การคำนวณการจ่ายเงินงวดใน Microsoft Excel การใช้ฟังก์ชัน PMT (เดิมคือ PPLAT) และ protsplat (เดิมคือ PPLROTS) ในโปรเซสเซอร์สเปรดชีต ms excel PMT ในสูตร Excel ขณะที่คำนวณ

ฟังก์ชัน PMT( ) , PMT(), ฉบับภาษาอังกฤษ ช่วยให้คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระสินเชื่อรายเดือนในกรณีชำระเงินงวด (เมื่อชำระเงินกู้เป็นงวดเท่ากัน)

บล็อกบทความเกี่ยวกับทฤษฎีและการคำนวณพารามิเตอร์เงินงวด บทความนี้ครอบคลุมเฉพาะไวยากรณ์และตัวอย่างการใช้ฟังก์ชัน PMT()

ไวยากรณ์ของฟังก์ชันพีเอ็มที()

PMT(rate; nper; ps; [bs]; [type])

• เสนอราคาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ (เงินกู้)
• Nper.จำนวนการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด
• ปล.จำนวนเครดิต.
• ข.อาร์กิวเมนต์เพิ่มเติม ยอดเงินกู้ที่ต้องการหลังจากการชำระเงินครั้งล่าสุด หากละเว้นอาร์กิวเมนต์นี้จะถือว่าเป็น 0 (เงินกู้จะได้รับคืนเต็มจำนวน)
• พิมพ์.อาร์กิวเมนต์เพิ่มเติม รับค่า 0 (ศูนย์) หรือ 1 หาก =0 (หรือละไว้) ระบบจะถือว่าการชำระเงินปกติเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดงวด ถ้าเป็น 1 จากนั้นเมื่อเริ่มต้นงวด (จำนวนเงินของ การชำระเงินปกติจะน้อยลงเล็กน้อย)

การชำระเงินที่ส่งคืนโดยฟังก์ชัน PMT() รวมถึงการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย แต่ไม่รวมภาษี การชำระสำรอง หรือค่าธรรมเนียมในบางครั้งที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้

ตัวอย่างที่ 1

สมมติว่ามีคนวางแผนที่จะกู้เงินจำนวน 50,000 รูเบิล (เซลล์ เวลา 8 ) ในธนาคารในอัตรา 14% ต่อปี ( B6 ) เป็นเวลา 24 เดือน ( ที่ 7 ) (ดูไฟล์ตัวอย่าง)

การคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือนสำหรับเงินกู้ดังกล่าวโดยใช้ฟังก์ชัน PMT()

PLT(B6/12;B7;B8)

คำแนะนำ :
ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีความสอดคล้องในหน่วยเวลาที่คุณเลือกเพื่อระบุอัตราและอาร์กิวเมนต์ nper ในกรณีของเราเราคำนวณ รายเดือนชำระหนี้เงินกู้สองปี (24 เดือน) ในอัตราร้อยละ 14 ต่อปี ( 14% / 12 เดือน).

การคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนสำหรับเงินกู้ดังกล่าวโดยใช้ฟังก์ชัน WITHOUT PMT()

B8*(B6/12*(1+B6/12)^B7)/((1+B6/12)^B7-1)

หากต้องการค้นหาจำนวนเงินที่ชำระเกิน ให้คูณค่าที่ส่งคืนโดยฟังก์ชัน PLT() ด้วย "nper" (คุณจะได้ตัวเลขที่มีเครื่องหมายลบ) แล้วบวกจำนวนเงินกู้ ในกรณีของเรา การจ่ายเงินมากเกินไปจะเป็น 7,615.46 รูเบิล (เป็นเวลา 2 ปี)

ตัวอย่างที่ 2

สมมติว่าคนๆ หนึ่งวางแผนที่จะออมเงินทุกเดือนเพื่อที่จะออมใน 5 ปี (เซลล์ E7 ) 1 ล้านรูเบิล ( E8 - เขาวางแผนที่จะนำเงินไปธนาคารทุกเดือนและเติมเงินในเงินฝากของเขา ธนาคารมีอัตราดอกเบี้ย 10% ( E6 ) และบุคคลดังกล่าวเชื่อว่าจะยังคงมีผลใช้บังคับโดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงเป็นเวลา 5 ปี บุคคลควรจ่ายเงินให้ธนาคารทุกเดือนเท่าไรเพื่อประหยัดเงิน 1 ล้านรูเบิลใน 5 ปี? (ดูไฟล์ตัวอย่าง)

ฟังก์ชัน PMT ใน Excel รวมอยู่ในหมวดหมู่ "การเงิน" โดยจะส่งคืนจำนวนเงินที่ชำระเป็นงวดสำหรับงวดรายปี โดยคำนึงถึงจำนวนเงินที่ชำระคงที่และอัตราดอกเบี้ย มาดูกันดีกว่า

ไวยากรณ์และคุณสมบัติของฟังก์ชัน PMT

ไวยากรณ์ของฟังก์ชัน: อัตรา; ไม่มี; ปล.; [บี]; [พิมพ์].

