวกันตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด จำนวนเงินสมทบนั้นเกิดจากส่วนหนึ่งของหนี้เงินต้น ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นเพิ่มเติมของผู้ให้กู้ (ถ้ามีให้)
ในช่วงปีหรือเดือนแรกลูกค้าจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นหลัก หนี้เงินต้นจะรวมอยู่ในส่วนเล็ก ๆ ของงวด (เงินสมทบ) เมื่อสิ้นสุดเงินกู้อัตราส่วนจะเปลี่ยนไปในทิศทางตรงกันข้าม แต่ขนาดของการชำระเงินยังคงเท่าเดิม
กำหนดการที่แตกต่างประกอบด้วยการบริจาครายเดือนในจำนวนที่แตกต่างกัน เมื่อชำระหนี้แล้ว งวดจะลดลงตามสัดส่วน การชำระเงินสูงสุดจะเกิดขึ้นในช่วง 1/4 แรกของระยะเวลาการชำระคืน และต่ำสุดในไตรมาสสุดท้าย
ในช่วงกลางงวดจำนวนเงินที่ชำระจะคล้ายกับเงินงวด ทุกๆ สิ้นเดือน เนื้อเงินกู้จะลดลงตามจำนวนหุ้นที่เท่ากัน และคิดดอกเบี้ยจากหนี้ที่เหลือ ด้วยเหตุนี้ ค่าธรรมเนียมจึงแตกต่างกันไปในการชำระเงิน
ได้รับประโยชน์จากตารางเวลาที่แตกต่าง
หากสัญญาระบุระบบการชำระเงินที่แตกต่าง ส่วนหลัก (เนื้อหา) จะไม่เปลี่ยนแปลง มีการกระจายตามสัดส่วนของเดือนที่กู้ยืมและมีการเพิ่มดอกเบี้ยซึ่งจะลดลงทุกเดือน นี่เป็นเพราะหนี้ลดลง การชำระเงินเต็มจำนวนก่อนกำหนดจะมาพร้อมกับการลดหนี้เงินต้น
ลองพิจารณาการให้ยืมจำนวน 120,000 รูเบิลเป็นตัวอย่าง เป็นระยะเวลา 5 ปี เงินสมทบรายเดือนคือ 120,000 / 60 = 2,000 รูเบิล หลังจากผ่านไป 1 ปีจะมีการชำระคืนก่อนกำหนดจำนวน 60,000 รูเบิล องค์ประกอบคงที่ที่อัปเดตของการชำระเงินภาคบังคับนั้นคำนวณได้อย่างง่ายดาย:
- 2,000 * 12 = 24,000 ถู - จ่ายเป็นรายปี
- เงินสมทบเพิ่มเติมเท่ากับ 60,000 รูเบิล ยอดเงินกู้: 120,000 - 60,000 - 24,000 รูเบิล = 36,000 ถู. ผลงานเพิ่มเติม: 50,000 รูเบิล
- ในอีก 4 ปีข้างหน้าการชำระเงินรายเดือนจะเป็น: 36,000 / 48 = 750 รูเบิล
ส่วนหนี้คงเหลือจะขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ระบุในสัญญากับธนาคาร คุณสามารถดูจำนวนเงินที่ชำระเกินได้โดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ วิธีแก้ปัญหาที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับผู้ยืมคือการปล่อยให้จำนวนเงินที่ต้องชำระเท่าเดิม แต่ลดระยะเวลาเงินกู้ลง
อย่างไรก็ตาม สามารถทำได้เฉพาะเมื่อได้รับอนุญาตจากสถาบันการเงินเท่านั้น ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่เห็นด้วยกับเจตนารมณ์ดังกล่าว และปัญหานี้ไม่ได้รับการควบคุมโดยกฎหมาย
การจ่ายเงินงวด
ข้อแตกต่างที่สำคัญของโครงการเงินรายปีคือจำนวนเงินที่ชำระยังคงเท่าเดิมตลอดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ การเริ่มต้นของงวดจะมาพร้อมกับการบริจาค ซึ่งส่วนใหญ่ประกอบด้วยดอกเบี้ย สินเชื่อได้รับการชำระคืนช้า และผลที่ได้คือการชำระเงินเกินจะมากกว่าในกรณีของการใช้ระบบการชำระเงินที่แตกต่าง
จะส่งผลต่อประวัติเครดิตของคุณหรือไม่?
