Da li su nam krediti u inostranstvu korisni? Da li je moguće uzeti kredit od strane banke i potrošiti ga u Rusiji?

Zamislimo da ste otišli u inostranstvo i jednog dana ste trebali da podignete kredit. Do sada krediti u inostranstvu nisu popularna pojava među građanima Rusije. Ali postepeno Rusi počinju da uzimaju hipoteke, kredite za automobile i druge ciljane kredite od stranih banaka. Sravni.ru je saznao kako doći do novca daleko od kuće.

Karakteristike nacionalnih kredita

Nalazeći se daleko od granica svoje domovine, ruski državljanin ima pravo da koristi bankarske usluge u svim državama, ali prilagođene karakteristikama svake zemlje. Bilo da se radi o depozitu ili zajmu, morate imati bankovni račun. IN evropske zemlje Gotovo svaka banka će vam ga otvoriti i prihvatiti novac u bilo kojoj valuti uz predočenje stranog pasoša. Ali neće svaka američka banka biti toliko povjerljiva: morate imati društveni status, službeni rad ili prihod na teritoriji. Dakle, ne može biti govora o kreditu ako ste običan turista ili nezaposleni student.

Često u očajnim situacijama, kredit se uzima za prijatelja ili rođaka koji legalno boravi na teritoriji date države. Neka otvaraju firme i uzimaju kredite za entiteta, jer je njihov kredibilitet mnogo veći.

Praktičari tvrde da je gotovo nemoguće samostalno podići kredit van Rusije. Pogotovo ako je iznos prilično ozbiljan. Kreditni službenici obično komuniciraju sa kvalifikovanim posrednicima. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, kredit se izdaje agentu za nekretnine, a prilikom kupovine posla sa bankom komunicira samo strana konsultantska kuća.

Prema stručnjacima nezavisne agencije za poslovnu analitiku Investcafe, ciljevi za kredite koje Rusi uzimaju u inostranstvu su statistički prosječni: potrošnja potrošača na opremu, obuku, automobile, stanovanje i troškove razvoja poslovanja. U osnovi, praksa je široko rasprostranjena na tržištu hipotekarnih kredita. Iako, u principu, ako imate strani pasoš i dokumente koji potvrđuju solventnost klijenta - to je, prije svega, izvode sa bankovnog računa - kredit se može izdati bez većih poteškoća.

Šta je potrebno za kredit?

Standardni paket za izdavanje inostranog kredita uključuje: ličnu kartu, izvod sa ličnog računa, podatke o primljenim prihodima, podatke o tome koju imovinu zajmoprimac poseduje. Informacije o sastavu porodice takođe mogu biti potrebne.

Ako odlučite sami da podignete kredit, budite spremni na to razne banke može predstaviti visoki zahtjevi ruskom zajmoprimcu. Na primjer, može biti potrebna dugoročna radna ili studijska viza ili zaposlenje u zemlji u kojoj banka posluje. Za hipotekarni kredit potrebna je dugoročna viza. Gotovo je nemoguće podići kredit u zemlji na period duži od boravka u njoj. Može biti potreban i jemac koji je rezident date zemlje.

Jednostavnije je ako se uslov svodi na to da zajmoprimac mora biti klijent ove banke u Rusiji. Za to su obično dovoljni pismo vaše banke i kopija ugovora sa poslodavcem. Ređe, strane banke proveravaju zajmoprimca na „pouzdanost“. Obično finansijsko stanje nisu zainteresovani - bitno je da uplata nije manja 10% .

Banke koje su zastupljene u Ruskoj Federaciji ili ruske banke u inostranstvu ponudiće povoljnije uslove ili će zahtevati manje dokumenata, jer su rizici u ovom slučaju manji ukoliko se „državljanstvo“ klijenta i banke poklope, napominje Investcafe. Takođe je preporučljivo unaprijed dobiti kredit od strane banke tako što ćete kontaktirati podružnicu ove banke u Rusiji kako biste dobili garanciju.

Prioritetni ciljevi

Hipotekarni krediti su najčešći krediti ruskim građanima u inostranstvu. Stručnjaci za tržište nekretnina slažu se u jednom: mnogo je isplativije uzeti hipotekarni kredit za kupovinu od strane banke u zemlji u kojoj se nekretnina kupuje. Prema podacima investicione kompanije Finam, od sredine prošle godine prosječna fiksna stopa na hipotekarne kredite u Evropskoj uniji i Sjedinjenim Državama bila je 3,5%-6% godišnje, rok kredita – 30 godina, iznos kredita – 60%-80% od cijene kupljene nekretnine. Najniže stope na hipotekarne kredite bile su u Finskoj, nešto više u Izraelu, koje su iznosile 3,1%-3,8% I 3,5%-4,5% godišnje. Hipotekarne stope u „osnovnim“ zemljama EU takođe nisu visoke, u proseku – 3,1%-5% godišnje. Prema agenciji Gordon Rock, zemlje u kojima je lakše dobiti kredit su: Velika Britanija, Njemačka, Španija, Kipar, Francuska, Izrael. Slično blagi uslovi Takođe su uobičajeni u inostranstvu za auto kredite - stope ne prelaze 4% . Stope na potrošačke kredite su nešto veće – od 5%-7% godišnje.