การถอดรหัสข้อโต้แย้ง:

• อัตราคือดอกเบี้ยเงินกู้
• Nper – จำนวนการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด
• Ps – มูลค่าปัจจุบัน เท่ากับจำนวนการชำระเงินในอนาคต (จำนวนเงินกู้)
• Fs คือมูลค่าในอนาคตของเงินกู้หลังการชำระเงินครั้งล่าสุด (หากละเว้นอาร์กิวเมนต์ ค่าในอนาคตจะถือว่าเป็น 0)
• ประเภท – อาร์กิวเมนต์เพิ่มเติมที่ระบุว่าการชำระเงินเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดงวด (ค่า 0 หรือขาดหายไป) หรือที่จุดเริ่มต้น (ค่า 1)

คุณสมบัติของการดำเนินงาน PMT:

1. เฉพาะการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเท่านั้นที่จะรวมอยู่ในการคำนวณการชำระเงินเป็นงวด ภาษี ค่าคอมมิชชัน เงินสมทบเพิ่มเติม และการชำระเงินสำรองในบางครั้งที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้จะไม่ถูกนำมาพิจารณา
2. เมื่อระบุอาร์กิวเมนต์ "อัตรา" จำเป็นต้องคำนึงถึงความถี่ในการคำนวณดอกเบี้ยด้วย สำหรับเงินกู้ 6% อัตรารายไตรมาสคือ 6%/4; สำหรับอัตรารายเดือน – 6%/12
3. อาร์กิวเมนต์ "Nper" ระบุจำนวนการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด หากบุคคลชำระเงินกู้สามปีเป็นรายเดือน ค่า 3*12 จะถูกใช้เพื่อระบุอาร์กิวเมนต์

ตัวอย่างฟังก์ชัน PMT ใน Excel

เพื่อให้ฟังก์ชันทำงานได้อย่างถูกต้อง คุณต้องป้อนข้อมูลเริ่มต้นอย่างถูกต้อง:

ขนาดเงินกู้จะถูกระบุด้วยเครื่องหมายลบ เนื่องจาก สถาบันสินเชื่อ "ให้" และ "สูญเสีย" เงินจำนวนนี้ หากต้องการบันทึกค่าอัตราดอกเบี้ย คุณต้องใช้รูปแบบเปอร์เซ็นต์ ถ้าเขียนเป็นตัวเลขจะใช้เลขทศนิยม (0.08)

คลิกปุ่ม fx (“แทรกฟังก์ชัน”) หน้าต่างตัวช่วยสร้างฟังก์ชันจะเปิดขึ้น ในหมวดหมู่ "การเงิน" เลือกฟังก์ชัน PMT กรอกข้อโต้แย้ง:

เมื่อเคอร์เซอร์อยู่ในฟิลด์ของอาร์กิวเมนต์หนึ่งหรืออีกอาร์กิวเมนต์ "คำใบ้" จะแสดงด้านล่าง: สิ่งที่ต้องป้อน เนื่องจากข้อมูลต้นฉบับถูกป้อนลงในตาราง Excel เราจึงใช้การอ้างอิงเซลล์ที่มีค่าที่สอดคล้องกันเป็นอาร์กิวเมนต์ แต่คุณยังสามารถป้อนค่าตัวเลขได้

บันทึก! ในช่อง "อัตรา" มูลค่าดอกเบี้ยรายปีจะถูกหารด้วย 12: ชำระเงินกู้เป็นรายเดือน

การชำระคืนเงินกู้รายเดือนตามเงื่อนไขที่ระบุเป็นอาร์กิวเมนต์จำนวน RUB 1,037.03

หากต้องการค้นหาจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องจ่ายตลอดระยะเวลา (เงินต้นบวกดอกเบี้ย) ให้คูณการชำระเงินกู้รายเดือนด้วยค่า "Nper":

PMT(เดิมพัน;Number_per;Ps;[Bs];[ประเภท])

ป.ล

สูตร ป.ลใช้ในการคำนวณมูลค่าปัจจุบันของการลงทุน ฟังก์ชันนี้คือค่าผกผันของตัวดำเนินการ ปตท- มันมีอาร์กิวเมนต์เดียวกันทุกประการ แต่แทนที่จะเป็นอาร์กิวเมนต์มูลค่าปัจจุบัน ( "ป.ล.") ซึ่งคำนวณจริงแล้วจะมีการระบุจำนวนเงินที่ชำระเป็นงวด ( "พลต"- ไวยากรณ์เป็นไปตาม:

PS(Rate;Number_per;Plt;[Bs];[Type])

NPV

ข้อความต่อไปนี้ใช้ในการคำนวณมูลค่าปัจจุบันสุทธิหรือมูลค่าคิดลด ฟังก์ชันนี้มีสองอาร์กิวเมนต์: อัตราคิดลดและมูลค่าการชำระเงินหรือใบเสร็จรับเงิน จริงอยู่ที่ตัวเลือกที่สองสามารถมีได้ถึง 254 ตัวเลือกที่แสดงถึงกระแสเงินสด ไวยากรณ์สำหรับสูตรนี้คือ:

NPV(อัตรา;มูลค่า1;มูลค่า2;...)

เสนอราคา

การทำงาน เสนอราคาคำนวณอัตราดอกเบี้ยเป็นรายปี อาร์กิวเมนต์ของตัวดำเนินการนี้คือจำนวนงวด ( "โคล_เปอร์") จำนวนเงินที่ชำระประจำ ( "พลต") และจำนวนเงินที่ชำระ ( "ป"- นอกจากนี้ยังมีอาร์กิวเมนต์เพิ่มเติม: ค่าในอนาคต ( "บี") และข้อบ่งชี้เมื่อเริ่มต้นหรือสิ้นสุดงวดที่จะชำระเงิน ( "พิมพ์"- ไวยากรณ์มีลักษณะดังนี้:

เดิมพัน(Number_per;Plt;Ps[Bs];[Type])