ผู้ให้กู้ปฏิบัติต่อผู้ชำระเงินที่แตกต่างกันซึ่งตัดสินใจคืนเงินที่ยืมมาก่อนที่จะสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ เมื่อพิจารณาพารามิเตอร์ของผู้สมัครที่ยื่นคำขอสินเชื่อ ระบบวิเคราะห์การให้คะแนนของ BKI จะออกการจัดอันดับ ข้อเท็จจริงของการชำระคืนก่อนกำหนดไม่ส่งผลกระทบต่ออันดับของผู้กู้ที่มีศักยภาพ แต่อย่างใด
รายงานที่มอบให้กับองค์กรธนาคารจะแสดงสินเชื่อทั้งหมดที่ออกโดยผู้สมัครก่อนหน้านี้ สำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ จะมีการกำหนดวันที่ชำระหนี้ตามแผนและตามจริง ขึ้นอยู่กับนโยบายภายในของธนาคาร การชำระคืนก่อนกำหนดอาจถือได้ว่าเป็นไปในเชิงบวก เนื่องจากสิ่งนี้บ่งบอกถึงความรับผิดชอบของผู้สมัครและความสุจริตใจของเขา
เจ้าหนี้รายอื่นปฏิเสธที่จะให้ความร่วมมือกับลูกค้าเนื่องจากในกรณีที่ชำระหนี้ก่อนกำหนด กำไรจะสูญเสียไปบางส่วน ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อจะต้องดึงดูดผู้สมัครใหม่เพื่อรับเงินที่ผู้ชำระเงินคืน ความต้องการนี้เกี่ยวข้องกับความปรารถนาของธนาคารในการดำเนินการสินเชื่อโดยให้ผลประโยชน์สูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้
หากลูกค้าแสดงเอกสารยืนยันรายได้จำนวนมากและการจ้างงานที่มั่นคง คำขอสินเชื่อจำนวนเล็กน้อยอาจถูกปฏิเสธ กลยุทธ์นี้ใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระคืนเงินกู้เร็วเกินไป
เมื่อพิจารณาถึงระดับความสามารถในการชำระหนี้ที่เพียงพอ การจ่ายดอกเบี้ยต่อไปจึงเป็นเรื่องไร้เหตุผล การขอสินเชื่อใหม่จะง่ายกว่าหากปิดข้อตกลงเงินกู้ก่อนหน้านี้ทั้งหมดที่มอบหมายให้กับผู้สมัครแล้ว หากผู้จัดการและธนาคารพอใจกับพารามิเตอร์ทั้งหมดของประวัติเครดิตผู้สมัครที่มีเงินเดือนสูงและมั่นคงก็สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้
Sberbank สามารถปฏิเสธที่จะชำระเงินก่อนกำหนดได้หรือไม่?
สิทธิในการปิดเงินกู้ก่อนกำหนดจะได้รับสำหรับโปรแกรมสินเชื่อทุกประเภท รวมถึงผลิตภัณฑ์จำนอง Sberbank ไม่มีสิทธิ์ที่จะต่อต้านความตั้งใจของผู้ชำระเงินแม้ว่าจะสูญเสียผลประโยชน์ก็ตาม
ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ธนาคารจะสูญเสียผลประโยชน์: สถาบันการเงินจะสูญเสียการชำระเงินส่วนเกินที่สามารถรับจากลูกค้าได้ตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด การชำระหนี้ก่อนกำหนดอาจส่งผลต่อประวัติเครดิตซึ่งจะเป็นผลมาจากการที่ธนาคารปฏิเสธที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคในเงื่อนไขที่น่าพอใจ
อย่างไรก็ตามธนาคารออมสินไม่มีอำนาจห้ามการจ่ายเงินก่อนกำหนด ข้อยกเว้นสำหรับเงินกู้ยืมที่ข้อตกลงมีการห้ามชำระหนี้ก่อนกำหนด ข้อความในสัญญาอาจมีเงื่อนไขที่ต้องแจ้งให้เจ้าหนี้ชำระเงินภายใน 6, 3 หรือ 1 เดือน จะไม่สามารถชำระเงินก่อนเวลาที่กำหนดได้
การคืนเงินประกัน
หากต้องการผู้กู้สามารถรับกรมธรรม์ประกันภัยจาก Sberbank บริการนี้ให้บริการโดย บริษัท ย่อยของผู้ให้กู้ - Sberbank Insurance ขั้นตอนนี้ใช้เพื่อขอรับหลักประกันการชำระคืนเงินกู้ในสถานการณ์ต่อไปนี้:
- การสูญเสียความสามารถในการทำงานเนื่องจากอุบัติเหตุ
- ความตายของผู้ชำระเงิน
ในกรณีที่มีเหตุการณ์ที่กรมธรรม์ประกันภัยกำหนดไว้ ญาติของลูกค้าและตัวเขาเองจะได้รับหลักประกันทางการเงิน เนื่องจาก Sberbank Insurance จะชำระเงินกู้ เนื่องจากไม่ได้ออกสินเชื่อผู้บริโภคในระยะยาว (สูงสุด 5 ปี) จึงไม่ได้กำหนดสถานการณ์ดังกล่าว ดังนั้นประกันจะออกตามคำขอของลูกค้าเท่านั้นหรือออกเงินโดยไม่ต้องซื้อกรมธรรม์จาก Sberbank
สำหรับโปรแกรมการจำนอง มีการใช้รายการความเสี่ยงเพิ่มเติม รวมถึงกรณีเพิ่มเติม:
- การเกิดการบาดเจ็บหรือโรคที่ทำให้ทุพพลภาพชั่วคราว
- ปัญหาทางการเงินโดยไม่ได้วางแผนซึ่งส่งผลกระทบต่อครอบครัวของผู้กู้ยืม
- การสูญเสียงานเนื่องจากการลดขนาดองค์กรหรือการเลิกจ้างด้วยเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของลูกค้า