A nedavno su strane banke počele davati kredite malim i srednjim Ruski biznis. Budući da je osnivanje kompanije u inostranstvu mnogo brže i jeftinije nego u Rusiji, a pravnim licima se više veruje, mnogi preduzetnici namerno putuju iz Rusije da bi dobili kredit za razvoj. vlastiti posao. IN U poslednje vreme Ova praksa je postala raširena u Kini, gdje ruski biznismeni ulažu u sektor tehnologije, proizvodnje i trgovine. Stope na kredite u Kini su otprilike 2,5 puta niže od prosjeka u Ruskoj Federaciji.

Unatoč činjenici da u Rusiji djeluje mnogo kreditnih institucija, Rusi često radije uzimaju kredit u inostranstvu. Postoji nekoliko razloga za to. Tržište kredita u inostranstvu počelo je da se razvija mnogo ranije nego kod nas, pa su usluge u inostranstvu orijentisane na klijente, a kamatne stope znatno niže nego u Rusiji. U Evropi se velika pažnja poklanja hipotekarnom kreditiranju, svaka zemlja ima različite zahtjeve prema stranim zajmoprimcima.

Različite banke zahtijevaju različite pakete dokumenata. Najvažniji dokumenti su pasoš i rodni list. Kredit u inostranstvu se može uzeti u bilo kojoj valuti. Rok na koji se kredit izdaje takođe može varirati. Mjesečna isplata ne bi trebala prelaziti 30% prihoda zajmoprimca. Klijent ima pravo da se samostalno obrati banci za kredit ili pribegne uslugama posrednika. Odnosi između različitih evropskih banaka i zajmoprimaca se razlikuju. Banke na Kipru, u Francuskoj i Španiji su najlojalnije stranim klijentima. Imaju prilično niske kamate. Banke u Njemačkoj, Slovačkoj, Grčkoj i Češkoj izdaju kredite samo rezidentima Evropske unije. A da bi uzeo kredit, na primjer, u Italiji, zajmoprimac mora imati boravišnu dozvolu. Da bi bez problema uzeo kredit u inostranstvu, dužnik mora biti kreditno sposoban i imati dobru kreditnu istoriju u svojoj zemlji. Sva dostavljena dokumenta se detaljno proučavaju od strane kreditnih institucija tokom dužeg vremenskog perioda. Zajmoprimac će morati odmah da uplati učešće od 10-30% iznosa kredita. Vrlo je isplativo uzeti hipoteku na Kipru ili u Španiji. Sada mnogi Rusi imaju imovinu na Kipru. I to nije zbog viška novca, već, naprotiv, iz razloga ekonomičnosti. U inostranstvu se praktikuju tri modela hipotekarnog kreditiranja. Prošireni otvoreni model omogućava vam kupovinu gotovog kućišta. Kupac plaća određeni dio, banka plaća ostatak, a onda zajmoprimac plaća banci 10-30 godina. U balansirano-autonomnom modelu, klijent se otvara "štedni račun" u banci, depoziti na ovaj račun gotovina nekoliko godina. Obično se potreban iznos za učešće akumulira na računu tokom 5 godina, 10% troškova stanovanja plaća država, a zajmoprimac dobija povlašćeni zajam na 15 godina. Skraćeno-otvoreni model omogućava vam da uzmete kredite od banke za ulaganje u nekretnine. Uslovi kredita i kamatne stope se određuju za svakog klijenta pojedinačno. Ako je zajmoprimac legalno u Evropi, jeste službeni rad i prihod, dobra kreditna istorija, zatim dobijanje gotovinskog ili potrošačkog kredita od banke u drugoj zemlji neće biti teško. Strane banke spremne su izdati kredit osiguran nekretninama, jer ako zajmoprimac bude deportovan iz zemlje, banka će moći da pokrije svoje gubitke preko imovine pod hipotekom. Ako zajmoprimcu ostaje još 6 mjeseci da ostane u zemlji, tada će se ovaj period smatrati maksimalnim za izdavanje kredita.

Strane banke su nedavno počele da izdaju kredite za razvoj malog i srednjeg biznisa. Osim toga, banke radije daju kredite pravnim licima, pa se mnogi ruski poduzetnici prijavljuju za kredite od stranih banaka.