ผล

ผู้ดำเนินการ ผลคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (หรือมีผลบังคับใช้) ฟังก์ชันนี้มีเพียงสองอาร์กิวเมนต์: จำนวนงวดในปีที่คำนวณดอกเบี้ย รวมถึงอัตราที่กำหนด ไวยากรณ์ของมันมีลักษณะดังนี้:

ผล(Number_rate,Number_per)

เราพิจารณาเฉพาะฟังก์ชันทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดเท่านั้น โดยทั่วไป จำนวนโอเปอเรเตอร์จากกลุ่มนี้จะมากกว่าหลายเท่า แต่ตัวอย่างเหล่านี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงประสิทธิภาพและความง่ายในการใช้งานของเครื่องมือเหล่านี้ ซึ่งอำนวยความสะดวกในการคำนวณสำหรับผู้ใช้อย่างมาก

บทความนี้กล่าวถึงฟังก์ชันทางการเงิน PLT(), OSPLT(), PRPLT(), NPER(), RATE(), PS(), BS() รวมถึง GENERAL ICOME() และ GENERAL PAYMENT() ซึ่งใช้ เพื่อคำนวณพารามิเตอร์ของโครงการเงินรายปี

บทความนี้เป็นส่วนหนึ่งของชุดบทความเกี่ยวกับการคำนวณพารามิเตอร์เงินงวด รายการบทความทั้งหมดในเว็บไซต์ของเราเกี่ยวกับเงินรายปี

บทความนี้มีส่วนสั้นๆ เกี่ยวกับทฤษฎีเงินรายปี คำอธิบายโดยย่อเกี่ยวกับฟังก์ชันเงินรายปีและข้อโต้แย้ง และลิงก์ไปยังบทความพร้อมตัวอย่างการใช้ฟังก์ชันเหล่านี้

ทฤษฎีเล็กน้อย

เงินงวด (บางครั้งใช้คำว่า "ค่าเช่า" "เงินงวดทางการเงิน") ทิศทางเดียวกระแสเงินสดซึ่งองค์ประกอบดังกล่าว เหมือนกัน ในขนาดและถูกผลิตผ่านทาง ระยะเวลาเท่ากัน(เช่น เมื่อชำระเงินเป็นรายปีในจำนวนเท่ากัน)

ไวยากรณ์ PRPLT (อัตรา; ระยะเวลา; nper; ps; bs, ประเภท) (2.13)

อาร์กิวเมนต์ของฟังก์ชันหมายถึง: เสนอราคา

ระยะเวลา- ระบุระยะเวลาที่ต้องค้นหาการจ่ายดอกเบี้ยค่าจะต้องอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1 ถึง "nper"

ไม่มี- จำนวนงวดการชำระทั้งหมดสำหรับงวดปี

ปล- มูลค่าปัจจุบันหรือจำนวนเงินทั้งหมดที่เทียบเท่ากับชุดการชำระเงินในอนาคต หรือที่เรียกว่าจำนวนเงินต้น

บี- มูลค่าที่ต้องการของมูลค่าในอนาคตหรือยอดคงเหลือของเงินทุนหลังการชำระเงินครั้งล่าสุด

พิมพ์- ตัวเลข 0 หรือ 1 ระบุว่าควรชำระเงินเมื่อใด หากละเว้นอาร์กิวเมนต์นี้ ก็จะถูกตั้งค่าเป็น 0

หากไม่มีฟังก์ชันนี้หรือส่งคืนข้อผิดพลาด # NAME? ให้ติดตั้งและโหลดโปรแกรมเสริม "แพ็คเกจการวิเคราะห์" โดยไปที่เมนู บริการเลือกทีม โปรแกรมเสริมของ Excelจากรายการส่วนเสริม ให้เลือก แพ็คเกจการวิเคราะห์และกดปุ่ม ตกลง.ปฏิบัติตามคำแนะนำในการติดตั้งหากจำเป็น

สารละลาย: PRPLT (10% / 12, 1, 12 * 3; 800) = - 6.667 พัน UAH

ตัวอย่างที่ 2.28เนื่องจากการบริจาคประจำปีในช่วง 6 ปี จึงมีการจัดตั้งกองทุนจำนวน 500,000 UAH มีความจำเป็นต้องคำนวณรายได้ที่เงินลงทุนนำมาให้กับเจ้าของในปีที่แล้วหากอัตรารายปีอยู่ที่ 17.5%

สารละลาย:รายได้สำหรับปีที่แล้ว (6 งวด) คือ:

PRPLT (17.5%; 6; 6;; 500) = 66.48110268 พัน UAH

PMT ต่อปีครบกำหนด (17.5%; 6;; 500) = - 53.627 พัน UAH

จำนวนเงินของการชำระคืนเงินกู้หลัก (การชำระหนี้) ซึ่งชำระคืนในการชำระเงินเท่ากัน ณ สิ้นหรือต้นงวดการเรียกเก็บเงินแต่ละงวดสำหรับระยะเวลาที่กำหนดคำนวณโดยใช้ฟังก์ชัน Excel OSPLT:

ไวยากรณ์ OSPLT (อัตรา; ระยะเวลา; nper; ps; bs; ประเภท) (2.14)

หรือพบเป็นส่วนต่างระหว่างการชำระเงินเป็นงวดคงที่กับดอกเบี้ยของส่วนที่ค้างชำระของเงินกู้ อาร์กิวเมนต์ของฟังก์ชันหมายถึง: เสนอราคา- อัตราดอกเบี้ยสำหรับงวด

ระยะเวลา- กำหนดระยะเวลาค่าจะต้องอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1 ถึง "nper"