หากเกิดกรณีใดกรณีหนึ่งข้างต้น จำนวนเงินที่ต้องชำระสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องชำระคืนด้วยค่าใช้จ่ายของบริษัทประกันภัยภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน (ครั้งเดียวหรือทุกเดือน) โดยต้องมีเอกสารหลักฐาน
บุคคลที่เกี่ยวข้องใกล้ชิดกับผู้กู้ยืมหรือทายาทที่ลูกค้ากำหนดมีสิทธิได้รับการประกันภัย หากเป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติตามภาระหนี้ของผู้ชำระเงินต่อธนาคารทายาทของเขาจะได้รับค่าชดเชยการประกันและในอนาคตจะชำระคืนเงินกู้ด้วยตัวเอง
ในสถานการณ์ที่มีการชำระคืนเงินกู้ก่อนวันครบกำหนด กรมธรรม์ประกันภัยจะดำเนินต่อไป สามารถคืนเงินส่วนหนึ่งที่ใช้ไปกับการซื้อบริการประกันภัยได้
การสิ้นสุดนโยบายทำได้โดยปฏิบัติตามเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:
- ผู้ซื้อได้ออกคำปฏิเสธ
- มีการบันทึกเหตุการณ์หนึ่งที่ระบุไว้ในการประกันภัยไว้
นอกจากนี้สัญญายังสามารถปิดได้หากผู้ยืมป่วยหนักซึ่งขัดขวางการออกนโยบายทางกฎหมาย
ขั้นตอนการคืนสินค้า
จำนวนเงินที่สามารถรับได้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเวลาที่ซื้อกรมธรรม์:
- น้อยกว่าหนึ่งเดือน หากลูกค้าปฏิเสธการให้บริการในช่วงเวลานี้ เงินที่ใช้ไปจะถูกส่งคืนเต็มจำนวน
- นานถึงหกเดือน จำนวนเงินค่าชดเชยจะไม่เกิน 50% ของค่าประกัน
- 6 เดือนขึ้นไป ในกรณีนี้ คุณไม่ควรนับการรับการชำระเงิน อนุญาตให้แก้ไขปัญหาผ่านศาลได้หากองค์กรทางการเงินปฏิเสธ แต่สิ่งนี้จะไม่นำมาซึ่งผลประโยชน์เนื่องจากจะได้รับคืนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ในกรณีนี้โจทก์จะต้องแสดงหลักฐานว่ามีมูลค่ากรมธรรม์ส่วนที่ไม่ได้ใช้เหลืออยู่
คุณไม่ควรคาดหวังให้พนักงานธนาคารบอกวิธีขอประกันคืน คุณต้องแก้ไขปัญหาด้วยตัวเองโดยศึกษาข้อมูลทั้งหมดก่อน
ขั้นตอนประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:
- เยี่ยมชมสาขาธนาคารหรือสำนักงานของบริษัทประกันภัย
- กรอกใบสมัครและแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อ
- รับใบแจ้งยอดธนาคารระบุว่าไม่มีหนี้ในธนาคารและนำเสนอเอกสารแก่พนักงานที่รับผิดชอบ
- ยื่นเอกสารประกอบการพิจารณาภายในระยะเวลาที่กำหนด
- หากใบสมัครยังไม่ได้รับการตรวจสอบ คุณจะต้องไปที่สำนักงานของผู้ประกันตน
เมื่อดำเนินการตามขั้นตอนการคืนเงินสำหรับนโยบายที่ Sberbank คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัครที่เหมาะสมและจัดเตรียมใบรับรองธนาคารที่ได้รับก่อนหน้านี้ให้กับพนักงานเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
หากมีการส่งคำขอยกเลิกบริการในช่วงระยะเวลาผ่อนผันจะต้องคืนเงินภายในสิบวัน หากบริษัทประกันชำระเงินล่าช้า ผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิ์ยื่นคำร้องต่อ Rospotrebnadzor
จำนวนเงินที่คืนโดยตรงขึ้นอยู่กับวันที่ลงนามในสัญญาประกันภัย หากความถูกต้องของเอกสารยังไม่เริ่ม ตัวแทนจะต้องคืนเงินที่ใช้ไปก่อนหน้านี้ทั้งหมดเต็มจำนวน หากส่งใบสมัครภายในสองสามวันและข้อตกลงมีผลใช้บังคับแล้วผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิที่จะระงับจำนวนเงินบางส่วนในช่วงเวลานี้
บ่อยครั้งที่นี่เป็นเงินส่วนเล็ก ๆ ซึ่งไม่มีจุดหมายที่จะโต้แย้ง อย่างไรก็ตาม การได้รับค่าชดเชยจะใช้กับสัญญาประกันภัยรายบุคคลเท่านั้น ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่เสนอการประกันภัยแก่ลูกค้าภายใต้โครงการรวม เงื่อนไขการคืนสินค้าอาจแตกต่างกันอย่างมาก ดังนั้นจึงควรสอบถามจากผู้จัดการจะดีกว่า
ก่อนที่จะซื้อกรมธรรม์คุณควรอ่านข้อความในสัญญาให้ดีที่สุด เนื่องจากลายเซ็นของลูกค้าหมายถึงข้อตกลงกับเงื่อนไขทั้งหมด คุณควรคำนึงถึงความเป็นไปได้ในการชำระคืนในกรณีที่ปิดเงินกู้ก่อนกำหนด เปอร์เซ็นต์การชำระ และเกณฑ์ในการจัดตั้ง