Ponekad postoji hitna potreba za dodatna sredstva: kupovina doma, skupo liječenje, želja da se dijete školuje na uglednom fakultetu. Sve to tjera ljude da traže izvore finansiranja. Prilikom širenja poslovanja, većina kompanija mora da prikuplja i pozajmljena sredstva. S obzirom na ogromne kamate u ruskim bankama, mnogi zajmoprimci su zainteresovani za priliku da pronađu isplativiji kredit u inostranstvu.

Prednosti kreditiranja u inostranstvu

Popularnost inozemnog kreditiranja je zbog niza neospornih prednosti:

1. Niže kamatne stope i, kao rezultat, niže preplate su glavna prednost stranih kredita. U ruskim bankama njihova veličina je 6-8 puta veća od stopa u SAD i evropskim zemljama.
2. Fleksibilni uslovi kredita.
3. Visoka pouzdanost finansijskih institucija.

Atraktivniji uslovi kreditiranja mogući su zbog širokog pristupa stranih banaka „dugoročnim“ kreditnim sredstvima, jer investitori ulažu kapital na duge periode - najmanje godinu dana.

Može se činiti da banka treba da nametne iste uslove kreditiranja u svim filijalama koje se nalaze van zemlje porekla. U stvari, podružnice koje posluju u Ruskoj Federaciji moraju se pridržavati zahtjeva Rusko tržište. S tim u vezi, uslovi za izdavanje kredita nisu isplativije od ponuda Ruske banke.

Stoga, da biste uštedjeli, morate uzeti kredit izvan Ruske Federacije. Međutim, treba uzeti u obzir da bankarske strukture kreditiraju nerezidente samo ako će se sredstva koristiti na teritoriji njihove države.

U teoriji, svaka osoba ima pravo da se prijavi strana banka. Bankarske organizacije takođe ostvaruju profit zahvaljujući usluzi kreditiranja. Osnovna uloga kredita u privredi je da osigura da oni kojima su potrebna dodatna sredstva mogu zadovoljiti svoje potrebe na račun investitora.

U stvari, postoji velika vjerovatnoća da će banka naići na nevoljkost da se bavi stranim zajmoprimcima, čak i ako institucija ima odgovarajuću ponudu zajma.

Velike banke radije ograničavaju broj klijenata na državljane zemlje ili barem rezidente - pravna ili fizička lica koja su stalno registrovana/boravena na njenoj teritoriji.

To nije iznenađujuće, budući da je kreditiranje strancima povezano sa povećanim rizicima za banku. Jedan od razloga je to što se razmatranje kreditnog spora odvija po zakonima zemlje državljanstva zajmoprimca.

Drugi razlog za odbijanje je teškoća u procjeni solventnosti pojedinacživi u drugoj državi. Banka nije u mogućnosti da provjeri tačnost potvrda o prihodima i imovini.

Rezident se pridržava zakona date države, redovno plaća poreze i ima legalan izvor finansiranja (plata ili drugi prihod).

Dakle, najveće šanse za dobijanje kredita u inostranstvu su za ruskog državljanina koji:

• stalno boravi u inostranstvu;
• dobio boravišnu dozvolu u zemlji podnošenja zahtjeva za kredit;
• radi po ugovoru o radu;
• obavlja preduzetničku aktivnost u inostranstvu;
• ima nekretninu u datoj zemlji, depozitni bankovni račun ili dobru kreditnu istoriju.

Ako podnosilac zahtjeva posjeduje nekretninu, izdaje je i plaća porez u državni budžet, u nekim zemljama se smatra preduzetnikom (Italija, Finska i druge).

Svaka zemlja ima svoje uslove za saradnju sa stranim klijentima, koji nisu uvek interesantni za podnosioce prijava. Na primjer, jedan od obaveznih zahtjeva španskih banaka je potvrda da nema kredita u matičnoj zemlji.

Japanske finansijske institucije daju kredite Rusima samo ako je jemac državljanin ove zemlje. Njegov zadatak je da potvrdi bonitet klijenta, a ne da vraća kredit u slučaju neplaćanja. Dug koji nije platio zajmoprimac prelazi na nasljednike nakon njegove smrti.

Neke njemačke banke zahtijevaju od klijenta da prenese određeni iznos na depozitni račun. Na taj način se osiguravaju određenom rezervom sredstava ukoliko zajmoprimac ne vrati dug na vrijeme.

Razlikuju se i kamate na kredite širom svijeta. Tako klijenti britanskih banaka vraćaju minimalnu kamatu (od 2%), a najveću stopu imaju bugarske banke (11%).

Maksimalni iznosi kredita takođe variraju - bugarske finansijske organizacije spremne su da izdaju kredit od 5.000 evra, u Švajcarskoj možete zatražiti do 400.000 evra.