ไม่มี- จำนวนงวดการจ่ายเงินงวดรายปีทั้งหมด

ปล- มูลค่าปัจจุบัน ได้แก่ จำนวนเงินทั้งหมดที่เทียบเท่ากับจำนวนการชำระเงินในอนาคต

พิมพ์- ตัวเลข 0 หรือ 1 ระบุว่าควรชำระเงินเมื่อใด

ตัวอย่าง 2.29.กำหนดจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินต้นสำหรับเงินกู้สองปีจำนวน 2,000 UAH ในเดือนแรกในอัตรา 10% ต่อปี ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณทุกเดือน

สารละลาย:การชำระเงินกู้เงินต้นสำหรับเดือนแรก:

OSPLT (10% / 12, 1, 2 * 12; 2000) = - 75.62 UAH

รายได้สินเชื่อสะสม (จำนวนการจ่ายดอกเบี้ย) ซึ่งชำระคืนในงวดที่เท่ากัน ณ สิ้นหรือต้นงวดการเรียกเก็บเงินแต่ละงวด คำนวณใน Excel โดยฟังก์ชัน การชำระเงินทั่วไป ระหว่างสองงวดการชำระเงิน

ไวยากรณ์ การชำระเงินทั่วไป (อัตรา; nper; PS;

ระยะเวลาเริ่มต้น คอนช่วงเวลา; พิมพ์). (2.15)

อาร์กิวเมนต์ของฟังก์ชันหมายถึง: เสนอราคา- อัตราดอกเบี้ย; ไม่มี ปล เริ่มต้น_ช่วง -

end_ช่วงเวลา -

พิมพ์- นี่คือทางเลือกของเวลาการชำระเงิน

ตัวอย่าง 2.30.ออกเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในจำนวน 125,000 UAH เป็นระยะเวลา 30 ปีที่ 9% ต่อปี ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นทุกเดือน กำหนดจำนวนการจ่ายดอกเบี้ย a) สำหรับปีที่สอง b) สำหรับเดือนแรก

สารละลาย:การจ่ายดอกเบี้ยสะสมสำหรับปีที่สอง (ตั้งแต่วันที่ 13 ถึงงวดที่ 24) จะเป็น:

การชำระเงินทั่วไป (9% / 12; 30 * 12; 125,000; 13; 24; 0) = - 11135.23 UAH การชำระเงินหนึ่งครั้งสำหรับเดือนแรกจะเป็น:

การชำระเงินทั่วไป (9% / 12; 30 * 12; 125,000, 1, 1, 0) = - 937.50 UAH จะได้รับค่าเดียวกันเมื่อคำนวณโดยใช้สูตร:

PRPLT (9% / 12, 1, 30 * 12; 125,000) = - 937.50 UAH ใน Excel ฟังก์ชัน TOTAL ICOME จะคำนวณจำนวนเงินสะสม (สะสม) ที่จ่ายเพื่อชำระคืนเงินต้นของเงินกู้ระหว่างสองงวด:

ไวยากรณ์ รายได้รวม (อัตรา; nper;

ปล.; ระยะเวลาเริ่มต้น คอนช่วงเวลา; พิมพ์). (2.16)

อาร์กิวเมนต์ของฟังก์ชันหมายถึง:

เสนอราคา- อัตราดอกเบี้ย;

ไม่มี- คือจำนวนงวดการชำระทั้งหมด

ปล- คือต้นทุนการลงทุน ณ ปัจจุบัน

เริ่มต้น_ช่วง -นี่คือจำนวนงวดแรกที่รวมอยู่ในการคำนวณ ระยะเวลาการชำระเงินจะมีหมายเลขเริ่มต้นจาก 1;

end_ช่วงเวลา -นี่คือจำนวนงวดสุดท้ายที่รวมอยู่ในการคำนวณ

พิมพ์- นี่คือทางเลือกของเวลาการชำระเงิน

ตัวอย่าง 2.31.ออกเงินกู้จำนวน 125,000 UAH เป็นระยะเวลา 30 ปีที่ 9% ต่อปี ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นทุกเดือน กำหนดจำนวนเงินที่ชำระขั้นพื้นฐาน: ก) สำหรับเดือนแรก; b) ปีที่สอง (ชำระเงินตั้งแต่งวดที่ 13 ถึง 24)

สารละลาย:

ก) รายได้รวม (9% / 12; 30 * 12; 125000, 1, 1, 0) = - 68.27827118 UAH;

b) หากชำระคืนเงินกู้ในงวดที่เท่ากันเมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินแต่ละรอบ จำนวนการชำระหนี้ในปีที่สองจะเป็น:

รายได้รวม (9% / 12; 30 * 12; 125000; 13; 24; 0) = - +934.1071234 UAH ช่วงระหว่างวันที่ 13 ถึง 24 ถือเป็นปีที่สอง

มีนักวางแผนทางการเงินออนไลน์หลายร้อยคน ทั้งหมดนี้ใช้งานง่าย แต่มีข้อจำกัดด้านฟังก์ชันการทำงาน เมื่อเปรียบเทียบกับ MS Excel แล้ว เป็นการรวมกันที่แท้จริง ประกอบด้วยสูตรทางการเงิน 53 สูตรสำหรับทุกโอกาส และสำหรับการควบคุมงบประมาณและการวางแผน จะมีประโยชน์ที่จะรู้สามสูตร

ฟังก์ชันพีเอ็มที

หนึ่งในฟังก์ชันที่เกี่ยวข้องมากที่สุดซึ่งคุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ชำระสำหรับเงินกู้ที่มีการจ่ายเงินงวดนั่นคือเมื่อชำระเงินกู้เป็นงวดเท่ากัน คำอธิบายฟังก์ชั่นแบบเต็ม