ในกระบวนการชำระคืนเงินกู้ ผู้กู้จำนวนมากมีโอกาสที่จะชำระคืนก่อนกำหนด บางส่วนหรือทั้งหมด ลูกค้า Sberbank ก็มีสิทธิ์เช่นกัน คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นบางส่วน (ชำระคืนบางส่วน) หรือเต็มจำนวนในจำนวนเดียว (ชำระคืนเต็มจำนวน) เมื่อชำระคืนก่อนกำหนดสิ่งสำคัญคือต้องปฏิบัติตามกฎหลายข้อเพื่อให้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้โดยไม่มีปัญหา
กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 284 ให้สิทธิผู้กู้ทุกคนในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเมื่อใดก็ได้โดยไม่มีค่าปรับหรือค่าปรับ แต่ธนาคารสามารถกำหนดกฎเกณฑ์บางประการของตนเองสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดได้ เช่น คุณต้องเขียนใบสมัคร 30 วันก่อนวันชำระคืน คุณสามารถชำระวันใดก็ได้หรือเฉพาะวันที่ชำระเงินรายเดือน เป็นต้น
ขั้นตอนการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ Sberbank
อนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนได้ที่นี่เมื่อใดก็ได้นับจากวันที่ออกแม้จะผ่านไปหนึ่งสัปดาห์ก็ตาม ธนาคารกำหนดให้ยื่นคำขอชำระหนี้เต็มจำนวน 30 วันก่อนวันชำระเงินครั้งถัดไป จริงๆ แล้วคุณสามารถเขียนใบสมัครล่วงหน้าได้หนึ่งสัปดาห์ สามารถดาวน์โหลดตัวอย่างปรากฏการณ์ได้จากลิงค์หรือสอบถามจากเจ้าหน้าที่สำนักงาน
หลังจากเขียนใบสมัครแล้ว คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่ต้องการมีอยู่ในบัญชีเครดิตของคุณ หากมีเงินไม่เพียงพอธนาคารจะตัดเฉพาะจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนและจะไม่ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน หากลูกค้าไม่ได้รับใบรับรองการไม่มีหนี้ (ผู้กู้จำนวนมากลืมทำเช่นนี้ด้วยเหตุผลบางประการ) เขาอาจไม่พบว่าการชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวนไม่เคยเกิดขึ้น หลังจากนั้นครู่หนึ่งธนาคารจะเตือนคุณอีกครั้งว่าคุณต้องชำระค่าเงินกู้ ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าเสมอที่จะตรวจสอบว่าการตัดจำหน่ายทั้งหมดเสร็จสิ้นแล้วและนำใบรับรองการไม่มีหนี้มาด้วย
ในการสมัครชำระคืนก่อนกำหนดลูกค้าจะต้องระบุว่าในวันที่ชำระคืนตามแผนธนาคารจะต้องหักเงินจากบัญชีของเขาตามจำนวนเงินสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดประเภทที่เลือกในจำนวนเงินที่ระบุ นอกจากนี้ผู้ยืมยังลงนามว่าเขาเข้าใจถึงความจำเป็นในการรักษาความปลอดภัยตามจำนวนที่ระบุในบัญชี มิฉะนั้นธนาคารจะออกจากแอปพลิเคชันโดยไม่มีการดำเนินการ
ในกรณีที่ชำระคืนบางส่วนจะมีการจัดทำใบสมัครที่คล้ายกันและวิธีการชำระคืน: โดยมีระยะเวลาหรือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนลดลง หลังจากการชำระคืน ลูกค้าจะได้รับกำหนดการชำระคืนใหม่ และการชำระคืนที่ตามมาทั้งหมดจะดำเนินการตามกำหนด
ดังนั้น Sberbank จึงเสนอการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนและบางส่วนก่อนกำหนดในทุกขั้นตอน การชำระคืนเต็มจำนวนหมายถึงการฝากเงินจำนวนที่เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน หลังจากชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวนแล้ว ภาระผูกพันของผู้กู้ต่อธนาคารก็จะสิ้นสุดลง การชำระคืนบางส่วนหมายถึงการชำระหนี้เงินต้นบางส่วน ส่วนที่เหลือจะขยายออกไปเป็นวาระใหม่ กรณีชำระคืนบางส่วนสามารถลดจำนวนเงินหรือระยะเวลาชำระได้
การชำระคืนก่อนกำหนดโดยการลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะใช้สำหรับการจำนองและสินเชื่อผู้บริโภค มันถูกเสนอเป็นค่าเริ่มต้น การชำระคืนก่อนกำหนดโดยการลดระยะเวลาโดยธนาคารก็สามารถทำได้เช่นกันสำหรับสินเชื่อเป้าหมายบางประเภทเท่านั้น
หลังจากการชำระคืน ผู้กู้จะสร้างกำหนดการชำระเงินใหม่และภาระผูกพันของลูกค้าต่อธนาคารจะดำเนินต่อไปภายใต้เงื่อนไขใหม่
การชำระคืนเงินกู้ผ่าน Sberbank Online