U zavisnosti od veličine kredita i šeme otplate duga, rokovi mogu biti 5-40 godina. Kreditiranje na kraći rok je neisplativo za zajmoprimca i ograničeno je zakonodavstvom mnogih zemalja. To je zbog velikih mjesečnih doprinosa, čiji iznos ne može biti veći od 30% prihoda klijenta. U Poljskoj ova cifra iznosi 50% prihoda.

Ako vam je cilj da uzmete kredit za kupovinu nekretnine, preporučljivo je podići hipoteku u državi u kojoj je transakcija planirana.

Zemlja	Maksimalni iznos kredita	Godišnja stopa (%)	Termin	Dodatne mogućnosti
Njemačka	Do 60% cijene objekta	1,5 – 3,5	5–30 godina	Rok kredita zavisi od starosti zajmoprimca i njegovog bračnog statusa. Nerezidenti dobijaju hipoteku u iznosu do 50% vrednosti imovine.
Francuska	do 80%	od 3.15 (fiksno) od 2.4 (plutajuće)	5–30 godina	Godišnje naknade: porez na imovinu ( prosječne veličine– oko 0,5% cijene lokala – zavisi od vrste objekta, grada i infrastrukture; boravišna taksa čak i za iznajmljivače (1000–4000).
Italija	do 70%	3,6–5,15	5–30 godina	Samo stambene nekretnine po cijeni od 300.000 € Minimalni iznos kredita 50.000 €. Klijent je dužan da osigura dom i plati notarske usluge.
Španija	do 70%	3,5–5	5–40 godina	Akontacija od 30%.
Velika britanija	do 70%	2,5–4	5–20 godina	Minimalni iznos £350,000

Iako je kreditiranje općenito potencijalna opasnost za banku, lakše je uzeti hipotekarni kredit nego bilo koji drugi. Kupljeni objekat je garancija solventnosti klijenta. Glavni uslov je da se imovina nalazi na teritoriji zemlje kreditora.

Ako zajmoprimac planira uzeti zajam osiguran nekretninama koje se nalaze u Ruskoj Federaciji, postoji veliki rizik od odbijanja. Činjenica je da se ruski zakon primjenjuje na takav ugovor o hipoteci - mora biti registriran u EGRN (Jedinstveni državni registar nekretnine), a pravne sporove razmatra sud Ruske Federacije, što je nepovoljno za strane poverioce. Osim toga, zapadni finansijeri dovode u pitanje likvidnost ruskih nekretnina. Druga je stvar ako podnosilac zahtjeva podiže kredit koji je osiguran stranim predmetom.

Nerezidentu je teško dobiti potrošački kredit od evropske ili američke banke. Organizacije su spremnije da sarađuju sa nosiocima legalnih boravišnih dozvola. Uslovi za izvršenje transakcije za državljane zemlje i stanovnike su praktično isti.

Osnovna svrha potrošačkih kredita je kupovina automobila, renoviranje velikih kuća i edukacija. U potonjem slučaju, kredit se može uzeti ne samo za plaćanje univerziteta, već i za kurseve, prakse, magistarske diplome (sredstva idu na račun obrazovne ustanove). Mnoge banke daju prateći kredit za pokrivanje životnih troškova.

Zemlja	Maksimalni iznos	Godišnja stopa (%)	Termin	Dodatne mogućnosti
Njemačka	€ 100 000	1,69–6,9	1–6 godina	Banke obračunavaju kamatu i rok na osnovu individualnih mogućnosti klijenta (mjesečni prihod minus obavezna plaćanja).
SAD		2–3,5	1–5 godina	Da bi dobio kredit za automobil, zajmoprimac mora imati dobru kreditnu istoriju. Jedan od glavnih uslova za strani student- prisustvo žiranta iz reda američkih državljana ili stanovnika koji žive u Sjedinjenim Državama najmanje 2 godine.
Francuska	Ne više od ¼ godišnjeg prihoda podnosioca zahtjeva	Od 5	3 mjeseca – 3 godine	Prilikom izdavanja kredita potreban je jemac. Jedan od uslova je i „domicilacija“ prihoda (prihod korisnika kredita se prenosi na bankovni račun kako bi banka mogla da kontroliše proces plaćanja).
Velika britanija	500–10.000 funti	6,5	Do 5 godina	Banka automatski osigurava klijenta u slučaju da ga okolnosti sprečavaju da otplati kredit (ovo povećava iznos mjesečne uplate). Prilikom podnošenja zahtjeva, osiguranje možete odbiti tako što ćete nas obavijestiti pisanim putem.

Stručnjaci preporučuju da obratite pažnju na karakteristike potrošačkih kredita koji se izdaju građanima koji borave u zemlji na osnovu vize - period važenja vize utiče na period kredita. Stoga je preporučljivo unaprijed dobiti dugoročnu vizu.