PLT(อัตรา;nper;ps;bs;ประเภท)

• เสนอราคา- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
• Nper- จำนวนการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด
• ปล- มูลค่าปัจจุบัน หรือจำนวนเงินทั้งหมดในปัจจุบันเทียบเท่ากับชุดการชำระเงินในอนาคต หรือที่เรียกว่าจำนวนเงินต้น
• ข- มูลค่าที่ต้องการของมูลค่าในอนาคตหรือยอดคงเหลือของเงินทุนหลังการชำระเงินครั้งล่าสุด หากละเว้นอาร์กิวเมนต์ "bs" ก็จะถูกตั้งค่าเป็น 0 (ศูนย์) เช่น สำหรับเงินกู้เช่นค่า "bs" จะเป็น 0

ฟังก์ชั่นเดิมพัน

คำนวณอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้หรือการลงทุนตามมูลค่าในอนาคต คำอธิบายฟังก์ชั่นแบบเต็ม

RATE(nper;plt;ps;bs;type;พยากรณ์)

• Nper- จำนวนงวดการชำระทั้งหมดสำหรับการชำระรายปี
• พล.ต- ชำระเงินในแต่ละงวด ค่านี้ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดระยะเวลาการชำระเงิน โดยทั่วไป อาร์กิวเมนต์ "plt" ประกอบด้วยการชำระเงินต้นและการจ่ายดอกเบี้ย แต่ไม่รวมภาษีและค่าธรรมเนียมอื่นๆ หากละเว้น จำเป็นต้องมีอาร์กิวเมนต์ "ps"
• ปล- มูลค่าปัจจุบัน (ปัจจุบัน) เช่น จำนวนเงินทั้งหมดซึ่งปัจจุบันเทียบเท่ากับจำนวนการชำระเงินในอนาคต
• BS (อาร์กิวเมนต์เพิ่มเติม)- มูลค่าของมูลค่าในอนาคต เช่น ยอดคงเหลือที่ต้องการหลังจากการชำระเงินครั้งล่าสุด หากละเว้น "bs" จะถือว่าเป็น 0 (เช่น มูลค่าในอนาคตของเงินกู้คือ 0)
• ประเภท (ไม่จำเป็น)- หมายเลข 0 (ศูนย์) หากคุณต้องการชำระเงินเมื่อสิ้นสุดงวด หรือ 1 หากคุณต้องการชำระเงินเมื่อเริ่มต้นงวด
• การคาดการณ์ (อาร์กิวเมนต์ที่เป็นทางเลือก)- จำนวนเงินเดิมพันโดยประมาณ หากละเว้นอาร์กิวเมนต์การคาดการณ์ ค่าจะถือว่าเป็น 10% หากฟังก์ชัน BET ไม่มาบรรจบกัน ให้ลองเปลี่ยนค่าของอาร์กิวเมนต์ "forecast" ฟังก์ชัน BET มักจะมาบรรจบกันหากค่าของอาร์กิวเมนต์นี้อยู่ระหว่าง 0 ถึง 1

ฟังก์ชันเอฟเฟกต์

ส่งกลับอัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริง (ตามจริง) โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยรายปีที่กำหนดและจำนวนงวดต่อปีที่คำนวณดอกเบี้ยทบต้น คำอธิบายฟังก์ชั่นแบบเต็ม

Excel เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังอย่างแท้จริงเนื่องจากมีความสามารถรอบด้านและความสามารถในการแก้ไขปัญหาสำหรับผู้ที่มาจากสาขาอาชีพต่างๆ Excel เป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้สำหรับผู้จัดการและนักเศรษฐศาสตร์ ผู้ประกอบการและนักการเงิน นักบัญชีและนักวิเคราะห์ นักคณิตศาสตร์ และวิศวกร ความเก่งกาจนั้นได้มาจากฟังก์ชันในตัวเฉพาะที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนใช้ในการคำนวณ

หนึ่งในหมวดหมู่ฟีเจอร์ที่ใหญ่ที่สุดและเป็นที่นิยมมากที่สุดคือการเงิน Excel เวอร์ชันล่าสุดมี 55 ฟังก์ชันที่อยู่ในกลุ่มนี้ หลายข้อมีความเฉพาะเจาะจงและเน้นเฉพาะเจาะจง แต่บางข้อก็มีประโยชน์กับเกือบทุกคน หนึ่งในฟังก์ชันพื้นฐานเหล่านี้คือ PMT

ตามใบรับรองอย่างเป็นทางการกล่าวว่าฟังก์ชัน PMT ส่งกลับจำนวนเงินที่ชำระเป็นงวดสำหรับเงินงวดโดยอิงจากจำนวนเงินที่ชำระคงที่และอัตราดอกเบี้ยคงที่ หากคุณสับสนกับคำว่า "เงินงวด" โดยเฉพาะ - อย่าตกใจไป กล่าวอีกนัยหนึ่ง เมื่อใช้ฟังก์ชัน PMT คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่จะต้องชำระทุกเดือน โดยมีเงื่อนไขว่าดอกเบี้ยเงินกู้จะไม่เปลี่ยนแปลงและชำระเงินเป็นประจำในจำนวนที่เท่ากัน

ไวยากรณ์ของฟังก์ชัน

ฟังก์ชันมีไวยากรณ์ดังต่อไปนี้:

PMT(rate; nper; ps; [bs]; [type])

ลองดูข้อโต้แย้งทั้งหมดทีละข้อ:

• เสนอราคาอาร์กิวเมนต์ที่จำเป็น แสดงถึงอัตราดอกเบี้ยสำหรับงวด สิ่งที่สำคัญที่สุดที่นี่คืออย่าทำผิดพลาดในการคำนวณขนาดของการเดิมพันใหม่ในช่วงเวลาที่กำหนด หากคุณวางแผนที่จะชำระคืนเงินกู้เป็นรายเดือนและอัตรารายปี จะต้องแปลงเป็นอัตรารายเดือนหารด้วย 12 เช่น หากชำระคืนเงินกู้ไตรมาสละครั้ง ก็จะต้องหารอัตรารายปี คูณ 4 (จึงได้อัตราสำหรับ 1 ไตรมาส) อัตราสามารถระบุเป็นเปอร์เซ็นต์หรือร้อยได้
• Nper.ที่จำเป็น. อาร์กิวเมนต์นี้แสดงถึงจำนวนงวดการเรียกเก็บเงิน (จำนวนครั้งในการชำระเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้) เช่นเดียวกับอัตรา อาร์กิวเมนต์นี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการชำระบัญชีที่จะใช้สำหรับการคำนวณ หากได้รับเงินกู้เป็นเวลา 5 ปีโดยชำระเดือนละครั้งแล้วNper = 5*12 = 60 ช่วง - ถ้าเป็นเวลา 3 ปี โดยจะจ่ายไตรมาสละครั้งแล้วNper = 3*4 = 12 ช่วง .
• ปล- ที่จำเป็น. จำนวนเงินกู้นั่นคือจำนวนหนี้ที่จะต้องชำระคืนพร้อมกับการชำระเงินในอนาคต
• [บี].ไม่จำเป็น. จำนวนหนี้ที่ต้องคงค้างชำระหลังจากพ้นระยะเวลาการเรียกเก็บเงินทั้งหมดแล้ว โดยทั่วไปอาร์กิวเมนต์นี้คือ 0 (ต้องชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน) เนื่องจากอาร์กิวเมนต์เป็นทางเลือก จึงสามารถละเว้นได้ (ในกรณีนี้ จะเท่ากับศูนย์)
• [พิมพ์].ไม่จำเป็น. ระบุช่วงเวลาการชำระเงิน - เมื่อเริ่มต้นหรือสิ้นสุดงวด สำหรับกรณีแรก คุณต้องระบุหนึ่งรายการ และสำหรับกรณีที่สอง ให้เป็นศูนย์ (หรือข้ามอาร์กิวเมนต์นี้ไปเลย) ในกรณีส่วนใหญ่ ตัวเลือกที่สองจะใช้ - การชำระเงินเมื่อสิ้นสุดงวดซึ่งหมายความว่าส่วนใหญ่มักจะละเว้นอาร์กิวเมนต์นี้ได้

คุณลักษณะพิเศษของไวยากรณ์ฟังก์ชันคือการระบุทิศทางของกระแสเงินสด หากกระแสเงินสดเข้ามา (เช่นจำนวนเงินกู้ที่ได้รับซึ่งระบุไว้ในอาร์กิวเมนต์ Ps) จะต้องระบุเป็นจำนวนบวก ในทางกลับกัน กระแสขาออกจะถูกระบุเป็นตัวเลขติดลบ (เช่น หลังจากการคำนวณ ฟังก์ชัน PMT จะส่งกลับผลลัพธ์ที่เป็นลบ เนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระเงินกู้คือกระแสเงินสดขาออก)

ตัวอย่างการใช้งาน

ภารกิจที่ 1. การคำนวณจำนวนการชำระคืนเงินกู้

สมมติว่าธนาคารได้รับเงินกู้จำนวนหนึ่ง1 000 000 ถู. ภายใต้ 17,5% ต่อปีเป็นระยะเวลาหนึ่ง 6 ปี. เงินกู้จะชำระคืนเป็นรายเดือนเท่าๆ กันตลอดระยะเวลาเงินกู้ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาจะต้องชำระหนี้ทั้งหมด การชำระเงินงวดแรกจะเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดงวดแรก คุณต้องค้นหาจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

เราจึงรู้อัตรารายปีและจะชำระคืนเงินกู้ทุกเดือน ซึ่งหมายความว่าในการคำนวณ เราจะต้องแปลงอัตรารายปีเป็นอัตรารายเดือน โดยหาร 17.5% ด้วย 12 เดือนในอาร์กิวเมนต์แรกเราเขียน 17,5%/12 .

ได้รับเงินกู้เป็นเวลา 6 ปี จ่ายเป็นรายเดือน ซึ่งหมายความว่าจำนวนงวดการชำระเงิน = 6*12ในอาร์กิวเมนต์ที่สองเราเขียน 72 .

ในอาร์กิวเมนต์ที่สาม เราเขียนจำนวนเงินกู้ มีค่าเท่ากับ 1,000,000 รูเบิล (สำหรับผู้ยืม นี่คือกระแสเงินสดรับ เราระบุว่าเป็นจำนวนบวก)

เราจะละเว้นข้อโต้แย้งที่สี่เนื่องจากจำนวนเงินจะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดภาคเรียน นอกจากนี้ เราจะละเว้นข้อโต้แย้งที่ห้า เนื่องจากการชำระเงินจะดำเนินการเมื่อสิ้นสุดงวด

สูตรจะมีลักษณะดังนี้:

อัตราผลตอบแทน(17.5%/12;72;1000000)

ผลลัพธ์ของการคำนวณก็คือ-22526.05 รูปี- ตัวเลขติดลบเนื่องจากการชำระคืนเงินกู้เป็นกระแสเงินสดออกของผู้กู้ยืม นี่คือจำนวนเงินที่จะต้องชำระทุกเดือนเพื่อชำระคืนเงินกู้ที่อธิบายไว้ในเงื่อนไข