เงินกู้จะถูกปิดเต็มจำนวนหลังจากชำระคืน "ตรงเวลา" หรือหลังจากชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวนหากไม่มีหนี้ในบัญชี หลังจากตัดเงินแล้วบัญชีจะถูกปิดและถือว่าการชำระคืนเงินกู้ มีความแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่งที่นี่: บัญชีเครดิตจะถูกปิดตามคำขอของลูกค้าเท่านั้น (เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง) หากมียอดคงเหลือ บัญชีจะยังคงเปิดอยู่และสินเชื่อยังคงใช้งานได้
คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มรูปแบบทางออนไลน์ - ในบัญชี Sberbank Online ของคุณ ในการดำเนินการนี้ คุณต้องเลือก "การชำระคืนก่อนกำหนด" (บางส่วนหรือทั้งหมด) ในเมนูสินเชื่อ:
จำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด
Sberbank ไม่ได้กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด: ไม่ว่าจะเป็นหนึ่งพันรูเบิลหรือหนึ่งแสนธนาคารจะต้องชำระคืนก่อนกำหนดตามจำนวนเงินที่ลูกค้าระบุ ที่นี่ผู้กู้จำเป็นต้องเข้าใจความเป็นไปได้ของการชำระคืนบางส่วน การตัดเงินเพิ่มอีก 100 รูเบิลเพื่อชำระหนี้เงินต้นจะไม่ช่วยประหยัดดอกเบี้ย ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะประหยัดเงินในจำนวนที่ดีเพื่อให้ผลของการชำระคืนก่อนกำหนดชัดเจน
ลูกค้า Sberbank ทุกคนที่กู้เงินมีโอกาสที่จะชำระคืนก่อนกำหนดเมื่อมีโอกาส มีหลายวิธีในการชำระหนี้ก่อนกำหนด:
- การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดผ่าน Sberbank Online
- ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่สาขาของธนาคาร
ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง (Federal Law 284) ผู้กู้ทุกคนมีสิทธิ์ในการชำระคืนเงินกู้จากธนาคารทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนด ในเวลาเดียวกัน คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นใดๆ และไม่มีการประเมินค่าปรับ
ธนาคารทุกแห่งมีข้อกำหนดให้ผู้กู้แจ้งให้ธนาคารทราบล่วงหน้า (30 วัน) ถึงความตั้งใจที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ในช่วงเวลานี้ องค์กรทางการเงินจะสามารถลดความเสี่ยงและความสูญเสียทั้งหมดได้ ไม่มีความลับใดที่การชำระเงินก่อนกำหนดจะไม่สร้างผลกำไรให้กับธนาคาร Sberbank ก็ไม่มีข้อยกเว้น แม้ว่าข้อนี้จะไม่ได้ระบุไว้ในข้อตกลงเนื่องจากผิดกฎหมาย ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะเตือนธนาคารเพื่อไม่ให้ความสัมพันธ์ของคุณกับธนาคารเสีย
ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดผ่าน Sberbank Online
ลูกค้า SB จำนวนมากในวันธรรมดาไม่สามารถไปที่สาขาขององค์กรและรอให้ถึงคราวพบพนักงานได้ ในสถานการณ์เช่นนี้คำถามเกิดขึ้น: จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดผ่าน Sberbank Online ได้อย่างไร?
อัลกอริทึมในการปิดสินเชื่อก่อนถึงกำหนดชำระผ่านบริการออนไลน์:
- เข้าสู่ระบบ Sberbank Online ของคุณโดยใช้ข้อมูลการตรวจสอบสิทธิ์ของคุณ
- ไปที่ส่วน "สินเชื่อ"
- ในหน้าต่างถัดไป คุณจะเห็นสินเชื่อที่ใช้งานอยู่ทั้งหมด เลือกสินเชื่อที่คุณต้องการปิดก่อนกำหนด
- จากนั้นคุณจะได้รับตัวเลือกการชำระคืนสองตัวเลือก: "การชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน" และ "การชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวน" (เลือกสิ่งที่คุณต้องการ)
แต่วิธีที่น่าเชื่อถือที่สุดในการแก้ไขปัญหาการปิดเงินกู้ที่ Sberbank ก่อนกำหนดคือการไปที่สาขา SB เป็นการส่วนตัว
ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่สาขาของธนาคาร
หากต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด คุณจะต้องไปที่สาขา SB ด้วยตนเอง ก่อนเยี่ยมชมอย่าลืมนำเอกสาร (หนังสือเดินทาง) และสัญญาเงินกู้ติดตัวไปด้วย
มีสองวิธีในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและขึ้นอยู่กับประเภทของการชำระเงินที่ได้รับมอบหมายเมื่อจัดทำข้อตกลง
ประเภทของการชำระเงินเป็นแบบรายปีและแตกต่าง
การจ่ายเงินงวดเกี่ยวข้องกับการจ่ายจำนวนเงินเป็นงวดเท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้ การชำระเงินประเภทนี้มีขั้นตอนดังนี้:
- มีการเขียนใบสมัครเพื่อชำระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมด
- จำนวนเงินที่ระบุในสัญญาจะชำระตามเวลาที่กำหนด
- หากคุณกำลังจะชำระหนี้บางส่วน คุณจะได้รับสัญญาฉบับใหม่ที่มีการชำระน้อยกว่า
- เมื่อเงินถูกถอนออกจากบัญชีคุณจะได้รับใบรับรองการยกเลิกหนี้
การชำระเงินที่แตกต่างเกี่ยวข้องกับการคำนวณจำนวนเงินใหม่ทุกเดือนตามหนี้คงเหลือ ในกรณีนี้ ขั้นตอนจะมีลักษณะดังนี้:
- พนักงานธนาคารจะค้นหาจำนวนเงินคงเหลือสำหรับการชำระคืน
- จากนั้นคุณจะต้องฝากเงินเข้าบัญชี
- ในวันนัดตัดบัญชีให้มาที่สาขาบริการรักษาความปลอดภัยเพื่อจัดทำเอกสารที่เกี่ยวข้อง
- หลังจากชำระหนี้แล้วให้นำหนังสือรับรองการยกเลิก
หนังสือรับรองการไม่มีหนี้สิน
ใบรับรองประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้: จำนวนเงินกู้ที่ใช้ เงื่อนไขการชำระคืน วันที่ชำระเงินครั้งล่าสุด นอกจากนี้ยังจะระบุการปิดบัญชีเครดิตโดยระบุวันที่ชำระคืนและหมายเลข ในตอนท้ายควรมีข้อความว่าผู้ให้กู้ไม่มีข้อเรียกร้องใด ๆ ต่อผู้ยืม
เอกสารจะออกทันทีหรือสองสามวันหลังจากที่คุณส่งใบสมัคร คุณต้องมีใบรับรองดังกล่าวแม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนที่จะคืนดอกเบี้ยก็ตามก็จะเป็นการยืนยันว่าได้ชำระหนี้แล้ว
ตัวอย่างเช่น หากหนี้ไม่ถูกตัดออกเต็มจำนวนและยังมีเงินเหลืออยู่ ดอกเบี้ยจะถูกหักเข้าบัญชีโดยอัตโนมัติ ในอนาคต การไม่ได้รับเงินทุนจะนำมาซึ่งการลงโทษ เช่น การลงโทษและค่าปรับ และหลังจากนั้นสักครู่ จำนวนเงินที่น่าประทับใจจะเกิดขึ้นจาก kopeck ในบัญชีของคุณ คุณควรตรวจสอบเอกสารทั้งหมดอย่างละเอียดเพื่อยืนยันว่าไม่มีหนี้
คืนดอกเบี้ย
หากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดแนะนำให้ขอคืนดอกเบี้ยทันทีหลังจากได้รับใบรับรองการไม่มีหนี้
ในการดำเนินการนี้ ขอให้พนักงานส่งแบบฟอร์มใบสมัครให้กับคุณ หากพนักงานปฏิเสธที่จะทำเช่นนี้ เนื่องจากธนาคารถูกกล่าวหาว่าไม่ได้จัดให้มีขั้นตอนดังกล่าว ให้เขียนในรูปแบบอิสระและยอมรับ โดยขู่ว่ามิฉะนั้นคุณจะถูกบังคับให้ยื่นเรื่องร้องเรียนต่อหน่วยงานกำกับดูแล .
ธนาคารจะต้องรับคำขอทุกกรณี นอกจากนี้คุณต้องมีสำเนาใบสมัครที่รับรองโดยพนักงานธนาคารที่ยอมรับ
แถลงการณ์ดังกล่าวระบุว่า:
- ชื่อนามสกุล รายละเอียดหนังสือเดินทาง และข้อมูลส่วนบุคคล
- จำนวนสัญญาเงินกู้และวันที่ลงนาม
- ข้อมูลเกี่ยวกับวงเงินกู้ อัตรา เงื่อนไข (สามารถดูได้ในสัญญา)
- จำนวนเงินที่คุณจ่ายเมื่อชำระเงินก่อนกำหนด
- ข้อมูลว่าปิดเงินกู้แล้ว
- บัตรหรือหมายเลขบัญชีที่ SB สามารถคืนเงินที่ชำระเกินได้
ใบสมัครจะมาพร้อมกับหนังสือรับรองการปิดหนี้และสำเนาข้อตกลง ระบุวันที่จะทำการโอน โดยปกติธนาคารจะคำนวณใหม่และคืนเงินภายในสองสามวัน
จึงสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้ ขั้นตอนนี้ไม่ซับซ้อน แต่ไม่แนะนำให้ใช้โอกาสนี้ในทางที่ผิดเพื่อไม่ให้เสียประวัติเครดิตของคุณและสามารถทำสัญญาเงินกู้ได้ในอนาคต
เมื่อคุณกู้เงินจำนวนหนึ่ง คุณจะไม่สามารถคำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายล่วงหน้าได้อย่างแม่นยำ บางครั้งมันเกิดขึ้นที่คุณอาจได้รับเงินก้อนใหญ่โดยไม่คาดคิดจากการขายผลิตภัณฑ์บางอย่างหรือโบนัสในที่ทำงาน การลงทุนที่ดีที่สุดหากคุณมีเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระคือการปิดเงินกู้ก่อนกำหนด แต่อย่าลืมว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดมีผลเสียต่อประวัติเครดิตของคุณ มันไม่ได้ผลกำไรสำหรับธนาคารที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเนื่องจากจะสูญเสียดอกเบี้ยที่กำหนดไว้
สำหรับลูกค้า การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นทางเลือกที่ทำกำไรได้อย่างแน่นอน เนื่องจากเขาไม่จ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติม และยังช่วยขจัดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอีกด้วย
จะชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้าบนเว็บไซต์ Sberbank ได้อย่างไร?
คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนดได้ในบริการ Sberbank Online
วิดีโอเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนเงินกู้บนเว็บไซต์ Sberbank:
จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่สาขา Sberbank ได้อย่างไร?
หากต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด โปรดติดต่อพนักงานของ Sberbank ก่อนสมัคร โปรดอ่านข้อตกลงของคุณก่อนว่าคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้
- คุณต้องแจ้งให้ธนาคารทราบเกี่ยวกับการชำระคืนก่อนกำหนด 30 วันก่อนชำระเงินกู้
- พนักงานจะแจ้งจำนวนเงินที่ชำระพร้อมดอกเบี้ยสะสมในช่วงที่ผ่านมา
- เติมเงินบัญชีที่คุณต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- หากคุณชำระคืนเงินกู้บางส่วนแล้ว ให้ขอกำหนดการชำระเงินที่คำนวณใหม่ ในกรณีที่ปิดเงินกู้โดยสมบูรณ์ คุณจะต้องได้รับใบรับรองการปิดเงินกู้โดยสมบูรณ์
การคืนเงินประกันเมื่อชำระคืนเงินกู้ Sberbank ก่อนกำหนด
หากคุณตกลงทำประกันเมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้คุณสามารถคืนได้ คุณต้องส่งใบสมัครที่สาขา Sberbank แห่งใดแห่งหนึ่งเพื่อขอคืนเงินตามจำนวนกรมธรรม์ประกันภัย ระยะเวลาการพิจารณาใบสมัครคือ 3 วัน
คุณต้องการทราบวิธีการชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับจาก Sberbank ก่อนกำหนดอย่างถูกต้องหรือไม่? ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องมีข้อมูลจากบทความของเรา หากคุณยังคงมีคำถามหลังจากอ่านคุณสามารถถามคำถามเพิ่มเติมกับที่ปรึกษาจากธนาคารได้
ข้อมูลทั่วไป
ดังนั้น หากคุณถอนสินเชื่อผู้บริโภค การจำนอง หรือสินเชื่อเป้าหมายอื่น ๆ จาก Sberbank และคุณมีโอกาสฝากเงินตามจำนวนที่ต้องการก่อนระยะเวลาที่ตกลงกัน สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือดูข้อตกลงของคุณ ควรบอกว่าในกรณีใดบ้างที่คุณสามารถจัดการชำระคืนก่อนกำหนดได้และภายใต้เงื่อนไขใด
หากข้อตกลงได้ข้อสรุปเมื่อเร็ว ๆ นี้ก็ต้องกำหนดว่าไม่มีการลงโทษ สิ่งเหล่านี้เป็นข้อกำหนดที่ทันสมัยของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลของบริษัททางการเงินอื่นๆ ทั้งหมดในประเทศของเรา
ข้อดีของการชำระหนี้ก่อนกำหนดคืออะไร? ยิ่งคุณใช้เครดิตน้อย ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายก็จะน้อยลง ดังนั้น ยิ่งคุณชำระหนี้ได้เร็วเท่าไร การชำระหนี้มากเกินไปก็จะน้อยลงเท่านั้น
ในเวลาเดียวกัน สัญญาบางฉบับจะให้บริการเพิ่มเติมที่คุณจ่ายเงินมากเกินไป โดยเฉพาะประกันบ้านหรือส่วนบุคคล ในบางกรณีหากคุณปิดหนี้ก่อนกำหนดคุณสามารถคืนประกันส่วนที่จ่ายไปในช่วงเวลาที่คุณไม่ได้ใช้บริการของบริษัทประกันภัยได้ ประโยชน์จึงเห็นได้ชัดเจน
ผู้กู้ต้องทำอย่างไร? คุณต้องเขียนใบแจ้งยอดไปยังธนาคารโดยระบุว่าคุณต้องการชำระเงินมากกว่าที่ระบุไว้ในข้อตกลง นี่เป็นเพียงความจำเป็นในการคำนวณหนี้ของคุณใหม่
การชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน
หากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้บางส่วน คุณจะต้องติดต่อสาขาธนาคารประมาณหนึ่งสัปดาห์ก่อนถึงกำหนดชำระเงินครั้งถัดไป ขั้นตอนต่อไปของคุณคือ:
- แจ้งให้พนักงานธนาคารทราบถึงความตั้งใจที่จะฝากเงินในจำนวนที่มากกว่าที่ระบุไว้ในข้อตกลง และหากจำเป็น ให้จัดทำใบแจ้งยอด