Prilikom širenja poslovanja van granica svoje države, preduzetnik će se pre ili kasnije zapitati da li je moguće uzeti kredit u drugoj zemlji. Banke širom svijeta općenito imaju pozitivan stav prema stranim privrednicima. Ako plaćaju poreze, otvaraju nova radna mjesta i doprinose lokalnoj privredi, dobijanje kredita nije tako teško.

U nizu zemalja, na primjer u Njemačkoj, postoji program državne bankarske podrške preduzetnicima početnicima. Predstavljanjem efektivnog poslovnog plana možete računati na minimalnu stopu (do 3%) uz odloženu otplatu tijela kredita i kamate do 2 godine.

Zemlja	Veličina kredita	Godišnja stopa, %	Termin	Dodatne mogućnosti
Njemačka	Do 500.000	2,63– 3	5–15 godina	Ukoliko je kredit izdat bez uloška kapitala, klijent će dobiti do 100.000 €. veći iznos Morat ćete uložiti svoj kapital u iznosu od najmanje 10% iznosa kredita. Otplata kredita počinje nakon 7 godina.
Španija	Do 150 miliona eura	3,5 – 7	Do 5 godina	Evropsko zakonodavstvo nalaže da se krediti daju samo kompanijama koje primaju prihod u Evropi ili su registrovane u EU.
Švedska	Do 600.000 CZK	Računa se pojedinačno	Do 15 godina	Za pružanje bankarskih usluga strancima potrebna vam je posebna dozvola direktora filijale.
Izrael	Do 750.000 šekela	3–9	Do 5 godina	Ako je garant otplate kredita državni fond za podršku malim preduzećima (Keren Bearvut Amedina), možete dobiti kredit bez kolaterala.

Banke shvaćaju da pokretanje novog posla može uključivati ​​određeni rizik, tako da komercijalni krediti obično nose više kamatne stope od osobnih kredita.

Pravila za podnošenje zahtjeva za kredit

U većini domaćih banaka dovoljno je predočiti nekoliko osnovnih dokumenata. Kredit u inostranstvu možete dobiti samo ako imate solidan paket dokumenata i samo ako podnosilac zahteva ispunjava veliku listu uslova. Evo nekih od njih:

1. Apsolutna transparentnost izvora i korišćenja sredstava.
2. “Beli” (zvanično potvrđeni) prihod ili dobit.
3. Dostupnost likvidne imovine koja se može koristiti kao kolateral za kredit.
4. Bez poreskog duga prema vašoj zemlji i bez neplaćenih kredita.
5. Dostupnost žiranata ili garancija banaka u zemlji rezidentnosti.
6. Gotovi biznis plan (za preduzetnike).

Važno je znati: o finansijskim transakcijama izvan vaše zemlje prebivališta trebate prijaviti poreznoj službi. Osim toga, prilikom otvaranja računa u inostranstvu morate u roku od mjesec dana poslati obavještenje poreskoj upravi. Kršenje ove naredbe je opterećeno značajnom novčanom kaznom:

• po stanovniku: 4.000 – 5.000 rubalja;
• on izvršni: 40.000 – 50.000 rubalja;
• za pravno lice: 800.000 – 1.000.000 rubalja.

Državljani Ukrajine i Bjelorusije moraju dobiti dozvolu za otvaranje računa u stranoj finansijskoj instituciji.

Kazna za njegovo odsustvo u Ukrajini može doseći minimalno 500 plate pa čak i kraj dugoročno popravni rad (do 2 godine). Protivpravne radnje će biti zaustavljene, a prilozi i prihodi oduzeti u korist države. Dakle, ovo pitanje treba riješiti dok ste još kod kuće.

Odabir zemlje zajma

Procijenite dostupnost kreditiranja različite zemlje Možete koristiti primjer najpopularnije vrste - hipoteka. Da bismo to učinili, sve zemlje ćemo uslovno podijeliti u četiri grupe:

1. Optimalni uslovi kredita i prihvatljive kamatne stope: Kipar (od 5%). Uobičajeno, stranim zajmoprimcima se dodeljuje iznos od 75.000 evra.
2. Hipoteke su dostupne, ali uslovi kreditiranja su manje atraktivni ( kamatna stopa od 11.2): Portugal, Španija.
3. Hipotekarni krediti su teoretski dostupni, ali strogi zahtjevi smanjuju šanse za pozitivan odgovor na nulu: Austrija, Velika Britanija, Italija.
4. Hipoteke za imigrante iz zemalja ZND su praktično nedostižne: Švajcarska, Japan, UAE, Češka, Crna Gora, Rumunija i Švajcarska.

U nizu zemalja vlasti su uvele proceduralna i teritorijalna ograničenja za strane zajmoprimce. Na primjer, u Francuskoj postoji vrlo malo banaka koje su spremne da kreditiraju nerezidente.