ในการคำนวณจำนวนเงินที่ชำระเกินครั้งสุดท้าย คุณต้องคูณการชำระเงินรายเดือนด้วยจำนวนงวด (Nper) และลบจำนวนเงินกู้ (Ps) ออกจากผลลัพธ์

ภารกิจที่ 2. การคำนวณจำนวนการเติมเงินฝากเพื่อสะสมเงินทุนจำนวนหนึ่ง

ธนาคารได้เปิดเงินฝากแบบเติมเงินในอัตรา 9% ต่อปี คุณวางแผนที่จะฝากเงินจำนวนเท่ากันทุกไตรมาส (เช่น ส่วนหนึ่งของโบนัสรายไตรมาสที่ได้รับ) โดยมีเป้าหมายในการสะสม 1,000,000 รูเบิลในบัญชีใน 4 ปี คำถาม: ฉันควรเติมเงินในบัญชีของฉันเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละไตรมาส?

เราระบุอาร์กิวเมนต์แรกเป็น 9%/4 (เนื่องจากอัตรารายปีต้องแปลงเป็นอัตรารายไตรมาส) อาร์กิวเมนต์ที่สอง = 4*4 (4 ปี 4 ไตรมาส - รวมทั้งหมด 16 รายการ) อาร์กิวเมนต์ที่สามคือจำนวนเงินกู้ เราเอามันเป็น 0 เนื่องจากเราไม่ได้เอาอะไรเลย อาร์กิวเมนต์ที่สี่คือมูลค่าในอนาคต เราระบุจำนวนเงินที่เราต้องการบันทึก (1,000,000 รูเบิล) เราละเว้นข้อโต้แย้งที่ห้าอีกครั้ง (การชำระเงินเมื่อสิ้นสุดงวด นี่เป็นสถานการณ์ที่พบบ่อยที่สุด)

เราได้รับสูตร:

PMT(9%/4;4*4;0;1000000)

ผลการคำนวณ:-52,616.63 ถูจำนวนนี้จะต้องฝากเข้าเงินฝากที่ระบุทุกไตรมาสเพื่อให้มีล้านรูเบิลในบัญชีหลังจากสี่ปี

จำนวนเงินฝากทั้งหมด = 52616.63 * 16 = 841,866.08 รูเบิล ส่วนที่เหลือสะสมเป็นดอกเบี้ย

คุณสมบัติ คุณสมบัติ

เมื่อใช้ฟังก์ชัน ให้ใส่ใจกับประเด็นต่อไปนี้:

• ฟังก์ชั่นนี้มีไว้สำหรับการจ่ายเงินงวดเท่านั้น (นั่นคือการจ่ายเท่ากันในช่วงเวลาปกติ)
• ฟังก์ชั่นนี้ทำงานตามโมเดลเครดิตแบบคลาสสิกซึ่งไม่ตรงกับสิ่งที่องค์กรสินเชื่อสมัยใหม่เสนอเสมอไป ในหลายกรณี เงื่อนไขการให้ยืมจะไม่อนุญาตให้คุณใช้ฟังก์ชัน PLT ได้สำเร็จ และคุณจะต้องเขียนแบบจำลองแยกต่างหากและค้นหาวิธีแก้ไขโดยใช้การเลือกพารามิเตอร์ หรือ การหาทางแก้ไข(สามารถสั่งซื้อการสร้างแบบจำลองที่คล้ายกันได้ในเว็บไซต์ของเรา - tDots.ru);
• ฟังก์ชั่นคำนึงถึงการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยค้างรับ แต่ไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ค่าคอมมิชชั่น ภาษีและค่าธรรมเนียม ฯลฯ
• เครื่องหมายตัวเลข (บวกหรือลบ) ระบุทิศทางของกระแสเงินสด กระแสจากเจ้าหนี้ไปยังลูกหนี้ (เช่น จำนวนเงินกู้) จะมีเครื่องหมายเดียว และกระแสจากลูกหนี้ไปยังเจ้าหนี้ (เช่น จำนวนการชำระหนี้รายเดือน) จะมีเครื่องหมายตรงกันข้าม (ไม่สำคัญ ไม่ว่าจะบวกหรือลบก็ตาม)

คุณสามารถสนับสนุนโครงการของเราและการพัฒนาต่อไปได้ .

คุณสามารถถามคำถามเกี่ยวกับบทความผ่านบอทคำติชมของเราได้ที่โทรเลข:

คุณเคยกู้เงินจากธนาคารหรือไม่? บทความนี้เหมาะสำหรับคุณ เมื่อประเมินและวิเคราะห์ตัวเลือกสินเชื่อ จำเป็นต้องได้รับมูลค่าสุดท้าย (คุณจะต้องจ่ายเท่าไร) สำหรับชุดข้อมูลเริ่มต้นต่างๆ (ในกรณีนี้คืออัตราดอกเบี้ย) ข้อดีอย่างหนึ่งของโปรเซสเซอร์สเปรดชีต MS Excel คือความสามารถในการแก้ไขปัญหาดังกล่าวได้อย่างรวดเร็วและคำนวณผลลัพธ์ใหม่โดยอัตโนมัติเมื่อข้อมูลต้นฉบับมีการเปลี่ยนแปลง สมมติว่าคุณกำลังวางแผนโครงการและเพื่อสิ่งนี้ คุณต้องกู้เงินจากธนาคาร ผ่อนเงินกู้ช่วงไหนดี ควรเลือกอัตราดอกเบี้ยเท่าไร? เพื่อแก้ไขปัญหาดังกล่าว MS Excel จึงใช้ ตารางการค้นหา- การใช้เครื่องมือนี้เกิดขึ้นในลักษณะนี้