- ฝากจำนวนเงินที่ระบุในใบสมัครเข้าบัญชี
- ในวันชำระเงิน (ตามสัญญา) ให้มาที่สาขาอีกครั้งและรับกำหนดการชำระคืนเงินกู้ใหม่จากผู้ประกอบการซึ่งจะถูกร่างขึ้นโดยคำนึงถึงจำนวนหนี้เงินต้นที่น้อยลง บางครั้งจะมีการออกกำหนดการใหม่ในวันที่ชำระคืนก่อนกำหนด
โปรดทราบว่าในกรณีต่างๆ ผู้กู้จะได้รับตัวเลือกที่แตกต่างกันสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด - ด้วยการเปลี่ยนแปลงระยะเวลาเงินกู้หรือการลดขนาดของการผ่อนชำระรายเดือน ปัญหานี้จะต้องได้รับการชี้แจงล่วงหน้ากับพนักงานธนาคาร
ชำระคืนต้นเต็มจำนวน
ในกรณีเดียวกัน หากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้จาก Sberbank ก่อนกำหนดเต็มจำนวน คุณต้องมี:
- ค้นหาหนี้ของคุณทั้งหมดล่วงหน้า วิธีที่สะดวกที่สุดในการทำเช่นนี้คือติดต่อสำนักงานธนาคารเป็นการส่วนตัวหรือโทรสายด่วน - 8-800-555-55-50 คุณยังสามารถใช้ระบบ Sberbank Online ได้หากคุณเคยลงทะเบียนไว้ก่อนหน้านี้และสามารถเข้าถึงบัญชีส่วนตัวของคุณได้
- ในวันทำการที่สะดวกสำหรับคุณ โปรดติดต่อสาขา Sberbank ที่คุณสมัครขอสินเชื่อ
- แจ้งให้เราทราบว่าคุณต้องการชำระคืนก่อนกำหนด เลือกวันที่ที่ใกล้ที่สุดเมื่อเป็นไปได้
- ด้วยวิธีใดก็ตามที่มีอยู่ รักษาความปลอดภัยของเงินในบัญชีการชำระคืน - ผ่านตู้ ATM เครื่องบันทึกเงินสด การใช้การโอนเงิน ฯลฯ โดยจะต้องดำเนินการภายในวันที่กำหนดให้คุณก่อนเวลา 21:00 น.
โปรดทราบว่าคุณต้องดำเนินการนี้ล่วงหน้า นั่นคือก่อนวันที่รายงานซึ่งมีการชำระเงินเดือนถัดไป หลังจากที่คุณฝากยอดเงินกู้ตามจำนวนที่ต้องการเข้าบัญชี Sberbank ของคุณแล้ว คุณต้องได้รับใบรับรองการไม่มีหนี้
สมัครผ่านอินเตอร์เน็ตได้อย่างไร?
ผู้อ่านของเรามักถามเราว่าจำเป็นต้องไปที่สาขาของธนาคารหรือไม่ เป็นไปได้ไหมที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนดทางออนไลน์? แท้จริงแล้วมีการให้โอกาสดังกล่าวแก่เงินกู้บางส่วนและคุณสามารถส่งใบสมัครดังกล่าวผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้
สิ่งที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้? ลงทะเบียนล่วงหน้าในระบบ คุณต้องได้รับการเข้าสู่ระบบและรหัสผ่านเพื่อขออนุญาตในบัญชีส่วนตัวของคุณซึ่งแอปพลิเคชันจะถูกส่งไป
ควรทำอย่างไร? ไปที่บัญชีของคุณ ค้นหาส่วน "สินเชื่อ" และเลือกแท็บ "การชำระคืนก่อนกำหนด" ถัดไป ระบุสิ่งที่คุณต้องการ - บางส่วนหรือทั้งหมด จากนั้นปฏิบัติตามคำแนะนำของระบบ
ตัวเลือกนี้มีให้สำหรับสินเชื่อผู้บริโภคทั้งหมด แต่เมื่อพูดถึงการจำนอง สิ่งสำคัญคือต้องดูวันที่ดำเนินการตามข้อตกลงของคุณ:
- หากมีการออกจำนองหลังวันที่ 1 กรกฎาคม 2014 คุณจะต้องกรอกใบสมัครเพื่อชำระคืนก่อนกำหนดใน Sberbank Online การตัดจำหน่ายเกิดขึ้นตามวันที่ที่ระบุ การคำนวณใหม่เสร็จสิ้นโดยอัตโนมัติ
- หากข้อตกลงได้ข้อสรุปก่อนหน้านี้ คุณจะต้องติดต่อสาขาของธนาคารเพื่อเขียนใบสมัคร จะไม่สามารถกรอกและส่งผ่านบัญชีส่วนตัวของคุณได้
โดยทั่วไปลำดับการดำเนินการจะเหมือนกับการติดต่อกับสำนักงาน เฉพาะที่นี่เท่านั้นที่คุณจะเห็นจำนวนหนี้ในบัญชีส่วนตัวของคุณและฝากเข้าบัญชีของคุณทันที แต่คุณยังคงต้องติดต่อสาขาเพื่อเขียนคำขอปิดบัญชีและรับหนังสือรับรองการไม่มีหนี้