Prije nego što kontaktirate banku, trebate se odlučiti za vrstu kredita, jer ih ima mnogo na svakom kreditnom tržištu. Prvo morate razumjeti razlike različite vrste krediti Obično se klasifikuju prema nekoliko parametara:

1. Target. Ovisno o tome kako će se sredstva koristiti, krediti mogu biti ciljani (za kupovinu automobila, školovanje i sl.) i neciljani.
2. Profitabilnost. Kredit može biti produktivan (posuđeni novac stvara prihod) ili potrošački (namijenjen ličnim potrebama zajmoprimca).
3. Uslovi kredita (kratkoročni (do 1 godine) i dugoročni krediti - preko 12 mjeseci).
4. Valuta.
5. Shema otplate. Metoda anuiteta podrazumijeva otplatu duga u jednakim dijelovima. U ovom slučaju, stopa se ne mijenja do isteka ugovora. Profitabilnije klasičan način otplata duga - banka zaračunava kamatu na stanje kredita, čime postepeno smanjuje iznos otplate i konačnu preplatu. Ponekad se nude mjesečne otplate kamata, a tijelo kredita se vraća na kraju roka.

Da bi razumjeli koji je zajam poželjniji, mnogi ljudi koriste savjete kreditnih savjetnika ili posebnih usluga na web stranicama finansijske organizacije.

Sljedeća faza je odabir banke. Evo na šta treba obratiti pažnju pri odabiru finansijska institucija:

• da li ova banka kreditira strance;
• da li su šeme otplate kredita korisne za zajmoprimca;
• kakva je reputacija i kreditni rejting jar;
• složenost procedure zahtjeva za kredit;
• tarife i iznos doplata.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku ili veliki kredit Da biste otvorili posao, trebate potražiti pomoć od kompanije koja obavlja promet nekretninama u željenoj zemlji.

Takve firme su u pravilu upoznate s tržištem nekretnina i lokalnim zakonima, pa će vam pomoći da odaberete odgovarajuću nekretninu i sastavite neophodna dokumenta. Bez znanja jezika, aplikant se lako može izgubiti u moru komercijalnih ponuda i zakonskih zahtjeva.

Potreban paket dokumenata

Klijenti se žale na birokraciju u domaćim bankama, ali ni podizanje kredita u inostranstvu nije ništa lakše. Minimalni paket dokumenata uključuje:

• međunarodni pasoš;
• dokument kojim se legalizuje boravak stranca u zemlji (viza, boravišna dozvola, dozvola za privremeni boravak);
• uvjerenje o prihodima (najmanje 1-2 prošle godine) i sve što ukazuje na solventnost podnosioca zahtjeva (raspoloživost sredstava za učešće, plaćanje usluga za obradu transakcije);
• potvrdu poreske uprave koja potvrđuje odsustvo duga;
• Informacije o mjesečne uplate(alimentacija, otplata drugog kredita i sl.);
• ugovor o radu;
• potvrda o dostupnosti nekretnine;
• potvrda prebivališta podnosioca zahtjeva i kontakt informacije;
• dozvolu za sprovođenje devizne transakcije izvan matične zemlje (za Ukrajinu i Bjelorusiju).

Neke banke, na primjer njemačke, zahtijevaju da dostavite potvrdu o sastavu porodice.

Često je korisno potvrditi da je podnosilac zahtjeva klijent renomirane bankarske organizacije u svojoj zemlji.

Sva dokumenta moraju biti prevedena na jezik zemlje u kojoj se banka nalazi i ovjerena kod notara.

Postoji mnogo suptilnosti povezanih sa prijavom u stranu banku.

1. Ako planirate da podignete kredit, pokušajte da dobijete boravišnu dozvolu ili barem privremenu boravišnu dozvolu, a takođe se zaposlite i službeno. Što duže podnosilac zahteva živi i radi u zemlji, veće su šanse da dobije kredit.
2. Ako imate novca, možete ga prvo staviti na depozitni račun u nekoj od banaka u zemlji (ili u onoj u kojoj je kredit planiran). Preporučljivo je podnijeti zahtjev nekoliko banaka.
3. Sljedeći važna tačka, o kojoj morate razmisliti prije nego što kontaktirate finansijsku instituciju, je valuta zajma. Banke obično finansiraju kupovinu lokalnih nekretnina ili otvaranje preduzeća u lokalnoj valuti. Ako uzimate kredit u eurima, ali primate prihod u rubljama, imajte na umu: devalvacija rublje će povećati cijenu kredita. Dobivanje kredita u švajcarskim francima povećava rizike - nakon krize 2008. godine kurs ove valute je porastao, pa su krediti poskupeli. U idealnom slučaju, valuta kredita treba da odgovara valuti prihoda.

Mnogi aplikanti povjeravaju izbor optimalne ponude kredita posredničkim organizacijama ili koriste iskustvo svojih sunarodnika postavljajući pitanja na forumima posvećenim uslovima života u datoj zemlji.