ค่าที่เป็นไปได้สำหรับอาร์กิวเมนต์ของฟังก์ชันหนึ่งหรือสองตัวจะต้องนำเสนอในรูปแบบของรายการหรือตาราง สำหรับอาร์กิวเมนต์หนึ่งรายการค่าเริ่มต้นจะถูกระบุเป็นแถวหรือคอลัมน์ของตาราง MS Excel แทนค่าเหล่านี้เป็นสูตร (ฟังก์ชัน) ที่ระบุโดยผู้ใช้ จากนั้นแทนที่ผลลัพธ์ลงในแถวหรือคอลัมน์ที่เหมาะสม

เมื่อใช้ตารางที่มีตัวแปรสองตัว ค่าของหนึ่งในนั้นจะอยู่ในคอลัมน์ ส่วนอีกค่าอยู่ในคอลัมน์ และผลลัพธ์ของการคำนวณจะขึ้นอยู่กับสูตรหนึ่งสูตรขึ้นไป และตารางสำหรับตัวแปรสองตัวที่มีการคำนวณ สำหรับสูตรเดียว

ในบทความนี้ เราจะดูตารางการทดแทนสำหรับตัวแปรตัวหนึ่ง สำหรับตารางที่มีค่าตัวแปร 2 ค่า โปรดดูบทความต่อไปนี้

สมมติว่าคุณกู้เงิน 100,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 5 ปีและกำหนดการชำระเงินรายเดือนในอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

เพื่อแก้ไขปัญหานี้จึงถูกนำมาใช้ ตารางการค้นหาเอ็มเอส เอ็กเซล. ขั้นแรกเราเขียนข้อมูลเบื้องต้น - จำนวนเงินกู้, ระยะเวลา, อัตราดอกเบี้ยตามรูป

ในเซลล์ D7 เราป้อนสูตรสำหรับการชำระเงินกู้คงที่เป็นงวด โดยมีเงื่อนไขว่าจำนวนเงินจะต้องชำระคืนระหว่างระยะเวลาเงินกู้: = PMT (C4/12;C3*12;C2)

เราหารอัตราดอกเบี้ยด้วย 12 ในกรณีที่ชำระรายเดือนและเลือกรูปแบบเซลล์เป็นเปอร์เซ็นต์ - อัตราดอกเบี้ยในกรณีนี้เขียนดังนี้: 12% - 0.0125 - รูปแบบเซลล์ - เปอร์เซ็นต์

Nper– จำนวนงวดการชำระเงิน หากระยะเวลาเป็นปี เราจะคูณด้วย 12 เพื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือน

ปล– ระบุจำนวนเงินที่เรากู้ยืม (ในกรณีของเราคือ 100,000)

ขและ พิมพ์– พารามิเตอร์ทางเลือก ข– มูลค่าในอนาคตหรือยอดเงินสดที่จะได้รับหลังจากการชำระเงินครั้งล่าสุด ถือว่าเป็น 0 หากไม่มีการระบุค่า พิมพ์– ค่าบูลีน (0 หรือ 1) ระบุว่าควรชำระเงินเมื่อสิ้นสุดงวดหรือต้นงวด

เลือกช่วงของเซลล์ที่มีค่าอัตราดอกเบี้ยและสูตรการคำนวณ - C7:D18

รันคำสั่ง กล่องโต้ตอบจะปรากฏขึ้นบนหน้าจอ ตารางข้อมูล- (ดูรูป) หน้าต่างนี้ใช้เพื่อระบุเซลล์ทำงานที่อ้างอิงโดยสูตรการคำนวณ ในตัวอย่างของเรา นี่คือเซลล์ ค4ซึ่งจะต้องระบุในช่อง แทนค่าตามแถวลงใน:.

หากข้อมูลต้นฉบับอยู่ในคอลัมน์ จะต้องป้อนลิงก์ไปยังเซลล์ทำงานในช่อง แทนที่ค่าด้วยคอลัมน์เป็น:- หลังจากกดปุ่มแล้ว ตกลงโปรแกรมจะเติมผลลัพธ์ให้เต็มคอลัมน์ ตัวเลขผลลัพธ์จะมีเครื่องหมาย “-”

สมมติว่าคุณต้องการพิจารณาว่าส่วนใดของการชำระเงินไปเพื่อชำระดอกเบี้ยเงินกู้ และส่วนใดเป็นของดอกเบี้ยเงินกู้ เมื่อต้องการทำเช่นนี้ในคอลัมน์ถัดไปในเซลล์ E7คุณต้องใส่สูตร: = ดำเนินการชำระเงิน(C4/12;1;C3*12;C2) (ดูรูป)

จากนั้นรันคำสั่งอีกครั้ง ข้อมูล – เกิดอะไรขึ้นถ้าการวิเคราะห์ – ตารางข้อมูลโดยได้เลือกช่วงเซลล์ที่ต้องการไว้ก่อนหน้านี้แล้ว หลังจากกดปุ่มแล้ว ตกลงตารางการชำระดอกเบี้ย 1 เดือนจะปรากฏขึ้น (ดูรูป) หากตัวเลขเหล่านี้ไม่ทำให้คุณกลัว คุณสามารถไปที่ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อได้อย่างปลอดภัย

ขอให้โชคดีในการคำนวณการจ่ายดอกเบี้ย

กลับ