FAQ

Da li je moguće dobiti kredit od strane banke putem interneta?

Postoje tri načina za korištenje usluge stranog kreditiranja:

• podnijeti zahtjev prilikom lične posjete banci;
• prijavite se za online kredit;
• kontaktirajte konsultantsku ili kompaniju za nekretnine u vašoj zemlji.

Građani Rusije, Ukrajine i drugih zemalja ZND-a mogu dobiti novac od strane banke putem interneta samo preko posebnih predstavništava.

Neke banke, na primjer DenizBank (Turska), donose preliminarnu odluku na osnovu skeniranog paketa dokumenata koji se šalju elektronskim putem.

Da li je moguće uzeti kredit u inostranstvu za kupovinu kuće u Rusiji?

Ako se sredstva kredita troše kod kuće, zajmoprimac će morati platiti znatnu proviziju za prijenos novca na svoj račun. Ova operacija će izazvati interesovanje poreskih vlasti u zemlji, jer je primanje sredstava na račun prihod.

Primljena sredstva zajma mogu se lako „podvesti“ pod ovu definiciju. Dakle, uzimajući u obzir kamatnu stopu, prateće troškove i ukupne troškove kredita, transakcija možda neće biti od velikog interesa.

Da li je moguće dobiti studentski kredit od strane banke?

Razmatrati visoka cijena obrazovanja, mnogi univerziteti sarađuju sa partnerskim bankama koje su spremne da studentima daju kredit za studiranje. Da biste dobili studentski zajam, možete podnijeti zahtjev za garanciju Međunarodnog odjela obrazovne ustanove. Paket dokumenata za banku, pored pasoša i osnovnih potvrda (o odsustvu dugova i finansijskoj solventnosti), uključuje studentsku vizu i ugovor sa fakultetom.

U kojim zemljama postoji Sberbank u kojoj možete dobiti kredit u inostranstvu?

Glavna kancelarija Sberbank Europe AG nalazi se u Beču (Austrija) i jeste podružnica Sberbank Rusije. Banka posluje u 10 evropskih zemalja:

• Austrija;
• Bosna i Hercegovina;
• Mađarska;
• Njemačka;
• Srbija;
• Slovakia;
• Slovenija;
• Hrvatska;
• Češka Republika;
• Ukrajina.

Sberbank je od 2012. godine vlasnik 99,85% dionica turske DenizBank (599 filijala i 5,4 miliona klijenata).

Krediti Sberbank u inostranstvu razlikuju se od svojih ruskih kredita po nižim kamatnim stopama, ali nisu tako atraktivni kao kreditni proizvodi čisto evropskih organizacija. Ali za ruske klijente Sberbanke u Ruskoj Federaciji, prikupljanje paketa dokumenata je mnogo lakše.

Zaključak

Teoretski, naši sunarodnjaci nemaju zakonskih ograničenja da se prijave stranoj banci za kredit. Ali mnogi se suočavaju s praktičnim poteškoćama, počevši od strogih zahtjeva za podnositelja zahtjeva i opsežnog paketa dokumenata, pa do neizrečenog oklevanja stranih finansijera da rade sa nerezidentnim zajmoprimcima iz zemalja ZND.

Kako zaraditi novac na engleskim bankama. Banke u Velikoj Britaniji.

Informacije o razlici u kamatnim stopama na kredite u Rusiji i inostranstvu često izazivaju kod nas Rusa da se osećamo pomalo zbunjeno. Istovremeno, postoji razumna želja da ne preplatite 2-3 puta u svojoj zemlji i uzmete kredit u inostranstvu. Da li je to moguće i kako to učiniti?

Ne dotičući se suštine ovoga, navedimo to kao činjenicu – kamatne stope većine stranih banaka su mnogo atraktivnije. Dakle, hipoteka košta zapadnog zajmoprimca oko 5%, a potrošački kredit ne košta više od 10% godišnje. S tim u vezi, ruski državljanin koji želi da podigne kredit u inostranstvu i realizuje ga u mestu svog prebivališta ima „svetlu“ ideju:

Prijavite se za kredit od strane banke u Rusiji

I ovdje će biti razočaran. Uostalom, na teritoriji Ruske Federacije nema stranih banaka (direktno prisustvo je zabranjeno zakonom) - postoje samo njihove „podružnice“. "Kćerke" žive u realnosti ruskog tržišta i ruske inflacije, a njihova kreditna politika se zapravo ne razlikuje od politike obične ruske banke - pogledajte samo kamatne stope na kredite u predstavništvima tako poznatih zapadnih banaka kao što su UniCredit, Raiffeisenbank ili Citibank" Nakon neuspješnog pokušaja može iskrsnuti nova, luđa, ali i naizgled dobra ideja:

Kontaktirajte stranu banku direktno u inostranstvu

Teoretski, možete otići u inostranstvo po jeftin i veliki kredit. Međutim, po dolasku ćete uvidjeti da atraktivne kamatne stope vrijede samo za građane i stanovnike zemlje u kojoj se banka nalazi. Jasno je da Rusi, uz rijetke izuzetke, nisu rezidenti drugih zemalja i stoga će kredit najvjerovatnije biti odbijen. Takva diskriminacija je razumljiva – ako se nešto desi, malo ko će htjeti potražiti dužnika u stranoj zemlji. Isto važi i za hipoteke - strane banke odobravaju kredite za nekretnine samo u svojoj zemlji. Istovremeno, međunarodni transferi novca, koji će se morati izvršiti za otplatu stranog kredita, podliježu značajnoj proviziji, a također su predmet povećane pažnje poreskih i drugih regulatornih tijela.

Zbog svih ovih razloga Rusi ne uzimaju masovno inostrane kredite. Da je „šema funkcionisala“, onda niko jednostavno ne bi plaćao „previsoke“ kamatne stope na ruske kredite.

Međutim, još uvijek postoje mogućnosti za podizanje kredita u inostranstvu. Iako opcije nisu pogodne za sve, one ipak postoje. Možete uzeti kredit u inostranstvu ako:

1. Imate boravišnu dozvolu ili stalno boravite u zemlji koja prima kredit.
2. U zemlji u kojoj primate kredit, posjedujete nekretninu koja može postati garancija vaše solventnosti.
3. U zemlji u kojoj primate kredit, na ovaj ili onaj način plaćate porez: na primjer, izdajete isti stan.
4. Prodaćete kredit koji dobijete u istoj zemlji u kojoj ste ga podigli. Na primjer, potreban vam je kredit za.
5. Imate rođake ili prijatelje u inostranstvu koji mogu biti žiranti ili sudužnici na kreditu - u slučaju vaše nelikvidnosti, banka će uvijek imati pri ruci “osiguranje”.
6. Imate rođake ili prijatelje u inostranstvu koji će sami sebi podići kredit, a vi ćete im jednostavno poslati novac. Ovdje je samo pitanje povjerenja – tehnički implementacija procedure za prijenos novca između pojedinaca. lica u eri plastične kartice i elektronske valute neće biti problem.

Od svih opcija za potencijalnog zajmoprimca, posljednja je najrealnija i najjeftinija, a formulacija "nemajte sto rubalja, ali imajte sto prijatelja" još jednom dokazuje svoju relevantnost.

Popularnost kreditiranja stranih banaka raste zbog niskih kamata i povoljnih uslova kredita, kao i povećane pouzdanosti finansijske strukture. Podizanje kredita u inostranstvu nije teško, dovoljno je samo da potencijalni klijent ispunjava uslove banke koju je izabrao.

Kreditiranje u inostranstvu: karakteristike i prednosti

Mnoge strane banke nude povoljne kredite, što pruža sljedeće prednosti:

• niske kamatne stope, obično do 6%;
• veća pouzdanost banaka;
• fleksibilni uslovi kreditiranja.

Sve evropske banke imaju značajne zahtjeve za potencijalne zajmoprimce. Dakle, potrebno je imati izvod iz vaše kreditne istorije, koji mora biti dovoljno dobar da dobijete pozitivan odgovor.

Osim toga, obavezno je posjedovanje potvrde o visini prihoda klijenta. Dodatna pogodnost može se smatrati prisustvom ugovor o radu u zemlji u kojoj će biti sastavljen ugovor o kreditu.

Svaka zemlja ima svoje karakteristike kreditiranja. Tako italijanske banke pružaju mogućnosti kreditiranja uglavnom klijentima koji imaju boravišnu dozvolu u svojoj zemlji. Francuske banke su lojalnije građanima drugih zemalja i daju kredite sa nižim zahtjevima. Postoji i mogućnost kreditiranja u kiparskim bankama, koje, za razliku od većine grčkih i njemačkih finansijskih institucija, pružaju mogućnost kreditiranja gotovo svima.

Važno je znati da većina stranih banaka zahtijeva učešće u iznosu od 10 do 30 posto ukupan iznos zajam.

Procedura kreditiranja u inostranstvu

Da biste podigli kredit u inostranstvu, prvo morate izabrati odgovarajuću banku koja će pristati da kreditira strance.

Ukoliko potencijalni zajmoprimac planira da uzme kredit za kupovinu nekretnine ili neku drugu skupu akviziciju, preporučljivo je potražiti pomoć specijalizovane kompanije koja se bavi prometom nekretnina u ovoj zemlji.

Druga opcija za podizanje kredita u inostranstvu je da se odmah obratite odabranoj banci. Sve procedure za podnošenje zahteva i dostavljanje potrebnih dokumenata u inostranstvu su standardne i slične ruskoj stvarnosti.

Povratak